دليل إنترنت الأشياء في البنوك والتكنولوجيا المالية

تتيح إنترنت الأشياء (IoT) للأشخاص في مختلف القطاعات ، بما في ذلك التكنولوجيا المالية والمصرفية ، العيش والعمل بشكل أكثر ذكاءً.

أصبحت إنترنت الأشياء ضرورية للمنظمات. يجمع المعلومات من الأنظمة والأجهزة ويلقي الضوء على مختلف الجوانب الحاسمة ، مثل أداء الماكينة ، وإدارة سلسلة التوريد ، وبيانات العملاء ، وما إلى ذلك.

تساعد هذه التقنية الحديثة في تحسين تقديم الخدمات وتسريع العمليات وتحسين تجربة العملاء وغير ذلك.

لذلك ، استمر اعتماد إنترنت الأشياء في كل مكان خلال السنوات القليلة الماضية.

وفقًا لأحد التقارير ، من المتوقع أن ينمو سوق الخدمات المصرفية والمالية العالمية (BFSI) لإنترنت الأشياء من 249.4 مليون دولار أمريكي في عام 2018 إلى 2030 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2023.

دعونا نفهم كيف تعمل إنترنت الأشياء في سوق BFSI.

ما هو إنترنت الأشياء؟

إنترنت الأشياء (IoT) هي تقنية حديثة تصف الأشياء المادية أو الأشياء بالبرامج وأجهزة الاستشعار وغيرها من التقنيات لتبادل البيانات وتوصيلها بأجهزة مختلفة عبر الإنترنت.

مثال: أجهزة تتبع اللياقة البدنية والأقفال الذكية وأجهزة تنظيم الحرارة والأجهزة مثل المصابيح وغيرها الكثير.

تخيل ساعة يمكنها تتبع حركتك مثل المسافة المقطوعة والخطوات ونبضات القلب وما إلى ذلك. حسنًا ، لم يعد الأمر مجرد خيال ؛ إنه متوفر بالفعل وهو مناسب جدًا لأقصى عدد من السكان حول العالم.

يوجد حوالي سبعة مليارات جهاز متصل في عالم اليوم ، ويفترض الخبراء أن هذا الرقم سيرتفع في المستقبل.

باستخدام إنترنت الأشياء ، يمكنك مشاركة البيانات بين الأشياء المادية والاستفادة من التحليلات والبيانات الضخمة والسحابة والمزيد في الحد الأدنى من الاستثمار والتدخل البشري. تقنيات مثل الاتصال وأجهزة الاستشعار منخفضة الطاقة والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والمزيد تجعل إنترنت الأشياء ممكنًا.

تستخدم الصناعات إنترنت الأشياء للتصنيع الذكي وسلاسل التوريد الرقمية الذكية واللوجستيات المتصلة والمدن الذكية وشبكات الطاقة الذكية والأصول المتصلة والمزيد. في الوقت الحالي ، ينتشر استخدام إنترنت الأشياء على نطاق واسع في جميع أنحاء السوق العالمية ، حتى في قطاع البنوك والتكنولوجيا المالية للأمن السيبراني والحلول الأخرى.

كيف يعمل إنترنت الأشياء؟

افترض أنك تتنقل في سيارة وتلقيت إخطارًا بشأن مؤشر انخفاض البنزين على هاتفك المحمول. ماذا عن نظام يمكنه إخطارك بمحطات البنزين القريبة؟

هذا ممكن مع إنترنت الأشياء.

ولكن كيف؟

لفهم مبدأ عمل إنترنت الأشياء بشكل أفضل ، تحتاج إلى معرفة مكونات إنترنت الأشياء التي تلعب دورًا رئيسيًا. يتكون النظام البيئي لإنترنت الأشياء بأكمله من أربعة مكونات مختلفة:

1. أجهزة الاستشعار / الأجهزة: تقوم الأجهزة أو المستشعرات بجمع البيانات من البيئة ، مثل قراءة درجة الحرارة ، والأماكن القريبة ، وتغذية الفيديو ، وما إلى ذلك. يشعر المستشعر بالتغيرات في البيئة ويلاحظ هذه التغييرات. وبالتالي ، فإن أجهزة الاستشعار أو الأجهزة مفيدة للغاية في التطبيقات.

هناك الكثير من التطبيقات من حولك.

مثال: يمكن لأجهزة الاستشعار في الهاتف ، مثل GPS ، تتبع موقعك وإرشادك إلى الوجهة. أيضًا ، تستشعر الكاميرات حركتك لالتقاط الصور.

2. الاتصال: بعد تلقي البيانات من أجهزة الاستشعار أو الأجهزة ، تقوم الخوادم السحابية بمعالجتها بمساعدة المنصات. وبالتالي يشير الاتصال إلى الاتصال بين جميع أجهزة إنترنت الأشياء في نظام بيئي معين لإنترنت الأشياء ، مثل المستشعرات والبوابات وتطبيقات المستخدم والأنظمة الأساسية وأجهزة التوجيه.

يمكنك التحكم في نظام إنترنت الأشياء بالكامل حتى تتمكن من اختيار مسار الاتصال المثالي. توفر الشبكات الخلوية ، مثل 5G أو LTE ، و Bluetooth ، و Wifi ، و Zigbee ، وما إلى ذلك ، اتصالاً للتواصل مع كمية كبيرة من البيانات.

3. معالجة البيانات: بمجرد اكتمال نصف الجزء ، يتم تنفيذ بعض الوظائف على البيانات لمعالجة البيانات من أجل إرسال المخرجات الضرورية. تعد معالجة البيانات خطوة مهمة في تقنية إنترنت الأشياء لمعرفة طبيعة البيانات. يتم تحليل البيانات بسرعة لتقديم نتائج أفضل.

4. واجهة المستخدم: بمجرد أن تقوم بتحليل طبيعة البيانات ، فإنها تعرضها على شاشة بحيث يمكن للمستخدمين النهائيين التحقق من البيانات بسهولة. لكل جهاز إنترنت الأشياء شخصيته الخاصة أو واجهته التي تعتمد على الغرض أو المهمة.

في الصناعات المختلفة تلعب دورًا حيويًا وتعمل بصمت وأمان. خذ صناعة التكنولوجيا المالية أو الخدمات المصرفية كمثال.

• يبسط إنترنت الأشياء عملية تحصيل الديون من خلال نشاط سلسلة التوريد بمساعدة الشبكات وأجهزة الاستشعار.
• ستحصل على أنظمة أمان محسّنة لتحسين اكتشاف الاحتيال.
• يمكن لـ IoT استشعار كل اتصال وتحسينه وفقًا لذلك لتعزيز تجربة العملاء.

تطبيقات إنترنت الأشياء

إنترنت الأشياء له تطبيقات مختلفة في العالم الحديث ، بدءًا من صناعات الرعاية الصحية إلى الصناعة المصرفية أو المالية. دعنا نتعرف على بعض التطبيقات:

البنوك والتكنولوجيا المالية

أعطت إنترنت الأشياء الكثير لصناعة التكنولوجيا المالية عندما يتعلق الأمر بمعالجة الدفع والأمان. هنا ، تعمل إنترنت الأشياء كأداة للأمن السيبراني أو نظام نقاط بيع متنقل لتشفير معلومات الدفع بشكل آمن.

تستخدم الخدمات المصرفية للأفراد ثقافة إنترنت الأشياء منذ عقود. تعد ماكينة الصراف الآلي (ATM) واحدة من أفضل أجهزة إنترنت الأشياء. يتيح ذلك إجراء معاملات في الوقت الفعلي وعرض رصيد حسابك على الشاشة دون الاتصال بأي إنسان.

تجمع Fintech بين الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء الصناعي لاختبار البنوك إذا كانت قادرة على تقديم دعم أفضل للعملاء. في الوقت الحاضر ، تساعد شركات التكنولوجيا المالية العملاء على الفور في الوقت الفعلي باستخدام أنظمة إنترنت الأشياء. نظرًا لأن الانتظار في قائمة الانتظار يعد مشكلة كبيرة في أي بنك. باستخدام إنترنت الأشياء ، يمكن للبنوك تنفيذ خيارات إصدار التذاكر إلكترونيًا بحيث يتحدث عميلك إلى الممثل المناسب.

• تستخدم المدفوعات والمعاملات اللاسلكية بكثرة في هذا العالم الحديث.
• تحل الأجهزة القابلة للارتداء محل بطاقات الائتمان التقليدية والهواتف الذكية في إجراء عمليات الدفع.
• الأتمتة هي إجراء آخر تستخدمه الصناعة المصرفية أو صناعة التكنولوجيا المالية لتحسين الأداء.

CPG ، تكنولوجيا السيارات ، الرعاية الصحية

يحتوي إنترنت الأشياء على تطبيقات لا تنتهي في كل قطاع ، بدءًا من تكنولوجيا السيارات إلى الرعاية الصحية. تستفيد صناعة الصحة من أجهزة الاستشعار لمراقبة ظروف المرضى في الوقت الفعلي وخارج المستشفى. بمعنى آخر ، تساعد إنترنت الأشياء قطاع الرعاية الصحية على تحسين رعاية المحتاجين حتى في وقت الخطر.

علاوة على ذلك ، تستخدم المستشفيات أيضًا أسرة ذكية مزودة بأجهزة استشعار لجمع البيانات حول العلامات الحيوية ومقاييس التأكسج ودرجة حرارة الجسم وضغط الدم وغير ذلك. إنترنت الأشياء مفيد أيضًا في إدارة حركة المرور في المدن باستخدام مفهوم المدن الذكية.

تعمل إنترنت الأشياء كأرفف ذكية في شركات CPG. يوفر الكثير من الوقت والمال عن طريق إخطار الأسهم المتوفرة في الغرفة. كما أنه يساعد في إحالة المنتج المناسب إلى المستهلك المناسب في الوقت الفعلي. تستخدم شركات CPG تقنية إنترنت الأشياء في صناعتها لإفادة كلا الشركتين وكذلك المستهلكين.

في صناعة السيارات ، تلعب إنترنت الأشياء دورًا رئيسيًا. مهما كان ما تراه في السيارة من الخارج ولكن من الداخل ، فهي مليئة بالأتمتة. تحصل على إشعارات متنوعة مثل الضغط المنخفض وتغيير التروس بعد سرعة معينة والمكالمات والمزيد عند القيادة.

تتكامل المحركات الآلية مع أنظمة إنترنت الأشياء لتقليل الخطأ البشري وجعل تجربة القيادة أفضل وأكثر سلاسة. يلعب حل إدارة الأسطول في الوقت الحاضر دورًا حيويًا في خطوط حياة المستهلك. من الصيانة إلى الخدمات اللوجستية ، تتيح أجهزة إنترنت الأشياء للسائق الأداء الجيد. الميزة الأساسية لاستخدام إنترنت الأشياء هي الامتثال للوائح السلامة والبيئة.

أمثلة من الحياة الواقعية لإنترنت الأشياء في مجال البنوك والتكنولوجيا المالية

الأجهزة القابلة للارتداء - محفظة الأشياء

من الساعات وأجهزة تتبع اللياقة البدنية وأساور المعصم إلى الملابس والمجوهرات الذكية ، هناك مجموعة واسعة من الأجهزة القابلة للارتداء في جميع أنحاء العالم والتي تشمل الدفع. بعبارات بسيطة ، عندما يتعلق الأمر بالدفع أثناء التنقل ، ما عليك سوى النقر على بطاقتك المحفوظة في جهازك القابل للارتداء للدفع.

تسمح التكنولوجيا المتقدمة للأجهزة القابلة للارتداء الخاصة بك بإجراء مدفوعات أسرع أثناء الخروج من أجل حمايتك من الانتظار إلى الأبد في قائمة الانتظار. يحدد عالم اليوم حياتهم بالخطوة الأكثر إبداعًا التي يتخذونها. من الرعاية الصحية إلى الدفع والعديد من هذه الأشياء أصبح ممكنًا الآن.

عقود الدفع الذكية

يعد عقد الدفع الذكي طريقة ذكية يستخدمها العديد من البائعين أو الشركات. هذا في الأساس عقد ذاتي التنفيذ مكتوب في سطور الكود. هنا ، يتم تخزين الاتفاقيات والرموز في شبكة blockchain لامركزية. الكود يدير التنفيذ والمعاملات ، والتي لا رجعة فيها ويمكن تتبعها.

تسمح عقود الدفع الذكية بالاتفاقيات والمعاملات الحقيقية بين الأطراف المجهولة دون الحاجة إلى نظام قانوني وآلية تنفيذ خارجية وسلطة مركزية. الهدف الرئيسي هو بناء الثقة بين الموقعين لتجنب التزييف والتعديلات وسوء الفهم.

انظمة حماية

إن الحفاظ على معاييرك آمنة هو الشعار الرئيسي ، وبالتالي ظهرت أنظمة الأمان في الصورة.

من الأجهزة الأخرى المستخدمة بشكل متكرر إنترنت الأشياء هي أنظمة الأمان. تعمل أنظمة الأمان بنفس المبدأ في كل مكان ، سواء كان جهازًا أو تطبيقًا. عندما يعمل النظام مع أجهزة ومكونات العمل البيني لتأمين شيء ما ، يطلق عليه نظام الأمان.

تعد الكاميرات الأمنية وأجهزة استشعار الحركة من الأجهزة الأمنية الرئيسية المستخدمة بشكل عام في العديد من المنازل والشركات. وتستخدم أجهزة استشعار صفارات الإنذار وكسر الزجاج بشكل خاص في قطاعات البنوك والتكنولوجيا المالية وكذلك القطاعات ذات الصلة.

تستخدم الصناعات المصرفية والتقنية المالية نظامًا أمنيًا للحفاظ على إستراتيجية أمنية فعالة وفعالة.

فوائد إنترنت الأشياء في البنوك والتكنولوجيا المالية

تحليل البيانات

يعد تحليل البيانات أمرًا ضروريًا لأنه يمكن أن يساعد الأشخاص على اكتساب رؤى قيمة لتحسين الجوانب المختلفة للعمل أو المؤسسة.

يمكن أن تساعد إنترنت الأشياء البنوك والمؤسسات المالية في جمع البيانات في الوقت الفعلي وتحليلها. يمكنهم تحليل استخدام أكشاك أجهزة الصراف الآلي في الوقت الفعلي من قبل العملاء من مختلف المدن والضواحي. استنادًا إلى إحصائيات الاستخدام ، يمكن أن تساعد المؤسسات في تحديد ما إذا كانت ستخفض أو تزيد عدد الأكشاك في تلك المناطق.

علاوة على ذلك ، يمكن لإنترنت الأشياء أن تساعد البنوك والمؤسسات المالية على تقديم خدمات عند الطلب مثل إنشاء أكشاك ATM بالقرب من المستخدمين لتعزيز إمكانية الوصول إلى خدماتهم.

بالإضافة إلى ذلك ، يساعد تحليل البيانات على فهم سلسلة القيمة الخاصة بهم ، من الموزعين والموردين إلى تجار التجزئة. يمكنهم حتى الحصول على رؤى مالية من البيانات حتى يتمكنوا من تحسين معدلات دورانهم من خلال استخدام استراتيجيات أفضل.

إدارة علاقات العملاء

إن الحفاظ على علاقات جيدة مع عملائك يمكن أن يأخذ عملك شوطًا طويلاً. سيؤكد للعملاء أنك تهتم بهم ويمكنهم البقاء معك لفترة أطول.

يساعد جمع بيانات العملاء البنوك والمؤسسات المالية على تحديد احتياجات العملاء واهتماماتهم. ستساعدهم هذه البيانات على معالجة هذه المخاوف وتلبية احتياجاتهم بشكل أفضل. بهذه الطريقة ، يمكنك تعزيز العلاقات مع عملائك وجعلهم يشعرون بالتقدير.

الأمن الإلكتروني

تتزايد مخاطر الأمن السيبراني في كل مكان ، وتعد البنوك والمؤسسات المالية من أهم الأهداف. يستخدم المهاجمون التهديدات المتقدمة لاختراق الأنظمة والشبكات لسرقة البيانات والأموال.

باستخدام إنترنت الأشياء ، يمكن للمؤسسات المالية أن تجعل التحقق من هوية المستخدمين أكثر أمانًا وسهولة. يساعد ذلك في حماية بياناتهم وتقليل فرص حدوث أخطاء أو تسريبات.

على سبيل المثال ، Nymi هو سوار ذكي يمكنه تسجيل نبضات قلب المستخدمين للوصول إلى جهاز. كل ما تحتاجه هو لمسه أثناء تشغيل السوار. أيضًا ، يمكن لأجهزة إنترنت الأشياء ذات الذكاء الاصطناعي اكتشاف محاولات القرصنة أيضًا بحيث يمكن تنبيه البنوك في الوقت المحدد ومنع أي حوادث مؤسفة.

تسويق شخصي

التخصيص هو المفتاح في ديناميكيات التسويق اليوم. يحب العملاء الخدمات والمنتجات الشخصية التي يمكن أن تلبي احتياجاتهم.

يمكن لـ IoT مساعدتك في القيام بذلك. يمكنه جمع بيانات قيمة عن عملائك لوضع جهودك التسويقية في اتجاه مفيد لاحتياجات عملائك. يمكنك الحصول على منتجات وخدمات وأدلة مفيدة يمكن أن تساعد في معالجة نقاط الألم لدى العملاء وتعزيز تجربتهم.

تخطيط المنتج وإدارته

تعتمد فرص نجاح منتجك على كيفية إدراك عملائك له. هذا هو السبب في أن تخطيط المنتج وإدارته ضروريان.

باستخدام البيانات التي تم جمعها من أنظمة إنترنت الأشياء ، يمكنك إنشاء استراتيجيات قوية لإدارة منتجاتك. سيساعدك هذا على فهم ما إذا كان عملاؤك يحبون منتجك أم لا ، وما الأجزاء التي يحبونها والأجزاء التي يجب تحسينها ، وفحص المخزون وإدارته ، ومعالجة الطلبات في الوقت المحدد ، وما إلى ذلك ، كل هذه الأشياء ستلبي احتياجات عملائك وتساعد على زيادة أعمالك النجاح.

تحسين صنع القرار

يعد اتخاذ قرارات أفضل في جوانب مختلفة من عملك أمرًا بالغ الأهمية ، سواء كان ذلك في تخطيط المنتج أو الإطلاق أو التسويق أو المبيعات أو أي شيء آخر.

من خلال تحليل كمية هائلة من البيانات ، يمكن لأنظمة إنترنت الأشياء إنشاء رؤى مفيدة واستخدامها لاتخاذ قرارات مستنيرة. سيساعد ذلك على زيادة ربحيتهم ، وحماية البيانات التنظيمية ، والتأكد من تلبية طلبات العملاء في الوقت المحدد ، وعدم إحباط أي عميل أبدًا.

تفاعلات ذكية

يمكن للمؤسسات المالية استخدام الحلول التفاعلية الذكية مثل روبوتات المحادثة في مواقعها على الويب أو تطبيقاتها لمساعدة العملاء في أي وقت وفي أي مكان. سيكون الدعم الفوري لعميلك متى احتاج إليك ، دون انتظار ممثل الدعم.

كانت هذه بعض الفوائد العديدة ، لكن إنترنت الأشياء لا يزال يواجه بعض التحديات التي تواجهها البنوك ومؤسسات التكنولوجيا المالية الأخرى.

تحديات إنترنت الأشياء في البنوك والتكنولوجيا المالية

فيما يلي بعض التحديات الرئيسية لإنترنت الأشياء في مجال التكنولوجيا المالية والمصرفية:

لا توجد معايير محددة / مشتركة للصيانة

لا يوجد معيار مشترك لتوافق أجهزة إنترنت الأشياء وإدارتها وصيانتها. هذا يخلق صعوبة للمستخدمين الذين يستخدمون الأجهزة والأنظمة من مختلف الشركات المصنعة للمنتجات للاتصال والتواصل مع بعضهم البعض.

أيضًا ، تتعامل البنوك والتكنولوجيا المالية مع البيانات الهائلة المخزنة على أجهزة إنترنت الأشياء المتعددة ، والتي تصبح مرة أخرى صعبة على الإدارة.

القرصنة

في إنترنت الأشياء ، وخاصة تكنولوجيا المعلومات للمستهلكين ، يتم جمع بيانات المستخدم حول روتينهم اليومي لمساعدتهم على تقديم خدمات محسّنة.

ومع ذلك ، تنتقل هذه البيانات عبر العقد المختلفة الموجودة في الشبكة ، مثل الأجهزة والخدمات والحلول. لذلك ، يصبح جهاز تخزين البيانات عرضة للمخاطر وانتهاكات السياسة.

الهجمات الإلكترونية مثل الحرمان الموزع للخدمة (DDoS) ورفض الخدمة (DoS) وسرقة البيانات وما إلى ذلك ، شائعة في أنظمة إنترنت الأشياء. وهذه المخاطر شديدة الخطورة بالنسبة للبنوك ومؤسسات التكنولوجيا المالية حيث يتم تخزين المعلومات الهامة على أجهزتها ، مثل المعلومات الشخصية للعملاء ، وبيانات بطاقات الائتمان والخصم ، والأموال ، وما إلى ذلك.

إذا تم اختراق هذه المعلومات الهامة أو تسريبها ، فيمكن أن تترجم إلى احتيال وسرقة أموال وما إلى ذلك.

معدل البطالة

في هذا العصر المتقدم لإنترنت الأشياء ، يبدو أن الآلات تقوم بالعديد من الأشياء.

إذن ، ما الذي سيفعله هؤلاء البشر ويتم استبدالهم بتلك الآلات؟

على سبيل المثال ، قد تقرر إحدى المؤسسات استخدام روبوت محادثة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بدلاً من الاحتفاظ بلوحة من ممثلي دعم العملاء. سيكون بديلاً دعمًا غير مكلف وخالٍ من الأخطاء وغير مرهق أبدًا.

وهذا يعني أن معدل البطالة يزداد مع إدخال الآلات في العديد من جوانب الأعمال المصرفية والتكنولوجيا المالية. وهذا مقلق ، خاصة في السيناريو بعد COVID-19 ، حيث يفقد الناس بالفعل وظائفهم ومعيشتهم.

مستقبل إنترنت الأشياء

تشهد إنترنت الأشياء اعتمادًا هائلاً على مدار السنوات القليلة الماضية في مختلف المجالات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية. إنه مفيد لكل من المؤسسات والعملاء ، ولهذا السبب يتم استخدام التقنيات الذكية مثل الأجهزة القابلة للارتداء الذكية والمدفوعات الذكية وأنظمة الأمان الذكية وما إلى ذلك بشكل مكثف.

لا تزال إنترنت الأشياء في مهدها ، ولكن يبدو أن مستقبلها أكبر وأكثر إشراقًا من خلال مظهر استخدامها على نطاق واسع بين العملاء والمؤسسات على حدٍ سواء.