التأمين للمالك الفردي: كيفية الحصول على التغطية التي يحتاجها عملك

قد يدير المالك الوحيد أعماله التجارية بأنفسهم ، لكنهم يحتاجون إلى مساعدة من الخبراء في بعض الأحيان. إذا كنت مالكًا وحيدًا تبحث عن تأمين تجاري ، فهذه واحدة من تلك الأوقات.

قد يكون اختيار أفضل تأمين للأعمال أمرًا مخيفًا إذا كنت لا تعرف التغطية المتاحة أو المطلوبة. إن معرفة أنواع التأمين التجاري التي تحتاجها هو التحدي الأول الذي يمكن أن يساعدك فيه أخصائي التأمين.

ابدأ البحث عن تأمين تجاري للمالك الوحيد من خلال قراءة هذا المنشور. ستساعدك الإجابات التي ستجدها هنا في العثور على التغطية التي تحتاجها مؤسستك الفردية.

ما هو تأمين الأعمال للمالك الوحيد؟

التأمين للمالك الفردي ليس بوليصة واحدة يمكنك شراؤها ولكن حزمة مخصصة تلبي احتياجات عملك الفريدة.

بالنسبة لمعظم المالكين الفرديين ، سيبدأ التأمين التجاري بتغطية المسؤولية العامة والممتلكات التجارية. قد تكون قادرًا على تجميع هذين النوعين من التغطية في سياسة واحدة تُعرف باسم سياسة مالك الأعمال أو BOP.

اعتمادًا على مجال عملك وحجم عملك وعدد موظفيك وموقعك الفعلي ، قد يُوصى بأنواع إضافية من التغطية.

سنستكشف هذه الأنواع من التغطية بالتفصيل أدناه.

لماذا يحتاج المالك الوحيد إلى تأمين تجاري؟

يمكن أن يكون إدارة عملك الخاص بمثابة حلم يتحقق. ومع ذلك ، بدون تأمين عمل مناسب ، يمكن أن تصبح أحلامك كابوسًا.

بعض أنواع الهياكل التجارية ، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، تحمي قانونًا صاحب العمل من المسؤولية الشخصية في حالة الدعاوى القضائية ، والإفلاس ، ومطالبات الإهمال ، وما إلى ذلك.

لا يتمتع المالك الفردي بهذه الحماية ، لأن الملكية الفردية لا تعتبر كيانًا قانونيًا منفصلاً .

لذلك إذا تم استهداف عملك من خلال دعوى قضائية ، فقد تتحمل المسؤولية الشخصية. هذا يترك أصولك الشخصية ، مثل حسابك المصرفي والممتلكات العقارية ، في خطر.

ما لم تكن مرتاحًا لوضع كل ما تملكه على المحك ، فإن التأمين على الأعمال أمر لا بد منه للمالك الوحيد.

6 أنواع من التأمين على الأعمال للمالك الفردي

هل أنت مقتنع أنك بحاجة إلى تأمين تجاري وعلى استعداد للعثور على التغطية المناسبة؟ تهانينا على اتخاذك خطوة إيجابية.

قبل الاتصال بشركة التأمين شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت ، من الذكاء أن تعرف قليلاً عن الأنواع المختلفة لسياسات العمل حتى تكون مستعدًا لمناقشة التغطية التي يحتاجها عملك.

فيما يلي أفضل السياسات للبدء بها. تذكر أنك قد ترى أول اثنين ، المسؤولية العامة والممتلكات التجارية ، مجتمعة في حزمة تعرف باسم سياسة مالك الأعمال . عند الشراء كحزمة ، يمكنك توقع الحصول على خصم على هذين النوعين المهمين من التغطية.

1. تأمين المسؤولية العامة : تذكر أنه ، من الناحية القانونية ، فإن الشركة التي تُدار كملكية فردية ليست كيانًا منفصلاً. هذا يعني أنك قد تكون في مأزق للأضرار بعد دعوى قضائية أو حادث. تضيف المسؤولية العامة طبقة مهمة من الحماية. تعرض لك قائمة أفضل تأمين ضد المسؤولية للشركات الصغيرة بعض الخيارات الجيدة.
2. الممتلكات التجارية: إذا سُرقت ممتلكات عملك ، بما في ذلك المعدات والمخزون وعناصر التكنولوجيا ، أو فقدتها أو تعرضت للتلف ، فهل يمكنك تحمل تكلفة استبدالها من جيبك؟ يحمي أفضل تأمين على الممتلكات التجارية جميع ممتلكات عملك ومبانيك المادية أيضًا. (إذا كنت تستأجر مساحتك ، فقد تفضل سياسة المستأجر التجاري بدلاً من ذلك).
3. التأمين التجاري على السيارات: هل تستخدم أنت أو أي موظف سيارات مملوكة للشركة لنقل البضائع وتقديم الخدمات؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى إضافة بوليصة تأمين على سيارة الأعمال. ربما لا يغطي تأمينك الشخصي على السيارة ضد الحوادث والخسائر أثناء استخدام سيارتك لأغراض تجارية. ابحث عن أحد أفضل التأمينات التجارية على السيارات للتأكد من حصولك على التغطية التي تحتاجها.
4. تغطية الأمن السيبراني: هل يتضمن عملك التعامل مع المعلومات الحساسة أو تخزينها؟ إذا كنت تتعامل مع معلومات التعريف الشخصية مثل أرقام الضمان الاجتماعي أو أرقام بطاقات الائتمان ، فقد تحتاج إلى تغطية لحماية نفسك في حالة اختراق البيانات أو الاختراق الضار الذي يفضح هذه البيانات.
5. تعويض العمال : إذا كان لديك موظفين ، فأنت مطالب بموجب القانون في كل ولاية (باستثناء ولاية تكساس) بتقديم تعويضات العمال. يدفع هذا النوع من التأمين مزايا مباشرة للموظفين المصابين أثناء العمل.
6. التأمين الصحي: هل تعلم أنه يمكنك تقديم خطة تأمين صحي فعالة من حيث التكلفة بمجرد تعيين موظف واحد؟ انها حقيقة. إن تقديم تأمين صحي لموظف واحد مؤهل بالإضافة إلى نفسك يجعلك مؤهلاً للانضمام إلى خطة رعاية صحية جماعية. قد تجد خطة ميسورة التكلفة في قائمتنا لأفضل تأمين صحي للشركات الصغيرة.

تعتبر هذه السياسات الست من أهم السياسات التي يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة مراعاتها. إنها توفر الحماية الأساسية التي ستحتاجها أثناء نموك.

السياسات الأخرى التي يجب مراعاتها ، اعتمادًا على نوع عملك وميزانيتك ، تشمل التعويض الشخصي ومسؤولية المنتج وانقطاع الأعمال وتغطية الأخطاء والسهو. يجب على المالكين الفرديين أيضًا التفكير في تغطية الموظفين الأساسية لمساعدة عملك على التعافي أو الاستمرار إذا كنت غير قادر على القيام بذلك بنفسك.

ملاحظة أخيرة: إذا كنت تدير عملك من المنزل ، فتأكد من التحدث إلى ممثل التأمين الخاص بك حول ذلك. قد يؤدي تشغيل شركة من المنزل دون تنبيه شركة التأمين الخاصة بك إلى إبطال أجزاء مهمة من بوليصة تأمين مالك منزلك.

على الرغم من أن سياسة مالك منزلك ربما توفر بعض الحماية للممتلكات التجارية ، فقد تحتاج إلى تأمين عمل إضافي من المنزل لضمان التغطية الكاملة.

كم يكلف التأمين للمالك الفردي؟

يوفر تأمين الأعمال قدرًا هائلاً من الحماية بتكلفة صغيرة نسبيًا حتى أصغر ميزانيات الأعمال يجب أن تكون قادرة على إفساح المجال لها.

في الواقع ، نعتقد أن تأمين العمل مهم جدًا لدرجة أن السؤال الصحيح ليس "هل يمكنني تحمل تكاليف التأمين على الأعمال؟" ولكن "كيف يمكنني تحمل تكاليف إدارة هذا النشاط التجاري بدون تأمين؟"

من الصعب دائمًا تحديد تكلفة التأمين على الأعمال. يعتمد السعر الذي ستدفعه على عوامل مثل مجال عملك وأنواع التغطية التي تشتريها وإيراداتك السنوية وعدد الموظفين وما إلى ذلك.

لهذا السبب تقدم العديد من شركات التأمين معلومات الأسعار من خلال عرض أسعار شخصي فقط.

لإعطائك فكرة عما يمكن توقعه ، ضع في اعتبارك هذه الأرقام من شركة التأمين على الأعمال Embroker. ستدفع معظم الشركات ما بين 500 إلى 2000 دولار سنويًا لسياسة مالك الأعمال التي تجمع بين المسؤولية العامة والتأمين على الممتلكات التجارية.

في النهاية المنخفضة ، ينقسم ذلك إلى حوالي 40 دولارًا شهريًا أو حوالي 1.40 دولارًا أمريكيًا في اليوم لأهم تأمين تجاري يمكنك شراؤه.

يمكن للعديد من المالكين الفرديين العثور على سياسات أقل تكلفة من ذلك أيضًا. بالنسبة للشركات الصغيرة ، نوصي بإلقاء نظرة على شركتي التأمين Thimble و NEXT ، وهما شركتا تأمين تلبي احتياجات الشركات الصغيرة واحتياجاتها وميزانياتها الفريدة.

تقدم كلتا شركات التأمين هذه تأمينًا تجاريًا ميسور التكلفة بشكل خاص. تقول NEXT أن نصف عملائها يدفعون أقل من 25 دولارًا شهريًا لتغطية المسؤولية العامة. يقدم Thimble ، مثل NEXT ، عروض أسعار فورية تقريبًا عبر الإنترنت ، وشروط سهلة ، وتغطية فورية حتى تتمكن من الحصول على التأمين الذي تحتاجه والعودة إلى أعمال إدارة عملك!

كيفية الحصول على تأمين تجاري لمؤسسة فردية

تسهل معظم شركات التأمين شراء التغطية. ويمكنك استخدام اختيارك للاتصال ، عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.

كن مستعدًا للإجابة على بعض الأسئلة الأساسية حول عملك ، بما في ذلك عدد الموظفين ومجال عملك وموقعك وإيراداتك وما إلى ذلك.

سيصدر العديد من شركات التأمين التغطية على الفور تقريبًا. لكن لا يجب أن تشعر بالضغط لاتخاذ قرار فوري بشأن الشركة التي تقدم أفضل تغطية.

نوصي بالحصول على اثنين على الأقل من عروض الأسعار ومقارنة خيارات التغطية الخاصة بك. تأكد من أنك تفهم عروض أسعار التأمين على الأعمال الخاصة بك ، حتى تقوم بإجراء مقارنات عادلة بينهما. ابحث عن الاختلافات في المبالغ القابلة للخصم والتأييد والاستثناءات وتكاليف الأقساط وما إلى ذلك.

تأكد من فهمك لكيفية عمل المطالبات أيضًا. تريد التأكد من اختيار شركة تأمين ستدعمك بعد خسارة أو حادثة مغطاة وتساعدك على التعافي بسرعة.

الحد الأدنى لتأمين الأعمال للمالكين الفرديين

ربما وصلت إلى هذا المنشور متسائلاً ، "هل أحتاج إلى تأمين تجاري؟"

نأمل ، في هذه المرحلة ، أن تفهم ما يفعله التأمين التجاري ولماذا تحتاج إليه. إذا كان الأمر كذلك ، فإن خطوتك التالية هي ببساطة البدء في الاتصال بمقدمي خدمات التأمين وطلب عروض الأسعار.

لقد حددنا خطوات الحصول على تأمين تجاري لإرشادك على طول الطريق. يمكنك اختيار مزود وطني معروف مثل Nationwide أو Liberty Mutual أو Travellers Insurance. قد تبدأ مع وسيط تأمين مثل Simply أو CoverWallet. أو ربما تفضل شركة صغيرة مثل biBERK أو NEXT أو Thimble.

أيًا كان الطريق الذي تختاره ، ابدأ في جمع ومقارنة عروض أسعار التأمين على الأعمال اليوم ، قبل أن يحدث خطأ ما وبعد فوات الأوان. ستكون سعيدًا جدًا لأنك فعلت.

المتابعة التالية: حان الوقت للفصل بين عملك وأموالك الشخصية إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل. إلى جانب تأمين الأعمال ، يضيف هذا طبقة أخرى من الحماية. تحقق من قائمتنا لأفضل الحسابات المصرفية للأعمال المجانية وابدأ!

الأسئلة الشائعة: تأمين الأعمال للمالك الوحيد