كيف تكتب اقتراح قرض تجاري

سيحتاج أي مُقرض إلى معرفة:

• اسم عملك
• هيكل عملك (شركة ، شركة ذات مسؤولية محدودة ، مؤسسة فردية ، إلخ.)
• مقدار الوقت الذي قضيته في العمل
• إيراداتك السنوية الحالية
• العدد الحالي للموظفين (إن وجد)

بعض المعلومات الإضافية التي تريد التأكد من توفيرها هي نموذج عملك الأساسي.

• من هو عميلك المعتاد؟
• كيف يخدم عملك هؤلاء العملاء؟
• ما هو سوقك المثالي؟
• ما مدى صحة صناعتك؟ أين تقع في هذا النمو؟
• من هو منافسيك؟

كل هذه الأسئلة هي أشياء ربما تكون قد أدرجتها أو فكرت فيها في عملية كتابة خطة العمل أو بدء عملك. قم بتضمين خطة عملك في مواد التطبيق الخاصة بك.

ستستند هذه التوقعات إلى تقارير التدفق النقدي للعام الماضي ، وبيانات الأرباح والخسائر (P&L) ، وأحدث رصيدك الحالي (بيان أصول عملك وخصومه وحقوق ملكية المالك).

ستحتاج إلى أن تكون كل هذه المعلومات جاهزة لكتابة اقتراح قرض العمل الخاص بك بشكل صحيح.

تأكد أيضًا من حصولك على الإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية وتقارير الائتمان الخاصة بك من العامين الماضيين أو أكثر.

إذا كان لديك أي قروض أخرى ، تقليدية طويلة الأجل أو غير ذلك ، فستحتاج إلى جمع معلوماتها لتضمينها في عرضك.

بالنسبة لأي مقرض تتعامل معه حاليًا ، ستحتاج إلى إعطاء المقرض المحتمل الجديد الخاص بك:

• اسم الفرد / الشركة
• العنوان البريدي / العمل
• معلومات الاتصال
• مبلغ الدين (أصل الدين وما تبقى)

ستحتاج إلى مشاركة المعلومات المالية لنفسك ، وأي مالكين آخرين / شركاء أعمال ، و / أو فريق إدارتك. في حين أن هذا قد يبدو شخصيًا بعض الشيء ، إلا أنه مجرد طريقة أخرى لتقييم المقرضين لمخاطرك كعميل.

يشمل:

• أسمائهم الكاملة
• العنوان البريدي
• معلومات الاتصال

هذا هو إضافة القرن الحادي والعشرين للغاية. الموضوع الشائع في هذه القائمة هو أن المقرضين يريدون التأكد من أنهم سيحصلون على أموالهم. تم تصميم كل شيء تقريبًا في اقتراح العمل لإظهار المقرض أنه يمكنك سداد قرضك في الوقت المناسب.

إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها إثبات أن عملك استثمار جيد هو إظهار أنك تقوم بتسويق نفسك بنشاط.

قد يرغب المقرضون في معرفة أنك تحاول بشكل استباقي العثور على عملاء جدد. يمكنك إثبات ذلك من خلال سرد مقابض الوسائط الاجتماعية وعنوان URL الخاص بموقع الويب. إذا كنت تستخدم طرقًا أخرى للإعلان (ملصقات ، رسائل بريد إلكتروني ، مجموعات خاصة بالصناعة ، وما إلى ذلك) ، فقم بإعداد قائمة بها أيضًا.

• ابدأ الاقتراح بمقدمة رسمية: من أنت؟ ما العمل الذي تملكه؟ كم من القرض تطلب؟ احتفظ بهذا في جملة واحدة.
• اشرح تاريخ عملك: تأكد من تضمين التفاصيل التي ذكرناها أعلاه ضمن "المعلومات الأساسية".
• صِف نموذج عملك: حتى لو كان واضحًا لك ، فقد لا يفهم المُقرض ما يفعله عملك. أجب عن الأسئلة التي ناقشناها سابقًا واشرح كيف يجني عملك المال.

بالنسبة لقروض SBA على وجه التحديد ، سيحتاج المُقرض إلى معرفة الأموال التي تتلقاها بالضبط. قم بتضمين وصف لما ستستخدم الأموال من أجله ، والتكاليف المتوقعة ، وأي نفقات متغيرة تتوقعها ، وكيف سيغير العمل المنجز نتيجة لتمويل القرض عملك إلى الأفضل.

• مثال: إذا كنت تخطط لاستخدام القرض لشراء قطعة كبيرة من المعدات ، فسوف يرغب المُقرض في معرفة المزيد عنها وعن الشركة التي تخطط لشرائها منها.

في حين أن الكثير من هذا مكتوب في شكل سرد أكثر ، فإن هذا القسم من اقتراح قرض العمل يركز بشكل كبير على الأرقام. ابدأ هذا القسم بتكرار مبلغ القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه.

• كيف ستدفع مقابل دينك الجديد: ارجع إلى توقعات التدفق النقدي وتأكد من الرجوع إلى تقارير التدفق النقدي للعام السابق وكشوف الأرباح والخسائر والميزانية العمومية الحالية.
• كيف ستلائم دينك الجديد في ميزانيتك الحالية: تأكد من أنه يمكنك إضافة دفعة القرض هذه إلى الميزانية الشهرية لعملك دون مشقة كبيرة. يمكنك أيضًا إظهار كيف ستساعدك الإيرادات المتزايدة من التغييرات التي تم إجراؤها بواسطة هذا القرض على تسديد الدفعات في المستقبل.
• كيف سيؤثر دينك الحالي على قدرتك على إجراء المدفوعات: ستتطلب منك قروض SBA تقديم معلومات مفصلة عن المُقرض الحالي ، بما في ذلك اسم الفرد / الشركة والعنوان ومعلومات الاتصال وحجم القرض.

الآن بعد أن عرف المقرض المحتمل المزيد عن عملك ، فقد حان الوقت لتقديمهم إلى الأشخاص الذين يقفون وراء العملية.

توقع أن تضطر إلى إنتاج الأسماء والعناوين ومعلومات الاتصال والإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية وتقارير الائتمان لنفسك وأي شركاء عمل أو فريق إداري لديك.

من المهم أيضًا أن تُدرج في هذا القسم أي خبرة إدارية أو صناعية تنطبق على عملك. سيحتاج المقرضون أيضًا إلى معرفة مقدار أموالك الخاصة التي استثمرتها في عملك.

سيهتم المقرضون المدعومون من SBA بشكل خاص بضمان أن عملك لا يقرض الأموال ، أو ينطوي على استثمارات سلبية ، أو مبيعات هرمية ، أو قمار.

هناك طريقة أخرى لإثبات أنك ستستمر في الحصول على الإيرادات المطلوبة لتسديد دفعاتك الشهرية وهي إظهار إستراتيجيتك التسويقية. يمكنك القيام بذلك من خلال مشاركة حسابات الوسائط الاجتماعية الخاصة بك وموقع الويب الخاص بك وحملات البريد الإلكتروني والأنشطة الترويجية الأخرى.

ملاحظة: إذا لم يكن لديك أي شيء لتضمينه في هذا القسم ، فقد تستغرق أسبوعين لتجميع إستراتيجيتك التسويقية.

سيتعين عليك كتابة اقتراح قرض تجاري إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري. العرض هو إحدى الطرق التي يحددها البنك إذا كنت مرشحًا جيدًا للحصول على قرض.

يمكن أن يكون اقتراح قرض العمل طويلًا أو قصيرًا بقدر ما هو مطلوب لنقل جميع المعلومات المهمة إلى المقرض المحتمل.

تحتاج إلى تضمين ما يلي في اقتراح قرض العمل:

• مقدمة لنموذج عملك وعملك
• شرح الغرض من استخدام أموال القرض
• دليل على أنه يمكنك سداد القرض