كيفية تحويل الأموال من حساب بنكي إلى آخر: 5 طرق شائعة

هل تبحث عن معلومات حول كيفية تحويل الأموال من حساب بنكي إلى آخر؟ سواء كنت ترغب في تحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب توفير عالي العائد ، أو تريد تحويل مبلغ كبير إلى حساب مصرفي لشخص آخر لسيارة مستعملة ، أو تريد ببساطة تقسيم فاتورة مطعم مع صديق ، فهناك طرق أكثر من أي وقت مضى لنقل الأموال من حساب إلى آخر. وستدعم أفضل الحسابات المصرفية للشركات الصغيرة معظمها أو كلها.

من تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول إلى الحوالات المصرفية إلى الشيكات القديمة الجيدة ، ستعتمد طريقة تحويل الأموال المناسبة لموقفك على مقدار الأموال التي تريد تحويلها ومدى سرعة إجراء التحويل. دعنا نذهب من خلال خيارات التحويل الخاصة بك. بعد ذلك ، راجع دليلنا للخدمات المصرفية للأعمال إذا كنت مهتمًا بالجوانب الأخرى للإدارة المالية للأعمال.

كيفية إجراء تحويل مصرفي: 5 طرق

من أساليب المدرسة القديمة مثل الشيكات الورقية إلى خيارات القرن الحادي والعشرين مثل Venmo و Zelle ، هناك عدد من الطرق التي يمكنك من خلالها تحويل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر. دعنا نفحص خيارات التحويل والظروف التي يجب استخدام كل خيار في ظلها.

1. تحويلات ACH

• السرعة: من يوم إلى ثلاثة أيام عمل في المتوسط
• التكلفة: مجانًا عند إجراء ما بين حسابين مصرفيين تملكهما ؛ وتتراوح الرسوم من 0-3 دولارات أمريكية لتحويلات غرفة المقاصة الآلية القياسية إلى 7-10 دولارات للتحويلات في اليوم التالي
• حد التحويل: يختلف. بشكل عام حوالي 1000-10000 دولار لكل معاملة ، و / أو 2000-25000 دولار في اليوم ، و / أو 5000-25000 دولار في الشهر

يعد تحويل ACH - المعروف أيضًا باسم التحويل الإلكتروني للأموال أو مجرد التحويل المصرفي - طريقة آمنة ومؤتمتة لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية. تُستخدم مدفوعات ACH عادةً لسداد الفواتير تلقائيًا وغالبًا ما تُستخدم لمدفوعات B2B المتكررة ، ولكن يمكن استخدامها أيضًا لتحويل الأموال بين حسابين مصرفيين تملكهما أو بين حسابك المصرفي (تجاري أو شخصي) وحساب شخص آخر أو شركة أخرى.

ضع في اعتبارك أن تحويلات ACH لا يمكن إجراؤها بشكل عام إلا داخل الولايات المتحدة. تقدم بعض البنوك الآن خدمات دفع ACH عالمية ، ولكن لا تدعم جميع البنوك والدول ذلك ، ويطلب من عدد من الأطراف تنسيق المعاملة. عامل آخر يجب مراعاته: لا تتم معالجة مدفوعات ACH في عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات الرسمية.

تعتبر تحويلات ACH مثالية عندما تريد تحويل ما يصل إلى بضعة آلاف من الدولارات محليًا بتكلفة منخفضة جدًا ، وعندما لا يكون الوقت جوهريًا.

2. التحويلات البرقية

• السرعة: في نفس اليوم (أحيانًا خلال دقائق فقط) للتحويلات البنكية المحلية ، من 1 إلى 4 أيام عمل للتحويلات الدولية
• التكلفة: 0-35 دولارًا أمريكيًا للتحويلات البرقية المحلية ، و 35-55 دولارًا أمريكيًا + رسوم أخرى للتحويلات البرقية الدولية
• حد التحويل: يختلف. بشكل عام 100،000-250،000 دولار في اليوم للأفراد (يمكن أن تكون أعلى بكثير بالنسبة للشركات)

قد يشبه التحويل البنكي بشكل سطحي تحويل ACH من حيث أنه وسيلة لتحويل الأموال إلكترونيًا من حساب مصرفي إلى آخر. ومع ذلك ، فإن التحويلات البرقية تسبق بالفعل شبكة ACH بحوالي قرن من الزمان ، وهي تختلف عن مدفوعات ACH بعدة طرق رئيسية.

تعتبر التحويلات البنكية رائعة لإرسال مبالغ كبيرة من المال بسرعة. تعد حدود التحويل الإلكتروني مرتفعة جدًا للأفراد بشكل عام ، ولكنها غالبًا ما تكون أعلى بالنسبة للشركات ، مما يجعل التحويلات البرقية طريقة رائعة لتسوية المعاملات التجارية بملايين الدولارات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إجراء التحويلات البنكية بسهولة عبر الحدود وهي مثالية للتحويلات المالية الدولية.

سلبيات؟ تعتبر التحويلات البرقية أكثر تكلفة بكثير من مدفوعات ACH وتنطوي على رسوم عند كل من الطرف المرسل والمستقبل. على وجه الخصوص ، تشتمل التحويلات البرقية الدولية على رسوم تحويل العملات (من بين رسوم أخرى) - قد ينتهي بك الأمر بدفع 3-4٪ من إجمالي المعاملة في التحويل الإلكتروني الدولي.

بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما تكون التحويلات البنكية غير قابلة للإلغاء ، لذلك قد لا يكون لديك سوى القليل من اللجوء إذا قمت بإرسال الأموال إلى الحساب الخاطئ أو للخدمات التي لم يتم تقديمها. بالإضافة إلى ذلك ، بينما يمكنك طلب مدفوعات ACH (لمرة واحدة أو متكررة) عبر قوالب الفواتير البنكية ، فإن هذا أقل شيوعًا مع التحويلات البنكية. فيما يتعلق بالتوافر ، على الرغم من أن التحويلات البنكية تتم بسرعة كبيرة ، لا يمكنك إجراؤها في عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات الرسمية ، تمامًا كما هو الحال مع تحويلات ACH.

تنطوي كل من التحويلات الإلكترونية والتحويلات عبر ACH على تعقيدات أكثر مما يمكن تغطيته في هذه المقالة ، وهذا هو السبب في أن موضوع ACH مقابل التحويلات البرقية يستحق مزيدًا من البحث إذا كنت بحاجة إلى تحويل مبلغ كبير من المال.

3. تطبيقات P2P

• السرعة: يقدم معظمهم تحويلات مجانية في 1-3 أيام عمل وتحويلات فورية مقابل رسوم
• التكلفة: عادةً ما تكون مجانية للتحويلات القياسية (1-3 أيام) - تكلف التحويلات الفورية عادةً 0.5-1.75٪ من مبلغ المعاملة
• حد التحويل: يختلف. حدود المعاملات بشكل عام أقل من التحويلات المصرفية / ACH وأقل بكثير من التحويلات البرقية

معظم الناس على دراية بتطبيقات الدفع P2P هذه الأيام - معظمنا قسم فاتورة مطعم مع الأصدقاء باستخدام Venmo أو دفعوا لمورد في سوق المزارعين باستخدام تطبيق Cash. يمكن استخدام هذه التطبيقات لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية ، سواء في الحالات التي تمتلك فيها كلا الحسابين أو في الحالات التي تمتلك فيها حسابًا واحدًا فقط.

سهولة تحويل الأموال باستخدام تطبيقات P2P واضحة - ليس عليك تنسيق أي شيء مع البنك الذي تتعامل معه ، ولديك خيار إجراء تحويلات مجانية إذا كنت لا تمانع في الانتظار من يوم إلى ثلاثة أيام عمل حتى تتم عملية التحويل. . من ناحية أخرى ، تكون حدود المعاملات أقل من تلك الخاصة بالتحويلات المصرفية عبر غرفة المقاصة الآلية والتحويلات البنكية ، ويمكن لهذه التطبيقات عمومًا إجراء التحويلات فقط بين الحسابات داخل الولايات المتحدة.

يجب أن أشير إلى أن Zelle تعمل بشكل مختلف عن تطبيقات الدفع P2P الأخرى من حيث أنها لا تتضمن محفظة رقمية. بدلاً من ذلك ، يتم تقديم Zelle مباشرة من قبل العديد من البنوك الأمريكية ويسمح بالتحويلات المالية المباشرة والفورية تقريبًا ، وهي مجانية تمامًا. بالإضافة إلى ذلك ، تكون حدود النقل أعلى بشكل عام من تلك الخاصة بتطبيقات P2P الأخرى أيضًا ، مما يجعل استخدام Zelle للأعمال عرضًا جذابًا للعديد من أصحاب الأعمال.

ومع ذلك ، لا تدعم جميع البنوك Zelle ، والمدفوعات غالبًا غير قابلة للإلغاء ، والحماية من الاحتيال غير موجودة. أدى العاملان الأخيران إلى انتشار استخدام Zelle لأغراض احتيالية.

4. الحوالات المالية

• السرعة: ١-٢ يوم عمل
• التكلفة: 0.35 دولار - 2 دولار لكل معاملة
• حد التحويل: 1000 دولار لكل معاملة

الحوالة البريدية هي طريقة دفع قديمة يتم إصدارها في شكل شيك ورقي. الفرق هو أنه ، على عكس الشيك ، يتم ضمان الدفع بأمر مالي. يمكن إنشاؤها في البنوك والمتاجر ومكاتب البريد ومكاتب إقراض يوم الدفع والعديد من أنواع المؤسسات الأخرى.

نظرًا لحدود التحويل المنخفضة والحاجة إلى الحصول عليها فعليًا ، لا تُستخدم الحوالات البريدية بشكل شائع لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية. ومع ذلك ، يمكن أن تكون مفيدة في مواقف معينة ، مثل عندما تريد تحويل الأموال إلى شخص ليس لديه حساب مصرفي.

5. الشيكات

• السرعة: من يوم إلى يومي عمل (تصل أحيانًا إلى أسبوع)
• التكلفة: 0-25 سنتًا لكل شيك (لا توجد رسوم على التحويل الفعلي)
• حد التحويل: لا شيء

لا يزال من الممكن استخدام الشيكات لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية التي تمتلكها أو بين حسابك المصرفي وحساب شخص آخر أو شركة أخرى. الفائدة الواضحة من تحويل الأموال عن طريق الشيك هي حقيقة أنك مقيد فقط بمبلغ المال في حسابك. بالإضافة إلى ذلك ، تُنشئ الشيكات مسارًا ورقيًا ، ومن الصعب جدًا على شخص سرق شيكًا أن يصرفه بالفعل. ومع ظهور تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، أصبح من السهل جدًا إيداع شيك كتبته لنفسك من حساب آخر - لا يلزم القيام برحلة إلى البنك.

سلبيات؟ عليك في الواقع الجلوس وكتابة شيك ، الأمر الذي قد يكون مؤلمًا بعض الشيء ، خاصة بالنسبة للأشخاص الأصغر سنًا غير المعتادين على طرق الدفع القديمة هذه. وإذا كنت تقوم بتحويل الأموال إلى حساب شخص آخر عن طريق الشيك ، فأنت تعتمد على USPS ، الذي واجه تحديات تم الإعلان عنها مؤخرًا.

كن على دراية بحدود السحب من حساب التوفير

على الرغم من أن مجلس الاحتياطي الفيدرالي قد ألغى حدود معاملات حساب التوفير في أبريل 2020 والتي كانت تمنع الأشخاص في السابق من إجراء أكثر من ستة عمليات سحب وتحويلات إلى / من حسابات التوفير لكل دورة بيان ، إلا أن بعض البنوك لا تزال تحتفظ بحد المعاملات الست ، بينما يحتفظ البعض الآخر بالمعاملة حد ولكن زاد عدد المعاملات المسموح بها لكل دورة كشف حساب.

إذا كنت تنوي تحويل الأموال إلى / من حساب التوفير على أساس منتظم ، فكن على دراية بما يسمح به البنك أو البنوك الخاصة بك في هذا الصدد. إذا كنت ستجري أقل من ست عمليات تحويل في كل دورة كشف حساب ، فأنت على ما يرام.

الخلاصة حول كيفية إجراء تحويل مصرفي

إذا كنت تنوي تحويل الأموال بين الحسابات المصرفية التي تمتلكها أو إذا كنت تسعى إلى تحويل الأموال إلى حساب شخص آخر أو شركة أخرى ، فإن الخبر السار هو أن لديك طرقًا أكثر تحت تصرفك أكثر من أي وقت مضى.

حتى الأساليب القديمة لتحويل الأموال ، مثل الشيكات ، أصبحت أسهل وأكثر ملاءمة بفضل التطورات التي حدثت في القرن الحادي والعشرين مثل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تسمح لك بتجاوز رحلة إلى فرع البنك المحلي.

ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع طرق تحويل الأموال على قدم المساواة. كل هذه الأساليب لها تكاليفها وحدودها ونقاط ضعفها. ولكن إذا كنت على دراية بكيفية عمل كل طريقة دفع ، فيمكنك اختيار الطريقة المناسبة لعملك (أو وضعك الشخصي).

لمزيد من المعلومات حول الخدمات المصرفية للأعمال ، سواء كانت كيفية فتح حساب مصرفي للأعمال ، أو كتاب تمهيدي حول كيفية اختيار بنك لعملك ، أو شرح الاختلافات بين الحسابات المصرفية التجارية والشخصية ، فقد قمت بتغطية Merchant Maverick.