كيف تستثمر وتنمو ثروتك؟

مال. البعض منا يعمل بجد للحصول عليه. يتزوجها الآخرون. وبعض الناس يحصلون على استراحة محظوظة.

لكن ماذا عن بقيتنا؟ هل تحتاج إلى وظيفة ذات دخل مرتفع لتصبح ثريًا؟ وهل أن تصبح ثريًا يجب أن تكون محفوفة بالمخاطر ومعقدة؟

من خفض التكاليف إلى الاستثمار عندما تكون صغيرًا ، ستكتشف مدى سهولة زيادة ثروتك الشخصية.

قلل من إنفاقك إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا

تخيل مليونيرًا - شخص غني بالأصول وخالي من الديون. ما نوع العمل الذي تعتقد أن هذا الشخص لديه؟

ربما تكون مربحة ، أليس كذلك؟ بعد كل شيء ، فإن معظم الأثرياء هم جراحون ومصرفيون استثماريون ومحامون رفيعو المستوى - وليسوا متوسطي الدخل.

حسنًا ، إذا كانت هذه هي صورتك عن الازدهار ، فيجب أن تتغير. لماذا ا؟ لأن الثروة لا تتعلق فقط بالمبلغ الذي تكسبه. بدلاً من ذلك ، يتعلق الأمر أكثر بالمبلغ الذي تنفقه والمبلغ الذي تدخره.

أن تكون ذكيًا في استثماراتك هو مفتاح أن تصبح ثريًا. ولكن قبل أن تتمكن من الاستثمار ، عليك التوفير. بعد كل شيء ، إذا استنفدت راتبك كل شهر ، فلن يتبقى أي شيء لاستثماره.

لذا ، إذا كنت تريد أن تصبح أكثر ثراءً من الشخص العادي ، فلا يمكنك أن تنفق مثل الشخص العادي. عليك أن تنفق أقل.

هذه خدعة يتبعها بالفعل العديد من الأغنياء. لا تصدق ذلك؟ ثم تخيل السيارة التي تعتقد أن متوسط ​​المليونير يقودها. هل هي بورش؟ فيراري؟ سيارة مرسيدس-بنز الأفضل ضمن فئتها؟ إذا كان هذا هو أفضل تخمين لديك ، فأنت بعيد الأميال. يقود المليونير الأمريكي العادي سيارة تويوتا.

وماذا عن منازلهم؟ إذا كانوا لا ينفقون أموالهم على السيارات ، فمن المؤكد أنهم ينفقون أموالهم على منازلهم ، أليس كذلك؟ فكر مرة اخرى.

وفقًا لتوماس ستانلي ، باحث ثروة أمريكي ، فإن معظم المنازل التي تبلغ قيمتها مليون دولار ليست مملوكة لأصحاب الملايين. بدلاً من ذلك ، تنتمي هذه المنازل عادةً إلى غير أصحاب الملايين الذين يتمتعون بمعايير عالية ومدفوعات رهن عقاري أعلى. في الواقع ، 10٪ فقط من أصحاب الملايين يمتلكون منازل تزيد قيمتها على مليون دولار.

ببساطة ، الأثرياء هم عمومًا أناس مقتصدون ، وغالبًا ما تكون أنماط حياتهم ليست مثل تلك البذخة التي نربطها بالأثرياء. لأنهم ينفقون القليل ، يمكنهم الاستثمار كثيرًا. هذه هي الحيلة الحقيقية لتنمية ثروتك.

للاستفادة من الفائدة المركبة ، ابدأ الاستثمار بأسرع ما يمكن

لذلك ، قمت بتخفيض نفقاتك. لقد توقفت عن تناول الطعام في الخارج كل ليلة ولم تعد تذهب في إجازات نهاية الأسبوع باهظة الثمن. الآن رصيدك المصرفي بدأ في الارتفاع.

ماذا يجب ان تفعل بعد ذلك؟ دع المال يتراكم في حسابك؟ آمل أن الفائدة على مدخراتك تواكب التضخم؟

بالطبع لا.

إنفاق أقل ليس سوى الخطوة الأولى لتصبح ثريًا. إذا كنت تريد حقًا الاستفادة من مدخراتك ، فلا يمكنك السماح لها بالجلوس في البنك. عليك أن تجد مكانًا لتنمو فيه.

إذا استثمرت أموالك في استثمارات في أول فرصة ، فسوف تشكر نفسك في السنوات القادمة. ذلك لأن الفائدة المركبة ستعمل لصالحك.

قد تفهم بالفعل كيف تعمل الفائدة المركبة. إذا لم يكن كذلك ، فكر في الأمر على هذا النحو. عندما تقوم باستثمار ، فإنك تبدأ بمبلغ معين من المال - 1000 دولار ، على سبيل المثال. إذا كنت تربح فائدة مركبة بنسبة 10 في المائة على هذا الاستثمار كل عام ، فسوف تنمو إلى 1100 دولار بعد 12 شهرًا. بعد عام آخر ، ستربح 10 بالمائة من مبلغ 1100 دولار ، وبذلك يصل رصيدك إلى 1،210 دولارًا.

بمعنى آخر ، تشير الفائدة المركبة إلى حقيقة أنك تربح كل عام فائدة ليس فقط على المبلغ الأصلي ولكن أيضًا على أي فائدة اكتسبتها منذ أن استثمرت لأول مرة. بمرور الوقت ، يمكن أن ينمو الإجمالي إلى أكثر بكثير مما كنت تتخيله. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 100 دولار بفائدة مركبة بنسبة 10 في المائة وتركتها بمفردها لمدة 50 عامًا ، فسيكون لديك 12000 دولار. وإذا لم تلمسه لمدة 50 عامًا أخرى ، فسوف يتحول إلى ما يقرب من 1.4 مليون دولار.

نظرًا لأن الفائدة المركبة تؤدي إلى مكافآت أكبر بمرور الوقت ، فإن أفضل استراتيجية هي البدء في الاستثمار في أسرع وقت ممكن. في الواقع ، يمكنك أن تستثمر نصف ما استثمره جارك ولا يزال بإمكانك الحصول على المزيد من المال إذا بدأت في الاستثمار مبكرًا. لا عجب أن الملياردير وارن بافيت ، الذي قام بأول استثمار له عندما كان عمره 11 عامًا فقط ، يحب المزاح أنه بدأ متأخراً!

لذا ، إذا كنت طالبًا جامعيًا ويمكنك توفير بعض المال ، فابدأ في الاستثمار اليوم. وإذا كنت في الستينيات من العمر ولم تستثمر من قبل ، فلا تنتظر أيضًا. كما يقول المثل الصيني القديم ، كان أفضل وقت لزرع شجرة قبل 20 عامًا. ثاني أفضل وقت هو الآن.

تجنب الصناديق المدارة بنشاط واختر صناديق المؤشرات بدلاً من ذلك

لقد خفضت إنفاقك ، وتريد أن تبدأ الاستثمار على الفور. لحسن حظك ، هناك الكثير من المستشارين الماليين لمساعدتك على وضع مدخراتك في أفضل مكان ممكن. كل ما عليك فعله هو اتباع نصائحهم ، أليس كذلك؟

كذلك ليس تماما.

اتضح أن الكثير من المستشارين الماليين يولون اهتمامًا أكبر لأجنداتهم أكثر من اهتمامهم بجدول أعمالك. في كثير من الأحيان ، يتم تصميم النصيحة التي يقدمونها لك لكسب المال - وليس أنت.

يفعلون ذلك من خلال التوصية بالأموال المدارة بنشاط . لماذا ا؟ لأنه عندما تضع أموالك في صندوق مُدار بشكل نشط ، فإن مستشارك المالي يستفيد مما تدفعه.

عندما تستثمر في صندوق مُدار بشكل نشط ، فإنك تمنح التحكم في أموالك لمدير الصندوق ، الذي يستخدمها لشراء الأسهم وبيعها. في ظاهر الأمر ، لا يبدو هذا صفقة سيئة. ولكن عندما تقارن الصناديق المدارة بنشاط بصناديق المؤشرات ، تتضح أوجه القصور.

صندوق المؤشر ليس "مُدارًا بشكل نشط". بمعنى آخر ، لا يوجد أحد يشتري الأسهم ويبيعها نيابة عنك. بدلاً من ذلك ، عندما تستثمر في صندوق مؤشر ، فأنت تشتري منتجًا واحدًا ثابتًا يحتوي على آلاف الأسهم.

على سبيل المثال ، إذا اشتريت صندوقًا إجماليًا لمؤشر سوق الأسهم ، فأنت تشتري منتجًا يجمع الأسهم من سوق الأوراق المالية بأكمله. إذا ارتفع سوق الأسهم ، ترتفع قيمة استثمارك. وإذا انخفض سوق الأسهم ، فإن قيمة استثمارك تنخفض أيضًا.

الصناديق المدارة بنشاط تتخذ نهجا مختلفا. بدلاً من مطابقة أداء سوق الأسهم مثل صندوق المؤشرات ، يحاولون التغلب عليه. لسوء الحظ ، بمجرد أن تأخذ الرسوم والضرائب في الاعتبار ، فإن حوالي 96 في المائة من الصناديق المدارة بشكل نشط يكون أداءها أسوأ من سوق الأسهم ككل. ويكاد يكون من المستحيل تحديد نسبة 4 في المائة التي تتفوق في الأداء على سوق الأسهم في وقت مبكر.

العديد من الصناديق المدارة بفعالية ارتفعت لبضع سنوات ، وتحقق أرباحًا مذهلة ، ثم تنهار لأسباب لا يفهمها أحد تمامًا. لهذا السبب تتمثل الإستراتيجية الأفضل والأبسط في تجنب الأموال المدارة بفعالية تمامًا والتمسك بصناديق المؤشرات بدلاً من ذلك.

استثمر في السندات لجعل محفظتك أكثر استقرارًا

إدارة استثماراتك مثل الحفاظ على نظام غذائي صحي. هذا لأنه عندما يتعلق الأمر بالتغذية وعندما يتعلق الأمر بمحفظة الاستثمار الخاصة بك ، فإن التنوع والتوازن أمران أساسيان.

على سبيل المثال ، على الرغم من أنك تعرف أن الخضروات الخضراء مفيدة لك ، فإن تناول أي شيء سوى كرنب بروكسل لبقية حياتك سيكون فكرة سيئة. تحتاج أيضًا إلى تناول البروتين والكربوهيدرات الأخرى والدهون الصحية.

بالطريقة نفسها ، لا يمكن أن تحتوي محفظتك على أموال مؤشر فقط. عليك أن توازنها بالسندات.

عندما تشتري سندًا ، فأنت تقرض الأموال بشكل أساسي لمنظمة - عادة ما تكون حكومة أو شركة. في المقابل ، يعدون بمنحك فائدة كل عام وسدادها لك عند انتهاء صلاحية القرض.

نظرًا لأن العائد الذي تحصل عليه من السند يمكن التنبؤ به ، فلن يكون مرتفعًا جدًا. بالتأكيد ، ستحصل على الفائدة ، لكن غالبًا ما يكون ذلك كافياً لمواكبة التضخم. إذن ، لماذا تعتبر السندات مفيدة جدًا؟ لأنها ليست متقلبة.

في حين أن عامًا سيئًا لسوق الأسهم يمكن أن يغير بشكل كبير قيمة استثمارات صندوق المؤشر الخاص بك ، فإن السندات لا تتقلب بنفس القدر تقريبًا. وبسبب مرونتها في مواجهة تغيرات السوق ، يمكن للسندات أن تثبت محفظتك الاستثمارية.

يمكنك حتى شراء السندات في شكل فهرس مُجمع ، تمامًا كما تفعل مع الأسهم. ومثلما يمكن لصندوق مؤشر سوق الأسهم أن يضاهي أداء سوق الأسهم بالكامل ، فإن صندوق مؤشر السندات الحكومية يتطابق مع سوق السندات الحكومية الأكثر استقرارًا.

نظرًا لأن السندات موثوقة جدًا ، فقد تكون مفيدة جدًا إذا كنت تقترب من التقاعد. بعد كل شيء ، لا أحد يريد أن يكتشف أن بيض عشه قد تم قطعه إلى النصف فقط بسبب الفوضى في وول ستريت.

تقول إحدى القواعد الأساسية أن تأخذ عمرك ثم تطرح عشرة. كل ما تبقى لديك هو النسبة المئوية لإجمالي استثماراتك التي يجب أن تكون في السندات. لذا ، إذا كان عمرك 22 عامًا ، فهذا يعني أن 12 بالمائة من محفظتك يجب أن تتكون من السندات. إذا كان عمرك 60 عامًا ، فيجب أن تكون 50 بالمائة.

مهما كان عمرك ، فإن قدرة الروابط على إضافة الاستقرار والتنوع إلى استثماراتك أمر يجب ألا تغفله.

حارب إغراء "توقيت السوق

وضع جيريمي سيجل ، أستاذ المالية في كلية وارتون بجامعة بنسلفانيا في فيلادلفيا ، مهمة مثيرة للاهتمام. لقد أراد معرفة ما إذا كان بإمكانه شرح بعض أكبر تحركات سوق الأسهم منذ عام 1885. لذلك جلس مع البيانات وبدأ في تمشيط كتب التاريخ.

لسوء الحظ ، حتى مع وجود جميع السجلات أمامه ، لم يستطع تفسير معظم التقلبات المحيرة أو شرح سبب صعود السوق في بعض الأيام وهبوطه في أيام أخرى. وإذا لم يستطع أستاذ المالية شرح تغيرات السوق مع الاستفادة من البيانات والتقارير التاريخية وسنوات من الإدراك المتأخر ، فإن فرصك في التنبؤ بالاتجاهات المستقبلية تكاد تكون معدومة.

كبشر ، نحب أن نفكر جيدًا في أنفسنا - سواء كان ذلك من خلال المبالغة في تقدير مهارات القيادة لدينا أو التفكير في أنه يمكننا التغلب على السوق مثل أي شخص آخر. بالتأكيد ، قد نعترف بأن هناك الكثير من المخاطر في محاولة جني ربح سريع من شراء وبيع الأسهم ، لكننا نقنع أنفسنا أيضًا بأننا لن نحترق. نعتقد أننا سنكون أكثر ذكاءً وأن هذه المرة ستكون مختلفة.

كان هذا هو الموقف في أواخر التسعينيات عندما ارتفعت أسهم التكنولوجيا خلال فقاعة الدوت كوم. مع ارتفاع قيم الأسهم ، أراد الجميع قطعة من الشركات الرقمية الحديثة مثل Nortel Networks و Priceline.com. لكن الفقاعة انفجرت ، كما تفعل الفقاعات دائمًا ، وخسر المستثمرون الملايين. اعتقد الكثير من الناس أنه يمكنهم الخروج في الوقت المناسب إذا تحول السوق ، لكن قلة قليلة منهم خرجوا من الأزمة بشكل أفضل مما كانوا عليه من قبل.

في النهاية ، الرسالة هنا هي نفسها التي اكتشفها الأستاذ سيجل - محاولة تحديد توقيت السوق هي لعبة أحمق. في الواقع ، أعرب جون بوغل ، الذي وصفته مجلة Fortune بأنه أحد كبار المستثمرين في القرن العشرين ، عن نفس الشعور بشأن توقيت السوق عندما قال: "بعد ما يقرب من 50 عامًا في هذا العمل ، لا أعرف أي شخص لديه فعلتها بنجاح وباستمرار ".

خلاصة القول هي أن المقامرة بمدخراتك ليس من الحكمة. لذا تفضل لنفسك وتعلم من أخطاء الآخرين بالابتعاد عن محاولة التغلب على السوق.

إذا كنت لا تستطيع مقاومة شراء أسهم معينة ، فتأكد من اختيارها بعناية شديدة

عندما يتعلق الأمر باستثمار أموالك ، فإن أفضل خيار هو اختيار صناديق المؤشرات والسندات. الأمر بهذه البساطة حقًا - ولكن بالنسبة لبعض الأشخاص ، يصعب اتباع البرنامج.

بالنسبة لهم ، فإن إغراء الاستثمار في أسهم معينة كبير جدًا. وعلى الرغم من أن هذه ليست الخطوة الأذكى ، من الناحية الإحصائية ، فإن هذا لا يعني أن جميع الأساليب محفوفة بالمخاطر بنفس القدر.

لذلك ، إذا كنت مستثمرًا لا يمكنه مقاومة الرغبة في شراء أسهم معينة ، فخصص 10 بالمائة من محفظتك لهذا الغرض. لكن لا تشتري بشكل عشوائي. بدلاً من ذلك ، ضع بعض المؤشرات في الاعتبار لمساعدتك على تجنب الأخطاء المكلفة.

بادئ ذي بدء ، حاول ألا تشتري وتبيع كثيرًا. في كل مرة تتداول فيها ، تتحمل الضرائب والرسوم. لذلك على الرغم من أن تداول الأسهم قد يبدو طريقة رائعة لكسب المال ، إلا أنه إذا قمت بذلك بشكل متكرر ، فقد ينتهي بك الأمر إلى كونه مكلفًا للغاية.

تتمثل الإستراتيجية الأفضل في شراء الأسهم التي يسعدك امتلاكها لفترة طويلة فقط. هذا يعني اختيار الشركات التي يمكنك فهم عملياتها التجارية. على سبيل المثال ، إذا كنت لا تعرف الكثير عن التكنولوجيا ، وليس لديك فكرة عما يجعل شركة تقنية معينة ناجحة ، فلا تستثمر في أسهمها. بدلاً من ذلك ، ركز على الشركات ذات المنتجات المباشرة نسبيًا واستراتيجيات الأعمال البسيطة.

شيء آخر يجب الانتباه إليه هو مستوى ديون الشركة. إذا كان لديها قروض كبيرة لسدادها ، فسوف تكافح في حالة ركود اقتصادي. عندما تنخفض المبيعات ويطرق الدائنون ، قد تضطر إلى الإغلاق. بدلاً من ذلك ، ابحث عن الشركات ذات الديون القليلة أو بدون ديون. وهذا يمنحهم مزيدًا من الاستقرار ، مما يجعل شراء أسهمهم أقل خطورة.

على العموم ، ستجد على الأرجح أن استثمارات صندوق المؤشر الخاص بك تعمل بشكل أفضل من الأسهم التي اخترتها بنفسك. هذا متوقع. لكن شراء عدد قليل من الأسهم المختارة سوف يمنعك من القيام بمراهنات مالية أكبر وأكثر ضررًا. هكذا ستنمي ثروتك.

استنتاج

قلل نفقاتك وابدأ في استثمار مدخراتك في أسرع وقت ممكن - يكافئك سحر الفائدة المركبة بمرور الوقت. لبدء الاستثمار ، ضع أموالك في صناديق المؤشرات والسندات.

وإذا كان عليك اختيار أسهم معينة ، فتأكد من دراسة الشركات التي تهتم بها وفهمها تمامًا.

نصيحة إضافية لكسب المال: أنشئ أصلًا رقميًا إذا كنت لا تريد المخاطرة بالاستثمار. لمعرفة كيف توجد منصة تسمى Wealthy Affiliate. اقرأ مراجعة Wealthy Affiliate لمعرفة المزيد.