كيف تحصل على أفضل خطة تأمين محددة المدة؟

أدى الوعي المتزايد بأهمية وجود خطة تأمين لأجل إلى زيادة في عدد الأفراد الذين يبحثون عن خطة التأمين. ولتلبية الطلب المتزايد، ارتفع أيضًا عدد وثائق التأمين ومقدمي خدمات التأمين. وفي حين أن هذا قد أعطى الأفراد المزيد من الخيارات للاختيار من بينها، إلا أنه لا يزال يطغى على الكثيرين. وذلك لأن الكثيرين غير متأكدين مما يجب البحث عنه في بوليصة التأمين للحصول على أفضل خطة تأمين محددة المدة، أو كيفية التعامل مع عملية التقديم. ومع ذلك، فإن مفتاح الوصول إلى أفضل السياسات يكمن في مقارنة ميزات السياسات المختلفة للعثور على السياسة التي تناسب الأفضل.

تابع القراءة لمعرفة المزيد حول أفضل خطة تأمين محددة المدة.

منشور ذو صلة: الرعاية الوقائية والتأمين الصحي: الاستثمار في مستقبل أكثر صحة

الأشياء التي يجب مقارنتها عند البحث عن سياسة المدة

توفر خطة التأمين لأجل الحماية المالية للمؤمن عليه لفترة محددة. الهدف النهائي من الحصول على أفضل خطة تأمين لأجل هو توفير الأمن المالي القوي لعائلة المؤمن عليه في حالة وفاتهم.

1. تغطية الأمراض الخطيرة

تم تصميم خطط التأمين لأجل لحماية المستقبل المالي لحاملي وثائق التأمين في حالة وفاتهم. ومع ذلك، فهذه ليست الحالة الوحيدة التي قد يتوتر فيها الوضع المالي للأسرة. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي تشخيص إصابتك بمرض عضال أو البحث عن علاج لمرض خطير إلى الإضرار بالوضع المالي للفرد. ولمراعاة ذلك، يمكن للأفراد الاستفادة من خطط التأمين لأجل مع تغطية الأمراض الخطيرة. يمكنهم مساعدة حاملي وثائق التأمين الذين تم تشخيص إصابتهم بمرض خطير من خلال تقديم المساعدة المالية للعلاج ونفقات المستشفى. ويمكن أن يساعد أيضًا في ضمان حصول الأسرة على ما يكفي من المال لمواصلة عيش نمط حياتها الحالي. إن القسط المدفوع للتأمين ضد الأمراض الخطيرة مؤهل للخصومات بموجب القسم 80 د، والذي يمكن أن يساعد في حماية الموارد المالية لحامل البوليصة.

2. أغطية إضافية

يوفر التأمين لأجل تغطية أساسية للحياة، ولكنه يسمح للأفراد بإضافة عدة تغطيات إضافية لحماية أنفسهم والمستفيدين من الضغوط المالية الناشئة بسبب عدة عوامل. توفر التغطيات الإضافية أو الراكبين العديد من المزايا مثل تغطية الوفاة العرضية، وتغطية العجز، وتغطية الأمراض الخطيرة، وحتى التنازل عن الأقساط.

دعونا نتحقق من الدراجين بالتفصيل:

1) منفعة الدخل: تسمح بعض خطط التأمين لأجل لأسرة المؤمن عليه بالاستفادة من تدفق منتظم للدخل من البوليصة بدلاً من دفع مبلغ مقطوع. يمكن أن يكون هذا مفيدًا للعائلات التي تطلب الدعم المالي كل شهر لدفع ثمن الرهن العقاري أو البقالة أو الإيجار أو رعاية الأطفال.

2) التنازل عن قسط التأمين: تضمن هذه الميزة أن عائلة المؤمن عليه لن تضطر إلى دفع أي أقساط إضافية إذا أصبح حامل البوليصة معاقًا. وهذا يمكن أن يساعد في ضمان بقاء الأمن المالي دون هوادة.

3) منفعة الوفاة نتيجة حادث: يقوم هذا الراكب بزيادة مبلغ التأمين في مدة وثيقة التأمين إذا توفي المؤمن عليه نتيجة لحادث. يمكن أن توفر هذه الميزة مساعدة مالية إضافية للعائلة في حالة الوفاة غير المتوقعة.

إلى جانب هذه المزايا الأساسية للراكب، تقدم خطط التأمين الرائدة أيضًا إضافات يمكن أن توفر حماية إضافية. يمكن أن يشمل هؤلاء الراكبون مزايا المرض العضال، وخيار زيادة مبلغ التأمين عند تجاوز المراحل، وخيار زيادة مزايا الدفع الشهرية.

اقرأ أيضًا: فرنسا تعلن عن حدود إضافية لأسعار المواد الغذائية وتنتقد الشركات الكبرى

3. التكلفة المميزة

فقط بعد أن يأخذ الأفراد في الاعتبار ميزات خطط التأمين لأجل الشائعة ويختارون عددًا قليلاً منها، يجب عليهم مقارنة مبالغ أقساط التأمين الخاصة بهم. في حين أن تكلفة قسط التأمين هي عامل حيوي يجب أخذه في الاعتبار، إلا أنه لا ينبغي أن يكون هو العامل الذي يقرر فضيلة البوليصة.

4. توفير الضرائب

يمكن للأفراد المطالبة بمزايا ضريبية بموجب القسم 80ج للأقساط التي يدفعونها مقابل خطة التأمين لأجل في سنة معينة. يمكنهم أيضًا التحقق من التخفيضات الضريبية المتوفرة بموجب القسم الفرعي 80CCD لتعزيز مدخراتهم الضريبية. والجدير بالذكر أنه عند اختيار بوليصة تأمين محددة المدة، من الضروري مقارنة خطط السياسات المختلفة ثم اختيار الخطة التي تلبي ميزانيتهم ​​واحتياجاتهم. وينبغي عليهم أيضًا النظر في خطة سياسة من شأنها أن تساعد في تأمين مستقبل عائلة المؤمن عليه ماليًا ومساعدتهم على بناء مجموعة لاحتياجاتهم المستقبلية.

5. نسبة تسوية المطالبة

وهو مقياس لنسبة المطالبات التي قام مزود التأمين بتسويتها من إجمالي عدد المطالبات التي تلقاها خلال عام. وهو بمثابة مؤشر جيد على الاستقرار المالي الشامل لمزود التأمين وكفاءته في التعامل مع المطالبات. يمكن للأفراد العثور على نسبة تسوية المطالبة على الموقع الرسمي لشركة التأمين. عادة، تشير النسبة الأعلى إلى أنه من المرجح أن تقوم الشركة بتسوية المطالبة. لذلك، من الضروري التحقق من النسبة عند اختيار التأمين لأجل.

اقرأ أيضًا: قد يتم جمع معلوماتك البيومترية وتاريخ التوظيف بواسطة X - تويتر السابق

6. نسبة الملاءة المالية

وهو مقياس للقوة المالية لشركة التأمين ويتم حسابه بقسمة إجمالي أصول شركة التأمين على التزاماتها. عادة، تشير نسبة الملاءة المالية الأعلى إلى أن شركة التأمين آمنة ماليا ومن المرجح أن تدفع مطالباتها في الوقت المحدد. يفرض IRDAI على جميع مقدمي خدمات التأمين الحفاظ على نسبة ملاءة مالية لا تقل عن 1.5، مما يعني أنه مقابل كل 1.5 روبية من الأصول، يجب أن يكون لديهم 1 روبية من الالتزامات. ولذلك يوصى باختيار شركة تأمين ذات نسبة ملاءة أعلى لضمان نجاح تسوية المطالبات.

ومع ذلك، إنها خطوة حكيمة أن تقوم أولاً بتقييم الوضع المالي للفرد ومن ثم اختيار الخطة، حيث أن خطط التأمين الرائدة ذات التغطية الشاملة تأتي في كثير من الأحيان بتكلفة أقساط مرتفعة. قد يؤدي ذلك إلى الضغط على قدرة حامل وثيقة التأمين على الدفع وزيادة فرص فقدان تاريخ دفع قسط التأمين. ولن تؤدي مثل هذه العادة إلا إلى فرض رسوم متأخرة وعقوبات أخرى، الأمر الذي من شأنه أن يؤدي إلى زيادة عبء الأقساط. إذا استمر هذا لفترة زمنية أطول، فقد يؤدي ذلك إلى إنهاء أو انتهاء خطة السياسة.

وهذا يجعل من المهم عدم التنازل عن الميزات والتغطية ولكن في الوقت نفسه، يجب عليهم التأكد من أنهم قادرون على دفع مبلغ القسط في الوقت المحدد ودون الضغط على دخلهم الشهري. يجب على الأفراد أيضًا التفكير في اختيار أفضل خطة تأمين محددة الأجل تسمح بتسهيلات الخصم التلقائي حتى لا تفوتهم تواريخ الدفع أو يبدأوا الدفعات يدويًا.