التخلص من ديون بطاقة الائتمان التجارية - المتهدمة

بصفتك مالكًا لمشروع صغير ، ستحتاج على الأرجح إلى اقتراض الأموال من وقت لآخر للحفاظ على تدفق نقدي ثابت والحفاظ على شركتك واقفة على قدميها. ومع ذلك ، فإن الحفاظ على هذا الوضع يمكن أن يؤدي إلى صعوبات مالية. إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك وتحاول اكتشاف كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان بشكل أكثر فاعلية ، فقد وصلت إلى المكان الصحيح.

ما مدى شيوع ديون بطاقات الائتمان التجارية؟

تعد ديون بطاقات الائتمان التجارية أحد أكثر أشكال الديون شيوعًا ، حيث تعد البطاقات إحدى الأدوات الأكثر استخدامًا لدفع الفواتير وتمويل نمو الأعمال. علاوة على ذلك ، هناك العديد من العوامل المساهمة المحتملة التي يجب مراعاتها ، بدءًا من تداعيات حسابات العملاء المتعثرة ، إلى تحويل ديون البطاقة الشخصية إلى حسابات الأعمال.

مهما كان سبب ديونك ، فأنت لست وحدك. هذه مشكلة منتشرة كما توضح هذه الإحصائيات:

• اثنان من كل ثلاث شركات صغيرة لديها بطاقات ائتمان لمشاريعها التجارية وتدين بإجمالي تراكمي يبلغ حوالي 50 مليار دولار.
• يبلغ متوسط ​​حساب بطاقة الائتمان للشركات الصغيرة 56100 دولارًا أمريكيًا مقارنة بما يزيد قليلاً عن 30 ألف دولار أمريكي للمستهلكين.
• تسعى 21 ٪ من الشركات بنشاط للحصول على التمويل من خلال حسابات بطاقات الائتمان التجارية الخاصة بهم.
• 20٪ من مصدري بطاقات الائتمان التجارية يخصصون المدفوعات بشكل غير عادل من خلال عدم استخدام أموال أعلى من الحد الأدنى للدفع لتغطية الحسابات ذات الفائدة المرتفعة أولاً.
• حوالي شركة واحدة من كل ثلاث شركات لديها ديون بطاقة ائتمانية لا تدرك التكلفة الحقيقية لديونها.

أصبح التخلص من ديون بطاقات الائتمان من أولويات العديد من أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة - لا سيما أولئك الذين أجبروا على اتخاذ إجراءات جذرية أثناء الوباء. حان الوقت لتحقيق ذلك.

أهمية تسوية ديون بطاقة العمل الخاصة بك

ستواجه معظم الشركات أشكالًا مختلفة من الديون لأنها تمول عملياتها المستمرة. بعض العناصر ، مثل المدفوعات الشهرية لفواتير الاتصالات أو الخدمات ، لا تتطلب الكثير من التفكير. ومع ذلك ، فإن إدارة ديون بطاقات الائتمان هي مسؤولية يجب أن تتبناها جميع الشركات الصغيرة والمتوسطة - خاصةً عندما تتأخر في سداد مدفوعاتها.

في الحقيقة ، هناك العديد من الحوافز لتحديد أولويات ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• معدلات فائدة مرتفعة: حتى لو كان لديك تاريخ ائتماني جيد ، فمن المحتمل أن يكون معدل الفائدة السنوية بين 10٪ و 20٪. في كثير من الحالات ، تكون أعلى من ذلك.
• يمكن أن تجعل ديون بطاقات الائتمان التجارية من الصعب الوصول إلى التمويل لتوسعات الأعمال الإضافية.
• قد يؤدي عدم سداد ديونك إلى تجميد حساباتك ، مما يؤدي إلى اتخاذ إجراءات قانونية وتحصيل الديون.
• عندما تفشل في تسوية ديون بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك ، يمكن أن تؤثر التداعيات على أموالك الشخصية أيضًا.

قبل كل شيء ، كلما طالت مدة ديونك دون معالجة ، زادت تكلفتها. لذلك ، يجب أن يحدث تعلم التعافي من ديون بطاقات الائتمان التجارية في أسرع وقت ممكن.

كيفية مكافحة ديون بطاقات الائتمان التجارية في عام 2022 وما بعده

هناك العديد من السبل الممكنة التي يجب مراعاتها: من الواضح أنه يمكنك التخلف عن السداد ، ولكن هذا سيؤدي إلى مشاكل كبيرة ، بما في ذلك الحسابات المعلقة (وعدم الوصول إلى الائتمان) ، ودرجات الائتمان التالفة ، ورسوم تحصيل الديون المحتملة. باختصار ، من الضروري أن تفعل شيئًا ما ، لذا إليك أفضل ستة حلول تحت تصرفك.

تقليل المصاريف الخاصة بك

عندما تتطلع إلى إدارة ديون عملك بأسلوب أنيق ، فإن الأمر لا يقتصر فقط على تصفية أرصدة بطاقة الائتمان الخاصة بشركتك. تحتاج إلى التأكد من أن الموارد المالية لشركتك في حالة جيدة على المدى الطويل ، كما أن تقليل نفقاتك يعد نقطة انطلاق رائعة.

ربما تعلم أن 82٪ من حالات فشل الأعمال يمكن أن تعزى إلى سوء إدارة التدفق النقدي. يعد الإنفاق المفرط أحد المساهمين الرئيسيين ، وعلى الرغم من كل ميزاتها الإيجابية ، إلا أن بطاقات الائتمان تجعل هذا الأمر أسهل كثيرًا. يمكنك المساعدة في مكافحة المشكلة عن طريق تقليل نفقاتك بوعي من خلال الخطوات التالية:

• قم بإجراء مقارنات بين أسعار التأمين وفواتير المرافق والخدمات البرمجية. حاول أن تكون صارمًا مع الشؤون المالية لشركتك كما تفعل مع رأس مالك الشخصي.
• استخدم التكنولوجيا الحديثة لتقليل الأعمال الورقية ومتطلبات الأجهزة والتكاليف المستمرة الأخرى.
• ضع في اعتبارك الانتقال إلى العمل عن بُعد ، لأن هذا سيوفر لك الكثير من إيجار المساحات المكتبية وفواتير الخدمات.

ستسمح لك هذه المدخرات بإجراء مدفوعات أكبر على ديون عملك ، مما يعني تصفية حساباتك في وقت أقرب. علاوة على ذلك ، فإنه سيضع الأساس لنهج مستدام لإدارة أموالك.

تحدث إلى جهة إصدار بطاقتك الائتمانية

عند مواجهة ديون تجارية ، خاصة عندما تقدم ضمانًا شخصيًا لديون الشركة ، فإن إحدى أهم الخطوات هي منع الأمور من التدهور. ينصح بشدة التحدث إلى جهة إصدار بطاقتك الائتمانية للتفاوض على شروط السداد.

من المشكوك فيه أن تقوم جهة إصدار بطاقتك الائتمانية بشطب الديون - إلا إذا كنت تخطط للسير في طريق الإفلاس أو تخفيف الديون - ولكن قد يكون من الممكن الحصول على الدعم من برنامج المشقة. تزداد احتمالية حدوث ذلك عندما يكون لديك تاريخ طويل في سداد مدفوعات منتظمة ولكنك تتأخر بسبب مشكلات خارجة عن إرادتك ، مثل الوباء.

بعض الفوائد التي يمكن اكتسابها من هذا النهج هي:

• إعفاء من رسوم التأخير في السداد
• أسعار فائدة أكثر بأسعار معقولة
• تجميد مؤقت للفائدة
• رفع رسوم الحساب السنوية

ضع في اعتبارك خيارات الدمج

أي فرصة لتقليل إجمالي السداد الخاص بك هي خطوة في الاتجاه الصحيح. التوحيد هو استراتيجية مثالية للتخلص من ديون بطاقات الائتمان التجارية وقد يمتد إلى ديون تجارية أخرى.

يمكن أن يؤدي توحيد الديون من خلال بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد إلى فترة (غالبًا 36 شهرًا) لن تدفع فيها فائدة. سيسمح لك ذلك بإحداث تأثير كبير في المبلغ الأساسي. للحصول على إزالة أسرع ، يمكنك:

• ضع في اعتبارك خط ائتمان آخر بشروط فائدة أقل
• تفاوض على شروط أفضل مع الموردين على المدى الطويل
• مدخرات آمنة للمدفوعات الفورية
• احصل على تمديد للحسابات من 30 إلى 90 يومًا

بشكل فردي ، قد لا يكون لهذه الأفكار التكميلية التأثير الأكبر. بشكل تراكمي ، على الرغم من ذلك ، سوف يدعمون جهود الدمج الخاصة بك ويشجعون على إحساس أكبر بالسيطرة المالية.

زيادة الإيرادات

ليس هناك من ينكر أن مسؤولية ديون عملك سيكون من الأسهل توضيحها مع زيادة الإيرادات ، حيث ستتمكن من سداد مدفوعات أكبر بدلاً من الوقوع ضحية لمخاطر تقديم الحد الأدنى من المتطلبات فقط.

إذا كانت زيادة الإيرادات بسيطة ، فستقوم كل شركة بذلك بسهولة. يمكن لاحتضان عالم التجارة الإلكترونية أن يفتح أبوابك على الفور لجماهير جديدة. تشمل الطرق الإضافية لزيادة الإيرادات على سبيل المثال لا الحصر:

• الوصول إلى عملاء جدد بالتسويق المباشر وغير المباشر
• الترويج للوظائف الإضافية للعملاء الحاليين
• ركز على زيادة الإنتاجية

قد يكون من الممكن أيضًا إنشاء تدفقات إيرادات جديدة عبر إنشاء المحتوى أو المخططات التابعة. سواء أكانت زيادة هوامش الربح لكل وحدة أو حجم مبيعات ، يمكن أن تؤدي زيادة إيرادات المبيعات إلى تخليص أسرع لبطاقات الائتمان. وبمجرد تصفية الأرصدة ، ستصبح مكافآت الأرباح الأكبر أكبر.

احصل على أموالك بشكل أسرع

حتى مع وجود إيرادات كافية ، فإن التدفق النقدي السلبي يمكن أن يجعل من الصعب إلغاء ديون بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك. قراء بطاقات الائتمان وحملات التسويق الفاخرة قليلة الأهمية إذا كان رأس المال العامل الخاص بك منخفضًا جدًا. إذا تمكنت من العثور بنجاح على طرق لكسب الأموال بشكل أسرع دون المساس بأرقام مبيعاتك ، فيجب عليك ذلك. تشمل أفضل الخيارات ؛

• حول فواتير B2B لمدة 60 يومًا إلى فواتير لمدة 30 يومًا
• قم بتسليم الدفعة الأولى على خطط السداد
• الترويج لشروط مخفضة على خطط السداد من العملاء
• ضع في اعتبارك خصومات للمدفوعات النقدية على الأصول الكبيرة

كلما أسرعت هذه الإيرادات في الوصول إلى حسابك ، كلما أسرع في استخدامها للتخلص من ديون بطاقة الائتمان. مرة أخرى ، قد يؤدي هذا إلى انخفاض الفائدة مع وضع حد للمكالمات المزعجة أو تحصيل الديون في الوقت نفسه.

اطلب المساعدة الخارجية

سواء كنت ترغب في دمج ديون بطاقة ائتمان الأعمال الخاصة بك أو التفاوض بشأن شروط أفضل عليها ، فلا يتعين عليك مواجهة التحدي بمفردك. غالبًا ما يؤدي الوصول إلى دعم الخبراء إلى إيجاد أفضل الحلول والخطط المصممة.

والخبر السار هو أن خدمات تسوية الديون لا تقتصر على المستهلكين ويمكن أن تستخدمها الشركات أيضًا. من خلال العمل مع محترف متمرس ، ستتمكن من النظر في جميع النتائج الممكنة والعثور على أفضل المنتجات.

اعتمادًا على الظروف ، يمكن أن يشمل ذلك:

• خطط إدارة الديون
• الإعفاء من الديون من الدائنين - وليس فقط مصدري بطاقات الائتمان
• الدعم القانوني مثل منح الأعمال
• إفلاس

يمكنك أيضًا العمل مع وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية مثل المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.

الكلمة الأخيرة حول التخلص من ديون بطاقات الائتمان في الأعمال

قد تكون مواجهة تكاليف بطاقة الائتمان الكبيرة أمرًا شاقًا ، ولكن إذا التزمت بسداد ديون عملك في أسرع وقت ممكن ، يمكنك رؤية نتائج جوهرية في وقت قصير. بصرف النظر عن تقليل مدفوعات الفائدة الخاصة بك ، فسوف يساعد ذلك في درجة الائتمان الخاصة بك ويؤثر بشكل إيجابي على وضعك المالي الشخصي.

سيساعد مقاصة الديون والحسابات ذات الفائدة المرتفعة مشروعك أخيرًا على اكتساب موطئ قدم ضروري لبناء مستقبل أكثر إشراقًا.