كيفية الخروج من الديون: 8 طرق بسيطة تعمل

الدين هو مصدر قلق حقيقي وملح لكثير من الناس. يمكن أن تشعر كأنها طائر قطرس حول رقبتك ، مما يثقلك ويجعل التنفس صعبًا. إذا كنت تعاني من الديون ، فأنت لست وحدك. في الحقيقة ، أنت بصحبة جيدة. الخبر السار هو أن هناك أشياء يمكنك القيام بها للتخلص من الديون بسرعة. ليس عليك أن تعاني لسنوات أو حتى عقود. باستخدام الإستراتيجية الصحيحة ، يمكنك أن تكون خاليًا من الديون في غضون أشهر أو حتى أسابيع.

إذا كنت تعاني من الديون ، فأنت لست وحدك. في الواقع ، وفقًا لتقرير حديث صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، لا يستطيع 40 ٪ من الأمريكيين تغطية نفقات الطوارئ البالغة 400 دولار نقدًا أو مدخرات أو رسوم بطاقة ائتمان يمكنهم سدادها بسرعة. إذا كنت مستعدًا للتخلص من الديون ، فلا يوجد وقت مثل الوقت الحاضر.

إذا كنت تتطلع إلى سداد الديون بسرعة ، فهناك بعض الطرق التي يمكن أن تساعدك في الوصول إلى هناك. فيما يلي 7 من أكثرها فعالية:

1. ضع ميزانية والتزم بها

يمكن أن يكون الدين عبئًا كبيرًا ، ومن السهل الوقوع في دائرة الاقتراض والإنفاق. للتحرر من الديون ، عليك أن تبدأ بوضع ميزانية والالتزام بها. بمجرد أن تكون لديك فكرة قوية عن مقدار الأموال التي تنفقها كل شهر ، يمكنك البدء في تحديد المجالات التي يمكنك تقليصها فيها. قد ترغب أيضًا في التفكير في الحصول على مساعدة من مستشار مالي أو خدمة استشارات ائتمانية. يمكن أن يساعدك هؤلاء المحترفون في إنشاء خطة تخفيض الديون التي ستساعدك على سداد ديونك بشكل أسرع.

حتى لو كان دينك مرتفعًا أو تضخم بمرور الوقت ، فلا تزال هناك طرق للخروج من الدين. على سبيل المثال ، إذا كانت مدفوعاتك الشهرية تزيد عن 20٪ من دخلك ، ففكر في إعادة تمويل قرضك .. قد يستغرق الأمر بعض الجهد مقدمًا ، ولكن سداد الديون في النهاية سيوفر لك المال على المدى الطويل .. لذا ابدأ صغيرًا بجعلها بسيطة تغييرات مثل الالتزام بميزانيتك وطلب المساعدة المهنية عند الحاجة.

2. سداد ديونك عالية الفائدة أولاً

إذا كنت تعاني من الديون ، فأنت لست وحدك. في عام 2022 ، كان الأمريكيون مدينين بمتوسط ​​38 ألف دولار من الديون الشخصية ، باستثناء الرهون العقارية. إذا كنت تحاول سداد الديون ، فقد تميل إلى التركيز على أصغر رصيد لديك أولاً حتى تتمكن من التخلص منه بسرعة والمضي قدمًا. ومع ذلك ، قد لا توفر لك هذه الاستراتيجية أكبر قدر من المال على المدى الطويل. بدلاً من ذلك ، يوصي الخبراء باستهداف الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً. هذا لأنه كلما زادت الفائدة التي تدفعها ، زادت تكلفة دينك بمرور الوقت.

من خلال التركيز على الديون ذات الفائدة الأعلى ، يمكنك التخلص منها بشكل أسرع ودفع فائدة أقل. للعثور على أعلى نسبة فائدة لديك ، انظر إلى سعر الفائدة لكل من ديونك. الدين مع أعلى معدل فائدة هو من أولوياتك. إذا كانت لديك ديون متعددة بنفس معدل الفائدة ، فيمكنك إعطاء الأولوية للدين بأصغر رصيد أو الذي يكلفك أكثر كل شهر. بمجرد تحديد ديونك ذات الأولوية ، يمكنك التركيز على سدادها في أسرع وقت ممكن. للقيام بذلك ، قد تحتاج إلى تقديم بعض التضحيات ، مثل تناول طعام أقل أو تقليص ميزانية الترفيه الخاصة بك.

3. دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع

هناك بعض الاستراتيجيات البسيطة التي يمكنك استخدامها للتخلص من الديون. الأول هو دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع. سيساعدك هذا في تكوين سجل ائتماني أكبر وتقليل فرصك في الحصول على قروض مستقبلية عالية الفائدة. بعد ذلك ، تأكد من سداد جميع فواتيرك في الوقت المحدد. إذا كنت لا تستطيع دفع فاتورتك بالكامل مرة واحدة ، فحاول إجراء المدفوعات على مراحل حتى لا تشعر بالقلق حيال ذلك كل شهر.

أخيرًا ، راقب عادات الإنفاق الخاصة بك وقم بإجراء التعديلات حسب الحاجة. إذا وجدت أنك تفرط في الإنفاق كل شهر ، فابدأ بتقليص النفقات غير الضرورية ثم اعمل على تقليل المبلغ المستحق عليك بشكل عام. باتباع هذه النصائح الثلاث البسيطة ، يمكنك البدء في تقليل عبء الديون وتحسين استقرارك المالي في أي وقت من الأوقات!

4. الالتحاق ببرامج وندوات تخفيض الديون

هناك عدد من البرامج والندوات المتاحة لتخفيض الديون التي يمكن أن تساعدك على التخلص من الديون. يتم تقديم بعضها من قبل وكالات الاستشارات الائتمانية ، بينما يتم توفير البعض الآخر من قبل المؤسسات المالية أو المنظمات غير الهادفة للربح.

يمكن لوكالات الاستشارات الائتمانية مساعدتك في وضع ميزانية وخطة لسداد الديون. كما أنها توفر موارد تعليمية لمساعدتك على فهم وضعك المالي بشكل أفضل. قد تقدم المؤسسات المالية برامج إدارة الديون أو قروض توحيد الديون. يمكن أن تساعدك هذه البرامج على خفض معدلات الفائدة الخاصة بك ، وتقليل مدفوعاتك الشهرية ، أو حتى التنازل عن بعض ديونك. قد تقدم المنظمات غير الهادفة للربح دورات في التعليم المالي أو خدمات استشارية بشأن الديون.

على الرغم من عدم وجود حل واحد يناسب الجميع للخروج من الديون ، يمكن أن توفر لك هذه البرامج والندوات الأدوات والموارد التي تحتاجها للمضي قدمًا في طريق الحرية المالية.

5. استخدام خطط إدارة الديون (DMPs)

هناك عدد من الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها للتخلص من الديون ، وإحدى أكثرها فعالية هي استخدام خطة إدارة الديون (DMP). خطة إدارة الديون (DMP) هي خطة رسمية توضح كيفية سداد ديونك بمرور الوقت. يمكن أن يساعدك على توفير المال عن طريق تقليل مقدار الفائدة التي يتعين عليك دفعها على قروضك ، ويمكن أن يساعد أيضًا في الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة. هناك عدة أنواع مختلفة من DMPs المتاحة ، لذلك إذا لم يكن أحدها مناسبًا لك ، فلا تقلق ؛ هناك العديد من الخيارات الأخرى المتاحة.

أحد الأشياء المهمة التي يجب تذكرها عند استخدام DMP هو التأكد من مواكبة مدفوعاتك دائمًا. إذا فاتتك دفعة واحدة ، فقد يصبح سداد دينك أكثر صعوبة وقد يؤدي إلى رسوم أو غرامات إضافية. من المهم أيضًا أن تكون واقعيًا بشأن المدة التي ستستغرقها لسداد ديونك بالكامل. يجد بعض الأشخاص أنه من المفيد تحديد أهداف لأنفسهم فيما يتعلق بالمبلغ الذي يريدون أن يدينوا به في كل مرحلة من مراحل عملية السداد الخاصة بهم ، ولكن في النهاية يعود الأمر إليهم سواء حققوا هذه الأهداف أم لا. الشيء الأكثر أهمية هو أن يتخذوا إجراءات للتخلص من الديون - حتى لو كان ذلك يعني الحصول على قرض أصغر.

6. اتخاذ قرارات حكيمة عند إنفاق أموالك

عندما يتعلق الأمر بالإنفاق ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في ضمان أن أموالك تذهب حيث من المفترض أن تذهب وأنك لن ينتهي بك الأمر إلى الديون. أولاً ، ضع في اعتبارك مقدار ما تنفقه بالفعل. ضع ميزانية والتزم بها قدر الإمكان حتى تعرف بالضبط أين تذهب أموالك. ثانيًا ، تأكد من أن جميع نفقاتك ضرورية وليست مجرد متعة أو تافهة.

لا تنفق المال على أشياء ليست مهمة بالنسبة لك أو لا تعيد أي قيمة حقيقية إلى حياتك. أخيرًا ، كن استباقيًا بشأن سداد الديون في أسرع وقت ممكن. إذا كان لديك قروض ذات فائدة عالية أو بطاقات ائتمان ذات مدفوعات شهرية ضخمة ، فحاول سداد تلك الديون في أسرع وقت ممكن لتقليل مقدار الفائدة المستحقة عليك ومن المحتمل أن توفر على نفسك الكثير من المال بمرور الوقت. إذا تعرضت لحادث مع سباك في أوسلو (rrlegger Oslo) ، فقد تضطر إلى الاقتراض. إذا كان لديك العديد من القروض ، فيمكنك تحصيل جميع القروض (samle smalan) وتحويلها إلى قرض واحد لتوفير بعض النسب المئوية من الدفعة المقدمة.

7. ملف للإفلاس إذا فشلت جميع الخيارات الأخرى

إذا فشلت جميع الخيارات الأخرى ، فقم بتقديم طلب للإفلاس. الإفلاس هو الملاذ الأخير ويجب استخدامه فقط كملاذ أخير بعد محاولة وضع خطة سداد مع دائنيك أو التفاوض على توحيد الديون. من المهم أن تتذكر أن الإفلاس لا يلغي ديونك ؛ إنه يعيد هيكلتها فقط بحيث يمكنك الاستمرار في سدادها بمرور الوقت.

في معظم الحالات ، لا يزال يتعين عليك سداد أي أموال تتلقاها في شكل إعانات حكومية (مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية) ، أو قروض الطلاب ، أو مدفوعات النفقة / إعالة الطفل. إذا كان تقديم طلب الإفلاس هو الخيار الأفضل بالنسبة لك ، فتأكد من التحدث مع محامٍ حول وضعك المحدد قبل اتخاذ أي إجراء.

8. ابق متحفزًا وركز على تحقيق أهدافك!

أخيرًا ، من المهم أن تظل متحمسًا طوال العملية. هذا يعني تحديد الأهداف ومكافأة نفسك عندما تصل إليها. على سبيل المثال ، قد ترغب في تحديد هدف لتكون خالية من الديون في غضون عامين. بمجرد أن تصل إلى هذا الهدف ، يمكنك أن تكافئ نفسك بإجازة أو بقطعة ملابس جديدة. مهما فعلت ، تأكد من بقائك متحمسًا حتى تتمكن من متابعة خطة سداد الديون الخاصة بك.

في Nutshell

إذا كنت مدينًا وتكافح من أجل تغطية نفقاتك ، فأنت لست وحدك. يعاني ملايين الأمريكيين من الديون ، وقد يكون من الصعب معرفة إلى أين يتجهون للحصول على المساعدة. في حين أن هناك العديد من الخيارات للتخلص من الديون ، فمن المهم اختيار الخيار المناسب لموقفك. خلاف ذلك ، قد ينتهي بك الأمر في المزيد من الديون أو حتى الإفلاس. خيار واحد للخروج من الديون هو استخدام قرض توحيد الديون. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كان لديك الكثير من الديون من مصادر مختلفة. هناك العديد من المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون Google annonsering (إعلانات Google) التي تقدم معدلات فائدة منخفضة وشروط مرنة. قد تتمكن أيضًا من العثور على مقرض في منطقتك إذا خضعت لبرنامج استشارات ائتمانية. ضع في اعتبارك دمج ديونك في قرض واحد بسعر فائدة أقل.

إذا كنت تبحث عن طرق للتخلص من الديون ، فهذا هو المنشور المناسب لك. سأحدد العديد من الاستراتيجيات التي ستساعدك في غضون أسابيع أو أشهر ، حسب وضعك وتفانيك. تذكر أنه لم يفت الأوان أبدًا لبدء اتخاذ الخطوات في الاتجاه الصحيح ، لذلك لا تتردد في تجربة هذه النصائح. هناك أمل لأولئك الذين يكافحون ، وبالعمل الجاد وقليل من الحظ ، كل شيء ممكن.