الحصول على قرض طالب لدفع تكاليف الكلية: كيفية التقديم واعتبارات أخرى

الحصول على تعليم عالي هو أكثر تكلفة من أي وقت مضى. زادت الرسوم الدراسية أكثر من الضعف خلال العقدين الماضيين. إذا لم يقم والداك بتخزين بعض النقود في حساب التوفير ولم تكن مؤهلاً للحصول على منحة دراسية ، فمن المحتمل أن تضطر إلى الحصول على قروض الطلاب.

في منشور المدونة هذا ، سنخبرك بكيفية الحصول على قرض طالب ، والاطلاع على أنواع مختلفة من القروض للكلية ، وتغطية أهم الاعتبارات.

كيفية الحصول على قروض الطلاب

إذا قررت اقتراض أموال لتمويل تعليمك الجامعي ، فسيتعين عليك الاختيار بين قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة. يتم تمويل قروض الطلاب الفيدرالية من قبل وزارة التعليم الأمريكية. تتوفر قروض الطلاب الخاصة من خلال البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى.

تأتي قروض الطلاب من خلال الحكومة الفيدرالية مع بعض الامتيازات ، مثل أسعار الفائدة المنخفضة والثابتة وبرامج الإعفاء وخيارات التأجيل السخية. ولكن إذا كنت طالب دراسات عليا أو أحد الوالدين يحاول تمويل تعليم طفلك الجامعي ، فإن قروض الطلاب الخاصة تستحق الدراسة.

قروض الطلاب الفيدرالية

إذا كنت تتساءل عن كيفية الحصول على قروض طلابية فيدرالية ، فسوف يسعدك أن تسمع أن العملية بسيطة نسبيًا. للتقدم بطلب للحصول على قرض طالب فيدرالي ، ستحتاج إلى ملء وتقديم طلب مجاني للحصول على المعونة الفيدرالية للطلاب أو FAFSA. FAFSA هو نموذج يجمع معلومات حول وضعك المالي والمسائل الأخرى ذات الصلة. تُستخدم هذه المعلومات لتحديد مقدار الرسوم الدراسية للكلية التي يمكن لمقدم الطلب تغطيتها. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب عبر الإنترنت مجانًا. ما عليك سوى زيارة موقع الويب الفيدرالي لمساعدة الطلاب وتقديم المعلومات اللازمة.

متطلبات المعلومات لتطبيق قرض الطالب الفيدرالي

للتقدم بطلب للحصول على قروض طلابية ، ستحتاج إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد واسم وعنوان الكلية التي تنوي الالتحاق بها. ستحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات حول دخل والديك وممتلكاتهما. إذا كنت تعتبر معالاً ، فإن معلومات والديك مطلوبة. إذا كنت تعتبر طالبًا مستقلاً ، فستحتاج فقط إلى تقديم معلوماتك الخاصة.

بمجرد تقديم FAFSA ، ستحدد الحكومة مقدار الأموال التي يحق لك الحصول عليها في قروض الطلاب الفيدرالية.

يتم تحديث تطبيق FAFSA كل عام بمتطلبات قرض الطالب. ستحتاج إلى تقديم نموذج FAFSA جديد لكل عام دراسي ترغب فيه في الحصول على مساعدة مالية.

مقارنة الخيارات

تُستخدم المعلومات التي تقدمها في تطبيق FAFSA لحساب المساهمة العائلية المتوقعة أو EFC. هذا هو المبلغ المالي الذي تتوقع الحكومة منك أن تساهم به في الرسوم الدراسية لكليتك.

بالإضافة إلى الحصول على قرض للكلية ، يمكنك تقليل تكاليفك من خلال حزم المساعدة التي تقدمها المؤسسات التي تقدم فيها. تحدد الكليات مقدار المساعدة التي يحتاجها المتقدمون عن طريق طرح EFC من الرسوم الدراسية والنفقات الرئيسية الأخرى. تقدم بعض المؤسسات أيضًا منحًا مخصصة عادةً للطلاب ذوي الاحتياجات المالية المحددة.

عند الحصول على قروض للكلية ، من المهم أن تزن خياراتك بعناية. هناك نوعان من القروض المتاحة من الحكومة الفيدرالية: القروض المدعومة والقروض غير المدعومة.

القروض المدعومة المباشرة هي قروض قائمة على الاحتياجات. تدفع وزارة التعليم الفائدة على قروض الطلاب المدعومة أثناء وجودك في المدرسة وخلال فترة السماح البالغة ستة أشهر. لا يتعين عليك البدء في سداد قرضك المدعوم إلا بعد فترة السماح.

القروض المباشرة غير المدعومة ليست قروضًا قائمة على الاحتياجات. أنت مسؤول عن الفائدة من وقت صرف القرض حتى سداده بالكامل. يمكن رسملة الفائدة على قروض الطلاب غير المدعومة (تضاف إلى المبلغ الأساسي للقرض الخاص بك) عندما تدخل في السداد.

كم يمكنك الاقتراض؟

يعتمد مبلغ المال الذي يمكنك الحصول عليه بقرض الطالب من الحكومة على مجموعة من العوامل ، مثل ما إذا كنت طالبًا معالًا أو طالبًا مستقلاً. بالطبع ، هناك حدود لمقدار ما يمكنك اقتراضه كل عام وبشكل إجمالي.

إذا كنت طالبًا معالًا ، فيمكنك اقتراض ما يصل إلى 5500 دولار أمريكي للسنة الأولى من الدراسة. من هذا المبلغ ، يمكن دعم 3500 دولار كحد أقصى.

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الأموال ، فيمكنك الحصول عليها من خلال قرض Direct PLUS الفيدرالي ، والذي يتم إقراضه للآباء الذين يدفعون مقابل تعليم أطفالهم. إنها قروض غير مدعومة ، مما يعني أن فوائدها تستحق على الفور. معدل الفائدة على هذا القرض 7.54٪ للعام الدراسي 2022-2023.

للحصول على قرض PLUS ، سيحتاج الوالد إلى ملء نموذج FAFSA وإرساله. بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون من أين يحصلون على هذا النوع من القروض الطلابية ، يوفر موقع المعونة الفيدرالية للطلاب جميع المعلومات.

تتطلب قروض PLUS فحصًا ائتمانيًا ، لكن الحكومة ليست صارمة عندما يتعلق الأمر بالعناصر السلبية في السجل الائتماني لمقدم الطلب.

تأكد من تقديم نموذج FAFSA الخاص بك في الوقت المحدد حتى لا تفوتك أي فرص للحصول على مساعدات مالية. ومع ذلك ، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض طالب فيدرالي ، فإن قرض الطالب الخاص يعد خيارًا آخر.

كيفية الحصول على قرض الطالب الخاص

يمكن استخدام القروض الخاصة لتغطية النفقات المختلفة ، بما في ذلك الرسوم الدراسية ، وعادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من القروض الفيدرالية.

للحصول على قرض خاص ، ستحتاج إلى ملء وتقديم طلب القرض. إذا لم يكن لديك درجة ائتمان جيدة ، فستحتاج إلى موقع مشترك لديه واحدة.

يلعب التاريخ الائتماني للطالب دورًا في تحديد ما إذا كان مؤهلاً للحصول على قرض طالب شخصي بالإضافة إلى معدل الفائدة أم لا. لا يزال الحصول على قرض طالب بسوء ائتمان ممكنًا نظرًا لوجود مقرضين من القطاع الخاص يقدمون قروضًا للطلاب للمقترضين بدرجة ائتمان أقل من مثالية.

يتمثل الجانب السلبي الرئيسي لقروض الطلاب الخاصة في أنها أغلى من قروض الطلاب الفيدرالية. تأتي مع معدلات فائدة أعلى متغيرة.

عند مقارنة قروض الطلاب الخاصة ، تأكد من إلقاء نظرة على سعر الفائدة والرسوم وخيارات السداد.

ما الذي يجب عليك مراعاته عند الحصول على قرض الطالب؟

للمؤسسة التي تختارها لتعليمك تأثير كبير على مقدار الأموال التي تحتاج إلى اقتراضها. من الواضح أن الالتحاق بمدرسة أكثر تكلفة سيتطلب منك الحصول على مبلغ أكبر.

اختر المدرسة بعناية

على الرغم من أنه لا يجب عليك اختيار كلية بناءً على التكاليف ، فلا يزال يتعين عليك التفكير في حزم المساعدات والقرض الذي يمكنك الحصول عليه. إذا كنت مثقلًا بالديون عند التخرج ، فقد تتأثر صحتك وحياتك المهنية. قبل الحصول على قروض للكلية ، يجب أن يكون لديك فكرة عما تريد القيام به في الحياة وتذكر أن الوظائف ذات الرواتب الجيدة للمبتدئين يمكن أن تساعدك على سداد ديونك بشكل أسرع.

اقترض المبلغ الذي تحتاجه

قد يكون من المغري أن تأخذ الحد الأقصى للمبلغ الذي تكون مؤهلاً له. لكن تذكر أنه سيتعين عليك إعادة كل هذه الأموال بفائدة. لذلك ، استعر فقط ما تحتاجه وحاول إيجاد طرق أخرى لتقليل تكلفة تعليمك. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية تساعد في الرسوم الدراسية وتغطي الإقامة.

ما هي مزايا القروض الاتحادية على القروض الخاصة؟

أفضل طريقة للحصول على قروض الطلاب هي من خلال البرامج الحكومية. تقدم القروض الفيدرالية الكثير من المزايا ، بما في ذلك خطط السداد المرنة ومعدلات الفائدة المنخفضة عن تلك التي تحصل عليها من خلال القروض الخاصة. أيضًا ، إذا لم تتمكن من العثور على وظيفة بعد التخرج أو واجهت صعوبات مالية أخرى ، فيمكنك تأجيل مدفوعات قرض الطالب الفيدرالي.

علاوة على ذلك ، إذا كنت تعمل في وظائف خدمة عامة معينة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من قرض الطالب. هذا يعني أنه بعد إجراء عدد معين من الدفعات ، ستتنازل الحكومة عن الرصيد المتبقي لقرضك.

إذا كنت تحاول معرفة كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب دون درجة ائتمان ، فتذكر أن القروض الفيدرالية لا تتطلب درجة ائتمانية جيدة ، على عكس القروض الخاصة. لذلك ، إذا لم يكن لديك درجة ائتمانية جيدة أو أي سجل ائتماني على الإطلاق ، فلا يزال بإمكانك التأهل للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية.

باختصار ، تقدم مساعدة الطلاب الفيدرالية مزايا وحماية أكثر من القروض الخاصة. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن القروض الخاصة سيئة. يمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى استكمال قروضك الفيدرالية. فقط تأكد من إجراء البحث والمقارنة بين مختلف المقرضين قبل التقدم بطلب للحصول على قرض طالب خاص.

الحد الأدنى

تعد معرفة كيفية التأهل للحصول على قروض الطلاب جزءًا مهمًا من التخطيط للكلية ، خاصة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على المنح والمنح الدراسية. تتمثل الخطوة الأولى في تقديم ملف FAFSA والاتصال بمكتب المساعدة المالية الخاص بك. بعد ذلك ، سترغب في البدء في البحث عن المقرضين ومقارنة الأسعار. أخيرًا ، بمجرد اتخاذ قرار بشأن القرض ، تأكد من فهمك لعملية السداد.