كيف تختار بنكًا لمشروعك الصغير: 4 خطوات يجب اتباعها

سواء كنت تبدأ نشاطًا تجاريًا أو تتطلع إلى تغيير الخدمات المصرفية ، فإن معرفة كيفية اختيار بنك لشركتك الصغيرة أمر بالغ الأهمية لإعداد شركتك لتحقيق النجاح. تقدم البنوك المختلفة أنواعًا مختلفة من الحسابات والخدمات ومستويات التغطية الوطنية. قبل أن تبدأ البحث ، تحتاج إلى تحديد احتياجاتك المصرفية والخدمات والميزات المصرفية التي ستحتاجها لتلبية تلك الاحتياجات.

لقد قمنا بتجميع قائمة الخطوات هذه لاتباعها عند إجراء البحث عن حساب مصرفي تجاري. بمجرد قراءة هذه القائمة ، تحقق من أفضل الحسابات المصرفية للشركات الصغيرة للحصول على ملخصات لأفضل الخيارات المصرفية التي تم فحصها.

الخطوة 1: تعرف على نوع الحساب المصرفي الذي تحتاجه

إحدى الطرق الجيدة لانتقاء قائمة الخيارات المصرفية الخاصة بك على الفور هي استبعاد البنوك التي لا تقدم نوع الحساب الذي تبحث عنه. بشكل عام ، تقدم البنوك الوطنية الكبرى أكبر مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات ، بينما من المرجح أن تتخصص البنوك المجتمعية الأصغر والخدمات المصرفية عبر الإنترنت فقط.

فيما يلي أكثر أنواع الحسابات المصرفية التجارية شيوعًا.

التحقق من الحسابات التجارية

تعمل حسابات التحقق التجارية والشخصية بشكل مشابه جدًا ، ولكن ما لم تكن مالكًا وحيدًا بدأت للتو ، فأنت لا تريد استخدام حسابك المصرفي الشخصي للأعمال. يمنحك الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية العديد من الفوائد المالية والقانونية المهمة مع المساعدة في تقليل احتمالية مواجهة تدقيق مصلحة الضرائب.

كما قد تتوقع ، فإن أفضل استخدام لحساب التحقق من الأعمال هو للإنفاق اليومي للأعمال والودائع. إذا وجدت حسابًا تجاريًا يقدم مزايا إضافية مثل بطاقات الخصم الخاصة بالموظفين ، فهذا أفضل.

حسابات توفير الأعمال

يشبه حساب التوفير التجاري حساب التوفير الشخصي. يجب ألا يستخدم معظم أصحاب الأعمال حسابات التوفير الشخصية الخاصة بهم لأغراض تجارية لنفس الأسباب المذكورة أعلاه.

يعد الاحتفاظ بالأموال في حساب توفير الأعمال الخاص بك طريقة ملائمة لتخزين الأموال على المدى القصير. وإذا كان مزود الخدمات المصرفية الخاص بك يقدم حسابات توفير تجارية عالية العائد ، فيمكنك بالفعل الاستفادة من أسعار الفائدة المتزايدة اليوم. تقدم حسابات التوفير التجارية عالية الإنتاجية APY بنسبة 2٪ -4٪ وما فوق.

شهادات الإيداع

شهادات الإيداع (CDs) هي حسابات توفير فريدة تقوم بتخزين الأموال فيها لفترة زمنية محددة مسبقًا. في مقابل التخلي عن السيطرة على أموالك لكامل طول المدة ، ستكسب معدلات فائدة أعلى من تلك التي تحصل عليها مع حسابات التوفير العادية التي تتيح لك إجراء عمليات سحب متى شئت.

يجب على أصحاب الأعمال الذين يسعون إلى كسب فائدة إضافية على الأموال الاحتياطية التي لن يحتاجوا إليها في المستقبل القريب التفكير في استخدام قرص مضغوط.

حسابات سوق المال

حساب سوق المال هو حساب بفائدة يشبه حساب التوفير من بعض النواحي ، على الرغم من أن حسابات سوق المال تسمح لك عادةً بدفع الفواتير وكتابة الشيكات واستخدام بطاقة الخصم المرتبطة بحسابك. علاوة على ذلك ، عادةً ما تكون أسعار الفائدة المرتبطة بحسابات سوق المال متدرجة ، مما يعني أنه كلما زاد رصيدك ، زادت معدلات الفائدة التي ستربحها.

قد تبدو حسابات سوق المال وكأنها حسابات جارية ذات معدلات فائدة أعلى. ومع ذلك ، فإن معظم حسابات سوق المال التي تقدمها البنوك تحد من عدد عمليات السحب والتحويلات التي يمكنك إجراؤها شهريًا ، لذا فهي ليست مناسبة حقًا كبديل للحساب الجاري.

الخطوة 2: حدد كيفية اختيار بنك يلبي أهداف عملك

من البنوك الوطنية الكبرى إلى الاتحادات الائتمانية إلى البنوك عبر الإنترنت فقط ، تقدم أنواع كثيرة من المؤسسات الآن خدمات مصرفية. لكل شكل من أشكال الخدمات المصرفية مجموعته الخاصة من الإيجابيات والسلبيات لمالك الأعمال الصغيرة.

البنوك الوطنية

الايجابيات

• الكثير من المواقع
• عرضت مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات ومنتجات القروض
• يقدم معظم مقدمي الخدمة تطبيقات مصرفية عالية الجودة عبر الهاتف المحمول

سلبيات

• معدلات فائدة منخفضة بشكل عام على حسابات التوفير
• من الصعب التأهل للحصول على القروض
• خدمة العملاء غير الشخصية

البنوك الإقليمية والمجتمعية

الايجابيات

• أسعار أكثر تنافسية بشكل عام على حسابات التوفير والقروض
• العديد من البنوك الإقليمية / المجتمعية هي مؤسسات تمويل مجتمعية
• خدمة عملاء أكثر تخصيصًا من البنوك الكبيرة

سلبيات

• عدد الفروع أقل مما تقدمه البنوك الكبرى
• شبكات أجهزة الصراف الآلي الأصغر
• قد لا تقدم خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

الاتحادات الائتمانية

الايجابيات

• المؤسسات غير الهادفة للربح التي يديرها أعضاء بشكل جماعي
• معدلات أفضل ورسوم أقل على القروض وحسابات التوفير من البنوك الكبرى
• خدمة عملاء أكثر تخصيصًا من البنوك الكبيرة

سلبيات

• عدد الفروع وعدد أقل من المنتجات المالية المعروضة مقارنة بالبنوك
• قد تكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أقل تقدمًا
• قد لا تقدم خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

البنوك عبر الإنترنت

الايجابيات

• معدلات أفضل ورسوم أقل على القروض وحسابات التوفير من البنوك الكبرى
• يحتوي معظمها على مواقع ويب وتطبيقات مصرفية من الدرجة الأولى
• يمكن إجراء جميع الوظائف عبر الإنترنت

سلبيات

• شبكات أجهزة الصراف الآلي الأصغر - قد تتحمل رسوم أجهزة الصراف الآلي في كثير من الأحيان
• لا يمكن إيداع النقود إلا إذا كان مصرفك عبر الإنترنت مرتبطًا بأجهزة الصراف الآلي التي تقبل النقد
• عرضت خدمات محدودة

البنوك الجديدة

الايجابيات

• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أدوات متقدمة عبر الإنترنت ورسوم منخفضة (بعضها ليس له رسوم فحص على الإطلاق)
• تقدم العديد من البنوك الجديدة القروض وحسابات بناء الائتمان وبطاقات ائتمان الشركات
• ميزات فريدة تعمل بالطاقة التقنية مثل الوصول المبكر إلى الودائع المباشرة

سلبيات

• خيارات خدمة عملاء محدودة
• تتوفر خدمات محدودة
• يشترك بنك جديد مع البنوك ولكنه ليس بنكًا بحد ذاته وهو أقل تنظيماً من البنك الفعلي

الخطوة 3: تحديد مدى أهمية الخدمات الشخصية بالنسبة لك

فيما يتعلق بالخدمات المصرفية وغيرها ، يفضل بعض أصحاب الأعمال اللمسة الشخصية. إذا كنت تريد القدرة على الدخول إلى فرع بنك مألوف والتحدث إلى أشخاص أحياء يمكنهم الوصول إلى حساباتك ومناقشة خيارات القروض والمساعدة في حل أي مشكلات لديك ، والمزايا التي يمكن أن تأتي مع البنوك عبر الإنترنت فقط ، مثل الرسوم المنخفضة ، فإن عوائد الفائدة المرتفعة على الودائع وأدوات الميزنة (في حالة البنوك الجديدة) لن تكون مفيدة لك.

من ناحية أخرى ، إذا لم تكن لديك رغبة في إجراء تفاعلات حقيقية مع ممثلي البنك الذي تتعامل معه وكنت مرتاحًا للقيام بكل شيء عبر الإنترنت ، فستستمتع بمزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت فقط ، ولن تمانع في عدم وجود بناء العلاقات الشخصية أو الوصول إلى خدمات مثل حسابات التأمين والوساطة.

الخطوة 4: تحديد الميزات المصرفية الأكثر أهمية بالنسبة لك

لا يوجد خيار مصرفي واحد يوفر أفضل ما في كل شيء ، لذا فإن العثور على حساب مصرفي للأعمال يناسب احتياجاتك هو مسألة أولوياتك. دعنا ننتقل إلى سيناريوهات العمل التي قد تقودك إلى اختيار نوع واحد من الأعمال المصرفية على نوع آخر.

• إذا كنت تريد أن تتوفر جميع أساليب الخدمات المالية من بنك له فروع مادية ولا تعطي الأولوية لإيجاد أدنى الرسوم المطلقة وأعلى معدلات الفائدة على حسابات التوفير ، فاختر بنكًا وطنيًا أو بنكًا إقليميًا / مجتمعيًا.
• إذا كنت تنوي إجراء مدفوعات باستخدام الشيكات أو شيكات الصراف أو أي شكل قديم آخر من أشكال الدفع المادي ، أو إذا كنت ترغب في استخدام صندوق ودائع آمن ، فاختر بنكًا وطنيًا أو بنكًا إقليميًا / مجتمعيًا أو اتحاد ائتماني.
• إذا كنت تريد الخدمات المصرفية ذات الصلة الخاصة باحتياجات مجتمعك أو مجالك الوظيفي ، فانتقل إلى بنك إقليمي / مجتمعي أو اتحاد ائتماني.
• إذا كنت تريد الخدمات المصرفية للأعمال بدون حد أدنى لمتطلبات الرصيد ، ولا توجد رسوم سحب على المكشوف ، ورسوم صيانة شهرية منخفضة (أو معدومة) ، فاختر اتحاد ائتماني ، أو بنكًا عبر الإنترنت ، أو بنكًا جديدًا.
• إذا كنت تريد أعلى APYs ممكن على حسابات التوفير والأقراص المدمجة ، فاختر بنكًا عبر الإنترنت ، أو ربما اتحاد ائتماني.
• إذا كنت تريد امتيازات فريدة مثل الوصول المبكر إلى الودائع المباشرة و / أو حسابات بناء الائتمان و / أو أدوات الميزنة الأخرى ، فقم بإلقاء نظرة على البنوك الجديدة.

موارد إضافية لمساعدتك في إدارة أموال عملك

بمجرد أن تقرر أي نوع من البنوك يناسب عملك ، قد تتساءل عن كيفية فتح حساب مصرفي تجاري في المقام الأول. إذا كان هذا هو الحال ، فقد غطيت Merchant Maverick.

بمجرد أن يكون لديك حساب مصرفي للأعمال ، سترغب في إنشاء عملك مع خدمات أخرى عالية الجودة لمساعدتك في إدارة إيراداتك ، ودفع رواتب موظفيك ، وحماية أصولك ، والمزيد. كما يحدث ، يمكن أن يوجهك Merchant Maverick نحو مقدمي الخدمات الذين يناسبون احتياجات عملك.

• أفضل تأمين للأعمال الصغيرة
• أفضل برنامج كشوف المرتبات للشركات الصغيرة
• أفضل برامج محاسبة الأعمال الصغيرة
• أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة