كيف تحقق الحرية المالية؟

ماذا يحدث لأريكة البطاطس؟ يجلسون طوال اليوم لا يفعلون شيئًا ، يصابون بالسمنة.

من الغريب أن العكس هو الصحيح مع المال. اتركه جالسًا ، وستجد أن الإجمالي يصبح أصغر وأصغر. لجعل هذه الكومة من العجين تنمو ، عليك أن تمارسها ، أو تجعلها تعمل!

تشرح هذه المقالة بالضبط كيف يمكنك تحويل بيضة عش صغيرة إلى جبل من المال يتيح لك أن تعيش حياتك بالطريقة التي تريدها بالضبط. إذا استثمرت أموالك في الأماكن الصحيحة ، فسيتبع ذلك الضمان المالي. وإذا كنت ذكيًا حيال ذلك ، فقد لا تحتاج إلى العمل مرة أخرى أبدًا!

يمكن أن يضمن المضاعفة استمرار نمو أموالك عامًا بعد عام

ما مدى صعوبة عمل أموالك من أجلك؟ إذا كنت مثل معظم الناس ، فمن المحتمل أن أموالك لم تكن تمارس الرياضة على الإطلاق. لقد كان يجلس ببطء في حسابك المصرفي ، وينمو بشكل دقيق فقط - على كل حال.

هذا يحتاج إلى التغيير. نحن بحاجة إلى جعل أموالنا تعمل بجد ، خاصة أننا لن نتمكن من الاعتماد على طرق الادخار التقليدية في المستقبل.

قد تتخيل أن تنمية أموالك أمر صعب. ربما تكون سعيدًا بدخلك ، حتى لو لم يكن كافيًا لتغطية تقاعدك ، لأنك تفترض أنه يمكنك الاعتماد على صندوق التقاعد أو التقاعد لمساعدتك.

لسوء الحظ ، هذا ليس صحيحًا. العديد من أنظمة التقاعد في العالم تفشل. في الولايات المتحدة ، تم اختراع خطة تقاعد 401 ألف في الأصل لتكملة الدخل في سن الشيخوخة ، ولكن بالنسبة للكثيرين ، هذا هو الشيء الوحيد الذي يتعين عليهم الاعتماد عليه.

وقد تضررت خطط التقاعد الأخرى بشدة من جراء الأزمة المالية لعام 2008 ، وخسر الذين دفعوها الكثير.

يمكنك تجنب هذا إذا تركت أموالك تعمل من أجلك ، عن طريق المضاعفة .

المضاعفة تعني ترك أموالك تتطور عامًا بعد عام ، من خلال السماح بتراكم الفائدة. لنفترض أنك تستثمر 100 دولار ، وهذا يولد ربحًا بنسبة 10 في المائة. إذا تركت الاستثمار دون تغيير ، فسوف تولد 10 بالمائة أخرى على 110 دولارات في العام التالي ، ثم 121 دولارًا في العام التالي ، وهكذا.

عندما توفي بنجامين فرانكلين في عام 1790 ، ترك 1000 دولار لمدينتي بوسطن وفيلادلفيا. اشترط أن يتم استثمارها وعدم لمسها لمدة 100 عام.

بعد مرور ذلك الوقت ، تم سحب نصف مليون من الحساب ، وبقي الباقي على حاله لمدة 100 عام أخرى. بحلول ذلك الوقت ، تحول المبلغ الأصلي إلى 6.5 مليون دولار .

ضع دائمًا بعض الأموال في صندوق الاستثمار الخاص بك كل شهر ، حتى لو لم يكن كثيرًا

لذا ، إذا كنت تريد أن تصبح آمنًا من الناحية المالية ، فمن أين تبدأ؟

القاعدة الأولى للأمن المالي بسيطة: أضف الأموال إلى مدخراتك. إذا لم تفعل ذلك ، فإن وضعك ببساطة لا يمكن أن يتحسن.

التوفير ليس سهلاً أبدًا ، لكن حاول ألا تفكر فيه على أنه مسعى ممل ، وأحيانًا مؤلم. تخيل أنك تضيف إلى صندوق الحرية الخاص بك ، القاعدة التي ستبنى عليها حريتك المالية.

يشبه صندوق الحرية الخاص بك جهاز الصراف الآلي الشخصي الخاص بك ، حيث يمكنك دائمًا سحب الأموال منه. لن يكون لديك الكثير من المال في البداية ، ولكن يمكنك بناء المبلغ تدريجيًا.

فكر في الأمر مثل تسلق جبل. في البداية ، الأمر صعب ولن يبدو أنك تصل إلى أي مكان. عندما تصل إلى القمة ، ستدرك فجأة سبب عملك بجد!

تعد الإضافة إلى صندوق الحرية الخاص بك أمرًا حيويًا لدرجة أنك تحتاج إلى الاستمرار في القيام بذلك ، حتى عندما تعتقد أنه ليس لديك ما يكفي من المال للتجول.

يمكنك دائمًا تخصيص القليل من المال لصندوق الحرية الخاص بك. هل تحتاج حقًا إلى الخروج لتناول العشاء مرة أخرى هذا الأسبوع؟ هل يمكنك طلب بيتزا أو طهي الطعام لنفسك بدلاً من ذلك؟ قم بإجراء أي تعديلات صغيرة يمكنك توفير المزيد منها.

ولحسن الحظ ، فإن سحر التركيب يضمن أنه كلما أضفت المزيد ، زادت العوائد التي ستحصل عليها.

في النهاية ، يجب أن تهدف إلى توفير 10٪ من دخلك ، رغم أن ذلك سيكون صعبًا في البداية. حتى إذا كان بإمكانك إدارة 5 في المائة فقط أو أقل ، فستظل تستفيد من الفائدة المتولدة.

لا تقع في فخ خرافات الاستثمار ، ولكن قم بواجبك وابحث عن أفضل الأماكن للحصول على أموالك

أي حديث عن الاستثمار يدق أجراس الإنذار تلقائيًا. قد تعتقد ، "ماذا يحدث إذا استثمرت في الشيء الخطأ؟" أو "هل يجب أن أحصل على محترف لإدارة استثماراتي من أجلي؟"

لا يعرف المحترفون الماليون حقًا ما هو الأفضل لك أو لأموالك. كثير من الناس يسمحون لسماسرة البورصة بإدارة صناديق الاستثمار الخاصة بهم ، ولكن هناك شيء مهم يجب تذكره. يتقاضى مستشارك راتبه ، سواء كنت تربح أم لا. وظيفتهم هي بيع الأشياء لك ، سواء كانت جيدة أو سيئة.

يستثمر أشخاص آخرون في الصناديق المشتركة ، أو مجمعات مجمعة من الفرص الاستثمارية التي يديرها محترف. غالبًا ما تأتي الصناديق المشتركة مصحوبة برسوم كبيرة. عندما تفكر في هذه الرسوم ومتوسط ​​العوائد التي تكسبها ، فمن الواضح أن هذه الأموال ليست القرارات المالية الأكثر حكمة.

هناك خبير واحد يمكنك الوثوق به: مؤتمن . المؤتمنون هم من المهنيين المطلوبين بموجب القانون ألا تكون لهم مصالح أخرى باستثناء اهتماماتك (على عكس سماسرة البورصة). هذا يعني أنه يمكنك بالفعل الوثوق بنصيحتهم.

ومع ذلك ، يمكنك تعلم الاستثمار بمفردك طالما أنك تتذكر بعض القواعد المفيدة.

القاعدة الأولى هي أنه عليك أن تؤمن بنفسك. إذا كان لديك موقف قدري عندما تحاول شيئًا ما ، فلا بد أن تفشل.

بعد ذلك ، قم ببحثك. لا تقع في فخ تصديق الأساطير أو اتباع ما يفعله الآخرون بشكل أعمى. اكتشف ما تحتاجه لنفسك.

يمكنك أيضًا محاولة التعرف على ما فعله الأشخاص الناجحون الآخرون باستثماراتهم ، ومعرفة ما إذا كان يمكنك فعل الشيء نفسه.

أخيرًا ، كن حذرًا. لا تتوقع أنك ستفوز على السوق ، كما يفعل القليلون جدًا. ابذل قصارى جهدك ، لكن اعلم أنه لا يوجد طريق بسيط أو سحري للنجاح!

هل لديك هدف مالي؟ هل تريد فقط تغطية التكاليف الأساسية ، أم أن تعيش حياة الأغنياء؟

ما مقدار المال الذي تعتقد أنك ستحتاجه للشعور بأنك بعيد تمامًا عن الضغوط المالية؟ هل تحتاج إلى بضع مئات من الدولارات ، أو ربما بضعة آلاف ، أو حتى بضعة ملايين؟

أول شيء يجب أن تتذكره هو أن تكون واقعيًا. لا تحاول تحقيق أهداف لا يمكنك تحقيقها بالفعل. في النهاية ، تعتمد أهدافك عليك وعلى ما تريد.

فيما يلي خمسة أهداف مختلفة لتجعلك تفكر في المدى الذي تريد أن تذهب إليه.

الهدف الأول: توليد أموال كافية من الاستثمارات لتغطية فواتيرك الشهرية الأساسية لأشياء مثل الإيجار والرهن العقاري والطعام والطاقة والنقل.

الهدف الثاني: توليد ما يكفي لتغطية الاحتياجات الأساسية بالإضافة إلى أشياء أخرى ممتعة ، مثل الملابس الجديدة أو الترفيه.

الهدف الثالث: توليد ما يكفي لتأمين استقلاليتك المالية . هذا يعني العيش بالكامل على الفائدة المركبة وعدم الاضطرار إلى العمل مرة أخرى. متوسط ​​الإنفاق السنوي للبالغين الأمريكيين هو 34688 دولارًا أمريكيًا ؛ لذلك إذا كنت ترغب في توليد هذا المبلغ كل عام ، فأنت بحاجة إلى حوالي 640 ألف دولار في صندوق الحرية الخاص بك.

الهدف الرابع: لا تحصل على استثماراتك فقط لتحريرك من العمل ولكن اجعلها تحسن نمط حياتك. اكسب المزيد حتى تتمكن من قضاء إجازات أفضل أو تناول الطعام في مطاعم أفضل.

الهدف الخامس: تحقيق الحرية المالية المطلقة . هذا يعني أن لديك ما يكفي من المال لفعل أي شيء تريده في أي وقت!

فكر في هذه الأهداف وحدد ما يناسب أحلامك وتطلعاتك المالية.

إذا لم يكن لديك خطة ، فمن السهل أن تشعر بالإرهاق أو تضيع في التفاصيل. عندما تعرف ما تهدف إليه ، يكون الوصول إليه أسهل بكثير.

عندما تقرر المبلغ الذي تحتاجه في صندوق الحرية الخاص بك ، يمكنك البدء في التفكير في الطريقة التي تريد استثمار أموالك بها.

قد يكون الطريق إلى الحرية المالية بطيئًا في البداية. لكن لا تستسلم. الوقت هو على الجانب الخاص بك

عندما تبدأ رحلتك نحو الحرية المالية ، سيكون الأمر صعبًا في البداية ، لكن لا تستسلم!

يمكنك تحقيق الحرية المالية ، طالما أنك تعمل عليها.

خلال رحلتك ، ستصادف بالتأكيد أشخاصًا يدخرون أكثر منك ، وفي بعض الأحيان قد تشعر أن دخلك ليس مرتفعًا بما يكفي للادخار.

لكن لا تدع هذه الأشياء تثبط عزيمتك! عليك أن تتجاهل هذا الصوت الداخلي الذي قد يخبرك بالاستسلام.

ليس الشك الذاتي هو الشيء الوحيد الذي قد يصرف انتباهك. شيء آخر يعيق الناس غالبًا هو التفكير قصير المدى. يبالغ كثير من الناس في تقدير ما يمكنهم إنجازه في عام ، لكنهم بعد ذلك يقللون من شأن ما يمكنهم تحقيقه خلال عقد من الزمان.

إذا لم تحقق أهدافك في عامك الأول ، فاستمر في العمل - فلا يزال بإمكانك اللحاق بها بمرور الوقت.

بينما تستمر في العمل نحو حريتك المالية ، ضع في اعتبارك بعض النصائح.

أولاً ، قم بتسريع الأمور من خلال تغيير حياتك وأسلوب حياتك. لا تنتظر حتى التقاعد لتقليص الحجم. افعل ذلك الآن حتى تتمكن من توفير المال على مدفوعات الرهن العقاري والتدفئة والضرائب.

أيضًا ، استثمر فقط عندما تعلم أنك ستحصل على عوائد جيدة ، لضمان استمرار مضاعفتك بمعدل مناسب. القاعدة الجيدة التي يجب استخدامها هنا هي الاستثمار فقط عندما تتوقع عوائد تزيد عن خمسة أضعاف المبلغ. حتى إذا فشلت في الحصول على هذه العوائد ثلاث مرات من أصل خمس مرات ، فستظل تكسب ما يكفي.

أخيرًا ، استمر دائمًا في محاولة تقليل العبء الضريبي. يدفع المواطن الأمريكي العادي 54.25 بالمائة من دخله كضرائب. اجعله هدفًا لتقليل هذا.

لتحقيق أقصى استفادة من صندوق الحرية الخاص بك ، قم بتنويع استثماراتك وحافظ على توازن الأمور

إذن بعد أن قمت بتوفير ما يكفي في صندوق الحرية الخاص بك بحيث تكون مستعدًا للاستثمار ، فماذا بعد؟

مفتاح الاستثمار بحكمة هو معرفة كيفية التنويع. يجب أن تستثمر في منتجات مالية مختلفة ذات درجات متفاوتة من المخاطر.

هناك ثلاث مناطق ، أو مجموعات ، حيث تحتاج إلى تركيز استثماراتك.

الدلو الأول هو دلو الأمان الخاص بك . هذا هو المكان الذي تضع فيه الاستثمارات الأكثر أمانًا ، حتى لو لم تكن بالضرورة الأكثر ربحية. السندات ، على سبيل المثال ، يجب أن تدخل في هذا الدلو. لا تقدم السندات عائدات ضخمة ، ولكن من غير المرجح أن تفقد قيمتها.

بعد ذلك ، هناك مجموعة النمو الخاصة بك ، وهي استثمارات أكثر خطورة. هذا هو المكان الذي يمكنك فيه كسب عوائد كبيرة ، ولكن يمكنك أن تخسر المزيد أيضًا. قد تستثمر في الأسهم ، أي الأسهم والأسهم. تفوقت العديد من الأسهم على متوسط ​​السوق على المدى الطويل ، لكنها قد تكون متقلبة وتفقد قيمتها على المدى القصير.

الدلو الأخير هو دلو أحلامك . هذا هو المكان الذي تضع فيه بعض الأرباح التي تكسبها من مستودعاتك الأخرى. دلو أحلامك يساعد على تحسين نمط حياتك.

تذكر: الهدف الكامل لتحقيق الأمن المالي هو إنفاق أموالك بالطرق التي تستمتع بها. إذا لم يكن لديك دلو أحلام ، فإن الادخار والاستثمار لا جدوى منه!

إذن ما المقدار الذي يجب أن تضعه في كل دلو؟ حسنًا ، هذا يعتمد على موقفك ، ومدى كرهك للمخاطر ، وقوة صندوق الحرية الخاص بك وما تحاول الخروج منه في الحياة.

نسعى جاهدين للحفاظ على كل شيء متوازن. عندما تكسب المال وتخسره ، ستحتاج إلى الاستمرار في تحريكه باستمرار للتأكد من أن كل دلو يحتوي على المبلغ الأمثل.

خذ نصيحة المستثمرين الأذكياء لتوجيه مسارك ، ولكن تأكد أيضًا من تأمين نفسك ضد الأوقات العصيبة

إذا كنت تريد أن تنجح في أي شيء ، فمن الجيد أن تتعلم من الأشخاص الذين نجحوا من قبل.

التمويل لا يختلف. عندما تقوم بتحليل ونسخ ما فعله المستثمرون الآخرون الناجحون ، سيكون لديك فرصة أفضل بكثير لتحقيق أهدافك.

راي داليو هو نموذج جيد. أسس Bridgewater Associates ، أكبر صندوق تحوط في العالم. تُعرف خطة داليو الاستثمارية باسم تخصيص كل المواسم . إنه مصمم لمساعدتك على كسب المال ، بغض النظر عن الظروف المالية التي تواجهها.

يمر الاقتصاد بفترات مختلفة ، تمامًا مثل مواسم العام. ترشدك إستراتيجيات تخصيص كل المواسم إلى كيفية جني الأموال على الرغم من الظروف المتغيرة للسوق.

ضع في اعتبارك مزيج الاستثمار هذا ، الذي استخدمه Ray Dalio: ضع 7.5 في المائة من أصولك في الذهب و 7.5 في المائة في السلع. غالبًا ما يكون الذهب والسلع استثمارات جيدة ، حتى خلال فترات التضخم المرتفع. ثم ضع 30 في المائة في الأسهم ، خاصة خلال مواسم النمو المرتفع التي يمكنك فيها كسب المزيد. أخيرًا ، ضع 55 في المائة في السندات الأمريكية ، وهي منخفضة المخاطر للغاية.

أيضًا ، بغض النظر عن الطريقة التي تتبعها ، احصل على تأمين ضد الأوقات العصيبة. قم بتحويل بعض مدخراتك إلى مبالغ سنوية ، أو عقود مالية حيث تضمن شركة التأمين مدفوعات مستقبلية مقابل مدفوعات فورية. سيساعد هذا في ضمان حصولك على دخل مضمون مدى الحياة.

عندما تكون مرتاحًا لتخصيص All Season ، وتؤسس تأمينًا على الدخل من خلال المعاشات السنوية ، ستتمكن من الوصول إلى الحرية المالية!

استنتاج

يمكن لأي شخص الوصول إلى الحرية المالية إذا كان مخلصًا ومستعدًا للادخار ومستعدًا لاتباع الخطوات اللازمة.

لذا استمر في ذلك ، حتى لو كان تقدمك بطيئًا في البداية. نوّع استثماراتك ، واطلب المشورة التي يمكنك الوثوق بها ، واستعد "للمواسم" المالية المختلفة واحصل على تأمين على نفسك. إذا كنت تعمل بجد ، يمكنك أن تصبح سيد أموالك وتعيش الحياة التي تريدها حقًا.