السلف النقدية من بطاقات الائتمان: ما تحتاج إلى معرفته

عندما تكون في مأزق وتحتاج إلى بعض النقود السريعة ، فإن أحد الخيارات هو سحب سلفة نقدية باستخدام بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك ، قبل القيام بذلك ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها.

تشرح هذه المقالة ماهية السلف النقدية لبطاقات الائتمان ، وكيف تعمل ، وإيجابيات وسلبيات إخراجها. سنقدم لك أيضًا بعض النصائح حول استخدام السلفة النقدية بطريقة مسؤولة والبدائل التي يجب مراعاتها إذا لم تكن متأكدًا من أن هذا هو الخيار الصحيح.

ما هو سلفة نقدية؟

السلفة النقدية هي خدمة يقدمها معظم مصدري البطاقات والتي تسمح لحاملي البطاقات بسحب النقود من حساب بطاقة الائتمان الخاصة بهم.

كيف تعمل السلفة النقدية؟

عندما تحصل على سلفة ، فإنك لا تزال تقترض أموالًا من حد الائتمان الخاص بك ، وسيتعين عليك سدادها بفائدة على المبلغ المقترض.

يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه عن طريق السلف النقدية على حد بطاقتك. لكل بنك قواعده الخاصة بشأن هذا المبلغ ، وعادة ما يتم تقييده بنسبة مئوية من حد الائتمان الخاص بك.

يجب أن يدرك حاملو البطاقات أيضًا أن السلف النقدية لبطاقات الائتمان لا تكسب عادةً مكافآت أو نقاط أو استرداد نقدي على بطاقتك الائتمانية كما تفعل عمليات الشراء العادية.

كيفية الحصول على سلفة نقدية من بطاقة الائتمان

تقدم جهات الإصدار المختلفة شروطًا محددة ، ولكن هناك ثلاث طرق رئيسية:

1. البنك : يمكنك الحصول على سلفة من صراف البنك في أحد الفروع الفعلية ؛ سيتعين عليك تقديم بطاقة هوية ، لذلك لا تنس إحضارها معك.
2. ماكينة الصراف الآلي : يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ، كما تفعل مع بطاقة الخصم المرتبطة بحسابك الجاري. كل ما عليك فعله هو إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص بك واستلام النقود من بطاقتك الائتمانية.
3. تحقق : سيوفر لك بعض مصدري بطاقات الائتمان أيضًا شيكات ملائمة. للحصول على نقود باستخدام شيك ، املأه بنفسك ، وصرفه في البنك الذي تتعامل معه. ومع ذلك ، تأتي هذه الشيكات أيضًا بخط دقيق ، لذا تعرف على جميع الشروط والأحكام قبل استخدام هذا للحصول على مقدم.

ما هي إيجابيات وسلبيات أخذ السلفة النقدية؟

لذلك ، إذا كنت تفكر في الحصول على سلفة نقدية ، فمن الأهمية بمكان أن تفهم تمامًا معنى السلفة النقدية لبطاقة الائتمان ، وكيف تعمل ، وأن تزن بعناية الإيجابيات والسلبيات.

على الجانب الإيجابي ، يمكن أن تمنحك سلفة نقدية إمكانية الوصول إلى نقود سريعة عندما تكون في أمس الحاجة إليها. إذا كنت بحاجة إلى تغطية بعض النفقات الطبية العاجلة أو إصلاح سيارتك ، فقد يكون أخذ بعض الأموال من خط ائتمان حالي أسرع وأسهل من التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.

علاوة على ذلك ، إذا تم استخدامها بطريقة مسؤولة ، يمكن أن تساعدك السلفة النقدية على تجنب رسوم السحب على المكشوف المكلفة أو المدفوعات المتأخرة. فقط تأكد من سداد القرض في أقرب وقت ممكن لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة. بشكل عام ، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان مع سلفة نقدية أداة مفيدة - ولكن من الضروري استخدامها بحكمة.

عند الحديث عن استخدام الأشياء بحكمة ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها هنا. أولاً ، ضع في اعتبارك أن الحصول على سلفة نقدية من المحتمل أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير ، لأنه في الأساس قرض صغير يؤثر على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. ثانيًا ، هذا النقد السريع لا يخلو من الرسوم والفوائد ، لذلك يمكن أن يكون مشكلة أكثر مما يستحق.

ما هي تكلفة الحصول على سلفة نقدية من بطاقة الائتمان؟

فيما يلي بعض الرسوم المرتبطة بأخذ سلفة نقدية:

رسوم السلفة النقدية

يتم تحصيل هذه الرسوم المسبقة من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان وعادة ما تكون نسبة مئوية من المبلغ الذي تقترضه ، ولكن يمكن أيضًا احتسابها كرسوم ثابتة. عادة ، تتراوح بين 3٪ و 5٪ من إجمالي المبلغ المقترض. من المحتمل أن تكون الرسوم الثابتة إما 5 دولارات أو 10 دولارات.

السلفة النقدية لبطاقة الائتمان APR

غالبًا ما يُنظر إلى الاهتمام و APR على أنهما نفس الأشياء. ومع ذلك ، من المحتمل أن تجد أن معدلات السلفة النقدية أعلى من تلك الخاصة بمشتريات بطاقات الائتمان الأخرى ، بل وتتضاعف أحيانًا ، ولا تندرج تحت حسابات النسبة المئوية السنوية.

رسوم أخرى للنظر فيها

معظم بطاقات الائتمان ، حتى تلك التي لديها مشتريات بدون فائدة ، ليس لديها فترة سماح للسلف النقدية ، مما يجعلها تبدأ في تحصيل الفوائد على الفور. علاوة على ذلك ، يجب عليك أيضًا حساب الرسوم المصرفية وأي رسوم معاملات قد تكون مرتبطة باستخدام ماكينة الصراف الآلي.

إذا كنت تفكر في الحصول على سلفة نقدية للحصول على المال بسرعة ، فتأكد من موازنة جميع خياراتك بعناية. يُنصح باستخدام حاسبة السلفة النقدية لبطاقة الائتمان لمعرفة مقدار تكلفة الحصول على سلفة نقدية في النهاية. مع بعض شركات بطاقات الائتمان ، قد يكون الحل البديل هو الخيار الأرخص.

بدائل السلف النقدية

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كانت السلفة النقدية لبطاقة الائتمان مناسبة لك ، فإليك بعض البدائل التي يجب مراعاتها:

• القروض الشخصية: يمكن أن تكون القروض الشخصية خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى نقود مقابل نفقات أكبر ويمكن أن تكون مؤهلة للحصول على معدل فائدة منخفض.
• بدء حد ائتمان جديد : بدلاً من الحصول على سلفة ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان أخرى بحد أعلى. بهذه الطريقة ، إذا ظهرت حالة طارئة في أي وقت وتحتاج إلى الوصول إلى النقود بسرعة ، فلديك خيار القيام بذلك وتجنب تجاوز حد السلفة النقدية لبطاقتك الائتمانية أو الحصول على معدلات فائدة مرتفعة.
• قروض الملكية العقارية: إذا كنت تملك منزلك ، فقد تتمكن من الحصول على قرض لشراء منزل أو حد ائتمان. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال ولديك ائتمان جيد.
• الاقتراض من الأصدقاء أو العائلة : عادةً ما يكون اقتراض الأموال من الأصدقاء أو العائلة بدون فوائد ويمكن أن يكون خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى نقود لفترة قصيرة.
• انغمس في صندوق الطوارئ الخاص بك : إذا كان لديك واحد ، فمن الأفضل دائمًا الاستفادة منه بدلاً من الحصول على قرض آخر.

الكل في الكل

كما ترى ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل سحب سلفة نقدية على بطاقتك الائتمانية. تأكد من موازنة الإيجابيات والسلبيات بعناية وتقييم العرض المقدم من شركة بطاقة الائتمان. إذا قررت أن السلفة النقدية مناسبة لك ، فتأكد من استخدامها بطريقة مسؤولة ، وقم بسداد حد أدنى للدفع كل شهر على الأقل.