مراجعة الطابق الأرضي - الاستثمار في الديون العقارية في عام 2022

ما هو الطابق الأرضي؟

Groundfloor هي منصة استثمار عقاري مقرها الولايات المتحدة تعمل كسوق للديون العقارية. تم إطلاقه في عام 2013 من قبل Brian Dally و Nick Bhargava ويقع مقره الرئيسي في Raleigh بولاية نورث كارولينا.

Groundfloor هي منصة استثمارية فريدة من نوعها للغاية من حيث أنها توفر التعرض لسوق العقارات دون التجارة أو المعاملات العقارية التقليدية. بدلاً من ذلك ، تعمل من خلال تقديم قروض لمطوري العقارات الذين يتطلعون إلى تحقيق ربح سريع من خلال تجديد العقارات ، أو استثمار الفرص للمستثمرين الذين يتطلعون إلى دخول سوق الإيجار.

تتمثل إحدى أفضل ميزات هذه المنصة في أنها لا تفرض أي رسوم على المستثمرين ، ولديها حد أدنى للاستثمار يبلغ 10 دولارات فقط ، وتقدم معدلات فائدة معقولة للمقترضين. هذه المنصة متاحة للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين وتكتسب العملاء بسرعة.

في مراجعة Groundfloor السريعة هذه ، سأراجع أفضل ميزات النظام الأساسي. ضع في اعتبارك أن هذا ملخص - إذا كنت ترغب في قراءة تحليل أكثر تعمقًا حيث ننتقل إلى جانب الأرقام للأشياء ، تحقق من المراجعة الكاملة .

إيجابيات وسلبيات Groundfloor

الايجابيات

• حد أدنى منخفض للاستثمار (10 دولارات أمريكية)
• 5٪ متوسط ​​العائد السنوي
• متاح للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين
• شراكة مع PadSplit للإيجارات قصيرة الأجل
• طريقة رائعة لتنويع محفظتك من خلال الاستثمار في الديون العقارية
• اختر استثماراتك أو قم بإعداد الاستثمار التلقائي

سلبيات

• مخاطر التخلف عن سداد القرض
• سيولة منخفضة

ميزات وفوائد الطابق الأرضي

1) استثمار Groundfloor

يوفر Groundfloor Invest للمستثمرين إمكانية الوصول المباشر إلى مئات من فرص الاستثمار العقاري. من المهم ملاحظة أن Groundfloor يستثمر في الديون العقارية ، والتي تعتبر أقل خطورة من الأوراق المالية أو الأسهم.

تقدم Groundfloor Invest سبع فئات من الاستثمارات بناءً على المخاطر المرتبطة بكل منها. كلما كان الاستثمار أكثر خطورة - والذي تحدده عوامل مثل درجة الائتمان ونسبة القرض إلى التكلفة - كلما ارتفع العائد.

يعتمد متوسط ​​العوائد على درجة الاستثمار وتتراوح من 5٪ للاستثمارات الأكثر أمانًا من الدرجة "أ" إلى 24٪ للاستثمارات من الدرجة "ج". متوسط ​​العائد لكل درجة هو:

• استثمار من الدرجة الأولى: 5٪
• الدرجة ب: 7٪
• الدرجة C: 9.5٪
• الدرجة D: 13٪
• الدرجة E: 16.5٪
• الدرجة F: 20٪
• الدرجة G: 24٪

يمكن لجميع المستثمرين اختيار استثماراتهم أو استخدام أداة الاستثمار التلقائي الخاصة بـ Groundfloor ، والتي تخصص استثماراتك تلقائيًا بناءً على تحمل المخاطر (من الدرجة A إلى الدرجة G). متوسط ​​العائد السنوي الذي يمكن أن تتوقعه من استخدام أداة Autoinvesting هو 10.5٪ لتحمل المخاطر المعتدل.

البديل الذي له أيضًا عوائد قوية هو Streitwise . بلغ متوسط ​​عوائد Streitwise 9.2٪ سنويًا على مدار الـ 21 ربعًا الماضية وتوفر تعرضًا للاستثمارات العقارية المركزة جغرافيًا. إذا كنت مهتمًا أكثر بمدفوعات الأرباح المنتظمة ، فقد تكون منصة مثل Yieldstreet هي المنصة المناسبة لك.

2) استعارة الطابق الأرضي

بالنسبة للمقترضين ومطوري العقارات ، يوفر Groundfloor Borrow إمكانية الحصول على قروض منخفضة الفائدة بشروط متغيرة تتراوح من 6 إلى 18 شهرًا. ستختلف أسعار الفائدة بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وقيمة الإصلاح من القرض إلى التكلفة والقرض إلى ما بعد.

يقدم Groundfloor نوعين من القروض: قروض Fix & Flip و Fix to Rent. قروض Fix & flip هي قروض قصيرة الأجل وهي مثالية إذا كنت ترغب في شراء وتجديد عقار بسرعة وبيعه من أجل الربح. من ناحية أخرى ، عادة ما تكون قروض الإصلاح مقابل الإيجار طويلة الأجل ، وهي تنطوي على استراتيجية مختلفة للحصول على عقار وإصلاحه والاحتفاظ به لتوليد دخل ثابت.

سيعتمد حجم القرض على درجة الائتمان الخاصة بك ، والخبرة في الصناعة ، وعوامل أخرى ، وعادة ما يبدأ من 75000 دولار ويمكن أن يصل إلى مليون دولار ، اعتمادًا على نوع القرض. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك Groundfloor بتأجيل مدفوعات الفائدة وسدادها بالكامل في نهاية المدة.

يمكنك توقع انخفاض أسعار الفائدة في نطاق 5.5٪ -6.5٪. ضع في اعتبارك أنه للتقدم بطلب للحصول على قرض ، فأنت بحاجة إلى درجة ائتمان لا تقل عن 640 ، وبالمثل بالنسبة لفرص الاستثمار ، سيتم تصنيف طلب القرض الخاص بك من استثمار من الدرجة الأولى إلى استثمار من الدرجة G. تختلف أسعار الفائدة اعتمادًا على الدرجة - تعتبر استثمارات الدرجة A آمنة ولها معدلات فائدة منخفضة. تعتبر الاستثمارات من الدرجة G الأكثر خطورة ولها أعلى معدلات الفائدة.

3) الأمن

لبدء الاستثمار مع Groundfloor ، يجب عليك إنشاء حساب وإجراء إيداع. قد يستغرق الأمر من 3-5 أيام عمل حتى تصبح متوفرة في حسابك. وديعتك مؤمنة بالكامل من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار حتى تقوم باستثمار. أموالك غير مؤمنة بعد أن تستثمرها ؛ كما هو الحال مع جميع الاستثمارات ، هناك بعض المخاطر التي تنطوي عليها.

رسوم الطابق الأرضي

من حيث الرسوم ، تسلط Groundfloor الضوء على منصات الاستثمار العقاري الأخرى ، مثل Fundrise ، من خلال عدم فرض أي نوع من الرسوم على المستثمرين. في حين أن Fundrise تجني الأموال عن طريق فرض الرسوم وتقدم عائدًا أعلى ، فإن Groundfloor تجني الأموال عن طريق فرض فوائد على المقترضين على قروضهم.

استثمار Groundfloor

• الرسوم الإدارية : مجاناً
• الحد الأدنى للاستثمار : 10 دولارات

استعارة Groundfloor

• معدل الفائدة : من 5.5٪ إلى 6.5٪
• المدفوعات المؤجلة : نعم
• نسبة القرض إلى التكلفة المقبولة : حتى 90٪
• نسبة التكلفة المقبولة من القرض إلى الإصلاح : حتى 70٪

عملية التسجيل

Groundfloor متاح للمقيمين في الولايات المتحدة وغير المقيمين في الولايات المتحدة. عملية التسجيل سريعة للغاية ، ويمكنك البدء في الاستثمار في غضون دقائق قليلة. فيما يلي الخطوات:

• قم بزيارة موقع ويب Groundfloor
• انقر فوق زر التسجيل
• املأ بعض المعلومات الأساسية الخاصة بك
• قم بتأكيد بريدك الإلكتروني

لتلقي مكافأة ترحيب بقيمة 50 دولارًا يتم إضافتها مباشرةً إلى حسابك ، تأكد من استخدام هذا الرابط للتسجيل . ضع في اعتبارك أنك لست بحاجة إلى أن تكون مستثمرًا معتمدًا لاستخدام هذه المنصة.

إذا كنت مستثمرًا معتمدًا ، فقد ترغب في التحقق من EquityMultiple . تبلغ رسومها السنوية 1.5-2٪ ، لكنها تعوضها بعائد سنوي أعلى.

افكار اخيرة

سواء كنت مطورًا عقاريًا تتطلع إلى تحقيق ربح سريع من خلال الحصول على قرض وتجديد عقار أو مستثمر غير دائن يتطلع إلى التعرض لسوق العقارات ، فإن Groundfloor هو خيار قوي بالنسبة لك. مع الحد الأدنى المنخفض للدخول وأسعار الفائدة المعقولة ، لن تشعر بأن كل أرباحك تذهب إلى جيوب مديري صناديق الاستثمار العقارية. مع Groundfloor ، يمكنك اختيار استثماراتك وكسب أرباح كبيرة عند التقليب أو دخل ثابت عن طريق تأجير العقارات.