يكشف Bhavik Vasa من GetVantage عن فرصة بقيمة 500 مليار دولار لمعالجة العجز الائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة

يسر StartupTalky أن يكون السيد بهافيك فاسا، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة GetVantage ضيفًا لنا، لإجراء مناقشة آسرة حول الموضوعات المهمة. ونظرًا لإمكانات النمو الاقتصادي، تركز مناقشة اليوم على كيفية لعب GetVantage دورًا حاسمًا في معالجة العجز الائتماني في سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة. يسلط تقرير الصناعة الأخير الذي نشرته GetVantage، بالتعاون مع Redseer، الضوء على فرصة ائتمانية بقيمة 500 مليار دولار في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.

إن رؤى الخبراء التي قدمها بهافيك فاسا إلى جانب مهمة GetVantage لتبسيط تمويل المشاريع ستعزز بلا شك فهمنا لهذا المشهد المتغير باستمرار. بالإضافة إلى ذلك، سوف نستكشف السياسات الحكومية، والجانب الحاسم لحماية البيانات، والاحتمال الافتراضي للبيانات كضمان خلال محادثتنا.

StartupTalky: اليوم، معنا المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة GetVantage، السيد بهافيك فاسا. مساء الخير بهافيك. مرحبا بكم في StartupTalky. إنه لمن دواعي سرورنا أن تكون معنا اليوم.

لذا، سنناقش اليوم مواضيع مختلفة تتعلق بحماية البيانات والسياسات الحكومية في سياق الشركات الهندية الناشئة، بالإضافة إلى التقرير الائتماني الذي نشرته GetVantage بالتعاون مع Redseer. آمل أن تكون محادثة ثاقبة للغاية وأن يكون جمهورنا على دراية كبيرة بالسوق.

بهافيك فاسا: نعم، شكرًا لك. يسعدني أن أكون هنا لنتحدث ونتبادل الأفكار من وجهة نظرنا بشأن النمو الذي سيشهده الاقتصاد الهندي.

StartupTalky: بالتأكيد، دعونا نطرح سؤالي الأول لك. كيف تتصور دور GetVantage في معالجة العجز الائتماني؟ ووفقا لتقرير حديث، هناك عجز ائتماني محتمل قدره 220 مليار دولار في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة المرقمن، مع فرصة تبلغ حوالي 500 مليار دولار في هذا القطاع. كيف تتوقع استفادة GetVantage من هذا السوق؟

بهافيك فاسا: أعتقد أن تقرير الصناعة الذي نشرناه مؤخرًا يسلط الضوء على الفرصة التي ندركها جميعًا داخل الاقتصاد الهندي. وحتى الآن، تتمتع الهند باقتصاد يبلغ 3 تريليون دولار. ولتحقيق الطموح المتمثل في الوصول إلى اقتصاد بقيمة 5 تريليون دولار في السنوات الخمس إلى السبع المقبلة، يعد ضخ رأس المال بشكل كبير أمرًا ضروريًا لتغذية هذا النمو.

لقد ازدهرت الهند تقليديا بفضل أعمالها التجارية الصغيرة، ولتحقيق نمو الناتج المحلي الإجمالي المستهدف، يجب علينا تعزيز نمو هذه المؤسسات من خلال تسهيل الوصول إلى رأس المال. وأعتقد أن هذا هو شغفنا ومهمتنا حقًا في GetVantage - كيف نتأكد من أن هذا القطاع، الذي كان دائمًا قطاعًا ذا أولوية، يحصل على رأس مال أكثر سهولة وأبسط لكل شركة صغيرة وشركة ناشئة هناك الذي ينمو شهرًا بعد شهر، ربعًا بعد ربع.

والطريقة الوحيدة للقيام بذلك بشكل صحيح هي استخدام قوة التكنولوجيا والبيانات. إذا تمكنا من استخدام قوة منصة التكنولوجيا المالية التي قمنا ببنائها وكمية البيانات في الوقت الفعلي التي يمكننا سحبها من الأعمال التجارية، فيمكننا تقييم الأعمال بسرعة وإنشاء رحلة كاملة للانضمام إلى الأعمال التجارية وتقييمها والحصول عليها المال لهم في أسرع وقت ممكن. وهنا يأتي دور التكنولوجيا والبيانات، إلى جانب التحليل القائم على الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، للوصول إلى رأس المال الأكثر ديمقراطية.

StartupTalky: هذا منظور ثاقب للغاية، بهافيك. وبما أنك تحدثت عن ما يجب القيام به، أود أن أسأل ما الذي تفعله GetVantage لمعالجة هذه المشكلة.

بهافيك فاسا: الطريقة التي نضع بها الأمر هي أن الكثير من شركات التكنولوجيا المالية تقول إنها تعمل على تعطيل شيء ما. نحن في الواقع نقول إننا لا نعطل أي شيء؛ نحن نعمل على تبسيط تمويل المشاريع. هذه هي أبسط طريقة يمكنني وضعها. ربما نكون أول منصة رقمية حقيقية في البلاد، حيث قمنا بتبسيط العملية بدءًا من رحلة الإعداد وحتى رحلة التقديم.

لسنوات، كافحت الشركات الصغيرة لتوفير الكثير من البيانات والأوراق للتأهل للحصول على قرض أو تمويل للشركات الصغيرة. من خلال منصة التكنولوجيا الخاصة بنا، والمدعومة بواجهات برمجة التطبيقات (APIs) ومحركات الائتمان المستندة إلى الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، قمنا بإنشاء رحلة بسيطة وخالية من الاحتكاك. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة ومؤسسي الشركات الناشئة الدخول عبر الإنترنت إلى بوابتنا، GetVantage.co، وبدء عمليتهم بسرعة من خلال ربط بعض نقاط البيانات مثل رقم PAN وأرقام ضريبة السلع والخدمات والحسابات المصرفية ومنصات الإنترنت في الوقت الفعلي. بدءًا من رحلة تقديم الطلب وحتى التقييم السريع، يمكننا تقييم الأموال وتوزيعها على الشركة خلال 48 إلى 72 ساعة.

هدفنا هو جعل التمويل غير ورقي والتمويل قائم على الأداء، مما يجعله في متناول الشركات من المدن الكبرى إلى مدن المستوى الثاني الصغيرة. نريد أن نضمن أن الشركات يمكنها الوصول بسرعة إلى تمويل يتراوح من 5 آلاف روبية إلى 5 كرور روبية في غضون أيام قليلة من خلال ربط بياناتها واستكمال الطلب عبر الإنترنت باستخدام GetVantage.

StaryupTalky: ربما يكون هذا أحد الأسباب الرئيسية لدخول مفهوم الإقراض الرقمي حيز التنفيذ. في وقت سابق، كان هناك الكثير من البيروقراطية وأوقات معالجة أطول لمؤسسات الإقراض التقليدية لتوزيع القروض والائتمان. ومن المؤكد أن تطور هذا القطاع قد أدى إلى تبسيط العملية بالنسبة للشركات.

بهافيك فاسا: بالتأكيد، سايانتان. لقد أدى مجال الإقراض الرقمي إلى تحويل إمكانية الوصول إلى رأس المال للشركات وجعل العملية أكثر كفاءة ويمكن الوصول إليها بشكل كبير.

StartupTalky: إذن، بالانتقال إلى السياسات الحكومية، ما الذي تفعله الحكومة لتسهيل نمو مؤسسات الإقراض وسوق المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بحيث يكون هناك تدفق سلس لرأس المال؟

بهافيك فاسا: وصلت الحكومة حاليًا إلى نقطة انعطاف فيما يتعلق بتعزيز نمو الشركات الصغيرة والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. ولطالما كانت هذه القطاعات ذات أولوية بالنسبة للإقراض، وتدرك الحكومة أهميتها بالنسبة للاقتصاد ككل.

وفي جلسات الموازنة الأخيرة، خصصت الحكومة رأس مال كبير لإقراض القطاعات ذات الأولوية، وقدمت خطط ضمان للشركات لدعم نمو الشركات الصغيرة. وهناك وعي قوي بالحاجة إلى دعم هذه القطاعات لتحقيق هدف التحول إلى اقتصاد بقيمة 5 تريليون دولار. ويتضمن ذلك تحديد أهمية هذه القطاعات على مستوى الحكومة ووزارة المالية، إلى جانب المشاركة الفعالة للجهات الفاعلة في الصناعة. وتتماشى جهود الحكومة بشكل جيد مع الأهمية المتزايدة للشركات الصغيرة والشركات الناشئة في الهند، وهناك قدر كبير من رأس المال المخصص لهذه القطاعات.

ويتمثل التحدي الآن في ضمان وصول رأس المال هذا إلى الشركات الصغيرة بكفاءة، وهو دور اللاعبين في الصناعة مثل GetVantage. نحن بحاجة إلى الابتكار والاستفادة من التكنولوجيا لجعل العملية برمتها أكثر سلاسة وتوفير الوصول السريع إلى أشكال مختلفة من رأس المال.

StartupTalky: في الواقع، إنه وقت محوري بالنسبة للحكومة والهيئات التنظيمية والجهات الفاعلة في الصناعة للتعاون وضمان التدفق السلس لرأس المال إلى الشركات الصغيرة والشركات الناشئة.

والآن، وبالانتقال إلى الشركات الناشئة، فإنها تلعب دورًا حاسمًا في الاقتصاد. كيف ترى أن مبادرة الشركات الناشئة، وخاصة قمة مجموعة العشرين، تساعد في نمو الشركات الهندية المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة؟ هل سيتعرضون للخطر بسبب المنافسة الأجنبية أم سيكونون قادرين على الازدهار أكثر في السوق العالمية؟

بهافيك فاسا: لا يوجد وقت أفضل لإطلاق علامة تجارية أو مشروع تجاري أو شركة ناشئة جديدة من الهند الآن. تلعب ديناميكيات السوق دورًا إيجابيًا بالنسبة للشركات الناشئة والشركات الصغيرة.

الشركات الناشئة هي في الأساس علامات تجارية ناشئة في مختلف القطاعات، وقد دعمت GetVantage أكثر من 500 علامة تجارية ناشئة وشركة ناشئة في 18 قطاعًا مختلفًا. وتمثل هذه الشركات الناشئة اتجاه الاستهلاك المحلي، وقد أصبحت عبارة "محلي مقابل محلي" تحظى بشعبية متزايدة. يختار المستهلكون الهنود العلامات التجارية الهندية، ويتم تعزيز هذا الاتجاه بشكل أكبر من خلال رأس المال الاستثماري والاستثمارات الأجنبية المتدفقة على الشركات الناشئة والعلامات التجارية المحلية.

لقد بدأت اللعبة للتو، ومع حصولنا على المزيد من أشكال رأس المال في أيدي الشركات الصغيرة والعلامات التجارية، فلا يوجد ما يمنعها من تحقيق إمكانات نموها والمنافسة بفعالية، سواء كان ذلك ضد لاعبين محليين آخرين أو لاعبين دوليين.

StartupTalky: بالتأكيد، يعد دعم الشركات الناشئة ونمو العلامات التجارية الهندية علامة واعدة للاقتصاد. الآن، دعونا نتعمق في أهمية البيانات.

نظرًا لقانون حماية البيانات الشخصية الرقمية الأخير لعام 2023، ما هي التدابير التي تتخذها شركتك لضمان حماية البيانات للعملاء والشركات التي تتعامل مع GetVantage؟

بهافيك فاسا: تعد البيانات أمرًا بالغ الأهمية بالفعل، ولا يتعلق الأمر بحماية البيانات فحسب، بل يتعلق أيضًا بالوصول الآمن للبيانات واستخدامها. الوصول إلى البيانات هو الخطوة الأولى، ونبدأ بالتأكد من أن الوصول إلى هذه البيانات يتم بشكل سلس وآمن. نحن نهدف إلى إنشاء رحلة رقمية وغير ورقية للشركات الصغيرة، مما يقلل من مخاطر تسرب البيانات وإساءة استخدامها. نحن نتبع إجراءات أمنية صارمة، بما في ذلك معايير ISO وشهادات Infosec، لضمان الوصول إلى البيانات ومعالجتها بشكل آمن.

بالإضافة إلى ذلك، تتيح لنا منصة التكنولوجيا الخاصة بنا مراقبة سلامة الأعمال في الوقت الفعلي من خلال الموصلات المباشرة وواجهات برمجة التطبيقات، مما يضيف طبقة أخرى من الأمان. تضمن هذه المراقبة بقاء البيانات آمنة وتوفر إشارات إنذار مبكر في حالة حدوث خطأ ما. يعد أمان البيانات والامتثال جزءًا لا يتجزأ من عملياتنا.

StartupTalky: من المطمئن أن نسمع أن أمان البيانات يمثل أولوية قصوى لشركة GetVantage.

الآن، دعونا نستكشف المفهوم الافتراضي للبيانات كضمان. توجد بالفعل ممارسة وضع السلع في المستودع كضمان. الآن، هل ترى مستقبلًا تستخدم فيه الشركات بياناتها كضمان للحصول على الائتمان؟ وأيضًا، كيف يمكن تأمين هذه البيانات إذا تم استخدامها كضمان؟

بهافيك فاسا: إنه ليس سيناريو افتراضيا؛ إنه يحدث في الوقت الحقيقي. أصبحت البيانات أصولًا إضافية قيمة للشركات. باستخدام التكنولوجيا وواجهات برمجة التطبيقات، يمكننا الوصول إلى البيانات مباشرة من المصدر، مما يضمن عدم وجود أي تحريف. إن الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي لا يسمح لنا بتقييم الأعمال فحسب، بل يوفر أيضًا نظام مراقبة مباشر طوال فترة التمويل. إنه بمثابة مخطط كهربية القلب (ECG) للأعمال، مما يمنحنا نظرة ثاقبة حول صحته وأدائه. هذا الشكل الجديد من الضمانات، ومراقبة البيانات الحية، يزيل مخاطر نموذج الإقراض بشكل كبير ويمثل صحة الأعمال في الوقت الفعلي. إنها طريقة آمنة لتوفير التمويل مع مراقبة أداء الأعمال بشكل مستمر.

StartupTalky: يعد هذا بالفعل نهجًا مبتكرًا للضمانات، وذلك باستخدام البيانات في الوقت الفعلي لتقييم ومراقبة سلامة الأعمال. بهافيك، لقد كانت محادثة غنية بالمعلومات وثاقبة حقًا. من المؤكد أن جمهورنا سيحصل على فهم أفضل للسوق ودور GetVantage فيه.

بهافيك فاسا: شكرًا لك، سايانتان. لقد كان من دواعي سروري مناقشة هذه المواضيع الهامة معك.