ما الفرق بين حسابات FSA VS HSA؟

يمكن لكل من حساب الإنفاق المرن (FSA) وحساب التوفير الصحي (HSA) تزويد الأفراد بإمكانية الوصول إلى حسابات الامتيازات الضريبية لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. ومع ذلك ، هناك اختلافات كبيرة بين حسابات FSA مقابل حسابات HSA ، بما في ذلك حدود المساهمة ، وتنقل الحساب ، وحدود التمديد ، والمسؤولية الضريبية ، ومتطلبات التأهيل.

يمكن أن يكون الاختيار بين حساب FSA مقابل HSA أمرًا صعبًا بصفتك مالكًا تجاريًا أو كموظف نظرًا لوجود مزايا وعيوب لكلا الحسابين الصحيين.

لحسن الحظ ، سيحلل هذا الدليل كل ما تحتاج لمعرفته حول حسابات FSA مقابل HSA ، بما في ذلك الاختلافات بينها وبين أيهما أفضل لك أو لشركتك.

ما هو حساب FSA؟

FSA هو حساب إنفاق صحي مملوك لصاحب العمل يستخدم لتعويض الموظف عن النفقات الطبية المؤهلة من الجيب. يتم تمويل FSAs من خلال أجور الموظف قبل الضرائب ، على الرغم من أن أصحاب العمل قد يختارون أيضًا المساهمة. نظرًا لأن أصحاب العمل يمتلكون FSAs ، فإن الموظفين الذين يغادرون الشركة يخسرون FSA وأموالها المتبقية.

يبلغ حد مساهمة 2022 FSA 2850 دولارًا أمريكيًا. في حالة عدم استخدام الموظف لمعظم أموال FSA الخاصة به ، يمكن ترحيل ما يصل إلى 570 دولارًا للاستخدام خلال سنة التغطية التالية أو يمكن ترحيل المبلغ بالكامل لاستخدامه خلال فترة السماح بمرور شهرين و 15 يومًا فترة. أي مبلغ يزيد عن 570 دولارًا أو أي مبلغ متبقي بعد انتهاء فترة السماح يعود إلى صاحب العمل.

مزايا حساب FSA

• يمكن لمساهمات صاحب العمل أن تخفض من تكاليف الرعاية الصحية للموظفين
• مساهمات الموظفين معفاة من الضرائب
• قد يتلقى الموظفون السداد الكامل في أي وقت خلال فترة التغطية
• يوفر أرباب العمل المال على ضرائب FICA
• يحصل الموظفون على أدوات مالية لإدارة تكاليف الرعاية الصحية

عيوب حساب FSA

• حساب مملوك لصاحب العمل غير قابل للتحويل
• "استخدمها أو تخسرها" حدود تجديد رصيد هيئة الخدمات المالية
• لا يمكن استثمار الأموال

ما هو حساب هائل سعيد أنعم؟

حساب HSA هو حساب توفير صحي ذو امتياز ثلاثي الضرائب متاح لأولئك المشمولين بخطط صحية عالية للخصم (HDHPs). يمكن استخدام أموال HSA لتغطية النفقات الطبية المؤهلة ، المستثمرة ، أو المخبأة للاستخدام في المستقبل. تعد HSAs مملوكة للقطاع الخاص ومحمولة ولا تتأثر بالتغييرات في التوظيف.

للتأهل للحصول على HSA ، يجب أن تكون مشمولاً بموجب HDHP ، لذلك يجب أن يكون مبلغ الخصم الخاص بك 1400 دولار على الأقل للتغطية الذاتية و 2800 دولار للتغطية العائلية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب ألا يكون المتقدمون المؤهلون لـ HSA مسجلين في Medicare ، أو يُدعى أنهم معالون في العام الماضي ، وأن يتم تغطيتهم من قبل أي خطط صحية محظورة.

مزايا حساب هائل سعيد أنعم

• مساهمات هائل سعيد أنعم التطبيق والتوزيعات والمكاسب معفاة من الضرائب
• مملوكة للقطاع الخاص وقابلة للنقل بغض النظر عن صاحب العمل
• تُستثنى مساهمات صاحب العمل من الدخل الإجمالي (الخاضع للضريبة) للموظفين
• نقطة التعادل توفر تغطية قابلة للخصم لمدة عام كامل
• يمكن استثمار أموال HSA
• لا حدود للتمديد

عيوب حساب هائل سعيد أنعم

• يقتصر على الخطط الصحية ذات الخصم المرتفع
• قائمة واسعة من متطلبات التأهيل
• لا توجد حسابات HSA مشتركة مع زوجتك
• يمكن أن تكون الخصومات العالية مدمرة من الناحية المالية قبل نقطة التعادل
• مبلغ مساهمة قدره 3650 دولارًا أمريكيًا للتغطية الذاتية و 7200 دولارًا أمريكيًا للتغطية العائلية

ما هو الفرق بين FSA VS HSA؟

تشمل الاختلافات بين FSA مقابل HSA ملكية الحساب ، والقدرة على استثمار الأموال ، والمزايا الضريبية ، وحدود التمديد ، ومتطلبات التأهيل. تقدم HSAs بشكل عام فوائد أكثر من FSAs ، حيث يمكن استثمار أموالها ، فهي تتمتع بمزايا ضريبية ثلاثية ، ولا توجد حدود للتمديد. ومع ذلك ، يمكن الوصول إلى FSAs أكثر.

أيهما أفضل: FSA أم HSA؟

في مناظرة FSA مقابل HSA ، يعتمد الخيار الأفضل على احتياجاتك. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى تنمية صندوقهم الصحي ، ولا يريدون أن يكونوا مرتبطين بصاحب عمل واحد ، ويريدون مزايا متميزة من الضرائب الثلاثية ، فإن HSAs أفضل من FSAs. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في تخصيص أموال لمصاريفهم الصحية - وهذا وحده ، فإن وكالات الخدمات المالية هي الخيار الأفضل.

بينما يصعب التأهل لـ HSAs ، كل من FSAs و HSAs تنطوي على مخاطر. مع FSA ، يخاطر الموظفون بخسارة الأموال التي ساهموا بها في الحساب إذا لم يستخدموها أو قاموا بتغيير أصحاب العمل. مع هائل سعيد أنعم ، يواجه الأفراد خطر الاضطرار إلى دفع مبلغ كبير للخصم إذا لم يصلوا إلى نقطة التعادل في مساهمتهم.

اختر حساب FSA إذا ...

• لديك حاليًا خطة صحية منخفضة للخصم
• يقدم صاحب العمل مساهمات سخية من FSA
• أنت غير مؤهل للحصول على HSA
• يريد عملك الاستفادة من ارتداد أموال FSA

اختر حساب HSA إذا ...

• تريد الاستثمار وتنمية صندوقك الصحي
• تريد ملكية فردية لحساباتك الصحية
• تريد تعظيم الفوائد الضريبية لحسابك الصحي
• أنت على استعداد للمخاطرة بدفع مبلغ مرتفع للخصم

هل يمكنك استخدام كل من FSA و HSA؟

نعم ، يمكن للفرد الحصول على كل من FSA و HSA في ظروف معينة. يمكن للموظفين المساهمة في HSA طالما أنهم مشمولون بموجب خطة صحية عالية للخصم وتنطبق إحدى الحالات التالية:

• يقدم صاحب العمل FSA محدود الأغراض ، والذي يمكن استخدامه لتعويض الموظفين عن نفقات طبية محددة.
• يقدم صاحب العمل FSA للخصم اللاحق حيث لا يتم السداد حتى يتم دفع الحد الأدنى للخصم السنوي.
• رصيد FSA الصحي للموظف للعام السابق هو صفر ، والخطة في فترة السماح الخاصة بها.

بشكل عام ، في حين أنه من الممكن أن يكون لديك كل من FSA و HSA ، إلا أنه من الأقل تعقيدًا اختيار أحدهما أو الآخر. ومع ذلك ، إذا كانت التكاليف الطبية مصدر قلق ، فإن وجود كلا الحسابين والمساهمة فيهما ضمن الحدود القانونية يمكن أن يوسع وظائف حساباتك ، حيث قد تتمكن من تغطية التكاليف التي لا يتم تعويضها عادةً بخطة واحدة فقط.

هل يجب على الشركات أن تقدم وكالات الخدمات المالية أو اتفاقات الخدمات الصحية لموظفيها؟

ما إذا كان يجب على الشركة تقديم FSAs مقابل HSAs يأتي إلى تغطية الخطة الصحية المقدمة. يمكن تقديم FSAs بغض النظر عن خيارات الخطة الصحية لعملك. ومع ذلك ، إذا كانت خيارات الخطة الصحية الحالية لعملك لا تلبي متطلبات HSA ، أي نسبة التحمل المرتفعة ، فإن HSA تكون عديمة الفائدة وظيفيًا.

الشركات التي تقدم إما HSAs أو FSAs ستوفر المال ويمكن أن تحسن رضا الموظفين. إليك كيف يمكن للشركات توفير المال ومساعدة الموظفين من خلال تقديم FSAs أو HSAs:

• انخفاض تكاليف أقساط الخطة الصحية
• خفض المسؤولية الضريبية FICA
• توفير أداة مالية مفيدة للموظفين
• تعود أموال FSA غير المستخدمة إلى صاحب العمل
• صاحب العمل HSA مقابل مساهمات FSA هي مزايا جذابة

FSA VS HSA: الخلاصة

بغض النظر عن موقفك في مناقشة FSA vs HSA ، لا يمكن إنكار أن كلا الخيارين للحسابات الصحية يمكن أن يساعد الشركات والموظفين على التغلب بشكل أفضل على التحديات المالية للدفع مقابل تغطية التأمين الصحي.

بالنسبة لمعظم الشركات ، ستساعد هيئات الخدمات المالية (FSA) و HSAs على تقليل التكاليف ، حيث تضيف هيئات الخدمات المالية (FSA) انعكاس أموال التمديد إلى هذا المزيج. ومع ذلك ، من المتوقع أن يستفيد الموظفون أكثر من حسابات HSA ، حيث يمكنهم تنمية ثرواتهم وتقليل مخاطر فقدان حسابات التوفير الخاصة بهم.

أيًا كان الخيار الذي تختاره ، تعد خيارات التأمين الصحي من بين أفضل مزايا الموظفين التي تقدمها. مع الوضع الحالي لقطاع الرعاية الصحية في الولايات المتحدة ، يمكن لمزايا التأمين الصحي أن تقطع شوطًا طويلاً نحو تحسين نوعية حياة الموظفين.

الأسئلة الشائعة حول HSA VS FSA