الدليل الكامل للتأمين ضد الفيضانات

التأمين ضد الفيضانات أمر يتغاضى عنه كثير من أصحاب الأعمال وأصحاب المنازل حتى فوات الأوان.

قد يعني تغيير أنماط الطقس في جميع أنحاء العالم أن الفيضانات تصبح احتمالًا مخيفًا ومكلفًا في المستقبل بغض النظر عن مكان عملك.

لا تنتظر حتى فوات الأوان للنظر في التأمين ضد الفيضانات. في حين أن عملك آمن وجفاف الأرضيات ، فقد حان الوقت الآن لمعرفة ماهية التأمين ضد الفيضانات ، ومقدار تكلفته ، وكيفية استخدام التأمين ضد الفيضانات بعد وقوع كارثة طبيعية ، وما إذا كان يجب عليك تأمين بوليصة تأمين ضد الفيضانات في أقرب وقت ممكن .

ما هو التأمين ضد الفيضانات؟

التأمين ضد الفيضانات هو نوع متخصص من التأمين على الممتلكات متاح لكل من الشركات وأصحاب المنازل.

يغطي التأمين ضد الفيضانات عادةً الأضرار الهيكلية والأضرار التي تلحق بالممتلكات الناتجة عن وجود المياه على الأرض التي عادة ما تكون جافة.

قد تكون قادرًا على إضافة تأمين ضد الفيضانات إلى بوليصة تأمين الممتلكات الحالية الخاصة بك. قد تكون مؤهلاً أيضًا لبرنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات ، إذا كنت تعيش أو تعمل في مجتمع مشارك.

كيف يعمل التأمين ضد الفيضانات؟

بعد أن دمر الفيضان عملك أو منزلك ، قد تواجه مشروع تنظيف شاقًا بالإضافة إلى المخزون التالف والمعدات والأضرار الهيكلية التي تتراوح من مستحضرات التجميل إلى الشديدة. لن يحل التأمين ضد الفيضانات جميع مشاكلك ، ولكنه سيجعل التعافي من الفيضانات أسهل من خلال مساعدتك على الدفع لإعادة عملك أو منزلك إلى طبيعته.

إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة ، فستجد أن العملية تعمل بشكل مشابه لأي نوع آخر من مطالبات التأمين. في الواقع ، نظرًا لأنه يمكنك شراء تأمين ضد الفيضانات من شركة التأمين التي تحمي ممتلكاتك بالفعل ، فقد تتمكن من بدء مطالبتك بالتحدث إلى وكيل تأمين مألوف.

تأمين آخر يغطي الفيضانات

هل هناك طرق إلى جانب التأمين ضد الفيضانات للحصول على تغطية للأضرار التي يمكن أن تلحقها المياه المرتفعة بممتلكاتك وممتلكاتك؟ لسوء الحظ ، ستكون الإجابة لا. لهذا السبب من المهم للغاية أن تقرر ما إذا كان يجب عليك شراء تأمين ضد الفيضانات قبل أن تبدأ المياه في الارتفاع وتهديدك.

عادة ما تستبعد سياسات التأمين على الممتلكات على وجه التحديد الأضرار التي تسببها الفيضانات. تُعرِّف الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ الفيضانات بأنها حالة عامة ومؤقتة لغمر جزئي أو كامل لمساحة فدانين أو أكثر من الأراضي الجافة بشكل طبيعي أو خاصيتين أو أكثر ناتجة عن فيضان المياه الداخلية أو المد والجزر ، وهو تراكم غير عادي وسريع للمياه السطحية من أي المصدر ، أو الانهيارات الطينية الناجمة عن الفيضانات ، أو انهيار الأرض على طول شاطئ مسطح مائي بسبب التيارات أو الأمواج التي تتجاوز المستويات الدورية المتوقعة.

لاحظ أن هذا التعريف للفيضان لا ينطبق على الضرر الذي يمكن أن ينتج عن نوع مختلف من "الفيضان" ، مثل انفجار الأنبوب في المبنى الخاص بك. لا يعتبر هذا النوع من الأضرار الناجمة عن المياه فيضانًا حقيقيًا ومن المحتمل أن تتم تغطيته بموجب بوليصة التأمين على الممتلكات الخاصة بك.

إذن ماذا يحدث إذا غمرت مياه الفيضانات المبنى الخاص بك ولم تكن محمية ببوليصة تأمين ضد الفيضانات؟ لن تترك بمفردك تمامًا. قد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة حكومية من خلال FEMA إذا تم إعلان منطقتك على أنها كارثة كبرى. وبالمثل ، قد تكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على قرض لمواجهة الكوارث من جمعية الأعمال الصغيرة لمساعدتك في إعادة بناء عملك بعد الفيضان.

غالبًا ما تقدم المنظمات مثل الصليب الأحمر المساعدة في حالات الكوارث مثل الرعاية الطبية والطعام والمأوى الذي يمكن أن يساعدك في أعقاب ذلك مباشرة.

ماذا يغطي التأمين ضد الفيضانات؟

يوفر التأمين ضد الفيضانات نوعين من التغطية: المبنى والمحتويات. قد يتم دمجها في إطار سياسة واحدة ، أو قد تحتاج إلى خطط منفصلة.

تحدث مع وكيل التأمين الخاص بك لتحديد خياراتك.

ماذا تعني تغطية مبنى التأمين ضد الفيضانات

وفقًا للمعلومات التي توفرها FEMA ، يجب أن تتوقع تغطية مبنى التأمين ضد الفيضانات لحماية:

• أنظمة الكهرباء والسباكة
• الأفران وسخانات المياه
• الأجهزة المنزلية مثل الثلاجات ومواقد الطهي وغسالات الأطباق
• السجاد الدائم والخزائن والألواح وخزائن الكتب
• ستائر النوافذ
• جدران الأساس وأنظمة التثبيت والسلالم
• كراجات منفصلة
• خزانات الوقود وخزانات ومضخات مياه الآبار ومعدات الطاقة الشمسية

ماذا تعني تغطية محتويات التأمين ضد الفيضانات

تحمي تغطية محتويات التأمين ضد الفيضانات ممتلكاتك الشخصية داخل المبنى المؤمن عليه. وهنا بعض الأمثلة:

• المتعلقات الشخصية ، بما في ذلك الملابس والأثاث والإلكترونيات
• ستائر
• ميكروويف وغسالة ملابس ومجفف
• وحدات تكييف هواء محمولة ونافذة
• السجاد غير الدائم
• العناصر القيّمة مثل الأعمال الفنية (تنطبق الحدود)

ما لا يغطيها التأمين ضد الفيضانات

عندما يتعلق الأمر بالتأمين ضد الفيضانات ، فإن مصدر المياه مهم. على الرغم من أن الضرر قد يبدو متشابهًا ، يجب ألا تتوقع بوليصة تأمين ضد الفيضانات لحمايتك من الأمطار أو البَرَد الناتج عن الرياح ، على سبيل المثال. قد تغمر ممتلكاتك بمياه الصرف الصحي المدعومة أو أنابيب المياه المكسورة أيضًا.

ما لم يكن الضرر الذي يلحق بممتلكاتك مرتبطًا على وجه التحديد بالفيضان الذي يتوافق مع تعريف FEMA ، فلن تتمكن من تنشيط بوليصة التأمين ضد الفيضانات لتغطية الأضرار.

تذكر أن FEMA تعرف الفيضانات على أنها حالة عامة ومؤقتة تتسبب في غمر المياه بشكل جزئي أو كلي في الأرض الجافة. يجب أن تتأثر ملكيتان متجاورتان أو أكثر من فدانين. (إذا لم يكن الفيضان الخاص بك جزءًا من تعريف FEMA ، فلن يحالفك الحظ. والخبر السار هو أن بوليصة التأمين على الممتلكات الخاصة بك قد تغطي الأضرار الناجمة عن المياه الناجمة عن المجاري المدعومة أو الأنابيب المكسورة. تحقق مع وكيلك للحصول على التفاصيل .)

قد تتضمن العناصر المستبعدة صراحةً من تغطية التأمين ضد الفيضانات ما يلي:

• نفقات المعيشة في حين أن المبنى غير مناسب للإشغال
• الممتلكات خارج المبنى المؤمن عليه ، مثل المناظر الطبيعية وأنظمة الصرف الصحي والأسوار والطوابق والباحات
• الخسائر المالية الناتجة عن توقف الأعمال
• العملات والمعادن الثمينة وشهادات الأسهم والأوراق القيمة الأخرى
• السيارات والمركبات ذاتية الحركة الأخرى وأجزائها
• الممتلكات الشخصية محفوظة في الطوابق السفلية

من الذي يحتاج إلى تأمين ضد الفيضانات؟

إنها أسطورة مفادها أن الأشخاص الوحيدين الذين يحتاجون إلى تأمين ضد الفيضانات هم أولئك الذين يعيشون في مناطق الفيضانات المعروفة. بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه أو تعمل ، فمن المحتمل أن تتعرض لدرجة ما لخطر الفيضانات ، في ظل الظروف المناسبة. في الواقع ، وفقًا لبيانات وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية ، فإن حوالي 25٪ من مطالبات الفيضانات كل عام تأتي من أشخاص يعيشون خارج منطقة فيضان معروفة!

الحيلة هي الموازنة بين مخاطر الفيضانات وتكلفة التأمين ضد الفيضانات. على الرغم من أنه لا يمكنك توقع كل احتمالات حدوث فيضانات ، إلا أنه يمكنك البدء بتقييم المخاطر التي تتعرض لها. قم بزيارة مركز خدمة خرائط الفيضانات التابع لـ FEMA وأدخل عنوانك أو منطقتك العامة أو خط الطول المحدد لتقييم مخاطر الفيضانات.

مرة أخرى وفقًا لـ FEMA ، إذا وجدت أنك تعيش في منطقة ذات مخاطر فيضانات منخفضة أو متوسطة ، فمن المحتمل أن تتعرض للفيضانات أكثر بخمس مرات من الحريق على مدار الثلاثين عامًا القادمة. من المحتمل ألا تشعر بالراحة عند الذهاب بدون تأمين لتغطية المبنى الخاص بك في حالة نشوب حريق ، أليس كذلك؟ قد يكون التأمين ضد الفيضانات أكثر أهمية لحماية ممتلكاتك. قد تكون تكلفة التأمين ضد الفيضانات استثمارًا جيدًا.

كم تكلفة التأمين ضد الفيضانات؟

لقد قررت الحصول على تأمين ضد الفيضانات. خطوة عظيمة! الأسئلة التالية هي ، ما هو مقدار التأمين ضد الفيضانات ، وهل يمكنك ملاءمة التغطية التي تحتاجها في ميزانيتك؟

يكلف متوسط ​​بوليصة التأمين ضد الفيضانات حوالي 700 دولار في السنة. عندما تقارن ذلك بمتوسط ​​دفع 52000 دولار لمطالبات الفيضانات من البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات ، يبدو أنه استثمار جيد ، أليس كذلك؟

بالطبع ، مثل جميع بوالص التأمين ، يمكن أن يعتمد السعر الذي ستدفعه مقابل التأمين ضد الفيضانات على عدد من العوامل ، بما في ذلك عمر المبنى الخاص بك ، ونوع البناء ، ومنطقة مخاطر الفيضانات في منطقتك. قد تتمكن من تقليل تكلفة بوليصة التأمين ضد الفيضانات عن طريق اتخاذ خطوات مثل تركيب مصارف أرضية أو رفع الهيكل الخاص بك.

هناك طريقة أخرى لخفض تكلفة التأمين ضد الفيضانات وهي زيادة المبلغ المقتطع أو المبلغ الذي تدفعه من جيبك قبل أن تبدأ وثيقتك في الدفع بعد الفيضان. ارفع مبلغ الخصم الخاص بك إلى 10000 دولار كحد أقصى ، ويمكنك خفض قسطك السنوي بنسبة تصل إلى 40٪.

يمكنك تعيين خصومات مختلفة للمباني الخاصة بك وتغطية المحتوى.

كيفية الحصول على تأمين ضد الفيضانات

هل تتساءل عن كيفية الحصول على تأمين ضد الفيضانات لمنزلك أو عملك؟ يمكنك شراء بوليصة تأمين ضد الفيضانات من آلاف وكلاء التأمين العاملين في 50 شركة تأمين على الصعيد الوطني. يمكن أن يشمل ذلك وكيل التأمين الذي تعمل معه بالفعل على سياسات أخرى ، مثل تأمين المسؤولية العامة أو التأمين على الممتلكات أو بوليصة أصحاب الأعمال (BOP).

إذا كنت تعيش في مجتمع مشارك ، فقد تتمكن من شراء بوليصة تأمين فيدرالية ضد الفيضانات من خلال برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات التابع لـ FEMA.

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فإن FEMA لديها الموارد اللازمة للمساعدة. ابدأ باستخدام محدد موقع مزود التأمين ضد الفيضانات التابع لـ FEMA للعثور على وكيل يمكنه مساعدتك في إعداد بوليصة تأمين ضد الفيضانات. ما عليك سوى تحديد اسم ولايتك ، وسترى قائمة بموفري الخدمة الذين يغطون منطقتك ، مكتملة برقم هاتف لتسهيل الاتصال بك.

كيفية تقديم مطالبة تأمين ضد الفيضانات

إذا تأثرت ممتلكاتك بالفيضانات ، فأبلغ وكيل التأمين الخاص بك أو شركة النقل عن بوليصة التأمين ضد الفيضانات على الفور.

سيتم تعيين ضابط تأمين لتقييم أضرار الفيضانات ، إما عن بُعد أو شخصيًا. يمكنك ويجب عليك حماية نفسك من خلال التقاط صور أو مقاطع فيديو للأضرار التي لحقت بممتلكاتك بسبب الفيضانات.

نظرًا لأن معظم سياسات التأمين ضد الفيضانات لن تغطي التلف الناتج عن العفن في معظم الحالات ، فمن الجيد أن تبدأ التنظيف بمجرد توثيق الأضرار. التقط صورًا ومقاطع فيديو لكل من الهياكل المتضررة وممتلكاتك الشخصية قبل التخلص من أي شيء أو تفكيكه.

سجل الأرقام التسلسلية لجميع المعدات والأجهزة ، واحتفظ بالإيصالات كلما أمكن ذلك. بمجرد توثيق الضرر ، تخلص من العناصر التي تشكل خطرًا على الصحة ، مثل الطعام القابل للتلف والملابس والأقمشة المبللة التي يمكن أن تبدأ في التعفن أو العفن.

التأمين ضد الفيضانات: الخلاصة

لا يمكن للتأمين ضد الفيضانات أن يحميك أو يحمي ممتلكاتك من ارتفاع منسوب المياه. ولكن يمكن أن يساعدك على التعافي من الضرر بسرعة أكبر وبأقل ضرر لحسابك المصرفي.

من الجيد مراجعة بوليصة التأمين الخاصة بك بشكل دوري. اتصل بوكيلك واطلب تحديث تأمين ممتلكات عملك وناقش إضافة تغطية تأمين ضد الفيضانات.

إذا كنت تتعامل حاليًا مع آثار الفيضانات التي أثرت على ممتلكاتك ، فيمكنك البدء في عملية الحصول على التأمين ضد الفيضانات الآن. لن تبدأ تغطيتك لمدة 30 يومًا ، ولن تغطي أي أضرار تكبدتها بالفعل.

على الرغم من أنك سترغب بالتأكيد في إضافة تأمين ضد الفيضانات بمجرد أن تتمكن من ذلك ، فقد ترغب أيضًا في النظر في الحصول على قرض للأعمال الصغيرة للإغاثة في حالات الكوارث من جمعية الأعمال الصغيرة. يمكن أن يساعدك القرض على التعافي هذه المرة ، لكن لا تؤجل شراء بوليصة تأمين ضد الفيضانات لحماية نفسك قبل حلول اليوم الممطر التالي.

الأسئلة الشائعة حول التأمين ضد الفيضانات