FinTech Solutions لأعمال التجارة الإلكترونية

(هذا منشور ضيف من أصدقائنا في Payability ، وهي شركة تمويل تساعد بائعي السوق على التحكم في مشكلات التدفق النقدي الخاصة بهم وتنمية أعمالهم في النهاية.)

لقد غيرت التكنولوجيا المالية (يشار إليها عادةً باسم fintech) الطريقة التي نتعامل بها وندير الأموال ، وخلق ثروة من الفرص لبائعي التجارة الإلكترونية ، وأنواع أخرى من أصحاب الأعمال الصغيرة ، وحتى المستهلكين.

من خلال تحسين الوصول إلى الخدمات المصرفية للأعمال والتمويل وتبادل العملات العالمية وغير ذلك ، يمكنك الاستفادة من التكنولوجيا المالية لتوفير المال وزيادة عائد الاستثمار إلى أقصى حد وتنمية أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك على المدى الطويل.

في هذا المنشور ، سوف نوضح لك كيف.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقليديًا ، تفرض البنوك التجارية رسومًا وتفرض حدًا أدنى من متطلبات الإيداع. يرجع هذا في جزء كبير منه إلى أن البنوك التقليدية لديها فروع مادية وبنى تحتية قديمة تزيد من تكاليفها العامة (والتي يتم نقلها إليك بعد ذلك). تعتبر هذه الرسوم والحد الأدنى من الودائع أقل من مثالية للشركات - ولكن بشكل خاص بائعي التجارة الإلكترونية الذين يعانون غالبًا من التدفق النقدي بسبب ارتفاع الطلب وتأخيرات الدفع في السوق والمزيد.

لحسن الحظ ، لم تعد الشركات مضطرة إلى الاعتماد على المؤسسات المصرفية التقليدية لإدارة أموالها. توفر البدائل عبر الإنترنت مثل Rho Business Banking حسابات تدقيق وادخار ذات عوائد عالية ، ورسوم قليلة أو معدومة ، ولا يوجد حد أدنى لمتطلبات الإيداع. بشكل عام ، إذا وجدت أنك لا تستخدم بنك الأعمال الخاص بك مطلقًا في الخدمات المصرفية الشخصية ، فإنك تدفع مبلغًا إضافيًا مقابل الخدمات غير الضرورية لكيفية قيامك بأعمالك. مع البنوك عبر الإنترنت ، يمكنك توفير الكثير من المال - وربما جني المزيد في APY (عائد النسبة السنوية) على الودائع التي لديك بالفعل على أي حال.

خيارات التمويل البديلة للشركات

قد يكون مشهد التمويل عبر الإنترنت هو أكبر تغيير في قواعد اللعبة بالنسبة لبائعي التجارة الإلكترونية. بعد كل شيء ، يمكن أن تحدث احتياجات التمويل دون سابق إنذار - وبشعور بالإلحاح.

على سبيل المثال ، إذا كنت تقترب من نفاد المخزون خلال وقت مزدحم وترغب في إعادة التخزين للحفاظ على الزخم ، يمكنك الحصول على تمويل للاستثمار في طلب إعادة التوريد من ممول أعمال عبر الإنترنت قبل فوات الأوان. قد يستغرق الذهاب من خلال بنك للتمويل أسابيع أو شهور - وعندما ينفد مخزونك ، فأنت ببساطة لا تملك هذا النوع من الوقت.

مشهد التمويل عبر الإنترنت والشركات الصغيرة والمتوسطة شاسع. لحسن الحظ ، هناك حلول تقنية مالية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لشركات التجارة الإلكترونية. خذ على سبيل المثال Payability ، الذي يقدم مجموعة متنوعة من حلول الدفع المبكر ورأس المال العامل حصريًا لشركات التجارة الإلكترونية. يمكنك الحصول على مدفوعات Amazon أو السوق في اليوم التالي كل يوم باستخدام ميزة الوصول الفوري لـ Payability's. لا يمنحك الوصول الفوري مدفوعاتك في الوقت الفعلي لمبيعات Amazon فحسب ، بل يحميك أيضًا من عدم اليقين بشأن أرصدة Amazon غير المتوفرة. يمكنك أيضًا الحصول على مبلغ نقدي كبير من خلال الدفع المسبق الفوري للدفعة ، وحتى الوصول إلى دخلك أثناء التنقل باستخدام بطاقة البائع الخاصة بهم. كما أنها توفر تقدمًا فوريًا لـ Shopify.

على عكس البنوك التقليدية التي لا تفهم غالبًا أعمال التجارة الإلكترونية ، تختلف القابلية للدفع. تعتمد الموافقة على صحة الحساب وأداء المبيعات. لذلك لا توجد فحوصات ائتمانية ولا معاملات ورقية معقدة ولا رسوم خفية ولا رسوم إنشاء. مجرد تطبيق قصير عبر الإنترنت وموافقات سريعة على مدار 24 ساعة. إذا كان لديك بالفعل قرض لأجل أو تمويل تقليدي آخر أو حتى حل بديل مثل Shopify Capital أو قرض أمازون ، فإن حلول التكنولوجيا المالية مثل Payability تعمل بشكل جيد جنبًا إلى جنب مع المنتجات الأخرى التي قد تكون لديك بالفعل.

فقط تخيل ما يمكن أن يفعله عملك إذا كان لديك تدفق نقدي موثوق به ووسائل الاستثمار في فرص النمو فور حدوثها. تعلم المزيد هنا.

خيارات تمويل العملاء

لا تتوفر خيارات التمويل الجديدة والأفضل لاحتياجات إعادة الاستثمار في عملك فحسب - بل يمكنها أيضًا المساعدة في زيادة المبيعات. تسمح شركات مثل Affirm و Afterpay و Klarna للأعمال التجارية لعملائك بالشراء الآن والدفع لاحقًا بقروض نقاط البيع. هذه خيارات دفع جذابة للمشترين الذين يرغبون في تجنب استخدام بطاقة ائتمان ، لأن العديد من قروض نقاط البيع خالية من الفوائد ولا يوجد سحب ائتماني صعب يتعلق بإنشاء حساب.

يتحمل مقرضو نقاط البيع جميع مخاطر الائتمان والاحتيال وقد رأوا أن متوسط ​​قيمة الأمر يزيد بالنسبة للتجار الذين يقدمون تمويل نقاط البيع. فقط ضع في اعتبارك أن تكلفة استخدامها قد تكون أكثر مما تدفعه حاليًا لمعاملات بطاقة الائتمان. التسعير خاص بشروط نقاط البيع التي تختار تقديمها لعملائك ، ولكن بشكل عام ، يكلف حوالي 2-3٪ لكل معاملة. للحصول على تقدير أفضل للتكلفة ، قم بإعداد عرض توضيحي مع مزود نقاط البيع المفضل لديك وأرقام التحدث.

صرف العملات العالمية

هناك احتمالات ، بصفتك بائع تجارة إلكترونية ، أنك تعمل مع موردين خارجيين أو ربما تبيع في الأسواق العالمية. في كلتا الحالتين ، يتعين عليك التعامل مع التحويلات المالية الدولية وصرف العملات ، والتي يمكن أن تكون مكلفة إذا كنت تستخدم بنكًا أو معالج دفع تقليدي (حقيقة ليست ممتعة: بعض الرسوم تفرض رسومًا تصل إلى 3٪).

لذلك إذا كنت بحاجة إلى دفع 100000 دولار لمورد في الصين ، فسيتم محاسبتك بمبلغ 3000 دولار فقط مقابل التحويل وستحتاج إلى تغطية سعر الصرف. علاوة على ذلك ، يحاول بعض مقدمي الخدمة إخفاء رسومهم في سعر الصرف ، مما يعني أنه يجب عليك دائمًا بذل العناية الواجبة ومقارنة سعر الصرف المعروض بسعر السوق في الواقع.

أو يمكنك أن تنقذ نفسك من الصداع - والتكاليف المرتفعة - باستخدام شركة تحويل العملات عبر الإنترنت مثل OFX ، والتي تتيح لك تغطية جميع احتياجات صرف العملات الخاصة بك بأقل بكثير من بنك أو معالج دفع تقليدي. لا يقتصر الأمر على عدم وجود رسوم خفية في سعر الصرف الخاص بك ، ولكن يمكنك تأمين سعر صرف لفترة زمنية محددة (وبالتالي تجنب سوق العملات المتقلب والسماح لك بالتخطيط بشكل أفضل لتكاليفك). وإذا كنت تقوم بالكثير من الأعمال في الخارج ، فيمكنك استخدام شركة مثل OFX لإنشاء حساب مصرفي محلي لإدارة المدفوعات بعملة تلك المنطقة وتجنب رسوم أسعار الصرف تمامًا.

المزيد من حلول التكنولوجيا المالية

الخدمات المصرفية والتمويل وتبادل العملات ليست الخدمات المالية الوحيدة التي تم تحويلها بواسطة التكنولوجيا. هناك عدد كبير من حلول FinTech الأخرى التي يمكن أن تساعد أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، من معالجات الدفع وتطبيقات المحاسبة ومنصات التجارة الإلكترونية والمزيد.

في نهاية اليوم ، يجب أن تفكر في الاحتياجات المالية الفريدة لعملك لتحديد الحل القائم على التكنولوجيا المناسب لك. سواء أكان حلًا تمويليًا يعتمد على التجارة الإلكترونية مثل Payability ، أو بنكًا عبر الإنترنت أو شركة صرف عملات ، أو أي شيء آخر ، فسوف تجني فوائد FinTech - مثل المزيد من الكفاءة التشغيلية ونمو أسرع وطويل الأجل - في أي وقت من الأوقات.

عن المؤلف

فيكتوريا سوليفان هي مديرة التسويق في Payability. لديها أكثر من ثماني سنوات من الخبرة في وسائل التواصل الاجتماعي وكتابة الإعلانات والتسويق. قبل انضمامها إلى فريق Payability ، طورت Victoria محتوى واستراتيجيات لوسائل التواصل الاجتماعي لأفضل العلامات التجارية للتكنولوجيا مثل Skype و Samsung. وهي حاصلة على درجة علمية في الإعلان من كلية SI Newhouse للاتصالات العامة بجامعة سيراكيوز. يمكن العثور عليها غالبًا في فصل يوجا أو تعمل في مدونة الموضة الخاصة بها.

إخلاء المسؤولية: يرجى ملاحظة أن هذا المنشور يحتوي على روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوق هذه الروابط والشراء من خلالها ، فقد تحصل nChannel على عمولة (دون أي تكلفة إضافية عليك). أولويتنا القصوى هي توفير محتوى وموارد قيّمة لقرائنا ، والتي تتضمن أحيانًا التوصية بالمنتجات التي نجدها مفيدة وذات سمعة طيبة. إذا كانت لديك أي أسئلة أو استفسارات ، فيرجى التواصل مباشرة على nchannel.com/contact.