نتيجة FICO مقابل. درجة الائتمان: الفروق [+4 أدوات للتحقق]

تعلم بالتفصيل عن درجة FICO مقابل درجة الائتمان لإدارة شؤونك المالية بشكل مناسب وابق دائمًا على الجانب الأخضر عندما يتعلق الأمر بالاقتراضات الشخصية أو تطبيقات بطاقات الائتمان أو طلبات الرهن العقاري.

لا توجد وكالة تصنيف ائتماني واحدة تقدم درجة ائتمانية لفرد صالح في جميع أنحاء العالم. يتصل المقرضون بشركات التصنيف الائتماني المختلفة للحصول على تقارير ائتمانية لاتخاذ القرار النهائي بمنح الأموال.

التحقق من الجدارة الائتمانية هو عمل مربح ، وهناك العديد من المشاركين مثل Experian. TransUnion و Equifax وما إلى ذلك ، بنماذجها الخاصة وأسماء تقارير الائتمان الخاصة بها. استمر في القراءة لاكتشاف نماذج تقارير التصنيف الائتماني المختلفة ، وطرق الحساب الأساسية الخاصة بها ، والاختلافات في هذا الدليل النهائي لدرجة FICO مقابل درجة الائتمان.

ما هي درجة الائتمان؟

تعرف مؤسسات الإقراض المالي مدى مسؤوليتك عن ديونك وائتماناتك بمساعدة درجة الائتمان. هذه النتيجة هي تمثيل رقمي لصحتك المالية. عندما تكون درجة الائتمان عالية ، فإنك تقترض وتسدد في الوقت المحدد. على العكس من ذلك ، عندما تكافح من أجل سداد التزامات الديون ، تنخفض النتيجة.

تجمع الاتحادات الائتمانية مثل Equifax و Experian و TransUnion معلومات لفرد أو شركة على العناوين التالية لحساب درجة الائتمان:

• الهوية مثل رقم الضمان الاجتماعي (SSN) والاسم وتاريخ الميلاد وما إلى ذلك.
• قائمة مفصلة بالقروض وبطاقات الائتمان وخطوط الائتمان.
• السجلات العامة مثل ملفات الإفلاس ، والأحكام الصادرة من المحاكم ، والحجز.
• طلبات ملف الائتمان السابقة من الشركات والأفراد.

تستخدم جميع الاتحادات الائتمانية الثلاثة الكبرى في الولايات المتحدة نماذج مختلفة للجدارة الائتمانية لتخصيص درجة ائتمانية. وبالتالي ، ستجد دائمًا تصنيفات ائتمانية مختلفة من معاهد مختلفة في نفس العمل أو الفرد.

معنى نطاقات درجات الائتمان المختلفة

التصنيف الائتماني الأقل من 350 يعني عدم وجود سجل ائتماني. يجب عليك التحدث مع أحد المقرضين لحملهم على إصدار حساب ائتمان شخصي لك مع خطة سداد مريحة.

300 إلى 579 تدل على تاريخ ائتماني متدهور للغاية. ربما فشل الفرد في الدفع في الوقت المحدد للعديد من حسابات الائتمان. إذا كان بإمكانك سداد جميع الديون بفائدة ، فقد تتمكن من إصلاح هذه التصنيفات الائتمانية.

من 580 إلى 669 درجة ائتمانية هي نطاق معقول. قد يعرض عليك المقرضون حسابات ائتمان جديدة ، لكن الفائدة الأساسية ستكون أعلى.

إذا كان تصنيفك الائتماني يتراوح بين 670 و 739 ، فأنت في حالة جيدة. ومع ذلك ، قد تجد صعوبة في الحصول على قروض غير مضمونة بأسعار فائدة تنافسية.

عندما تدفع جميع الفواتير مثل بطاقات الائتمان والمرافق والتأمين على السيارات والإيجار في الوقت المحدد ، يمكنك الحصول على تصنيف ائتماني من 740 إلى 799 .

يشير التصنيف الائتماني من 800 إلى 850 إلى أنك مقترض منخفض المخاطر ، وليس لديك أي خدوش في تاريخ حساباتك الائتمانية. سوف تكون مؤهلاً للحصول على أدنى معدلات الفائدة لأي حساب ائتماني في الولايات المتحدة الأمريكية.

ما هو برنامج VantageScore؟

أنشأت مكاتب الائتمان الاستهلاكي الرئيسية الثلاثة ، Experian ، و TransUnion ، و Equifax ، طريقة حساب الجدارة الائتمانية VantageScore (300 إلى 850) في عام 2016 للقضاء على احتكار درجات FICO.

في درجة FICO مقابل درجة الائتمان ، تلعب VantageScore دورًا رئيسيًا في الإبلاغ عن التصنيفات الائتمانية لشخص ما ومساعدة الفرد على تحسين درجاته عند الضرورة.

طريقة الحساب لـ VantageScore

عند حساب هذه الدرجة لمقدم طلب الائتمان ، تقوم الاتحادات الائتمانية بتقييم البيانات التالية:

# 1. سجل الدفع الكامل لجميع حسابات الائتمان. وزنها 40٪.

# 2. يعد نوع الحسابات الائتمانية وعمرها عاملاً حاسمًا أيضًا ، وهي تحمل وزنًا بنسبة 21٪.

# 3. تاريخ استخدام الائتمان الخاص بك هو أيضا أمر بالغ الأهمية. يعطي VantageScore وزنًا بنسبة 20٪ لهذا السجل.

# 4. مع وجود وزن بنسبة 11٪ في الدرجة الائتمانية الإجمالية ، فإن الرصيد الإجمالي يعد أيضًا عاملاً حيويًا.

# 5. يحمل سلوكك الأخير في تطبيق حساب الائتمان وزنًا بنسبة 5٪.

# 6. وأخيرًا ، يتم تغطية الـ 3٪ المتبقية من خلال بيانات الائتمان المتاحة.

جدول تصنيف VantageScore والتصنيفات

وفقًا للإصدار 4.0 من VantageScore ، فيما يلي التصنيفات الائتمانية مقابل درجاتهم الائتمانية:

ما هي نتيجة FICO؟

اليوم ، يستخدم حوالي 90٪ من المقرضين الأمريكيين نموذج الجدارة الائتمانية هذا. ابتكرت شركة Fair Isaac النموذج في عام 1989 ، ومن هنا اسمها FICO. درجة FICO هي العنصر الحيوي لتقييم مقدم طلب حساب الائتمان عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية.

بصرف النظر عن العقارات ، فإنه يحتوي أيضًا على إصدارات مختلفة من النماذج لتلبية احتياجات الصناعات الأخرى مثل بطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، وما إلى ذلك ، وبالتالي ، فإن درجة FICO لصناعة ما ستختلف عن صناعة أخرى. علاوة على ذلك ، تتراوح درجة FICO من 300 إلى 800.

حساب درجة FICO

تستخدم شركة Fair Isaac Corporation نموذج حساب تصنيف ائتماني خاص لإظهار درجة الائتمان. ومع ذلك ، فإن خبراء هذه الصناعة يعتبرون البيانات المالية التالية مسؤولة:

# 1. تحمل المدفوعات في الوقت المناسب لجميع التزامات حساب الائتمان وزنًا بنسبة 35 ٪.

# 2. المبلغ المستحق هو ثاني أهم مقياس ، ويبلغ وزنه 30٪.

# 3. يعطي FICO وزنًا بنسبة 15٪ لعمر الائتمان عندما يحسب درجة الائتمان الخاصة بك.

# 4. يجب أن يكون لديك مزيج من حسابات الائتمان بالتقسيط والتجديد (مزيج ائتماني) ، وهذا يحمل وزنًا بنسبة 10 ٪.

# 5. تعتمد نسبة 10٪ النهائية من درجة الائتمان على طلبات حساب الائتمان الجديدة. وبالتالي ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قروض بشكل متكرر ، فسترى انخفاضًا في درجة الائتمان الخاصة بك.

جدول درجات FICO والتصنيفات

إصدارات مختلفة من درجات FICO

نظرًا للنماذج التشغيلية المختلفة للاتحادات الائتمانية الثلاثة الكبرى في الولايات المتحدة الأمريكية: TransUnion و Experian و Equifax ، هناك إصدارات مختلفة من FICO. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأنواع المختلفة من درجات FICO مفيدة في صناعات الإقراض المختلفة ككل أو جزئيًا. فمثلا:

فيكو 2

FICO Score 2 هي المقياس المخصص للتحقق من أهليتك الائتمانية عند التقدم بطلب للحصول على الرهون العقارية وبطاقات الائتمان وقروض شراء السيارات. تنشر Experian عدة أنواع من FICO 2 مثل FICO Auto Score 2 و FICO Bankcard Score 2 و FICO Score 2 (الرهن العقاري).

فيكو 3

عندما يتصل مصدرو بطاقات الائتمان بـ Experian للحصول على تصنيفك الائتماني ، فإنهم يحصلون على بطاقة نقاط FICO 3. اعتمادًا على صحته ، يمنح المُقرض طلبك أو يرفضه.

فيكو 4

بالنسبة للرهون العقارية وبطاقات الائتمان ومعالجة قروض السيارات من خلال تحليل تقارير الائتمان من مكتب الائتمان TransUnion ، يعتمد المقرضون على FICO 4. أنواع مختلفة من FICO 4 هي FICO Auto Score 4 و FICO Bankcard Score 4 و FICO Score 4.

فيكو 5

بالنسبة لقروض السيارات وبطاقات الائتمان وحساب الائتمان العقاري ، فإن اتخاذ القرار بشأن حساب الائتمان العقاري تنشر Equifax ثلاثة أنواع مختلفة من درجات FICO 5. هذه هي FICO Auto Score 5 و FICO Bankcard Score 5 و FICO Score 5.

فيكو 8

FICO 8 شائع بين جميع الاتحادات الائتمانية الرئيسية الثلاثة. يمكنك الحصول على إصدارات متخصصة مثل FICO Auto Score 8 و FICO Bankcard Score 8 لصناعة السيارات وبطاقات الائتمان.

فيكو 9

تنشر جميع مكاتب الائتمان الكبرى الثلاثة عشرات FICO 9 للأفراد. درجة FICO 9 هي المعيار لمعظم قرارات الإقراض. ومع ذلك ، فإن FICO Auto Score 9 خاص بقطاع السيارات ، و FICO Bankcard Score 9 هو نموذج مخصص لقطاع بطاقات الائتمان.

إصدار FICO الأكثر استخدامًا

وفقًا للإعلانات الصادرة عن Fair Isaac Corporation ، فإن درجتي FICO 8 و 9 هما أكثر نماذج FICO شيوعًا في الولايات المتحدة الأمريكية. تتطلب معظم قطاعات الإقراض ، مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات ، أرقام التصنيف الائتماني هذه.

نتيجة FICO مقابل. VantageScore: الاختلافات

# 1. VantageScore هو مؤشر واضح على صحة الائتمان الخاصة بك. كما أنه يساعدك على تحسين سجل الائتمان الخاص بك من خلال اقتراح بعض النصائح والحيل لك. من ناحية أخرى ، تشير درجة FICO ببساطة إلى درجة الائتمان ولا شيء آخر.

# 2. لدى VantageScore 4 ألواح تصنيف ائتماني بينما تحتوي درجة FICO على 5 ألواح.

# 3. تأخذ درجات VantageScore و FICO في الاعتبار السجلات المالية المختلفة ووزنها لحساب درجة الائتمان النهائية.

# 4. يمكنك التأهل بسهولة للحصول على VantageScore إذا كان لديك أي حساب ائتماني ، بغض النظر عن العمر الائتماني. على العكس من ذلك ، للحصول على درجة FICO ، يجب أن يكون لديك مزيج من حسابات الائتمان مثل خط الائتمان والقروض وبطاقات الائتمان وما إلى ذلك ، والتي لا يقل عمرها عن 6 أشهر.

نتيجة FICO مقابل. VantageScore: الأكثر شهرة

كانت نتيجة FICO في نظام الإقراض المالي لفترة أطول من VantageScore. ومن ثم ، فقد حصلت بشكل طبيعي على تعرض أكثر بكثير من منافسها. أيضًا ، وافقت مؤسسات توريق قروض الإسكان التي ترعاها الحكومة مثل فريدي ماك وفاني ماي على درجة FICO فقط لتكون العامل الحاسم عند إصدار قروض المنازل بالتجزئة.

الآن بعد أن تعرفت على الأساسيات النظرية لدرجة الائتمان ودرجة FICO و VantageScore ، ابحث أدناه عن بعض الأدوات عبر الإنترنت التي ستساعدك:

myFICO

في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، يستخدم 90٪ من المقرضين والمؤسسات المالية درجات FICO لصرف القروض وقروض السيارات وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. تحمل الشركة الأم نفس الاسم FICO وأنشأت قسمًا للمستهلكين يُعرف باسم myFICO.

يتيح لك تطبيق الهاتف المحمول وعبر الإنترنت مقارنة نماذج تقارير الائتمان المختلفة مثل TransUnion و Equifax و Experian وتقرير الائتمان المكون من 3 مكاتب و FICO جنبًا إلى جنب. وبالتالي ، تحصل على رقابة جيدة على درجة FICO الشخصية الخاصة بك مقابل درجة الائتمان للتمويل وسداد القروض.

كما أنه يساعدك على التعافي من حالات سرقة الهوية ، ويطلعك على تغييرات درجة الائتمان في الوقت الفعلي ، ويكتشف حالات سرقة الهوية مقدمًا. تتوفر جميع خدماتها في ألواح مختلفة في خطط اشتراك مدفوعة منفصلة.

اكسبيريان

Experian هي واحدة من الشركات الرائدة في تحليل البيانات المالية وتخصيص درجة الجدارة الائتمانية للأفراد والمهنيين والشركات.

يقدم خدمات متنوعة لتمكين التوزيع السلس للائتمان من قبل المقرضين إلى فرد أو شركة محتملة. بعض الخدمات البارزة هي:

• تقارير ائتمانية مجانية ودرجات
• الحماية من سرقة الهوية الشخصية والعائلية
• مسح مجاني للشبكة المظلمة
• سوق عبر الإنترنت للتأمين على السيارات والقروض وبطاقات الائتمان
• نتيجة FICO مقابل درجة الائتمان

أيضًا ، لمساعدة المستهلكين من النزاعات الائتمانية وسوء الإدارة المالية ، فإنه يوفر دعمًا ائتمانيًا وتعليمًا بشأن التصنيف الائتماني.

WalletHub

WalletHub هي أداة أخرى عبر الإنترنت للبقاء على اطلاع على تقارير الائتمان الخاصة بك ، ونتائج الائتمان ، ومراقبة الائتمان ، والبطاقات الائتمانية. علاوة على ذلك ، فإن معظم الخدمات على منصة الخدمات المالية هذه مجانية للأفراد والشركات.

إحدى الميزات الرائعة لهذه الأداة هي أنه يمكنك إنشاء درجة الائتمان الخاصة بك حتى إذا لم يكن لديك أي بطاقات ائتمان. تعرض محفظتها الشخصية أيضًا البيانات الأخرى المتعلقة بتحسينات درجة الائتمان ، و WalletScore ، ومراقبة الائتمان على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وتقارير الائتمان الكاملة ، وغيرها الكثير.

علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا الحصول على رؤى حول بطاقات الائتمان المختلفة قبل التقديم ، خاصة إذا كنت مقدم طلب جديد. أخيرًا ، يضيف قيمة لجهودك من خلال توفير متجر شامل لشركات الرهن العقاري ، والاتحادات الائتمانية ، والبطاقات المدفوعة مسبقًا ، والخدمات المصرفية ، ووكلاء العقارات ، إلخ.

CreditWise: رأس المال واحد

سواء كنت شركة أو محترفًا أو فردًا يريد مراقبة التصنيفات الائتمانية مجانًا دون الإضرار بها ، يمكنك تجربة CreditWise من Capital One. الأداة متاحة عبر الإنترنت من خلال متصفحات الويب وأجهزة Android و iOS.

يساعدك بشكل أساسي في إدارة وفهم تقرير الجدارة الائتمانية VantageScore. وبالتالي ، في نقاط FICO مقابل درجة الائتمان ، إذا كنت تفضل VantageScore ، فيمكنك التسجيل.

كيفية إصلاح نقاط الائتمان الخاصة بك

درجة الائتمان المنخفضة ليست جيدة لحياتك المالية لأنها يمكن أن تؤثر سلبًا على العديد من جوانب حياتك. قد لا تجد سكنًا مستأجرًا مناسبًا. في بعض الأحيان قد لا ترغب شركات التأمين وأصحاب العمل في التعامل معك أيضًا.

في الغالب ، قد تكون هناك عناصر سلبية أو أخطاء في الماكينة تؤثر على النتيجة. وبالتالي ، تحتاج إلى توظيف أفضل المتخصصين في FICO أو VantageScore أو Credit Score. أحد مزودي خدمة إصلاح الائتمان الذي يمكنك تجربته هو The Credit Pros.

تقدم الشركة رسوم إصلاح ائتمان تنافسية وأدوات مالية وبرامج مراقبة النفقات التي توفر لك من الرسوم المتأخرة وتحمي درجة الائتمان الخاصة بك من حالات سرقة الهوية.

الكلمات الأخيرة

ستساعدك هذه المقالة التفصيلية حول درجة FICO مقابل درجة الائتمان على فهم بعض نماذج التصنيف الائتماني الشائعة التي تستخدمها وكالات إقراض بطاقات الائتمان والرهن العقاري والقروض الشخصية لتحديد أهليتك الائتمانية.

قد تكون مهتمًا أيضًا بمعرفة أفضل قوالب Excel للتمويل الشخصي المتاحة مجانًا لإدارة الشؤون المالية بالطريقة الصحيحة.