47 إحصاءات مصرفية رقمية تقدم معلومات قابلة للتنفيذ

يتوقع العملاء المعاصرون خيارات خدمة أسرع وأكثر تنوعًا للخدمات المصرفية الرقمية. تعد تجربة omnichannel الآن عنصرًا ضروريًا لتوفير خدمات مرنة عبر قنوات اتصال متعددة.

تسير التكنولوجيا وتوقعات الناس جنبًا إلى جنب. إنه مثل قانون نيوتن الثالث للحركة ، والذي ينص على وجود رد فعل متساوٍ ومعاكس لكل فعل. لكل عمل تقني ، هناك ردود فعل متساوية ومضادة من الناس. تقف المنصات المصرفية الرقمية في طليعة هذا الإجراء التكنولوجي ، مما يسهل على البنوك استضافة مختلف الخدمات المالية.

كان رد فعل الناس بعدة طرق. استكشف هذه الإحصائيات أدناه لمعرفة مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية.

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية الرئيسية

توضح الإحصائيات أدناه التدفق المتزايد للبنوك الرقمية في السوق الحديثة. أنها توفر خدمات متفوقة وأكثر فعالية من حيث التكلفة من نظرائهم التقليديين.

• في عام 2021 ، قدر سوق الخدمات المصرفية الرقمية في الولايات المتحدة بنحو 4.3 مليار دولار ، وهو ما يمثل 28.78٪ من حصة السوق العالمية.
• من المتوقع أن تبلغ الصين ، ثاني أكبر اقتصاد في العالم ، حجم سوق يبلغ 4.6 مليار دولار بحلول عام 2026 ، بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 19.9٪ خلال فترة التحليل.

• اليابان وكندا من بين الأسواق الجغرافية الأخرى الجديرة بالملاحظة. من المتوقع أن ينمو كل منهما بنسبة 11٪ و 13.1٪ على التوالي من 2021 إلى 2026.
• من المتوقع أن تنمو ألمانيا بمعدل نمو سنوي مركب 14.5٪ تقريبًا في أوروبا. في الوقت نفسه ، ستصل بقية السوق الأوروبية إلى 5.2 مليار دولار بحلول عام 2026.
• يوجد ما يقرب من 295.5 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية في الهند ، متجاوزين الولايات المتحدة بأكثر من 70 مليون مستخدم.

المصرفية التقليدية مقابل الخدمات المصرفية الرقمية

تتطلب البنوك التقليدية عادةً زيارة أحد الفروع الفعلية للوصول إلى حسابك. على العكس من ذلك ، تعمل البنوك عبر الإنترنت بدون مواقع فعلية ويجب أن تحدث جميع التفاعلات رقميًا.

يمكن للبنوك عبر الإنترنت تقديم مزايا مثل الرسوم المنخفضة ومعدلات العائد المرتفعة بسبب انخفاض التكاليف التشغيلية المرتبطة بالبنية التحتية المادية.

دعونا نلقي نظرة على بعض الإحصائيات المتنافسة لفك الحقائق حول الخدمات المصرفية التقليدية والرقمية.

الاتجاهات الرئيسية للخدمات المصرفية الرقمية

يتسبب ميل المستهلك نحو الخدمات المصرفية الرقمية في حدوث تغييرات كبيرة في العمليات المصرفية. لقد خفض العديد من موظفي فرعهم وفقًا لحركة العملاء. حتى أن البعض أغلق فروعه. إن الوصول الذي توفره الخدمات المصرفية الرقمية جذاب للغاية للعملاء المشغولين.

الاتجاهات أدناه تحكي نفس القصة.

• من المتوقع أن ينمو مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية في الولايات المتحدة على أساس سنوي إلى ما يقرب من 217 مليونًا بحلول عام 2025. وكان هذا الرقم 197 مليونًا في مارس 2021.

• يتوافق التخفيض بنسبة 18٪ في عدد موظفي الفرع لكل عميل مع توقعات العملاء المتمثلة في تقليل عدد زيارات الفروع.
• في تحول كبير نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يخطط بنك HSBC في المملكة المتحدة (المملكة المتحدة) لإغلاق أكثر من 10٪ من فروعه - 69 من أصل 510.
• شهد استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول زيادة بنسبة 34٪ في عام 2021 بسبب استمرار عمليات الإغلاق الوبائي.

إحصائيات استخدام الخدمات المصرفية الرقمية

وفقًا لـ Businesswire ، يفضل 35 ٪ من المستهلكين الخدمات المالية غير التقليدية مثل البنوك الرقمية فقط والحسابات الرقمية المستقلة كمقدمي الخدمات الأساسيين. يناقش الجدول أدناه المستهلكين وتفضيلهم للبنوك الرقمية فقط وفقًا للعمر.

• ستحقق الولايات المتحدة وكندا واليابان والصين وأوروبا معدل نمو سنوي مركب يقدر بـ 13٪ في القطاع المصرفي الاستثماري العالمي.
• من المتوقع أن تظل الصين من بين أسرع الأسواق نمواً في هذه المجموعة من أسواق الخدمات المصرفية الرقمية الإقليمية. من المتوقع أن يصل سوق آسيا والمحيط الهادئ ، مثل الهند وأستراليا وكوريا الجنوبية ، إلى 615.6 مليون دولار بحلول عام 2026.
• يتصدر Bank of America ما يزيد عن 30 مليون مستخدم نشط لتطبيقات الأجهزة المحمولة وأكثر من 40 مليون عميل للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

إحصائيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى الوصول إلى العديد من الميزات والخدمات المصرفية من خلال موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه من جهاز الكمبيوتر الخاص بك. يمكنك التحقق من الأرصدة ودفع الفواتير والوصول إلى ميزات إضافية ، مثل تطبيقات القروض أو بطاقات الائتمان ، من خلال البوابة المصرفية. اقرأ الإحصائيات الرئيسية في هذا المجال لاكتشاف إلى أين تتجه الصناعة.

• تتمتع تقنية الدردشة عبر الإنترنت ، التي تربط العملاء بممثل خدمة عملاء بشري ، بمعدل رضا يبلغ 66٪. في المقابل ، 26٪ فقط من العملاء راضون عن روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي.
• يستخدم 77٪ من الكنديين و 71٪ من سكان الولايات المتحدة و 69٪ من العملاء الإسبان خدماتهم المصرفية عبر الإنترنت كل شهر على الأقل.
• يعد Ally Bank و Discover Bank من بين اللاعبين سريع النمو في قطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، حيث يساهمان في سوق الخدمات المصرفية الرقمية المقدرة بنحو 4.3 مليار دولار في عام 2021.

73٪

من المستخدمين في جميع أنحاء العالم يلجأون إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مرة واحدة على الأقل شهريًا ، بينما يستخدم 59٪ تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

المصدر: ديلويت

• في عام 2021 ، تجاوز مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في أستراليا مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لأول مرة ، حيث استخدم أكثر من 63٪ من الأستراليين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لشراء حساباتهم وإدارتها.

إحصائيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تتعلق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول باستخدام التطبيقات على الأجهزة المحمولة ، مثل الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية ، للوصول إلى العديد من الميزات المصرفية نفسها. يوفر البنك هذه التطبيقات حيث يكون لديك حساب وعادة ما يستخدم نفس بيانات اعتماد تسجيل الدخول مثل بوابتك المصرفية عبر الإنترنت.

تتحدث الإحصائيات أدناه عن فوائد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وميزتها التنافسية ودخولها الكبير إلى الساحة.

• تشير دراسة استقصائية حديثة إلى معدل اعتماد مرتفع بشكل استثنائي بين مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية ، حيث يستخدم 89٪ من العملاء أجهزتهم المحمولة للعمليات المصرفية. بين جيل الألفية ، يرتفع هذا الرقم إلى 97٪.
• بين عامي 2019 و 2023 ، زادت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بين أصحاب الحسابات المصرفية في الولايات المتحدة ببطء.

• في الربع الأول من عام 2023 ، عالج 63٪ من أصحاب الحسابات المصرفية الأمور المصرفية على هواتفهم الذكية أو أجهزة الكمبيوتر اللوحي ، بزيادة 5٪ عن النصف الأول من عام 2019.
• في أفريقيا ، قفزت المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول من 495 مليار دولار في عام 2020 إلى 701.4 مليار دولار في عام 2021. ويبلغ العدد الحالي لمستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في القارة 600 مليون.
• في عام 2021 ، وثق حوالي 85٪ من الأفراد الأتراك في الهواتف الذكية لجميع متطلباتهم المصرفية والشرائية. عند 82٪ و 76٪ ، شهدت إفريقيا وكوريا الجنوبية استخدامًا مشابهًا. احتلت البرازيل المركز الثالث بنسبة 76٪ مع كوريا الجنوبية ، بينما احتلت المملكة المتحدة (65٪) والولايات المتحدة (58٪) المراكز الخمسة الأولى.
• بين عامي 2020 و 2021 ، نمت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بمعدل خمس مرات أسرع من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ومع ذلك ، يتوقع الخبراء أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ستستمر ، حيث تشير التوقعات إلى أنه سيكون هناك أكثر من 3.6 مليار مستخدم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بحلول عام 2024.
• يتوقع الخبراء أن تنمو مدفوعات الهاتف المحمول بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 29٪ من عام 2020 إلى عام 2027 ، لتصل إلى ما يقدر بنحو 8.94 تريليون دولار أمريكي.

احتيال الخدمات المصرفية الرقمية والاحتيال وإحصاءات الأمان

الخدمات المصرفية الرقمية عرضة للتهديدات السيبرانية. في عام 2023 ، أبلغ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عن عمليات احتيال بنكية بلغت أكثر من 302.5 مليار روبية هندية. مع المعاملات الرقمية الضخمة ، تحتاج خدمات مراقبة الاحتيال أو الاحتيال التقليدية إلى مواكبة تحديات الأمن السيبراني الحديثة التي تواجهها المؤسسات المصرفية.

• كشف الاستطلاع السنوي للاحتيال على المدفوعات الذي أجرته JP Morgan عن زيادة مقلقة بنسبة 10٪ في عمليات الاحتيال المتعلقة بالبطاقات ، في حين أبلغت الشركات عمومًا عن انخفاض أحجام الخداع الرقمي.
• في عام 2023 ، أصبحت عمليات استغلال الاحتيال ذات التقنية المتوسطة التي ابتليت بها شركات التكنولوجيا المالية في السابق أكثر سهولة بالنسبة لفرق الاحتيال. شهد المقرضون في الولايات المتحدة انخفاضًا بنسبة 1٪ في هجمات الروبوتات الآلية لأول مرة.

• يستخدم مجرمو الإنترنت البرمجيات الخبيثة وأحصنة طروادة لاستهداف المستخدمين ، ويطلقون أكثر من 100،000 حصان طروادة جديد في عام 2021 وحده. يعد الاستفادة من الثغرات الأمنية أيضًا نهجًا شائعًا لهؤلاء المتسللين.
• في 34٪ من الحالات ، يحدث الاحتيال على حساب مؤكد على جهاز المستخدم ، مما يدل على أن الطريقة القديمة المتمثلة في سرقة الأشياء ببساطة لا تزال هي المعيار ..
• في عام 2022 ، شكل التصيد الاحتيالي 90٪ من خروقات البيانات.
• في حين أن 91٪ من جميع المستجيبين يعطون الأولوية للرسوم والراحة ، فإن أهميتها أقل قليلاً من أمان الحسابات والأموال (96٪) وخصوصية المعلومات الشخصية (93٪).
• يثق 95٪ من أصحاب الحسابات في الولايات المتحدة في بنوكهم لحماية معلوماتهم الشخصية على منصات الخدمات المصرفية الرقمية.
  
  

التحرك نحو مستقبل مشحون رقميًا

تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مزايا عديدة مقارنة بمعظم البنوك التقليدية. يحصل العملاء على سهولة الوصول والتجارب الشخصية والأهم من ذلك المرونة.

على الرغم من أن التكتيكات الأمنية تحتاج إلى مزيد من العمل ، فإن المنصات المصرفية الرقمية في طريقها لسد أي فجوة بين العملاء الحديثين والقطاع المصرفي المعقد.