الفرق بين IMPS و NEFT و RTGS: المعنى والدليل الكامل

تعمل الاختراقات التكنولوجية في الصناعة المصرفية على تغيير التفاعلات اليومية ومعاملات الشركات. اليوم ، يمكنك بسهولة إجراء تحويل NEFT أو IMPS بدلاً من منح العميل نقودًا شخصيًا. يمكن إجراء العديد من العمليات المالية عبر الإنترنت أو دون زيارة موقع البنك فعليًا. تعمل هذه التطورات بسرعة على تغيير كيفية أداء الأفراد والمؤسسات للعمليات المصرفية اليوم. من أجل تحويل المدفوعات واستلامها بسلاسة ، تستخدم المؤسسات مجمعات الدفع في الوقت الحاضر. في حين أن هناك العديد من طرق تحويل الأموال ، بما في ذلك UPI والمحافظ الرقمية والشيكات وما إلى ذلك ، ستشرح هذه المقالة الاختلافات بين IMPS و NEFT و RTGS.

يُنظر إلى ثلاثة خيارات للدفع الرقمي - IMPS و NEFT و RTGS - على أنها غيرت القطاع المصرفي الهندي. تم إطلاع الجمهور العام على طرق جديدة وأفضل لبدء العمليات المصرفية مع الاستمرار في السيطرة على حساباتهم والقيام بذلك من منازلهم.

يمكن للتجار نقل الأموال إلكترونيًا بسرعة من حساب بنكي إلى آخر باستخدام أنظمة الدفع الرقمية مثل IMPS و NEFT و RTGS. دعنا نفحص هذه الأشكال المختلفة لأنظمة تحويل الأموال الإلكترونية ونتعلم كيف تختلف عن بعضها البعض.

ما هو IMPS؟

توفر مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت المعروفة باسم IMPS. يجعل من الممكن لكل من الأفراد والشركات نقل الأموال إلكترونيًا عبر الحسابات المصرفية. تحدث معاملات IMPS على الفور ، ويتم تقديم الخدمة على مدار 365 يومًا في السنة.

فيما يلي ميزات IMPS:

• الحد الأقصى اليومي لمعاملات IMPS هو روبية. 1 لكح.
• تتراوح رسوم معاملات IMPS من Rs. 5 إلى روبية. 15 ، حسب الشروط المنصوص عليها من قبل البنك.
• يمكن أيضًا تطبيق ضرائب خدمة إضافية على معاملات IMPS.
• إن البديل الموثوق به لتحويل الأموال في الوقت الفعلي والذي يوفر إمكانية تحويل الأموال بين البنوك على مدار 24 ساعة هو خدمة الدفع الفوري.
• مع IMPS ، يمكن للمستهلكين تحويل الأموال على الفور بين البنوك على الصعيد الوطني بطريقة آمنة وفعالة من حيث التكلفة.
• تتوافق كل من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومنصات الهاتف المحمول مع خدمة الدفع السريع.
• يمكنك استخدام خيار الدفع الفوري متى شئت ، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية.
• من خلال منصات IMPS المحمولة ، يمكن للمستخدمين إضافة مستفيدين فقط من خلال توفير رقم الهاتف المحمول الخاص بالمستلم و MMID (معرف الأموال المحمول)
• لا تحتاج معاملات IMPS المستندة إلى الهاتف المحمول إلى تفاصيل الحساب المصرفي.
• يقوم البنك بإخطار الدافع والمدفوع لأمره على الفور بعد اكتمال معاملة IMPS.
• يمكن استخدام IMPS لمجموعة متنوعة من المعاملات المالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتلقي المدفوعات ، ودفع التجار الآخرين ، وتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية.

تعمل معاملات IMPS على النحو التالي:

• قم بتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت أو حساب الهاتف المحمول.
• حدد خيار "تحويل الأموال" من الصفحة الرئيسية التي تفتح.
• اجعل "IMPS" اختيارك لآلية تحويل الأموال.
• للمتابعة ، أدخل MPIN الخاص بك و MMID الخاص بالمستفيد.
• أدخل مبلغ التحويل اللازم.
• حدد "تأكيد"
• قد يُطلب منك إدخال كلمة المرور لمرة واحدة التي تم إصدارها إلى رقم هاتفك المحمول المسجل من أجل مصادقة المعاملة.
• أكمل المعاملة عن طريق إدخال كلمة المرور لمرة واحدة.

ما هو NEFT؟

هناك طريقة أخرى لتحويل الأموال وهي NEFT ، أو التحويل الإلكتروني الوطني للأموال ، والتي صممها ونفذها بنك الاحتياطي الهندي (RBI). يتيح للأفراد والشركات تحويل الأموال إلكترونيًا بين الحسابات المصرفية. إنه نظام دفع مركزي مفتوح 365 يومًا في السنة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك طلب تحويلات NEFT بالذهاب إلى فرع البنك الذي تتعامل معه.

فيما يلي ميزات NEFT كطريقة لتحويل الأموال:

• NEFT هو نظام دفع واحد لواحد.
• يمكن فقط للبنوك التي تقدم خدمات تدعم NEFT معالجة معاملات NEFT.
• وهذا يعني حقيقة أن معاملات NEFT ليست في الوقت الفعلي وأنها تستغرق بضعة أيام حتى تكتمل.
• قبل ديسمبر 2019 ، حدد RBI ساعات محددة لمعالجة معاملات NEFT. ومع ذلك ، بدءًا من يناير 2020 ، تتوفر خدمات NEFT على مدار الساعة ، حتى في أيام العطلات.
• يجب عليك تسجيل المستفيدين على واجهة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الضرورية لبنكك قبل أن تتمكن من إرسال الأموال باستخدام NEFT.
• عدد معاملات NEFT غير مقيد.
• هناك تكلفة مرتبطة بكل معاملة NEFT ، والتي يمكن أن تكون في أي مكان من Rs. 2.5 و روبية. 25 اعتمادًا على المبلغ الذي يتم تحويله.
• وفقًا لمعايير RBI ، تتم معالجة مدفوعات NEFT وصرفها على دفعات كل نصف ساعة.

تعمل معاملات NEFT على النحو التالي:

• قم بتسجيل الدخول للوصول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت.
• حدد "تحويل الأموال" في الصفحة الرئيسية.
• اختر "NEFT" من خيار القائمة المنسدلة الذي يظهر.
• إذا لم تكن قد قمت بذلك من قبل ، فيرجى ملاحظة أنه يجب عليك "إضافة مستفيد" إلى قائمة المستفيدين في حسابك.
• يجب تحديد خيار "إضافة مستفيد" في الصفحة لإضافة مستفيد جديد.
• أدخل المعلومات اللازمة حول المستفيد ، بما في ذلك اسمه أو اسمها ، ورقم الحساب المصرفي ، و IFSC ، إلخ.
• حدد "تأكيد" أو "إضافة".
• سيُطلب منك إدخال كلمة المرور لمرة واحدة الصادرة إلى رقم هاتفك المحمول المسجل من أجل التحقق من هذه الخطوة.
• بعد ذلك ، سيتم الانتهاء من عملك. سوف يستغرق الأمر حوالي 24 ساعة قبل أن تتمكن من إضافة المستفيد.
• يجب عليك اختيار معلومات المستفيد (الذي تريد إرسال الأموال إليه) من قائمة المستفيدين بعد إضافة المستفيد إلى حسابك.
• أدخل مبلغ التحويل المطلوب ، ثم قم بتأكيد المعاملة.
• سيتم إرسال المبلغ من حسابك المصرفي إلى الآخرين عند النقر فوق "تأكيد".

ما هو RTGS؟

تُعرف طريقة الدفع الأخرى التي تتيح لك إرسال الأموال من حساب إلى آخر باسم RTGS أو التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي. ومع ذلك ، فإن RTGS مخصص فقط للمعاملات عالية القيمة ، على عكس طريقتين للدفع الأخريين. وهذا يعني أن المبلغ القابل للتحويل يجب أن يكون على الأقل 2 روبية لكح.

فيما يلي ميزات RTGS:

• تتم معالجة المعاملات التي تتم باستخدام RTGS على أساس واحد لواحد.
• مرفق RTGS متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، كل يوم من أيام السنة.
• يتم استخدام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي في الغالب للمعاملات عالية القيمة.
• يمكنك الاستفادة من خدمة RTGS في الوضعين المتصلين وغير المتصلين بالإنترنت.
• RTGS طريقة آمنة لتحويل الأموال لأنه يديرها بنك الاحتياطي الهندي.
• يتيح RTGS تحويل الأموال في الوقت الفعلي.
• على المعاملات التي تتم من خلال RTGS ، لا يتم فرض رسوم إضافية.
• تتوفر خدمات RTGS على مدار 24 ساعة في اليوم ، 365 يومًا في السنة.
• باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، يمكن بدء معاملات RTGS من أي مكان.
• نظرًا لأن كل معاملة RTGS مدعومة قانونيًا ، فإن خطر الاحتيال منخفض جدًا.

تعمل معاملات RTGS على النحو التالي:

• قم بتسجيل الدخول للوصول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت.
• حدد "تحويل الأموال" في الصفحة الرئيسية.
• اختر "RTGS" من القائمة المنسدلة التي تظهر.
• إذا لم تكن قد قمت بذلك من قبل ، فيرجى ملاحظة أنه يجب عليك "إضافة مستفيد" إلى قائمة المستفيدين في حسابك.
• يجب تحديد خيار "إضافة مستفيد" في الصفحة لإضافة مستفيد جديد.
• أدخل المعلومات اللازمة حول المستفيد ، بما في ذلك اسمه أو اسمها ، ورقم الحساب المصرفي ، و IFSC ، إلخ.
• حدد "تأكيد" أو "إضافة".
• سيُطلب منك إدخال كلمة المرور لمرة واحدة الصادرة إلى رقم هاتفك المحمول المسجل من أجل التحقق من هذه الخطوة.
• سيتم بعد ذلك معالجة الإجراء الخاص بك بعد ذلك. ستمر حوالي 24 ساعة قبل أن تتمكن من إضافة المستفيد.
• يجب عليك اختيار معلومات المستفيد (الذي تريد إرسال الأموال إليه) من قائمة المستفيدين بعد إضافة المستفيد إلى حسابك.
• أدخل مبلغ التحويل المطلوب ، ثم قم بتأكيد المعاملة.
• سيتم إرسال المبلغ من حسابك المصرفي إلى الحساب الآخر عند النقر فوق "تأكيد".

الفرق بين - NEFT مقابل RTGS

عامل التفاضل	NEFT	RTGS
المبلغ الأدنى القابل للتحويل	يكرر. 1	روبية. 2 لكح
المبلغ الأقصى القابل للتحويل	لا يوجد قيود	لا يوجد قيود
نوع التسوية	تسوية دفعة من المبلغ	تم تسوية المبلغ بشكل فردي
وقت التسوية	ساعاتين	فوري
أوقات التحويل	24/7 ، 365 يومًا في السنة	يختلف باختلاف البنك
طريقة التحويل	كلاهما - متصل وغير متصل	كلاهما - متصل وغير متصل
رسوم إضافية	بدون رسوم	للمعاملات الصادرة بين روبية. 2 لكح و روبية. 5 لكح ، السعر روبية. 30 ، والمعاملات التي تزيد عن روبية. 5 لكح ، إنه روبية. 55.

الفرق بين - IMPS مقابل NEFT

الفرق بين - IMPS مقابل RTGS

استنتاج

حتى في حين أن NEFT و RTGS و IMPS كلها مفيدة ومفيدة بنفس القدر ، فإن كل نظام من هذه الأنظمة له إيجابيات وسلبيات خاصة به. لذلك ، بناءً على المبلغ الذي سيتم إرساله ، والفترة الزمنية التي يجب تسويتها ، ورسوم المعاملات الإضافية ، وما إلى ذلك ، يجب عليك اختيار أحد هذين الخيارين. على سبيل المثال ، يجب أن يكون IMPS هو اختيارك إذا كنت بحاجة إلى نقل أقل من روبية. 2 لكح على الفور. على غرار هذا ، يمكن أن يكون RTGS مفيدًا إذا كنت بحاجة إلى تحويل مبلغ من المال على الفور أكبر من Rs. 2 لكح.

أسئلة وأجوبة

1. ما هي أكثر الطرق شيوعًا لتحويل الأموال عبر الإنترنت؟

الإجابة: يمكن إجراء تحويلات الأموال عبر الإنترنت باستخدام محافظ RTGS و IMPS و NEFT و UPI والمحافظ الرقمية ، من بين خيارات أخرى. يسمح كل من هذه الأساليب بإجراء تحويلات مالية سريعة وبسيطة ويمكن إجراؤها عبر الإنترنت.

2. هل تحويل الأموال مجاني؟

الإجابة: تتضمن غالبية المعاملات المحلية تحويلات مالية مجانية. في طريقة معينة لتحويل الأموال ، قد تفرض بعض البنوك رسومًا رمزية.

3. ما هي المدة التي تستغرقها عملية تحويل الأموال عبر الإنترنت؟

الإجابة: يستغرق الأمر يومًا واحدًا لإنجاز تحويل الأموال عبر الإنترنت. يمكن إنهاء العديد من خيارات تحويل الأموال ، بما في ذلك UPI أو IMPS ، على الفور.

4. أيهما أسرع IMPS أو NEFT؟

الإجابة: من بين NEFT و RTGS و IMPS ، تتمتع IMPS بأسرع وقت في معالجة المعاملات.

5. متى يجب علي تحويل الأموال باستخدام RTGS؟

الإجابة: المعاملات التي يجب إكمالها في الوقت الفعلي ولها حد أدنى لقيمة روبية. 2 لكح هي الأنسب لـ RTGS.

6. كيف تعمل التحويلات المالية NEFT؟

الإجابة: يقوم نظام NEFT بوضع المعاملات في قائمة انتظار عند بدء المستخدمين لها. يتم مسح هذه المعاملات على دفعات كل ساعة. وتجدر الإشارة إلى أن معاملات NEFT التي بدأت بعد ساعات عمل البنك تعتبر تلقائيًا معاملات آلية بدأت باستخدام بروتوكولات المعالجة المباشرة للبنك (STP).

7. كم عدد معاملات NEFT المسموح بها كل يوم؟

الإجابة: حتى تصل إلى حد تحويل NEFT المحدد مسبقًا للبنك الخاص بك في ذلك اليوم المحدد ، يمكنك إكمال أكبر عدد تريده من معاملات NEFT.