ما هو الفرق بين قرض الأعمال الصغيرة وخط الائتمان؟

سواء كنت قد بدأت للتو مشروعك الصغير ، أو تخطط لتوسيع نطاق عملك ، أو القيام باستثمارات ضخمة ، فأنت بحاجة إلى رأس مال مالي كافٍ.

هناك العديد من المصادر حيث يمكنك الوصول إلى قروض الأعمال الصغيرة لتمويل عملك. هنا ، يتضمن رأس المال الأفضل لعملك قرضًا تجاريًا صغيرًا وخط ائتمان.

في هذا الدليل ، سنتناول مصدرين للقروض الصغيرة. سننظر أيضًا في الاختلافات المهمة بين الاثنين.

ولكن ، قبل أن نتطرق إلى الاختلافات ، دعنا نكتشف أهمية قروض الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة.

أهمية قروض الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة

بناءً على إحصائيات عام 2021 ، سعت 56٪ من الشركات الصغيرة إلى بعض التمويل. في الواقع ، يمكن أن تساعدك قروض الأعمال الصغيرة في تحقيق ما يلي:

• تكبير أعمالك
• اكتشف فرص عمل جديدة
• تحقيق الأصول التجارية الأخرى

يمكن أن يؤدي الحصول على قروض الأعمال الصغيرة إلى إعادة تمويل قرض الأعمال الحالي الخاص بك. يمكنك مناقشة احتياجات عملك مع المسؤول المالي بالبنك أو الاتحاد الائتماني. سيقومون بمراجعة اقتراح عملك واتخاذ قرار بشأن طلب القرض الخاص بك.

لذلك ، بمجرد التفكير في الأمور المالية ، فأنت لست مقيدًا بالخيارات. بصرف النظر عن القرض لأجل ، يمكنك أيضًا الاستفادة من إعادة تمويل القرض.

إذا كنت ترغب في تنمية عملك ، فهناك العديد من المصادر للبحث عن الموارد المالية. يسهّل برنامج تمويل الأعمال الصغيرة على الشركات الصغيرة الحصول على قروض. تقدم المؤسسات المالية المختلفة هذا البرنامج. وهم مسؤولون بالكامل عن الموافقة على القرض.

التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة يمكّن أصحاب الأعمال من الوصول إلى رأس مال موثوق. يمكنك استعارة ما تحتاجه. ويمكنك الوصول إلى النقد في حسابك المصرفي في غضون 24 ساعة.

مرة أخرى ، بمجرد التسجيل للحصول على القروض الصغيرة ، ستتمكن من تعيين حدك المعتمد مسبقًا. ثم يتم تحديث الحد شهريًا ، اعتمادًا على أداء عملك.

يمكنك سحب أي مبلغ تحتاجه في حدودك. الأهم من ذلك ، لا توجد رسوم خفية. معدل الفائدة ثابت أيضا. لذلك ، مع رأس المال العامل هذا ، يمكنك تحقيق عائد الاستثمار الخاص بك بشكل أسرع مما كنت تتخيل.

هنا تتميز عملية التقديم بخطوات بسيطة تستغرق أقل من عشر دقائق. يجب عليك فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت لتأمين الاتصال. بعد ذلك ، سيخبرك المقرض بمدى ما يمكنك الحصول عليه في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك.

مع القروض الصغيرة قصيرة الأجل ، يمكنك الحصول على أموال لتكاليف التشغيل المستمرة. هذا يمكن أن يسمح لعملك بالبقاء واقفا على قدميه حتى لو كانت الأرباح منخفضة. في الواقع ، من الضروري الحفاظ على تدفق الأموال من خلال عملك. بهذه الطريقة ، يمكنك الاستمرار في جذب عملاء جدد لزيادة الإيرادات. هذا يساعد على تعويض الخسائر المحتملة الأخرى.

لمعرفة كيفية إنصاف عملك ، يمكنك استخدام حاسبة عائد الاستثمار. هذا شكل من أشكال حاسبة الاستثمار. يسمح لك بتقدير الأرباح أو الخسائر على استثمار عملك.

ماذا يعني قرض الأعمال الصغيرة وخط الائتمان؟

قروض الأعمال الصغيرة - مبلغ معين من رأس المال العامل المُقرض لشركة صغيرة عن طريق كيانات الإقراض.

المفهوم هنا بسيط: تطلب قرضًا تجاريًا صغيرًا من خلال تطبيق. وبمجرد موافقة المُقرض على طلبك ، تأتي الأموال مباشرة إلى حسابك. هذا هو المكان الذي يودع فيه المقرض الأموال.

حد الائتمان - يعمل هذا بشكل مشابه لبطاقة الائتمان. يسمح لك بالاقتراض حتى حد معين. بالإضافة إلى ذلك ، لديك خيارات دفع مختلفة ، على عكس قرض الأعمال الصغيرة.

يمكنك إما دفع المبلغ الإجمالي شهريًا أو اختيار الحد الأدنى للدفع. لاحظ أنك ستدفع فائدة فقط على المبلغ الذي تسحبه.

على عكس قروض الأعمال الصغيرة ، لا يقدم خط الائتمان تاريخًا نهائيًا وخطة سداد. يعتمد حد الائتمان على المبلغ الذي تسحبه وهو متجدد.

الآن بعد أن فهمت الفرق في التعريف بين الاثنين ، دعنا ننتقل إلى المصطلحات.

الاختلافات بين قرض الأعمال الصغيرة وخط الائتمان

لإظهار الفروق بين الاثنين ، سنستكشف خمسة عوامل تتقاطع مع قروض الأعمال الصغيرة وخط الائتمان. تشمل هذه العوامل:

• شروط
• مؤهلات
• توقيت
• المدفوعات
• اسعار الفائدة

الآن ، دعنا نتعمق في كل عامل أعلاه.

● الشروط

يحتوي قرض الأعمال الصغيرة على شروط مختلفة تعتمد على مبلغ القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه. بالإضافة إلى ذلك ، تؤثر الضمانات التي تقدمها واحتياجات عملك على شروط قرض الأعمال الصغيرة. لا تتجاوز القروض التجارية في معظم البلدان خمس سنوات ما لم يكن القرض ينتمي إلى فئة العقارات.

على عكس قروض الشركات الصغيرة ، فإن خط الائتمان له حد آجل يصل إلى 10 سنوات. خلال هذه الفترة ، يتمتع بنك إصدار خط الائتمان بصلاحية استدعاء الخط المستحق سنويًا.

على هذا النحو ، يمكن للبنك إلغاء حد الائتمان الخاص بك. في الوقت نفسه ، سيتعين عليك دفع جميع الأرصدة المستحقة إذا اتبع البنك هذا الخيار.

● المؤهلات

عندما تسعى للحصول على قرض لشركتك الصغيرة ، فإن المبلغ الذي تشير إليه ليس عاملاً محددًا للموافقة. ما يهم المقرضين هو مهارات مؤسستك ومعرفة الصناعة ولماذا تتقدم بطلب للحصول على القرض.

على العكس من ذلك ، فإن درجات الائتمان مهمة عند التقدم للحصول على حد ائتمان. أيضًا ، مدة العمل قابلة للتطبيق عند التقدم للحصول على حد ائتمان.

● التوقيت

عندما توافق البنوك على رأس مال التمويل لقرض الأعمال الصغيرة الخاص بك ، يحتفظ بها البنك حتى اللحظة التي تحتاج فيها إلى الأموال. هذا لأن قروض الأعمال الصغيرة لغرض محدد.

ومع ذلك ، يمكنك استخدام المال للحصول على قروض تجارية مرة واحدة. يمكنك التقدم بطلب للحصول على هذا من خلال القروض الشخصية عبر الإنترنت. هذه طريقة مؤكدة لزيادة فرصك في الحصول على قرض أعمال صغير جديد.

على العكس من ذلك ، يتم إنشاء خط ائتمان مقدمًا. إلى جانب ذلك ، فإن حد الائتمان له حد يتوافق مع درجة الائتمان الخاصة بك. إنه شائع بالنسبة للأعمال التجارية الرقمية. بالطبع ، لا تستخدم حد ائتمان مرة واحدة لأنه يدور.

في معظم البلدان ، يكون الحصول على خط ائتمان أكثر صعوبة من الحصول على قرض تجاري صغير.

● المدفوعات

تختلف المدفوعات لكل من قروض الأعمال الصغيرة وخط الائتمان. أولاً ، تدفع بشكل ثابت شهرًا بعد شهر للحصول على قرض تجاري صغير.

عليك أن تدفع شهريًا لأنك اتفقت مع المُقرض على سعر فائدة ثابت. أيضًا ، تظل المدفوعات كما هي لكامل الفترة التي يتعين عليك دفعها. على هذا النحو ، يمكنك بسهولة توقع سداد قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك.

على العكس من ذلك ، يعمل خط الائتمان بشكل مختلف. عليك أن تدفع مقابل المبلغ الذي تسحبه. هذا يعني أن المبلغ الذي تدفعه يتغير من وقت لآخر. لذلك ، من الصعب توقع المبلغ الذي ستدفعه مقابل حد ائتمان.

● أسعار الفائدة

يقدم لك قرض الأعمال الصغيرة من تمويل الأسهم معدلات فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، تدعم منح الأعمال الصغيرة الشركات الصغيرة بالقروض الصغيرة. بالكاد تتغير أسعار الفائدة على قروض الأعمال الصغيرة. ومع ذلك ، إذا تخلفت عن السداد ، فقد يتم تطبيق عقوبة.

على العكس من ذلك ، لا يحتوي خط الائتمان على سعر فائدة ثابت. في هذه الحالة ، يعتمد ما تدفعه كفائدة على المبلغ الذي تسحبه. بشكل عام ، يكون لخط الائتمان معدلات فائدة أقل من قرض الأعمال الصغيرة.

إذا قمت بسحب مبلغ صغير من المال ، فستكون الفائدة صغيرة. ومع ذلك ، إذا قمت بسحب مبلغ ضخم من المال ، فستكون الفائدة بنفس القدر. يتغير سعر الفائدة لخط ائتمان من وقت لآخر.

تغليف

في عالم الأعمال ، يلعب الاثنان ، قروض الأعمال الصغيرة وخط الائتمان ، أدوارًا حيوية. إنهم يأتون لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من نقص في القروض لأجل أو القروض الصغيرة.

لذلك ، فهم الاختلافات بين نوعي القروض أعلاه. تساعدك المعلومات التي تكتسبها على اتخاذ قرارات رائعة لعملك. أيضًا ، تصبح على دراية بالموارد القيمة الموجودة تحت تصرفك.

في النهاية ، عليك مراعاة الاحتياجات المالية المختلفة لعملك وتحديد سجله الحافل. يجب أن يكون لديك أيضًا أهداف طويلة الأجل لتحديد أفضل تمويل تريده.