الرئيس التنفيذي لشركة Credgenics ريشاب جويل يتحدث عن ثورة التكنولوجيا في تحصيل الديون

نشرت: 2023-10-07

في المشهد المالي سريع التطور، تواجه صناعة تحصيل الديون في الهند تحديات وفرصًا فريدة من نوعها. لقد اتسمت تسوية الديون في البلاد تاريخيًا بالعمليات اليدوية والافتقار إلى لوائح شاملة، وكانت جاهزة للتحول. يلقي ريشاب جويل، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Credgenics ، الضوء على كيفية استفادة شركته من التكنولوجيا المتطورة لإحداث ثورة في ممارسات تحصيل الديون، وتقليل القروض المتعثرة، وزيادة الكفاءة في هذا التفاعل الحصري مع StartupTalky.

StartupTalky: ما هي أكبر التحديات التي تواجه صناعة تحصيل الديون في الهند اليوم؟

السيد جويل: تاريخياً، ظلت ممارسات تسوية الديون في الهند موضع تجاهل وتجاهل لعدة أسباب. على الرغم من أن اعتماد التكنولوجيا الحديثة دفع جوانب مختلفة من الصناعة المصرفية إلى الأمام، إلا أن هذا المجال بالذات قد تأخر في التحديث. يُنظر إليها عادةً على أنها عملية خلفية مدفوعة بالجهود اليدوية، باستخدام استراتيجيات مجمعة، والعمل مع فرق خبراء معزولة، وتفتقر إلى نهج متكامل. وقد اتبعت الحلول التكنولوجية المتاحة نهجا مفككا ومجزأ، وفشلت في معالجة الأهداف الأوسع على مستوى الصناعة. بالإضافة إلى ذلك، هناك حاجز ثقافي يحيط بتحصيل الديون، حيث يميل المجتمع إلى الابتعاد عن الاعتراف بالتحديات المالية ومناقشتها علنًا. غالبًا ما تُعتبر الديون والصعوبات المالية أمورًا خاصة، وقد يُنظر أحيانًا إلى طلب المساعدة المهنية لتسوية الديون على أنه علامة على عدم الكفاءة أو الفشل.

حتى السنوات الأخيرة، كانت صناعة تسوية الديون تفتقر إلى القواعد التنظيمية والرقابة الشاملة. وأدى غياب الرقابة إلى مخاوف المقترضين واعتماد ممارسات غير أخلاقية من قبل بعض مقدمي الخدمات، مما أدى إلى المزيد من تشويه سمعة القطاع والتصور العام.

StartupTalky: كيف تستخدم Credgenics التكنولوجيا لإحداث ثورة في صناعة تحصيل الديون في الهند؟

السيد جويل: Credgenics هي شركة رائدة في احتضان قدرات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وقوة التكنولوجيا الرقمية لإنشاء حلول تقنية حديثة لصناعة تحصيل الديون. توفر الرؤى المستمدة من نماذج تعلم الآلة في منصة Credgenics رؤى قابلة للتنفيذ حول تجزئة المقترضين، والأنماط السلوكية، والاستراتيجية القائمة على المخاطر، وفعالية المشاركات الرقمية من خلال تحليل البيانات السابقة. ويساعد ذلك في تزويد فرق التحصيل بالمدخلات الصحيحة لاتخاذ قرارات مستنيرة، مما يجعل عملية التحصيل أكثر كفاءة وتخصيصًا وإنسانية وإنتاجية. بفضل الاتصالات الآلية المصممة خصيصًا عبر قنوات متعددة، وإمكانات التوسع عند الطلب، واعتماد تفاعلات شبيهة بالتفاعلات البشرية من خلال الروبوتات متعددة اللغات، أصبحت عمليات التحصيل أسرع وأكثر شفافية وتتمحور حول العملاء وحديثة.

وقد ضمنت Credgenics أن عمليات تحصيل ديون المقرضين تتوافق مع احتياجات الأعمال والأطر التنظيمية سريعة التطور. ومع وجود ضوابط واسعة النطاق، يمكن للمقرضين مراقبة وتتبع الامتثال والالتزام بالممارسات التجارية بسهولة.

ستواصل Credgenics الاستفادة من أحدث التطورات التكنولوجية لتزويد عملائها بحلول إدارة المجموعات الأكثر فعالية، وضمان الامتثال الصارم للمتطلبات التنظيمية سريعة التطور، وتعزيز تجارب العملاء ومشاركاتهم خلال مرحلة التحصيل.

StartupTalky: ما هي الفوائد الرئيسية لمنصة Credgenics للمقرضين والمقترضين؟ كيف تساعد Credgenics المقرضين على تقليل قروضهم المتعثرة (NPLs)؟

السيد جويل: مستقبل المجموعات هو رقمي أولاً ويعتمد على البيانات. على مدى العقد الماضي، تطور قطاع الخدمات المالية بشكل هائل، وذلك بفضل تطورات مثل الوصول على نطاق أوسع إلى الهواتف الذكية، والتغلغل العميق للإنترنت، والمدفوعات الرقمية الأكثر بساطة، والمشاركة السلسة للبيانات، والتركيز على مبادرات الشمول المالي، والارتفاع السريع للتكنولوجيا المالية. هناك حاجة لمواءمة الاستراتيجيات في ضوء هذه التطورات وتحويل عمليات المجموعات بشكل عام. يعد تحصيل الديون مجالًا بالغ الأهمية، وقد تأخر في منحنى التحول، وتقوم شركة Credgenics بتسهيل هذا التغيير.

لقد أحدثت Credgenics تأثيرًا هائلاً على النظام البيئي للإقراض من خلال منصة تكنولوجيا المجموعات المتكاملة المتطورة الخاصة بها، والتي تسمح للمقرضين برقمنة وإدارة سير عمل الاسترداد الشامل - بما في ذلك الاتصالات والاستراتيجية والعمليات الميدانية والتقاضي، الفواتير والمدفوعات والتسوية - بدءًا من مراحل الاستحقاق المسبق وحتى مجموعات التأخر في السداد المختلفة والتحصيل الميداني وحتى المراحل القانونية. لقد مكنتنا منصة التكنولوجيا المتخصصة القائمة على SaaS والنهج القائم على البيانات من إعادة تصور هذه العمليات للمقرضين ومساعدتهم على الاستعداد للمستقبل عندما يتعلق الأمر بتحصيل الديون.

تعمل Credgenics حاليًا مع أكثر من 100 عميل وأدارت دفتر قروض إجماليًا بقيمة 47 مليار دولار أمريكي في السنة المالية 22. حتى الآن، تمكنت الشركة من إدارة 40 مليون قرض تجزئة بشكل عام وترسل 60 مليون اتصال رقمي كل شهر. مع Credgenics، تمكن المقرضون من زيادة معدلات التسوية بنسبة 20%، وتحسين التحصيلات بنسبة 25%، وخفض تكاليف التحصيل بنسبة 40%، وتقليل وقت التحصيل بنسبة 30%، وتحسين الكفاءة القانونية بنسبة 60%.

ستكون عمليات التحصيل في المستقبل آلية ورقمية، وستصبح بدون لمس. يمكن إجراء جزء كبير من المجموعات بسهولة عبر الوضع الرقمي بالكامل. إن التخصيص والأقلمة في الاستراتيجيات والاعتماد على الرؤى المدعومة بالبيانات يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في نتائج المجموعة. لقد أثبتت الجهود البشرية أنها أكثر فعالية عندما تتماشى مع المراحل المعقدة، في حين يمكن للآلات إدارة المهام الروتينية والمتكررة بسهولة. تعد نماذج التعلم الآلي مفيدة للغاية في تحديد الفجوات ومجالات التحسين وتأثير جهود التخفيف على مدى فترة من الزمن. تستخدم Credgenics أحدث القدرات التكنولوجية لتزويد عملائها بحلول إدارة التحصيلات الأكثر فعالية، ومساعدتهم على الالتزام الكامل بمتطلبات الامتثال سريعة التطور، وتعزيز تجارب العملاء ومشاركاتهم خلال مرحلة التحصيلات.

StartupTalky: ما هو الدور الذي ترى أن التكنولوجيا تلعبه في مستقبل تحصيل الديون في الهند؟

السيد جويل: مع تطور صناعة تحصيل الديون، من المتوقع أن تلعب التكنولوجيا دورًا حاسمًا في قيادة السرد بأكمله لإعادة تصور تحصيل الديون. بدأ المقرضون في إدراك التأثير الإيجابي الذي يمكن أن يحدثه هذا التحول على أعمالهم، وتعد Credgenics في طليعة هذا التغيير. ومع اكتساب نماذج أعمال الإقراض الجديدة المزيد من التقدم، وارتفاع الطلب على القروض الرقمية، وتفضيل الموافقات الفورية على القروض، فإن تحصيل الديون لهذه القروض يتطلب نهجا حديثا مدعوما بتكنولوجيا قوية. لقد مكنتنا أدواتنا التقنية ونهجنا المبني على البيانات من إنشاء قناة اتصال فعالة مع المقترضين، مما أدى إلى زيادة معدلات استرداد القروض وخفض تكاليف التحصيل.

في المستقبل، ستخضع عمليات التجميع للأتمتة والرقمنة بشكل كبير، بهدف تقليل المشاركة البشرية. نحن نؤمن إيمانًا راسخًا بأنه يمكن إجراء جزء كبير من عمليات التجميع بكفاءة من خلال القنوات الرقمية، وأن تخصيص هذه العمليات وضبطها يمكن أن يؤثر بشكل كبير على النتائج. ومن الممكن توجيه الجهود البشرية بشكل أفضل نحو المراحل المعقدة، في حين يمكن للآلات إدارة المهام الروتينية بفعالية. وسيلعب استخدام الرؤى المبنية على البيانات دورًا حاسمًا في تحديد مجالات التحسين، والتركيز على الجوانب الرئيسية، وتنفيذ استراتيجيات التخفيف. تظل Credgenics ملتزمة بتسخير أحدث التطورات التكنولوجية لتزويد عملائنا بحلول إدارة المجموعات عالية الكفاءة. هدفنا هو ضمان الامتثال الصارم للوائح سريعة التطور مع تعزيز تجارب العملاء ومشاركاتهم طوال عملية التحصيل.

StartupTalky: ما هي أهم أولوياتك بالنسبة لشركة Credgenics خلال الـ 12 إلى 24 شهرًا القادمة، وكيف تخطط لتوسيع أعمالك على المستوى الدولي؟

السيد جويل: خلال الأشهر القليلة المقبلة، سنواصل الاستثمار في إضافة إمكانات جديدة إلى حلولنا بناءً على احتياجات العمل المتطورة لعملائنا. ونحن نخطط لتوسيع عملياتنا التجارية في بلدان أخرى في جنوب شرق آسيا، وسنقوم بدمج المتطلبات الإقليمية أيضًا. نحن نتطلع أيضًا إلى حل التحديات التي تركز على المجموعات لقطاعات الصناعة ذات الصلة حيث توجد أوجه تآزر قوية.