البنوك المجتمعية: الاختيار الصحيح لاحتياجات الأعمال المصرفية الصغيرة الخاصة بك؟

هل سئمت من التفاعلات غير الشخصية مع البنوك الكبرى وتبحث عن نهج يركز على المجتمع بشكل أكبر لإدارة أموالك؟

لا تنظر أبعد من عالم البنوك المجتمعية. تعطي هذه المؤسسات المالية ذات التوجه المحلي الأولوية للعلاقات الشخصية وتدعم الشركات والأفراد المحليين من خلال القروض والخدمات المصرفية الأخرى.

في منشور المدونة هذا ، سنستكشف "ما هو بنك مجتمعي" بعمق ، ونفحص معناه ، وتاريخه ، والأسئلة الشائعة ، بالإضافة إلى مقارنة عروضه مع عروض البنوك الكبيرة.

ملخص قصير

• البنوك المجتمعية هي مؤسسات مالية محلية تقدم خدمات أساسية للشركات الصغيرة والأفراد.
• أنها توفر خدمة العملاء الشخصية ، وأسعار فائدة تنافسية ، ومجموعة مرنة من الخدمات والحلول المصممة لنجاح الأعمال الصغيرة.
• تشكل البنوك المجتمعية جزءًا لا يتجزأ من المشهد المصرفي الأمريكي مع مزايا مثل التخصيص ، ومعدلات فائدة أفضل ودعم تنمية المجتمع.

تعريف البنوك المجتمعية

البنوك المجتمعية هي أكثر من مجرد مؤسسات مالية. إنهم العمود الفقري للاقتصادات المحلية ، ويقدمون الدعم الأساسي للشركات الصغيرة والأفراد. كمؤسسة مالية تركز بشدة على العلاقات الشخصية ، تعمل البنوك المجتمعية بمثابة شريان حياة حيوي للشركات المحلية ، حيث تقدم قروضًا ومنتجات مالية أخرى مصممة وفقًا لاحتياجاتها.

وفقًا لجيري فاسكوكو ، المدير الإداري في b1BANK ،

"تدعم البنوك المجتمعية الشركات المحلية والعائلات على وجه التحديد من خلال مستوى خدمة عالي اللمسة ومخصص إلى جانب المنتجات والخدمات المصممة للعملاء في تلك المنطقة."

في حين لا يوجد تعريف واحد للخدمات المصرفية المجتمعية ، فإنه يشير عمومًا إلى البنوك التي لديها عدد محدود من الفروع التي تخدم بشكل أساسي الشركات المحلية والأفراد في المناطق المجاورة لها. في الواقع ، تعرف المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) العديد من البنوك المجتمعية على أنها تلك التي تقل أصولها عن 10 مليارات دولار .

تلعب البنوك المجتمعية ، بالإضافة إلى البنوك الوطنية ، دورًا مهمًا في المشهد المصرفي الأمريكي ، حيث توفر ما يقرب من 60٪ من القروض الشخصية و 80٪ من إجمالي القروض الزراعية. لديهم خيار الانضمام إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي ، وحتى أولئك الذين لا يزالون لا يحتاجون إلى الامتثال لمتطلبات الاحتياطي الفيدرالي.

خصائص بنوك المجتمع

في قلب الخدمات المصرفية المجتمعية تكمن الملكية المحلية ، مما يعني أن البنك مملوك لأفراد أو مؤسسات محلية وليس لهيئة اعتبارية كبيرة. يتيح ذلك للبنوك المجتمعية الحفاظ على علاقة وثيقة مع عملائها ، وتقديم خدمة عملاء مخصصة ومنتجات مالية مخصصة ، وهي ممارسة تُعرف باسم الخدمات المصرفية للعلاقات.

تركز هذه البنوك أيضًا على الخدمات المصرفية التقليدية ، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والخدمات المصرفية الأخرى ، مع الحفاظ على اتصال قوي بالمجتمعات التي تخدمها. من خلال مبادرات مثل التبرعات والرعاية والاستثمار المجتمعي ، تشارك البنوك المجتمعية بنشاط مع المجتمع المحلي ، وتعزز النمو الاقتصادي والازدهار.

دور بنوك المجتمع

تلعب البنوك المجتمعية ، كمؤسسات مالية محلية ، دورًا أساسيًا في استدامة الاقتصادات المحلية من خلال تقديم القروض والخدمات المالية للشركات الصغيرة والأفراد والشركات الزراعية.

أنها توفر جزء كبير من قروض الأعمال الصغيرة. هذا الدعم للشركات والمزارع المحلية أمر بالغ الأهمية في مساعدة المجتمعات على الازدهار وتعزيز النمو الاقتصادي.

غالبًا ما تستند قرارات الإقراض الخاصة بهم إلى العلاقات الشخصية والإلمام بالاقتصاد المحلي ، مما يجعل البنوك المجتمعية أكثر قدرة على التكيف والاستجابة للاحتياجات الفريدة لمجتمعاتهم.

يميز هذا النهج المخصص البنوك المجتمعية عن البنوك الكبيرة ، والتي تعتمد عادةً على المقاييس المعمول بها ، مثل درجات الائتمان ، لقرارات الإقراض الخاصة بهم.

مقارنة بين بنوك المجتمع والبنوك الكبيرة

بينما تقدم كل من البنوك المجتمعية والبنوك الكبيرة خدمات مصرفية أساسية ، إلا أنها تختلف في جوانب مختلفة مثل:

• خدمة الزبائن
• اسعار الفائدة
• المرونة
• مجموعة من الخدمات المقدمة

تتمتع البنوك المجتمعية بميزة مميزة في تقديم خدمة عملاء مخصصة وبناء علاقات قوية مع عملائها ، وذلك بفضل تركيزها المحلي والتزامها تجاه المجتمعات التي تخدمها.

في الواقع ، تقدم البنوك المجتمعية لمسة شخصية ونهجًا أكثر توجهاً نحو المجتمع مقارنة بالبنوك الكبيرة ، التي غالبًا ما يكون لديها المزيد من الموارد ونطاق أوسع من الخدمات ولكنها قد تفتقر إلى هذه الصفات.

لفهم الاختلافات بين المجتمع والبنوك الكبيرة بشكل أفضل ، دعنا نتعمق في بعض الجوانب الرئيسية.

1. خدمة عملاء شخصية
2. أسعار الفائدة والمنتجات المالية
3. المرونة ونطاق الخدمات
4. دعم الشركات الصغيرة

خدمة العملاء الشخصية

واحدة من أبرز مزايا البنوك المجتمعية هي خدمة العملاء الشخصية الاستثنائية. في الواقع ، أبلغت الشركات الصغيرة عن مستويات رضا أعلى عن البنوك المجتمعية مقارنة بالبنوك الأكبر ، حيث أشار 80٪ من المشاركين إلى أنهم سعداء بمقرضهم من البنوك الصغيرة ، مقابل 68٪ كانوا راضين عن بنكهم الكبير.

تلعب العلاقات المصرفية ، وهو مصطلح يشير إلى خدمة العملاء المصممة خصيصًا والعلاقات الوثيقة التي تقيمها البنوك المجتمعية مع عملائها ، دورًا حاسمًا في هذا الرضا.

من خلال التركيز على العلاقات الشخصية ، تكون البنوك المجتمعية قادرة على فهم الاحتياجات الفريدة لعملائها بشكل أفضل وتقديم حلول مالية مخصصة.

يؤدي هذا الارتباط الوثيق مع العملاء والمجتمعات المحلية إلى تحسين خدمة العملاء والمزيد من المنتجات المالية المخصصة ، مما يجعل البنوك المجتمعية بعيدة عن المؤسسات الأكبر.

أسعار الفائدة والمنتجات المالية

عندما يتعلق الأمر بأسعار الفائدة والمنتجات المالية ، غالبًا ما تتفوق البنوك المجتمعية على نظيراتها الأكبر حجمًا. من خلال تقديم أسعار فائدة أكثر تنافسية على الودائع والقروض ، يمكن للبنوك المجتمعية توفير أموال عملائها على منتجاتها المالية. علاوة على ذلك ، قد تقدم البنوك المجتمعية رسومًا مخفضة للسحب على المكشوف والأموال غير الكافية مقارنة بالبنوك الكبيرة.

قد تقدم الاتحادات الائتمانية ، التي تعتبر عادةً بنوكًا مجتمعية ، معدلات فائدة أقل على القروض مقارنة بالبنوك الأكبر. تسمح هذه الميزة التنافسية للبنوك المجتمعية بجذب العملاء الذين يقدرون أسعار فائدة ومنتجات مالية أفضل ، مما يجعلها خيارًا جذابًا لأولئك الذين يبحثون عن تجربة مصرفية أكثر فعالية من حيث التكلفة.

المرونة ونطاق الخدمات

في حين أن البنوك المجتمعية قد لا تقدم مجموعة واسعة من الخدمات التي تقدمها البنوك الكبيرة ، فإنها توفر في كثير من الأحيان المزيد من المرونة في قرارات الإقراض وعمليات صنع القرار.

ويرجع ذلك في المقام الأول إلى تركيزهم على العلاقات الشخصية ومعرفتهم بالاقتصاد المحلي ، فضلاً عن اهتمامهم الراسخ في نجاح مجتمعهم.

ومع ذلك ، قد تواجه البنوك المجتمعية قيودًا من حيث شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي ، فضلاً عن قدرتها على العمل عبر خطوط الولاية أو الانتقال إلى منطقة أخرى. على الرغم من هذه القيود ، غالبًا ما تفوق الخدمة الشخصية والخبرة المحلية التي تقدمها البنوك المجتمعية مزايا النطاق الواسع للخدمات والشبكة الواسعة للمؤسسة.

حلول الأعمال الصغيرة

تشتهر البنوك المجتمعية بدعمها للشركات الصغيرة ، حيث تقدم حلولاً مخصصة وخبرات محلية لمساعدتها على النجاح. تتضمن بعض مزايا العمل مع بنك مجتمعي ما يلي:

• اتصال قوي بالمجتمع المحلي
• التركيز على الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات
• فهم احتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة
• تقديم القروض والمنتجات المالية اللازمة لمساعدتهم على النمو

وفقًا للسيد فاسكوكو ، "تعرف [البنوك المجتمعية] ديناميكيات السوق. لديهم خبرة في دعم رواد الأعمال. كما أنهم غالبًا ما يكونون على دراية جيدة بخدمات الإقراض في SBA ، على سبيل المثال ، ومستعدون لتقديم التوجيه والمشورة حول خطط العمل والجدوى - كل ذلك استنادًا إلى خبراتهم بمرور الوقت ".

من خلال إعطاء الأولوية لاحتياجات الشركات الصغيرة وتعزيز النمو الاقتصادي داخل مجتمعاتهم ، تلعب البنوك المجتمعية دورًا حيويًا في مساعدة الشركات المحلية على النجاح.

هذا الدعم ليس مفيدًا للشركات الصغيرة فحسب ، بل يساهم أيضًا في الازدهار العام للمجتمع.

تراجع البنوك المجتمعية

على الرغم من فوائدها العديدة ودورها المهم في دعم الاقتصادات المحلية ، فقد انخفض عدد البنوك المجتمعية على مر السنين. وقد ساهمت عوامل مثل عمليات الدمج والاستحواذ والتحديات التنظيمية في هذا الانخفاض ، حيث انخفض العدد الإجمالي للبنوك المجتمعية المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) إلى 4490 اعتبارًا من عام 2021.

هذا الانخفاض في البنوك المجتمعية مثير للقلق ، لأنه قد يؤدي إلى انخفاض في توافر الخدمات المالية الشخصية ودعم الشركات المحلية. ومع ذلك ، تواصل البنوك المجتمعية المتبقية لعب دور أساسي في مجتمعاتها ، حيث تقدم خدمات مصرفية حيوية وتعزز النمو الاقتصادي.

فوائد اختيار بنك المجتمع

يأتي اختيار بنك مجتمعي مع مجموعة من المزايا ، بما في ذلك:

• خدمة شخصية
• أسعار فائدة أفضل
• الخبرة المحلية
• دعم تنمية المجتمع

من خلال اختيار بنك مجتمعي محلي ، يمكن للعملاء الاستمتاع بتجربة مصرفية أكثر تخصيصًا والمساهمة في الازدهار العام لمجتمعهم.

البنوك المجتمعية ، المعروفة أيضًا باسم المنظمات المصرفية المجتمعية ، لها مصلحة راسخة في نجاح مجتمعها ، وغالبًا ما تدعم المؤسسات الخيرية المحلية والمبادرات التي تساعد المجتمع على الازدهار. من خلال اختيار بنك مجتمعي ، يمكن للعملاء الشعور بالثقة في أنهم لا يتلقون منتجات وخدمات مالية رائعة فحسب ، بل يؤثرون أيضًا بشكل إيجابي على مجتمعهم.

العثور على بنك المجتمع المناسب

للعثور على بنك المجتمع المناسب ، من المهم مراعاة عوامل مثل تأمين FDIC والمنتجات والخدمات المتاحة وسمعة البنك داخل المجتمع. تتمثل إحدى طرق تحديد موقع بنك مجتمعي في الإعلانات ورعاية الأحداث المجتمعية والموقع الإلكتروني لمصرفي المجتمع المستقل في أمريكا (ICBA).

يوافق السيد فاسكوكو.

"إذا كنت تبحث عن بنك يتوافق مع قيمك ، فضع في اعتبارك أن معظم البنوك المجتمعية تلعب دورًا مهمًا في الأحداث المحلية ، والرعاية ، والشراكات مع المنظمات غير الربحية المحلية ، والعمل مع المدارس والكليات المحلية ، والأنشطة المجتمعية الأخرى. في المرة القادمة التي تتطوع فيها أو تحضر حدثًا محليًا ، ألق نظرة حولك لمعرفة من ينشط في المجتمع ".

قبل فتح حساب في بنك مجتمعي ، يُنصح بتأكيد تأمين FDIC ومراجعة المنتجات والخدمات المتاحة للتأكد من أنها تلبي احتياجاتك المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن توفر استشارة مدونة أحد البنوك المجتمعية أو وسائل التواصل الاجتماعي نظرة ثاقبة حول شخصية البنك وكيفية تفاعله مع عملائه.

ملخص

في الختام ، تقدم البنوك المجتمعية بديلاً فريدًا وقيِّمًا للبنوك الكبيرة ، حيث توفر خدمة شخصية وأسعار فائدة تنافسية ودعمًا للشركات والمجتمعات المحلية. كما اكتشفنا في منشور المدونة هذا ، تلعب هذه المؤسسات المالية المركزة محليًا دورًا مهمًا في تعزيز النمو الاقتصادي والازدهار في المجتمعات التي تخدمها.

من خلال اختيار بنك مجتمعي ، يمكن للعملاء الاستمتاع بتجربة مصرفية أكثر تخصيصًا مع المساهمة في نجاح مجتمعهم المحلي. لذلك في المرة القادمة التي تفكر فيها في مكان البنك ، فكر في الفوائد العديدة التي يمكن أن يقدمها بنك المجتمع وكيف يمكن أن يكون لاختيارك تأثير إيجابي على مجتمعك.

أسئلة مكررة

ما هو الفرق بين بنك المجتمع والبنك العادي؟

تركز البنوك المجتمعية أنشطة الإقراض الخاصة بها في نفس المنطقة التي تتلقى فيها الودائع ، مما يجعلها مرتبطة بشكل مباشر بالمجتمعات المحلية أكثر من البنوك العادية. كما أنهم عادة ما يشاركون بشكل أكثر نشاطًا في شؤون المجتمع المحلي.

على سبيل المثال ، يمكنهم رعاية الأحداث المحلية ، وتوفير التعليم المالي للمدارس المحلية ، ودعم الجمعيات الخيرية المحلية. يساعد هذا المستوى من المشاركة على بناء الثقة والولاء بين عملائهم ، وهو أمر ضروري لنجاحهم.

ما معنى بنك المجتمع؟

البنك المجتمعي هو مؤسسة إيداع أو إقراض تخدم بشكل أساسي الشركات والأفراد في منطقة جغرافية صغيرة. تميل إلى التأكيد على العلاقات الشخصية مع العملاء ، والاستثمار في المجتمعات المحلية ، وتقديم الخدمات المصرفية التقليدية مثل الودائع والقروض.

غالبًا ما يُنظر إلى البنوك المجتمعية على أنها بديل شخصي أكثر للبنوك الوطنية الأكبر. عادة ما تكون أصغر حجمًا وتقدم خدمات أكثر تخصيصًا ، مثل منتجات القروض المصممة وشروط أكثر مرونة. هم.

ما هي أمثلة البنوك المجتمعية؟

تشمل أمثلة البنوك المجتمعية الاتحادات الائتمانية والمؤسسات المصرفية المحلية الأخرى التي تقدم خدمات مالية لمجتمعها المحلي. تقدم هذه المؤسسات عادةً أسعارًا أفضل وشروطًا أكثر مرونة وخدمة عملاء شخصية.

تعد البنوك المجتمعية خيارًا رائعًا لأولئك الذين يبحثون عن تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا. غالبًا ما يكونون أكثر استعدادًا للعمل مع العملاء لإيجاد حلول تناسب احتياجاتهم الفردية. بالإضافة إلى ذلك ، فهي ليست كذلك.

ما هي فوائد اختيار بنك المجتمع؟

يوفر اختيار بنك مجتمعي خدمة شخصية ومعدلات فائدة أعلى ومعرفة محلية ودعمًا لنمو المجتمع.

غالبًا ما تكون البنوك المجتمعية أصغر من البنوك الوطنية الكبيرة ، لكنها تقدم مجموعة من الخدمات التي يمكن أن تلبي احتياجات الأفراد والشركات. إنها توفر تجربة شخصية أكثر ، مع موظفين أكثر خبرة.

كيف يمكنني العثور على بنك المجتمع المناسب لي؟

عوامل البحث مثل تأمين FDIC ، والمنتجات والخدمات المقدمة ، ومكانة مجتمع البنك في العثور على بنك مجتمعي يناسب احتياجاتك.