تشيس VS Wells Fargo Business Banking

يقدم كل من Chase و Wells Fargo خدمات مصرفية للأعمال تستهدف الشركات الصغيرة. في مباراة تشيس وجهاً لوجه مع ويلز فارجو ، والتي تأتي في المقدمة؟ سننظر في الرسوم وإمكانية الوصول إلى الفروع وخيارات الحساب والمزيد لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت الخدمات المصرفية للأعمال من Wells Fargo هي الخيار الأفضل أو إذا كان من الأفضل لك اختيار Chase للأعمال المصرفية.

تشيس ضد ويلز فارجو: مقارنة الأعمال المصرفية

تقدم الخدمات المصرفية للأعمال Wells Fargo خدمات مالية مماثلة لتلك التي تقدمها Chase. كلاهما يقدم حسابات جارية وادخار مؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ومواقع فعلية للمعاملات الشخصية. يوفر Chase فقط وصولاً سريعًا إلى النقد من المبيعات والتكامل مع أي برنامج محاسبة تجاري صغير تستخدمه. من ناحية أخرى ، تأتي Wells Fargo بأقل رسوم شهرية. إذا تم إثارة اهتمامك ، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة فاحصة على هذين البنكين التجاريين.

فوائد تشيس

إذا كنت تبحث عن وصول سهل إلى بنك مادي ، فلا يمكنك أن تفعل أفضل من Chase ووجودها في 48 ولاية أمريكية. يتضمن حساب Chase Business Complete Checking فحصًا مؤمنًا عليه من قبل FDIC بالإضافة إلى الوصول إلى حسابات التوفير والأقراص المدمجة وبطاقات الخصم والائتمان وخدمات التاجر. وتتيح هذه الخدمات التجارية ، المعروفة باسم QuickAccept ، للمستخدمين الوصول إلى الأموال من المبيعات على الفور تقريبًا ، مع إيداعات في نفس اليوم.

في الوقت الحالي ، تقدم Chase ما يصل إلى 500 دولار كمكافأة ترحيبية للعملاء الجدد الذين يستوفون شروطًا معينة. هذا العرض عرضة للتغيير. راجع موقع Chase للحصول على التفاصيل.

فوائد Wells Fargo

تعد Wells Fargo للأعمال المصرفية حلاً كاملاً للشركات الصغيرة ، بما في ذلك المواقع المادية التي يسهل العثور عليها في جميع أنحاء البلاد ، وخيارات التحقق والادخار المؤمنة من FDIC ، وتطبيق الهاتف المحمول القوي ، والخدمات التجارية ، والوصول إلى الائتمان.

ما الذي ينقص؟ إذا كنت تبحث عن معدل عائد مرتفع على مدخراتك ، فلن تجده مع Wells Fargo. على الرغم من أنه يمكنك الاستفادة من خيارات التوفير Wells Fargo ، إلا أنها تأتي مع APYs أقل من المتوسط ​​الوطني.

ما الفرق بين Wells Fargo & Chase Business Banking؟

عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية للأعمال ، فإن تشيس مقابل ويلز فارجو هي مقارنة قريبة. يقدم كل من Wells Fargo و Chase للأعمال المصرفية التجارية أساسيات الأعمال الصغيرة التي ستحتاج إلى البنك الذي تتعامل معه لتقديمها. ستجد بعض الاختلافات ، ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك هذه على اختيار واحدة على الأخرى. دعونا نلقي نظرة على أوجه التشابه هذه أولاً. تُظهر المقارنة المصرفية للأعمال بين Chase و Wells Fargo أن كلا البنكين يقدمان هذه الخدمات:

• حسابات جارية للأعمال
• حسابات التوفير التجارية
• الودائع النقدية (مع حدود ؛ قد يتم تطبيق رسوم)
• بطاقات الخصم
• دفع الفاتورة
• تأمين FDIC
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• شبكة الصراف الآلي
• بطاقات الائتمان
• شهادات الإيداع
• قروض
• خطوط ائتمان
• تمويل المعدات
• خدمات تجارية
• قروض SBA
• دعم عبر الهاتف

يشمل Wells Fargo أيضًا ...

• تستهدف الحسابات الجارية المختلفة شركات مختلفة الحجم
• المواقع المادية على الصعيد الوطني
• التطبيقات عبر الإنترنت

يشمل Chase أيضًا ...

• مكافأة نقدية للحسابات الجديدة
• حد على المعاملات المجانية
• لا يوجد حد أدنى للودائع الافتتاحية
• المدفوعات في نفس اليوم من معالجة مبيعات خدمات التاجر الداخلية
• تكامل برامج إدارة التمويل الشخصي (9.95 دولارًا في الشهر)

تشيس ضد ويلز فارجو: لمحة عن الخدمات المصرفية للأعمال

على الرغم من أن مقارنة الخدمات المصرفية للأعمال بين Chase و Wells Fargo تُظهر أوجه تشابه أكثر من الاختلافات ، إلا أن هناك بعض الاختلافات المهمة التي يجب تسليط الضوء عليها. قد يكون الوصول السريع إلى النقود فرقًا مهمًا ، وهو الفرق الذي يفضله تشيس. يقدم كل من Wells Fargo و Chase خدمات التجار للمستخدمين للسماح لهم بمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من العملاء. لكن Chase هو الوحيد الذي يوفر للمستخدمين وصولاً شبه فوري إلى النقود من المبيعات التي تتم باستخدام نظام QuickAccept الخاص بها. المدفوعات التي تتم معالجتها والموافقة عليها وإتمامها بحلول الساعة 5 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ من الأحد إلى الجمعة مؤهلة ؛ عادة ما تكون المدفوعات خارج هذه المعلمات متاحة في اليوم التالي. لا توجد رسوم إضافية مرتبطة باستخدام QuickAccept.

يقبل كلا البنكين الودائع النقدية ، على الرغم من وجود حدود ورسوم مختلفة مرتبطة بالمعاملات الزائدة. يمكن لعملاء الخدمات المصرفية للأعمال في Wells Fargo إيداع مبالغ نقدية تتراوح من 5000 دولار إلى 20000 دولار شهريًا ، اعتمادًا على نوع الحساب الجاري الذي تختاره ، مع رسوم أعلى من 0.003 دولار لكل 1 دولار. مع Chase ، يُسمح لك بإيداع ما يصل إلى 20000 دولار شهريًا بدون رسوم. لا تفصح Chase عن رسوم المعاملات الزائدة ولكنها تقول إن الرسوم "القياسية" ستطبق على الودائع النقدية الإضافية.

منتجات وخدمات تشيس الأخرى

• بطاقات ائتمان تشيس للأعمال
• تشيس باي
• قروض تشيس التجارية
• تشيس بيزنس كاش
• تمويل معدات تشيس
• خدمات مطاردة التاجر

تقدم Chase بطاقات ائتمان تجارية تتضمن بعضها في قائمتنا لأفضل بطاقات الائتمان التجارية. تقدم هذه البطاقات خيارات من المكافآت والامتيازات ، بما في ذلك استرداد النقود وعروض الترحيب السخية للعملاء الجدد. تقدم Chase أيضًا قروضًا تجارية ، بما في ذلك القروض المتخصصة لشراء المعدات.

تشمل الخدمات المصرفية للأعمال من Chase خدمات التاجر ، والتي تم تصنيفها بدرجة عالية ، وتطبيق الدفع الرقمي ، Chase Pay ، الذي يتضمن محفظة رقمية وخيارات الدفع عبر الإنترنت.

منتجات وخدمات Wells Fargo الأخرى

• قروض ويلز فارجو للأعمال
• تمويل معدات ويلز فارجو
• خدمات تجار ويلز فارجو
• بطاقة ائتمان آمنة من ويلز فارجو
• بطاقة Wells Fargo Elite الائتمانية
• بطاقة Wells Fargo Business البلاتينية

تشمل خيارات قرض الأعمال من Wells Fargo التمويل المخصص لشراء المعدات. يمكنك أيضًا الوصول إلى مجموعة من بطاقات الائتمان التجارية ، مع مجموعة من معايير التأهيل والمكافآت وأسعار الفائدة. يتضمن ذلك بطاقة مضمونة للشركات التي لديها سجل ائتماني ضعيف أو قليل.

تدير Wells Fargo أيضًا حساب خدمات التاجر الداخلي الخاص بها.

مراجعات المستخدم والشكاوى والانتقادات

لم يتم اعتماد Chase ولا Wells Fargo لدى Better Business Bureau ، على الرغم من أن كلا البنكين لهما ملف تعريف BBB. حصل Chase على تصنيف B- مع BBB وتصنيف مركب من 1.1 / 5 نجوم بناءً على 448 من تقييمات المستخدمين. تتمتع Wells Fargo حاليًا بتصنيف F مع BBB وتصنيف 1.07 / 5 نجوم ، بناءً على 556 من تقييمات العملاء. بينما نأخذ هذه التصنيفات على محمل الجد ، نعتقد أنه من العدل أن نلاحظ أن عددًا قليلاً جدًا من الشكاوى المدرجة في ملف BBB لأي بنك تتعلق على وجه التحديد بالخدمات المصرفية للأعمال والعديد منها ضيق للغاية ومرتبط بمواقف محددة للمستخدمين.

تُظهر شؤون المستهلك تصنيفات أكثر تفضيلاً لكلا البنكين ، على الرغم من أن التعليقات والشكاوى مرة أخرى ليست خاصة بالخدمات المصرفية للأعمال. تُظهر شؤون المستهلك تصنيفًا من 3/5 نجوم لـ Chase ، بناءً على 780 مراجعة و 3.2 / 5 نجوم لـ Wells Fargo ، بناءً على 735 مراجعة. في حين أنه من الجدير بالتأكيد الاطلاع على المراجعات الخاصة بشؤون المستهلك و BBB ، ضع في اعتبارك أن هذين البنكين يبلغان من العمر أكثر من 100 عام ، وكلاهما يقدم مجموعة من الخدمات بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان ، ويقدم كل منهما حماية المستهلك مثل تأمين FDIC و أمان بمعايير الصناعة.

شكاوى Wells Fargo والمشاكل الشائعة

يثير عملاء الخدمات المصرفية في Wells Fargo بعض الشكاوى الشائعة. لاحظنا الأنماط المحتملة التالية فيما قاله مستخدمو Wells Fargo:

• رسوم عالية
• خدمة عملاء غير مرضية
• استجابة غير كافية للمعاملات الاحتيالية
• تغيير حدود الائتمان
• يحتفظ بالودائع

مطاردة الشكاوى والمشاكل الشائعة

وجدنا أيضًا بعض الأنماط في الشكاوى المقدمة من مستخدمي Chase ، بما في ذلك ما يلي:

• خدمة العملاء السيئة
• استجابة غير مرضية للمعاملات الاحتيالية
• التأخير في إتاحة الأموال
• صعوبة في المعاملات الدولية

هل من الأفضل التعامل مع بنك تشيس أو ويلز فارجو؟

في الخدمات المصرفية للأعمال من Chase vs. Wells Fargo ، هل يمكننا إعلان فائز واضح؟ على الرغم من عدم تعرضك لضربات خروج المغلوب ، ربما تكون قد تعلمت ما يكفي لتقرر أن أحدها أو الآخر مناسب لك. فيما يلي اقتراحاتنا:

اختر Wells Fargo Business Banking إذا ...

• لديك بعض المعاملات النقدية ولكنك تعالج معظم المدفوعات عن طريق الائتمان أو الخصم أو ACH.
• تريد متطلبات حد أدنى منخفض للرصيد.
• يستخدم عملك QuickBooks عبر الإنترنت وتريد ربط حساباتك.
• تريد وصولاً سهلاً إلى الفروع المادية ، حتى إذا كنت لا تمانع في القيام ببعض أو كل الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت.

اختر Chase Business Banking إذا ...

• تريد الوصول في نفس اليوم إلى الأموال من المبيعات التي تعالجها.
• تريد اتصالًا مخصصًا بين البنك الذي تتعامل معه وبرنامج المحاسبة الخاص بك ، ولا تمانع في دفع 9.95 دولارًا شهريًا مقابل ذلك.
• ترغب في التنازل عن الرسوم المصرفية الشهرية دون الحاجة إلى رصيد مرتفع.
• تحتاج إلى عمل بعض الإيداعات النقدية ، حتى 20 ألف دولار شهريًا ، بدون رسوم

منافسو شركة Chase & Wells Fargo

بالطبع ، نحن نعلم أن كل شركة صغيرة ، بما في ذلك شركتك ، مختلفة ولها تركيز مختلف واحتياجات مختلفة. لذا ، إذا كنت لا ترى ما كنت تأمل أن تراه في مقارنة بنك تشيس مقابل ويلز فارجو للأعمال المصرفية ، فلا داعي للقلق. ما زلنا نوفر لك التغطية!

تحقق من مجموعتنا الكاملة من المراجعات المتعمقة لحساب البنك التجاري إذا كنت ترغب في إجراء البحث الخاص بك. أو ، إذا كنت ترغب في إلقاء نظرة على ما نعتبره الأفضل على الإطلاق ، فابدأ بقائمة أفضل الحسابات المصرفية للأعمال. إذا كان لديك القليل من المال لتخبئه وتريد التأكد من أن أموالك تعمل بجد مثلك ، فتأكد أيضًا من النظر في قائمتنا لأفضل حسابات التوفير التجارية عالية العائد.

بغض النظر عن البنك الذي تختاره لعملك ، تأكد من استعدادك لفتح حسابك دون تأخير. تفضل بزيارة منشورنا الذي يحتوي على نصائح حول المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي تجاري ، وستكون مستعدًا جيدًا!

كيفية اختيار بنك الأعمال لمشروعك الصغير

عندما تختار بنكًا تجاريًا لشركتك الصغيرة ، لا تتعجل في ذلك. خذ وقتك وقم بأبحاثك ، حتى تختار بنكًا يمكنه أن يكون شريكًا يساعدك على النمو والازدهار. من ناحية أخرى ، كلما تعلمت أكثر ، أصبح من الصعب اتخاذ القرار. إذا كنت تعاني من شلل القرار ، فقد تحتاج إلى بعض المساعدة في اختيار أفضل بنك تجاري لأعمالك الصغيرة.

لقد حصلت على تغطيتها.

نصائح حول اختيار بنك الأعمال

في حين أنه من الصحيح أن كل شركة صغيرة لها احتياجاتها الخاصة ، إلا أن معظمها سيكون لديها بعض الأشياء المشتركة أيضًا. استخدم قائمة العوامل هذه لمساعدتك في البحث عن شريك الأعمال المصرفية الخاصة بك:

• الخدمات المتاحة: بعض الأشياء غير قابلة للتفاوض ، مثل الفحص ودفع الفواتير عبر الإنترنت. قد يكون البعض الآخر اختياريًا ، أو ببساطة غير مهم بالنسبة لك ، خاصة إذا كان استخدامه يعني أنك ستدفع رسومًا أعلى. هل تحتاج إلى الوصول إلى خدمات الائتمان والتاجر والتجارة الإلكترونية؟ إذا قمت بذلك ، فتأكد من أنك تبحث فقط عن البنوك التي يمكنها تلبية احتياجاتك.
• الاستجابة: من الصعب حقًا التدقيق في المراجعات عبر الإنترنت لبنوك الأعمال. قم بزيارة موقع ويب مثل Better Business Bureau ، على سبيل المثال ، وسترى الكثير من الشكاوى التي قد تمنعك من ممارسة الأعمال التجارية مع أحد البنوك. ولكن إذا قمت بالتمرير خلال الشكاوى ، فربما تلاحظ ، كما نفعل نحن ، أنها ليست كلها ذات صلة. لهذا السبب نوصي بإجراء اختبار للبنك. إذا كانت هناك فروع بالقرب منك ، قم بزيارتها. إذا لم يكن كذلك ، فاستخدم خيارات الدردشة أو البريد الإلكتروني أو الهاتف عبر الإنترنت. ما مدى سهولة العثور على الإجابات التي تحتاجها؟ إذا وجدت الأمر صعبًا الآن ، ففكر في شعورك عندما تواجه مشكلة ، مثل بطاقة خصم مفقودة أو دفعة ضالة. اختر بنكًا متجاوبًا يجعلك تشعر بالرضا تجاه منحهم عملك.
• تكلفة ممارسة الأعمال التجارية: من الممكن بالتأكيد العثور على بنك بدون رسوم يمكنه توفير المال كل شهر. لكن تجنب دفع رسوم شهرية صغيرة نسبيًا لا ينبغي أن يكون المحرك الرئيسي لبحثك عن شريك مصرفي للأعمال. قد تكون تكلفة ممارسة الأعمال التجارية مع ما يسمى بنك بدون رسوم تكاليف أعلى في مجالات أخرى من عملك المصرفي ، مثل رسوم أجهزة الصراف الآلي ، ومتطلبات الحد الأدنى من الرصيد ، ورسوم تعاملات الصراف أو الإيداعات النقدية ، وما إلى ذلك. قد لا يكون تجنب رسم شهري قدره 10 دولارات أو 20 دولارًا قرارًا ماليًا ذكيًا في النهاية ، خاصةً إذا كان يوجهك نحو بنك لن يكون من السهل التعامل معه أو لن يلبي احتياجاتك مع نمو عملك.
• مجال للنمو: عندما تبدأ للتو ، قد لا تشعر أنك بحاجة فعلاً إلى حساب مصرفي تجاري. (تنبيه المفسد: أنت تفعل - وهذا هو سبب حاجتك إلى حساب مصرفي تجاري.) مع نمو عملك ، ستزداد حاجتك إلى الدعم المصرفي أيضًا. لذا ، انظر إلى ما هو أبعد من الأساسيات ، مثل التحقق والتوفير والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. ابحث عن بنك يدعم عملك في المستقبل. قد يعني ذلك القروض أو خطوط الائتمان أو بطاقات الائتمان. قد يعني أيضًا خدمات التاجر. تصور مستقبل عملك واختر بنكًا سيظل شريكًا جيدًا لك.
• الوصول بالطريقة التي تريدها: لم يتم إنشاء جميع البنوك على قدم المساواة: يوفر بعضها إمكانية الوصول الشخصي إلى الصرافين وموظفي القروض ، بينما يطلب منك البعض الآخر أداء جميع الوظائف المصرفية عبر الإنترنت فقط. كيف تشعر حيال ذلك؟ إذا كان لديك تفضيل ، فتأكد من اختيار بنك يمكنه تلبية احتياجاتك. إذا كنت مرتاحًا للعمل عبر الإنترنت بالكامل ، فقد تتمكن من العثور على بنك رائع يعمل عبر الإنترنت فقط ، بدلاً من بنك به فروع فعلية. ماذا عن خدمة العملاء؟ إذا كنت تعمل بنفسك ، فقد لا تكون قلقًا للغاية ، ولكن إذا كنت من النوع الذي يريد مساعدة شخصية ، فعليك البحث عن البنوك التي لديها خدمة هاتفية بدلاً من البريد الإلكتروني فقط ، على سبيل المثال.

كما ترى ، هناك الكثير من العوامل التي تجعل من أحد البنوك خيارًا أفضل لك من بنك آخر. نقدم بعض الاعتبارات الأخرى في دليلنا لفتح حساب مصرفي تجاري. بعد كل شيء ، لديك عدد هائل من الخيارات عندما يتعلق الأمر باختيار حساب مصرفي تجاري جيد لشركتك الصغيرة. يعد فهم الاختلافات بين البنوك طريقة جيدة للبدء في تضييق هذه الخيارات.

الأسئلة الشائعة: Chase VS Wells Fargo Business Banking

Wells Fargo VS Chase Business Banking: أيهما أفضل

تشيس ضد ويلز فارجو هي منافسة أخرى بين منافسين جديرين. قد تكون الخدمات المصرفية للأعمال من Wells Fargo هي الخيار المناسب لك ، أو قد تقرر أن خدمات Chase للأعمال المصرفية تقدم المزيد مما تحتاجه. نأمل أن تساعدك هذه المقارنة في فهم هذين الخيارين أكثر قليلاً ، ونأمل أن تكون قد أوضحت لك الخيار المناسب لشركتك الصغيرة.