Capital One VS Wells Fargo: أي بنك أفضل لعملك؟

يقدم كل من Wells Fargo و Capital One خدمات مصرفية للأعمال تستهدف الشركات الصغيرة. إذا كنت مستعدًا للتسجيل للحصول على حساب مصرفي تجاري وتواجه قرار Capital One مقابل Wells Fargo ، فأنت تفكر في خيارين جيدين. يقدم كل من الخدمات المصرفية للأعمال في Wells Fargo والحساب المصرفي للأعمال Capital One خيارات التحقق والادخار المؤمنة من FDIC ، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي ، وبطاقات الائتمان التجارية ، وما إلى ذلك ، لدى Capital One و Wells Fargo بعض الاختلافات المهمة أيضًا ، مثل الفروع المادية ، والقدرة على إيداع نقدي ، ورسوم متفاوتة.

أي من خدمات الأعمال المصرفية التالية مناسبة لأعمالك الصغيرة؟ هيا نكتشف.

Capital One VS Wells Fargo: مقارنة الأعمال المصرفية

تقدم Capital One و Wells Fargo خدمات مصرفية تجارية مماثلة ، بما في ذلك تأمين FDIC على الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، بالإضافة إلى المواقع المادية لممارسة الأعمال التجارية. ومع ذلك ، يوفر موقع واحد فقط وصولًا حقيقيًا على الصعيد الوطني ، وإذا كنت تبحث عن خدمات تجارية أو معاملات غير محدودة ، فسترى اختلافات واضحة.

ستساعدك مقارنة Wells Fargo مقابل Capital One على تحديد أيهما أفضل. لنبدأ بغوص سريع في الفوائد التي يجلبها كل من Capital One و Wells Fargo إلى الطاولة.

فوائد كابيتال وان

يقدم الحساب المصرفي التجاري في Capital One ، والمعروف باسم Capital One Spark ، حسابًا للتحقق من الأعمال وحساب التوفير مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC). عملية التقديم سريعة ، ولكن يجب إجراؤها شخصيًا. قد يمثل ذلك مشكلة لبعض أصحاب الأعمال ، حيث أن لدى Capital One مواقع فروع في ثماني ولايات فقط بالإضافة إلى واشنطن العاصمة ، إلا إذا كنت تعيش في أحد المواقع الفعلية للبنك أو بالقرب منها ، فلن يكون هذا خيارًا جيدًا لك.

إذا كنت قادرًا على الوصول إلى مكتب فرعي ، فستجد كل ما قد تحتاجه شركة صغيرة ومتنامية ، بما في ذلك خدمات التجار ، ومعدل ترويجي يمنحك APY مرتفعًا على المدخرات ، واستخدامًا مجانيًا لأجهزة الصراف الآلي ، والوصول إلى الائتمان عن طريق القروض وخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان التجارية.

فوائد Wells Fargo

Wells Fargo هو بنك على الصعيد الوطني مع مواقع مادية يسهل العثور عليها وشبكة صراف آلي بعيدة المدى. بالإضافة إلى خيارات التحقق من الأعمال والادخار ، تقدم الخدمات المصرفية للأعمال Wells Fargo أيضًا تطبيقًا قويًا للهاتف المحمول ، وخدمات تجارية ، وإمكانية الوصول إلى الائتمان في شكل بطاقات ائتمان وقروض وخطوط ائتمان.

بينما تقدم الخدمات المصرفية للأعمال Wells Fargo خدمات أعمال شاملة ، إذا كنت تبحث عن معدل عائد مرتفع ، فلن تجده هنا ، لأن حسابات التوفير Wells Fargo بها APY أقل من المتوسط.

ما الفرق بين Wells Fargo و Capital One Banking؟

تُعد خدمات الأعمال المصرفية للأعمال التجارية بين كابيتال ون وويلز فارجو منافسة قوية وجهاً لوجه. يقدم كل من Wells Fargo و Capital One أساسيات الأعمال المصرفية الصغيرة ، بالإضافة إلى الدعم المصرفي الذي ستحتاجه مع نمو عملك. لنبدأ بإلقاء نظرة على ما يقدمه كل من Capital One و Wells Fargo لعملاء الخدمات المصرفية للأعمال:

• حسابات جارية للأعمال
• حسابات التوفير التجارية
• الودائع النقدية (مع حدود ؛ قد يتم تطبيق رسوم)
• بطاقات الخصم
• خدمة دفع الفواتير
• تأمين FDIC
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• شبكة الصراف الآلي
• بطاقات الائتمان
• شهادات الإيداع
• قروض
• خطوط ائتمان
• خدمات تجارية
• قروض SBA
• دعم عبر الهاتف

يشمل Wells Fargo أيضًا ...

• ثلاثة أنواع من الحسابات الجارية ، تستهدف أحجام مختلفة من الأعمال
• المواقع المادية على الصعيد الوطني
• التطبيقات عبر الإنترنت
• خيارات تمويل المعدات

كابيتال وان يشمل أيضا ...

• نوعان من الحسابات الجارية ، تستهدف أحجام مختلفة من الأعمال
• فوق المتوسط ​​APY على المدخرات (سعر ترويجي ؛ تطبق الشروط)
• الرسوم التي يمكن التنازل عنها بحد أدنى للرصيد
• معاملات رقمية مجانية غير محدودة

Capital One VS Wells Fargo: لمحة عن الخدمات المصرفية للأعمال

تُظهر مقارنة كابيتال وان مقابل ويلز فارجو حتى الآن أوجه تشابه أكثر من الاختلافات. تقدم كل من الخدمات المصرفية للأعمال Wells Fargo و Capital One للأعمال المصرفية مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأعمال ، بما في ذلك تطبيقات الهاتف المحمول ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، وخدمات التجار ، والوصول إلى الائتمان الذي ستحتاج إليه مع نمو أعمالك. ومع ذلك ، فإن كل بنك يبرز في مجال أو مجالين رئيسيين.

يوفر Capital One وصولاً أكبر إلى الودائع النقدية. إذا كانت مبيعاتك مليئة بالنقود ، فستقدر القدرة على إيداع ما يصل إلى 5000 دولار شهريًا نقدًا باستخدام حساب Capital One Basic Checking أو ما يصل إلى 40.000 دولار شهريًا باستخدام Capital One Unlimited Checking. تأتي هذه الحسابات برسوم شهرية قدرها 15 دولارًا و 35 دولارًا ، على التوالي ، يمكن التنازل عنها عندما تحتفظ برصيد أدنى قدره 2000 دولار في الحساب الأساسي أو 25000 دولار في الحساب غير المحدود. جميع الحسابات المصرفية للأعمال في كابيتال وان تأتي مع معاملات رقمية مجانية غير محدودة.

تتضمن الحسابات المصرفية للأعمال في Wells Fargo حدودًا تبلغ 5000 دولار أمريكي و 20000 دولار أمريكي في الودائع النقدية الشهرية المجانية في حسابات بدء الأعمال التجارية وتصفحها. يقدم حساب Optimize Business Checking من الدرجة الأولى رسومًا ثابتة قدرها 0.003 دولار لكل 1 دولار يتم إيداعه. تتمتع Wells Fargo برسوم صيانة حساب منخفضة تتضمن عددًا محدودًا من المعاملات المجانية كل شهر. يمكن التنازل عن الرسوم الشهرية البالغة 10 دولارات للحساب المبدئي برصيد يومي بحد أدنى قدره 500 دولار ، بينما يمكن التنازل عن الرسوم الشهرية لحساب التنقل البالغة 25 دولارًا مع حد أدنى للرصيد اليومي قدره 10000 دولار. لا يمكن التنازل عن الرسوم الشهرية لحساب Optimize البالغة 75 دولارًا فقط مع بدل الأرباح لأرصدة الحسابات القابلة للاستثمار. يسمح كلا من Optimize and Navigate بـ 250 معاملة مجانية كل شهر ، بينما يسمح Initiate بـ 100 معاملة فقط.

مراجعات المستخدم والشكاوى والانتقادات

تم اعتماد Capital One مع Better Business Bureau وتحافظ على تصنيف A قوي هناك ، على الرغم من مجموعة متنوعة من الشكاوى في الملف. Wells Fargo ليس معتمدًا من BBB ولديه الآلاف من الشكاوى المقدمة إلى BBB. كما هو الحال مع معظم الخدمات ، فإن الشكاوى المقدمة إلى BBB ليست خاصة بوظيفة واحدة ، مثل الأعمال المصرفية فقط. يبدو أن Wells Fargo تستجيب لشكاوى العملاء وتستجيب بشكل عام لرضا عملائها.

لدى كلا البنكين شكاوى من المستخدمين بخصوص سوء خدمة العملاء والاستجابات غير المرضية للمعاملات الاحتيالية. يبدو أن معظم شكاوى المستخدمين مرتبطة بتجارب المستخدمين الفردية ؛ لم نكتشف أي أنماط تثير مخاوف جدية. في الواقع ، غالبًا ما يُظهر فحص المراجعات وتجارب المستخدم أن بعض المستخدمين يهتمون بالمشكلات التي يشكو منها الآخرون. نشعر بالثقة في قولنا إن كلا البنكين يتمتعان بسمعة طيبة ، على الرغم من بعض المشاكل الشائعة ، ويمكنك أن تشعر بالثقة إذا اخترت منح عملك لأي منهما.

شكاوى Wells Fargo والمشاكل الشائعة

Wells Fargo هو واحد من أقدم وأكبر البنوك في البلاد ، ويتمتع بسمعة قوية إن لم تكن ممتازة وتاريخ موثق لبعض الدعاوى القضائية والفضائح الخطيرة والشرعية. على الرغم من هذه المخاوف ، حصلت Wells Fargo على تصنيف 3.4 / 5 نجوم ، بناءً على 746 تقييمًا ، مع شؤون المستهلك. على الرغم من أن هذه المراجعات ليست خاصة بالخدمات المصرفية للأعمال ، فإليك بعض الأشياء التي لا يحبها المستخدمون في خدمات Wells Fargo المصرفية:

• زيادة الرسوم
• خدمة العملاء غير متسقة
• استجابة غير مرضية للمعاملات الاحتيالية
• يحتفظ بالودائع

شكاوى كابيتال وان والمشكلات الشائعة

تعد تقييمات كابيتال وان المصرفية مثيرة للاهتمام لأنه بالنسبة للعديد من الشكاوى حول جانب معين ، من الممكن العثور على تعليق إيجابي من مستخدم مختلف يشيد بنفس الوظيفة. تُظهر شؤون المستهلك تصنيفًا قدره 3.8 / 5 نجوم لـ Capital One ، بناءً على 2052 تقييمًا من المستخدمين. فيما يلي بعض الشكاوى الشائعة حول الخدمات المصرفية لـ Capital One:

• خدمة عملاء غير مفيدة
• مشاكل الودائع المباشرة
• تطبيق عربات التي تجرها الدواب
• استجابة غير مرضية للمعاملات الاحتيالية

كيفية الاختيار بين كابيتال وان وويلز فارجو

لن تجد فائزًا واضحًا في مباراة Capital One مقابل Wells Fargo للخدمات المصرفية للأعمال. ومع ذلك ، فقد اكتشفنا بعض الاختلافات الواضحة التي يمكنك استخدامها لمساعدتك على الاختيار بين هذين الحلين للخدمات المصرفية التجارية الجديرين.

اختر Wells Fargo إذا ...

• لديك بعض المعاملات النقدية ، لكن غالبية مبيعاتك ليست نقدية.
• تريد حساب خدمات تاجر يعمل بسلاسة مع حساباتك المصرفية.
• تريد متطلبات حد أدنى منخفض للرصيد.
• أنت مرتاح مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ولكنك ترغب في سهولة الوصول إلى فروع البنوك الفعلية في بعض الأحيان.

اختر Capital One إذا ...

• يمكنك زيارة فرع مادي (موجود في ثماني ولايات فقط بالإضافة إلى واشنطن العاصمة) للتقديم ، وأنت على استعداد للقيام بمعظم الوظائف المصرفية عبر الإنترنت.
• تريد الوصول إلى بعض من أفضل بطاقات الائتمان التجارية المتاحة.
• كنت تبحث عن خيار توفير مع APY أعلى من المتوسط ​​، على الأقل طوال الفترة الترويجية.
• يمكنك تحقيق قدر كبير من المبيعات في المعاملات النقدية.

منافسو كابيتال وان وويلز فارجو

لقد تعمقنا في اثنين من مزودي الخدمات المصرفية التجارية الرائعين في مقارنة Wells Fargo مقابل Capital One. إذا أعجبك ما رأيته حتى الآن ، يمكنك إجراء المزيد من البحث من خلال قراءة المراجعة المصرفية للأعمال الكاملة الخاصة بنا أو مراجعة Wells Fargo للأعمال المصرفية المتعمقة. ولكن ماذا لو سمعت ما يكفي ، ولم تكن مقتنعًا بأن Wells Fargo أو Capital One هو أفضل بنك لشركتك الصغيرة؟

لحسن الحظ ، قمنا بمراجعة عدد من مزودي حسابات الأعمال المصرفية الأخرى. يمكنك العثور على تقرير إخباري عن مراجعات الحسابات المصرفية التجارية المتعمقة لدينا لمعرفة المزيد حول بعض خياراتك. إذا كنت ترغب في مزيد من الإرشادات أثناء التصفح ، فتحقق من اختياراتنا لأفضل الحسابات المصرفية للأعمال. وإذا كنت مستعدًا لتوظيف أموالك في العمل من أجلك ، فلا تفوت قائمتنا التي تضم أفضل حسابات التوفير التجارية عالية العائد لاقتراحات البنوك التي ستقدم أعلى معدلات الفائدة.

أسئلة وأجوبة: Capital One VS Wells Fargo

Wells Fargo VS Capital One: ما الحل المصرفي الأفضل لعملك؟

يوفر الحساب المصرفي للأعمال في Capital One عائدًا مرتفعًا على مدخراتك ، ويتيح لك إيداع مبالغ نقدية كبيرة بدون رسوم ، وله رسوم شهرية معقولة يمكن التنازل عنها إذا استوفيت متطلبات الحد الأدنى من الرصيد. إذا اخترت الخدمات المصرفية للأعمال من Wells Fargo ، فسوف تستمتع بالحصول على خدمات تجارية متصلة ، ورسوم شهرية منخفضة ، وإمكانية الوصول إلى التمويل ، وزيارات سهلة للفروع المادية.

يمكن أن يكون كل خيار من هذه الخيارات المصرفية خيارًا جيدًا للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى الانتقال إلى علاقة مصرفية أفضل للأعمال. إذا كانت شركتك الصغيرة تختار أول شريك لها في الأعمال المصرفية ، فاجعل الأمر سهلاً على نفسك من خلال جمع ما ستحتاج إليه لفتح حساب مصرفي تجاري. يمكنك معرفة المزيد في دليلنا الكامل لإيجاد واختيار الحساب المصرفي التجاري المناسب.