كيفية حساب مدفوعات قرض الأعمال

في حين أن قرض العمل هو حقنة سريعة لرأس المال لشركتك ، فإن التكاليف المرتبطة باقتراض الأموال بمرور الوقت قد لا تؤتي ثمارها في النهاية. لهذا السبب من المهم فهم كيفية حساب مدفوعات قروض الأعمال لتحديد ما إذا كان عائد الاستثمار سيساعد - لا يضر - عملك.

فيما يلي كيفية حساب الدفعة الشهرية لقرض العمل حتى تعرف بالضبط ما يمكن توقعه بعد تلقي أموالك.

ما الذي يجب مراعاته قبل الحصول على قرض تجاري

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير ، يجب أن تتأكد من أن عملك في وضع مالي لتحمل الديون. اسأل نفسك الأسئلة التالية:

• ما هي المشاكل التي سيتم حلها عن طريق أخذ قرض تجاري؟
• هل هناك طرق أخرى لحل تلك المشاكل؟
• هل يمكنك خفض النفقات في مكان آخر لحل تلك المشاكل دون الحاجة إلى تمويل خارجي؟

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تفكر بعناية في الأهداف قصيرة وطويلة المدى لعملك. قم بتقييم (أو إنشاء) خطة عملك وتحديد ما إذا كان القرض يناسب تلك الخطة.

ما تحتاجه لحساب سداد قرض عملك

إذا كان قرض العمل لا يزال يبدو خيارًا ماليًا قويًا لعملك ، فيمكنك الانتقال إلى حساب دفعة قرض العمل الشهرية. سيساعدك هذا أيضًا في تحديد ما إذا كان الحصول على قرض سيساعد في تعزيز نمو عملك.

لحساب دفعة قرض العمل الخاص بك ، ستحتاج إلى معرفة:

• معدل الفائدة للقرض
• الرسوم الإضافية التي يتقاضاها المقرض
• المبلغ الذي تخطط لاقتراضه
• طول فترة السداد

تختلف هذه حسب نوع القرض والمقرض ، لذا تأكد من إجراء البحث للتأكد من صحة الأرقام حتى تتمكن من حساب مدفوعات القرض بدقة.

كيف تحسب دفعة قرض العمل الشهرية

فيما يلي الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لحساب دفعة قرض العمل الشهرية.

الخطوة 1: البحث عن مقرضي الأعمال الصغيرة

ستحتاج إلى العثور على مقرضين محتملين للبحث قبل حساب تقدير لمدفوعات قرضك الشهرية. عند البحث عن المقرضين ، ابحث عن:

• أنواع القروض المقدمة
• الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض
• معدلات الفائدة المقدرة
• متطلبات المقترض ، مثل درجة الائتمان والإيرادات السنوية

ابدأ باختياراتنا لأفضل قروض الأعمال الصغيرة إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ.

عندما يتم اختيار المقرضين المحتملين ، ستحتاج إلى جمع التفاصيل التي تمت مناقشتها مسبقًا. تصفح مواقع المقرض أو تواصل مع المقرض للعثور على:

• معدلات الفائدة على القرض الخاص بك
• أطوال المصطلح
• رسوم اضافية

بمجرد حصولك على هذه المعلومات ، يمكنك حساب النسبة المئوية السنوية للقرض.

أحد الأشياء المهمة التي يجب ملاحظتها هو أن الشروط والرسوم والمعدلات تختلف حسب عدد من العوامل ، بما في ذلك تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك وسياسات المقرض. بينما يمكنك تقدير ما قد تستند إليه مدفوعات قرضك على المعلومات العامة التي تجمعها الآن ، فلن تعرف المعدلات والشروط الفعلية إلا بعد التقدم بطلب للحصول على القرض.

الخطوة 2: احسب النسبة المئوية السنوية لقرض عملك

يمكنك تقدير التكلفة الشهرية لقرضك عن طريق حساب معدل النسبة السنوية (APR).

معدل الفائدة السنوية هو التكلفة الإجمالية لقرض على مدار عام. يعد استخدام APR طريقة سهلة لتقدير مدفوعات القرض الشهرية أو مقارنة خيارات القروض المختلفة.

من أجل حساب معدل الفائدة السنوية لقرضك ، ستحتاج إلى معرفة:

• أصل المبلغ (المبلغ المقترض)
• سعر الفائدة
• الرسوم الإضافية المضافة إلى القرض الخاص بك

يمكن أن تكون معادلة حساب معدل الفائدة السنوية معقدة ، لكن العديد من المقرضين سيوفرون لك نطاقًا تقديريًا لمعدلات الفائدة السنوية. يمكنك أيضًا تبسيط العملية باستخدام حاسباتنا للقروض لأجل التقليدية والقروض قصيرة الأجل والسلف النقدية للتاجر.

تذكر أن معدل الفائدة السنوية هو التكلفة الإجمالية للقرض على مدار عام. لتحويل هذا إلى معدل شهري ، ما عليك سوى الغوص في معدل الفائدة السنوية بمقدار 12 (عدد الأشهر في السنة). سيكون الرقم الناتج هو المعدل الشهري ، والذي يمكن استخدامه لحساب دفعة القرض الشهرية.

الخطوة الثالثة: إضافة رسوم إضافية للمقرض

لن يتم إضافة جميع الرسوم إلى قرض العمل الخاص بك.

إذا كانت رسوم إنشاء أو تكاليف إغلاق أو رسوم اكتتاب ، فمن المحتمل أنك ستدفع ذلك كجزء من الدفعة الشهرية الأولى أو قبل صرف القرض. من المرجح أن يتم فرض رسوم الصيانة طوال مدة القرض.

بينما يمكنك استخدام معدل الفائدة السنوية لمعرفة مدفوعاتك الشهرية ، تأكد من أخذ هذه الرسوم الإضافية في الاعتبار واحتسابها في الاعتبار. يجب أن تكون قادرًا على الاتصال بالمقرض ومناقشة الجدول الزمني لهذه الرسوم الإضافية.

كيفية استخدام النسبة المئوية السنوية الفعالة لحساب مدفوعات قرض العمل

ضع في اعتبارك أن استخدام النسبة المئوية السنوية لحساب مدفوعات قروض العمل الشهرية لا يصلح إلا للقروض التقليدية طويلة الأجل. لن يعمل إذا كنت تحاول حساب الدفعة الشهرية لـ:

• قروض بأسعار فائدة متغيرة
• قروض برسوم خفية
• القروض التي تعيد تمويلها أو تدفعها مقدمًا
• السلف النقدية للتاجر
• قروض قصيرة الأجل

يمكن استخدام النسبة المئوية السنوية الفعالة - معدل النسبة المئوية السنوية التقديرية - لحساب تكلفة السلف النقدية للتاجر والقروض قصيرة الأجل. بينما يمكنك حساب ذلك بنفسك ، فإن حاسبتنا تجعل هذه المهمة بسيطة ، بحيث يمكنك بسرعة معرفة تكلفة مدفوعات القرض ومقارنة الخيارات.

ضع في اعتبارك أن أشكال التمويل هذه ستأتي بنسب سنوية أعلى بكثير من القروض التقليدية طويلة الأجل.

الخلاصة في حساب مدفوعات قرض الأعمال

لسوء الحظ ، لا توجد طريقة مثالية لحساب أقساطك الشهرية المقدرة لقرض مشروع صغير. هناك العديد من العوامل التي تؤثر على تكلفة القرض ، لذا فإن التقدير يكون جيدًا بقدر ما يحصل.

أفضل رهان لك هو أن تطلب من أي مقرض محتمل الكشف عن جميع الرسوم المخفية ، وسعر الفائدة الذي ستحصل عليه ، ونسبة الفائدة السنوية للقرض ، وطول الجدول الزمني للسداد. بمجرد حصولك على هذه المعلومات ، يمكنك تقدير مدفوعاتك الشهرية بشكل معقول.

لا تنسَ أن تضع في اعتبارك الرسوم الإضافية غير المضافة إلى تكلفة قرضك وغرامات الدفع المسبق التي يمكن أن تزيد من تكلفة الاقتراض. قم ببحثك وتأكد من أن عملك قادر على تحمل دفعة شهرية قبل تقديم طلب القرض.

أسئلة وأجوبة حول كيفية حساب مدفوعات قرض الأعمال الشهرية