بينما تقدم Buy Now Pay Later الكثير من الفوائد للمتاجر والمستهلكين على حد سواء ، إلا أن هناك جانبًا أكثر قتامة وغموضًا إلى حد ما لهذه الصناعة. أولاً ، هناك قضية القدرة على تحمل التكاليف. كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، فإن عروض الدفع اللاحق تكون ميسورة التكلفة فقط إذا قام المستهلكون بالدفع في الوقت المحدد ، كما تقول راشيل كينج من Fortune. "إذا لم يسددوا المدفوعات في الوقت المحدد ، مرة أخرى ، تمامًا كما هو الحال مع بطاقات الائتمان ، فإن هذه العقوبات تتزايد بسرعة ، ويواجه المستهلكون احتمال الوقوع في قدر كبير من الديون في فترة زمنية قصيرة." هذا هو السبب في أن اتفاقيات BNPL يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر ، كما يقول Ira Rheingold ، المدير التنفيذي للرابطة الوطنية لدعاة المستهلك. "أنت تخلق حافزًا للناس لشراء أشياء لا يستطيعون تحمل تكلفتها."

ثانيًا ، من غير المرجح أن تساعد المستهلكين مالياً على المدى الطويل. على عكس بطاقات الائتمان ، فإن معظم برامج Buy Now Pay Later لا تساعد المستهلكين على بناء الائتمان ، كما يقول تيد روسمان ، محلل الصناعة في CreditCards.com و Bankrate.com. أكد لا يقدم تقريرًا إلى Experian ، لكن Afterpay و Klarna لا يفعلان ذلك. ويضيف أنهم سيلجأون أيضًا إلى وكالات التحصيل ، ويمنعونك من خطط السداد المستقبلية إذا فشلت في السداد في الوقت المحدد.

هناك أيضًا مشكلة تنظيمية. يمكن للعديد من شركات BNPL تجنب اللوائح المالية. يقول ستيوارت كوندي من صحيفة وول ستريت جورنال: "بعد الدفع ، على سبيل المثال ، يتجاهل تعريف القرض بموجب بعض قوانين الولايات المتحدة ، لذا فهو لا يخضع لنفس التنظيم". هذا لا يعني أن هذه الشركات خالية تمامًا من القانون. "توصلت ولاية كاليفورنيا إلى تسوية مع Afterpay في أبريل ، ومع ذلك ، بشأن ما قالت إنها ممارسات غير قانونية ، تتطلب من الشركة إعادة 900 ألف دولار إلى المستهلكين" ، كما يقول.

هذا يعني أن هذه الشركات يمكنها الابتعاد كثيرًا عن شركات بطاقات الائتمان ، على الرغم من ذلك ، كما تقول مؤسسة Go Fund Yourself Alice Tapper. لا توجد لوائح بشأن كيفية تسويق أنفسهم ، ولا يتعين عليهم تضمين المعلومات الأساسية في الإعلانات أو عند الخروج. "هذا يعني أن بعض المستهلكين ، لا سيما أولئك الأصغر سنًا أو الأكثر ضعفًا ، يواجهون صعوبات مالية."