54 اشترِ الآن وادفع لاحقًا للإحصائيات للكشف عن اتجاهات المدفوعات

اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) يتيح للعملاء شراء المنتجات على الفور وتأجيل المدفوعات بمرور الوقت. فكر في الأمر كخطة مؤقتة للعصر الرقمي مع ميزة إضافية تتمثل في القدرة على الاستمتاع بمشترياتك في أقرب وقت ممكن.

يتبنى المستهلكون في جميع أنحاء العالم BNPL كبديل لبطاقات الائتمان والقروض المصرفية. إنها طريقة لإدارة التدفق النقدي ، وتقسيم التكاليف الباهظة إلى أقساط يمكن التحكم فيها ، وتلبية الحاجة إلى الإرضاء الفوري بنقرة زر واحدة.

هذا النداء واضح ، لا سيما بين الأجيال الشابة التي تتوخى الحذر بشأن الديون ولكنها تشارك أيضًا في التجارة الإلكترونية. من منظور الأعمال التجارية ، تقدم BNPL عرض القيمة. يستفيد تجار التجزئة ومنصات التجارة الإلكترونية من هذه الخدمات لتحسين تجربة العملاء وزيادة معدلات تحويل المبيعات وجذب قاعدة أوسع.

تستخدم العديد من الشركات برامج الدفع بالتقسيط لتوفير خيارات BNPL لعملائها. إنهم يلبيون اقتصاد "أريده الآن" دون إضافة عبء مالي فوري على عملائهم ، وغرس ولاء العلامة التجارية وتعزيز عمليات الشراء المتكررة. دعونا نلقي نظرة على إحصائيات BNPL المثيرة لفهم المفهوم وكيفية تفاعل السوق والمستخدمين.

أفضل شراء الآن ، وادفع لاحقًا الإحصائيات

مفهوم BNPL يعني أنه يمكن للمستهلكين شراء السلع والدفع على مدى فترة زمنية. دعنا نتعمق في عالم BNPL ، مع بعض أفضل إحصاءات الصناعة التي تشكل هذا الاتجاه الثوري.

• تبلغ قاعدة المستخدمين العالمية الحالية لـ BNPL حوالي 360 مليون مستخدم.
• تمتلك شركة التكنولوجيا المالية السويدية Klarna ، وهي خدمة رائدة في BNPL ، حوالي مليون مستخدم نشط شهريًا.
• قاعدة مستخدمي Klarna أكبر 14 مرة من أي خدمة BNPL أخرى ، مع 147 مليون مستخدم نشط.
• 16٪ ممن تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا يستخدمون خدمات BNPL.
• تمتلك السويد أعلى حصة سوقية في قطاع BNPL.
• تبرز الملابس كأكثر العناصر التي يتم شراؤها من خلال خدمات BNPL.

• يمكن أن يتضاعف عدد مستخدمي BNPL بحلول عام 2027 ، ليصل إلى 900 مليون.
• نظرًا للنمو السريع لصناعة BNPL ، من المتوقع أن يصل إلى 3.27 تريليون دولار بحلول عام 2030.
• 1 من كل 10 مستهلكين في الولايات المتحدة يستخدمون خدمات BNPL بانتظام عند السداد.
• من بين 80٪ ممن لم يجربوا BNPL ، أبدى أكثر من الربع بقليل اهتمامًا إلى حد ما على الأقل.
• 48٪ من المستهلكين لم يستخدموا خدمات BNPL حتى الآن وهم غير مهتمين.

شراء عالمي الآن ، وادفع لاحقًا ريادة السوق

ظهر نظام الشراء الآن والدفع لاحقًا كقوة لتغيير قواعد اللعبة على المسرح العالمي. لم تعد محصورة في مناطق أو ديموغرافيات معينة ، بل إنها تعيد تشكيل تجارة التجزئة والتجارة الإلكترونية في جميع أنحاء العالم.

فيما يلي إحصائيات السوق العالمية حول كيفية قيام BNPL بإعادة تعريف مستقبل المعاملات المالية عبر القارات.

• السويد هي الشركة الرائدة في سوق BNPL ، تليها ألمانيا والنرويج.

• تضاعفت نسبة مدفوعات التجارة الإلكترونية المحلية في السويد من خلال BNPL ، تليها ألمانيا والنرويج.
• نيوزيلندا وأستراليا هما الدولتان الوحيدتان غير الأوروبيتين في قائمة أكبر 10 مستخدمين لـ BNPL ، أما الثمانية المتبقية فهم من شمال غرب أوروبا.
• على الرغم من تأثير Klarna في الولايات المتحدة ، إلا أن PayPal Credit يقود سوق BNPL مع 34.6 مليون مستخدم اعتبارًا من عام 2020 - أكثر بأربعة أضعاف من Klarna's 7.9 مليون.
• من بين مقدمي خدمات BNPL البارزين الآخرين في الولايات المتحدة Affirm (5.6 مليون مستخدم) و AfterPay (5.6 مليون مستخدم) و FuturePay (3 ملايين مستخدم).
• تتوفر ثمانية خدمات مختلفة من BNPL ، لكل منها أكثر من مليون مستخدم.

اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا إحصاءات المستخدم

لا تتعلق ظاهرة BNPL فقط بتقييمات السوق الهائلة - إنها تتعلق أيضًا بالأشخاص الذين يستخدمون هذه الخدمات. تبنى ملايين الأفراد حول العالم هذا الحل المالي المبتكر ، مما أدى إلى تغيير مسار التجارة الإلكترونية وتجار التجزئة على حد سواء.

• 22٪ من جميع مستخدمي BNPL يقيمون في الولايات المتحدة.
• بحلول عام 2025 ، سيستخدم ما يقرب من نصف الجيل Z خدمات BNPL.
• شهدت Klarna زيادة كبيرة في عدد المستخدمين النشطين شهريًا منذ عام 2019 ، حيث وصل عددهم إلى حوالي 970.000 في سبتمبر 2021.

• تسرد Forbes PayPal Credit كخدمة BNPL الرائدة في الولايات المتحدة.
• يستخدم واحد من كل ثلاثة مستخدمين لـ BNPL الخدمة كل شهر.
• وضوح الرسوم هو العامل الأكثر أهمية لمستخدمي BNPL.
• يدفع المستهلكون عادةً ما يقارب أربعة عناصر من خلال BNPL. الملابس هي الشراء الأكثر شيوعًا.
• يستخدم 12٪ من المستهلكين خدمات BNPL "طوال الوقت".
• يخطط ما يقرب من شخصين من كل خمسة أشخاص لاستبدال بطاقاتهم الائتمانية بخدمات BNPL.
• يندم أكثر من نصف المستهلكين على إجراء عملية شراء باهظة الثمن.
• حوالي 56 ٪ من المستهلكين تخلفوا عن المدفوعات.

اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا إحصاءات المستخدم الديموغرافية

في ساحة BNPL ، يؤدي فهم التركيبة السكانية وراء الإحصاءات المتزايدة إلى فهم التحول الزلزالي في تمويل المستهلك.

• وفقًا لمسح شمل 2000 مستجيب ، يستخدم الرجال BNPL أكثر من النساء.
• أظهر الاستطلاع أن 55.8٪ من المشاركين قد استخدموا خدمة BNPL. حسب الجنس ، استخدم 62.8٪ من الذكور و 51.36٪ من الإناث BNPL.
• من المرجح أن يستخدم المستهلكون الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا ثلاثة أضعاف استخدام BNPL بانتظام مقارنة بالمستهلكين الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا.

29٪

من مستخدمي BNPL يستخدمون الخدمة بانتظام ، ويستخدم 80٪ من المستخدمين خدمة على الأقل كل ستة أشهر.

المصدر: فوربس

• تقع أكبر مجموعة من المستخدمين ضمن الفئة العمرية من 18 إلى 34 عامًا ، وتشكل 41.6٪ من جميع مستخدمي BNPL. وهذا يعني أن المستهلكين الأصغر سنًا ، الذين هم على دراية بالمنصات الرقمية ويبحثون عن خيارات دفع أكثر مرونة ، يميلون أكثر إلى اعتماد نموذج الدفع الجديد هذا.
• تشكل الفئة العمرية من 36 إلى 55 عامًا 31.6٪ من مستخدمي BNPL. قد يكون معدل التبني الكبير بين هذه الديموغرافية المستقرة ماليًا بسبب قدرتها الشرائية التقديرية الأكبر وقدرة BNPL على تسهيل إدارة التدفق النقدي بشكل أفضل.
• يعتبر اعتماد BNPL مهمًا أيضًا بين أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 56 وما فوق ، مع استخدام 26.8 ٪. وتشير إلى أنه حتى المستهلكين الأكبر سنًا ، الذين غالبًا ما يُعتبرون أقل احتمالًا لاستخدام حلول التكنولوجيا المالية ، يقدرون مزايا خدمات BNPL ، مثل إعداد الميزانية لعمليات الشراء الكبيرة وتجنب الفوائد على بطاقات الائتمان.

اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا إحصاءات تفضيلات المستخدم

إن النمو الهائل لصناعة BNPL ليس مجرد قصة لقيم السوق والتركيبة السكانية للمستخدم. إنها قصة التفضيلات والاختيارات والديناميكيات المتغيرة لسلوك المستهلك. دعونا نلقي بعض الضوء على الدوافع التي تغذي هذا الاتجاه.

• وضوح الرسوم هو العامل الأكثر أهمية لمستخدمي BNPL.

• وشملت الأسباب الأخرى لاستخدام BNPL القدرة على مراقبة الإنفاق (39.1٪) ، والراحة (37.2٪) ، وقبول عدد كبير من التجار (36.7٪).
• كان السبب الأقل شيوعًا هو المكافآت المقدمة ، حيث تمثل 24.3 ٪ فقط من الردود.

اشتر الآن ، وادفع لاحقًا إحصاءات الشراء

إن ثورة BNPL لا تغير فقط طريقة الدفع. إنه يغير أيضًا ما تشتريه. نظرًا لتزايد شعبية خدمات BNPL ، فإنها تؤثر بشكل كبير على أنماط الشراء لدى المستهلك.

• يدعي المستهلكون أنهم يدفعون مقابل ما يقرب من 3.8 عنصر على أقساط في المتوسط.
• يتراوح مبلغ القسط الشهري الأكثر شيوعًا بين 101 دولارًا و 205 دولارًا أمريكيًا.
• بلغ متوسط ​​تكلفة آخر عنصر اشتراه العملاء باستخدام BNPL 689 دولارًا.
• غالبية مشتريات BNPL من الملابس - ادعى 63.5٪ من المشاركين أنهم استخدموا BNPL لهذا الغرض.
• تبع ذلك الترفيه ، حيث اشترى 30.3٪ من مستخدمي BNPL في هذه الفئة ، وشكلت مواد القراءة 29.4٪.
• أكثر من ثلث (35٪) المستهلكين يستخدمون BNPL "معظم الوقت".

مستقبل الشراء الآن ، ودفع الإقراض لاحقًا

مع استمرار ظاهرة BNPL في التوسع السريع ، فإن تأثيرها على مشهد الإقراض يعد بأن يكون عميقاً. دعنا نقرأ عن الاتجاهات والتحولات المحتملة والآفاق المثيرة في ثورة BNPL.

• من المتوقع أن يصل إقراض BNPL في الولايات المتحدة إلى أكثر من 90 مليار دولار في عام 2023.
• من المتوقع نمو كبير في إقراض BNPL على مدى السنوات القليلة المقبلة ، مع توقع زيادة قدرها 100 مليار دولار بحلول عام 2024.
• بحلول عام 2022 ، قدر إقراض BNPL أن يصل إلى 74 مليار دولار.
• ينمو سوق BNPL الأمريكي بمتوسط ​​معدل نمو سنوي يبلغ 29.4٪.
• يشير النمو المتوقع في عام 2024 إلى زيادة أخرى قدرها 30 مليار دولار ، ليصل الإجمالي إلى 114 مليار دولار.
• تبلغ قيمة صناعة BNPL أكثر من 150 مليار دولار على مستوى العالم.

بالنظر إلى الشراء الآن ، ادفع لاحقًا من خلال المجهر

يشير اعتماد BNPL عبر مجموعة متنوعة من المستهلكين والزيادة في الأعمال الشريكة إلى أن BNPL أكثر من مجرد موضة. إنه اتجاه مالي تحويلي يرسم مستقبل تجارة التجزئة والتجارة الإلكترونية.

عرض هذه الإحصائيات في سياق أوسع. الفوائد المحتملة لكل من الشركات والمستهلكين كبيرة ، ولكن كذلك المخاطر والتحديات المحتملة. كما هو الحال مع أي خدمة مالية ، فإن فهم الشروط والمزالق المحتملة أمر أساسي.

مع استمرار BNPL في مساره ، يجب على الشركات أن تزن استراتيجيًا الزيادة المحتملة في المبيعات مقابل التكاليف المرتبطة بهذه البرامج. يحتاج المستهلكون إلى التنقل بمسؤولية في هذه الخدمات ، والتأكد من فهمهم لشروط اتفاقياتهم ويمكنهم إدارة مدفوعاتهم بشكل مريح.

من خلال الاستخدام الذكي والممارسات الشفافة ، يمكن أن يكون نموذج BNPL مفيدًا للجميع ، حيث يقدم قيمة للمستهلكين والشركات على حد سواء مع تشكيل المشهد المالي في المستقبل.

تعرف على المزيد حول كيفية مساهمة المدفوعات الرقمية في تشكيل صناعة الدفع العالمية.