دليل المبتدئين لأسعار الفائدة على قرض الأعمال

قبل الالتزام بقرض ، يجب أن يكون أصحاب الأعمال الصغيرة على دراية بمعدلات الفائدة على قروض الأعمال. من متوسط ​​أسعار الفائدة إلى العوامل التي تؤثر على الأسعار ، يغطي هذا الدليل كل ما تحتاج لمعرفته حول أسعار الفائدة على القروض التجارية.

ما هي أسعار الفائدة على قرض الأعمال؟

عندما تقترض أموالاً من أحد المقرضين ، فأنت مسؤول عن دفع أصل الدين والفائدة.

رأس المال هو مبلغ المال الذي تم اقتراضه. فائدة قرض العمل هي الرسوم التي تدفعها للمُقرض مقابل اقتراض المال. يتم التعبير عن فائدة قرض الأعمال كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي المقترض. تتقلب أسعار الفائدة بناءً على عوامل مثل حالة الاقتصاد ومخاطر المقترض.

من المهم أن تفهم أسعار الفائدة المتوقعة والرسوم الإضافية التي قد تأتي مع قرض الأعمال الصغيرة. هذا يجعل من السهل اختيار أفضل خيار تمويل لعملك.

ما الذي يمكن أن يؤثر على أسعار الفائدة على قرض الأعمال؟

هناك العديد من العوامل التي تؤثر على أسعار الفائدة لقروض الأعمال الصغيرة.

ما هي معدلات الفائدة الحالية لمتوسط ​​قرض الأعمال؟

يختلف متوسط ​​أسعار الفائدة على قروض الأعمال حسب عوامل تشمل المُقرض ونوع القرض ودرجة الائتمان وعمر عملك. تتقلب الأسعار أيضًا بناءً على العوامل الاقتصادية. ولكن يمكننا استخدام البيانات السابقة للحصول على فكرة عما يمكن توقعه من حيث معدلات الفائدة على قروض الأعمال.

معدلات الفائدة على قرض البنك

فيما يلي متوسط ​​أسعار الفائدة على القروض المصرفية للشركات الصغيرة استنادًا إلى بيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في كانساس سيتي:

هل رسوم قرض الأعمال هي نفسها أسعار الفائدة؟

رسوم القروض التجارية ليست هي نفسها سعر الفائدة على قرض العمل الخاص بك. رسوم القرض منفصلة عن المبلغ الأساسي وسعر الفائدة.

تتضمن بعض الرسوم التي قد تواجهها عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ما يلي:

• رسوم المنشأ: يتم تحصيل هذه الرسوم من قبل المُقرض لمعالجة القروض الجديدة.
• رسوم الاكتتاب: يتم تحصيل هذه الرسوم من قبل شركات التأمين المسؤولة عن مراجعة معلوماتك الشخصية والتحقق منها بعد التقدم بطلب للحصول على قرض.
• تكاليف الإغلاق: تكاليف الإغلاق هي الرسوم المرتبطة بإنهاء القرض الخاص بك. قد تشمل تكاليف الإغلاق رسوم تعبئة القرض ، أو تقييمات العقارات التجارية ، أو تقييمات الأعمال.
• رسوم ضمان قرض SBA: تتراوح رسوم الضمان لقروض SBA من 0٪ إلى 3.75٪ وتستند إلى مبلغ القرض الخاص بك. قد يتم أيضًا فرض رسوم خدمة سنوية تصل إلى 0.55٪. تقوم إدارة الأعمال الصغيرة بتقييم هذه الرسوم وتحديثها في كل سنة مالية.

كيف يمكنك العثور على أفضل أسعار الفائدة على قرض الأعمال؟

أسهل طريقة لمقارنة أسعار الفائدة على قروض الأعمال من مختلف المقرضين هي استخدام معدل النسبة السنوية (APR). معدل الفائدة السنوية هو مجموع سعر الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم مرتبطة به. يوفر لك معدل الفائدة السنوية (APR) التكلفة الإجمالية للقرض لمدة عام واحد.

لسوء الحظ ، لن يكون كل مُقرض صريحًا بشأن معدلات الفائدة السنوية. قد تواجه المقرضين الذين يمنحونك فقط نسبة سعر الفائدة التي لا تتضمن أي رسوم. اسأل المقرض الخاص بك عن رسوم القرض ونسبة الفائدة السنوية ، أو استخدم حاسبات النسبة المئوية السنوية عبر الإنترنت ، أو احسب معدل الفائدة السنوية بنفسك لمقارنة القروض بسهولة وفهم مقدار تكلفة القرض التي قد تكلف عملك.

الحد الأدنى لأسعار الفائدة على قرض الأعمال

يعتبر فهم أسعار الفائدة على قروض الأعمال خطوة أساسية لأي مقترض. يساعدك التعرف على أسعار الفائدة على فهم تكلفة الاقتراض بشكل أفضل ، وهو أمر بالغ الأهمية لمقارنة عروض القروض ، ويساعدك على تأمين التمويل الذي تحتاجه لأي موقف مالي.

لكن أسعار الفائدة ليست سوى جزء واحد من لغز تمويل الأعمال. قبل أن تلتزم بمقرض ، تأكد من فهمك لكيفية عمل قروض الأعمال الصغيرة. افهم متطلبات الاقتراض وتأكد من أنك تلبي هذه المعايير لتأمين أفضل الأسعار وأدنى الشروط. هذا يعني جمع الوثائق الخاصة بك ، والتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ، وربما اتخاذ خطوات لتحسين الائتمان الخاصة بك.

بمجرد أن تصبح جاهزًا للتقديم ، ابحث عن المقرض الذي يقدم المنتجات المالية التي يحتاجها عملك. يمكنك بدء البحث مع اختيارات Merchant Maverick عن أفضل قروض الأعمال الصغيرة. قم ببحثك ، وقارن خياراتك ، والتزم فقط بالتمويل الذي سيعزز فرص نجاح عملك. حظ سعيد!

الأسئلة الشائعة حول أسعار الفائدة على قرض الأعمال