ماذا تفعل إذا تم رفض قرض عملك

هل تم رفض قرض عملك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فلا تثبط عزيمتك. بدلاً من ذلك ، اتخذ إجراءً للحصول على التمويل الذي يحتاجه عملك.

في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على الأسباب الأكثر شيوعًا لرفض قروض الأعمال. بعد ذلك ، سنقدم نصائح حول كيفية تحسين طلب القرض الخاص بك عند إعادة تقديم الطلب.

لماذا تم رفض قرض عملك

هناك عدة أسباب لرفض طلب قرض العمل الخاص بك ، من انخفاض الائتمان أو الإيرادات إلى خطأ بسيط في طلبك. فيما يلي الأسباب الشائعة لرفض طلبات قروض الأعمال.

ضعف الائتمان الشخصي أو التجاري

يخفف المقرضون المخاطر من خلال إعطاء أفضل الشروط وأعلى حدود الاقتراض للمقترضين الأكثر جدارة ائتمانية. سيواجه المقترضون ذوو الائتمان العادل أو الضعيف تحديات مثل أسعار الفائدة المرتفعة ، وشروط السداد الأقصر ، و (اعتمادًا على نوع القرض وسياسات المقرض) الرفض التام لقروض الأعمال الصغيرة.

بالإضافة إلى درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ، سوف ينظر المقرضون أيضًا في تاريخك الائتماني. يمكن أن تعيق العناصر السلبية مثل حبس الرهن والإفلاس والتحصيل وحتى الاستفسارات العديدة قدرتك على الحصول على قرض تجاري.

ينظر بعض المقرضين أيضًا إلى درجة ائتمان عملك. يمكن أن يكون هذا تحديًا خاصًا للشركات التي لم تنشئ ائتمانًا تجاريًا بعد ، وكذلك الشركات التي لديها درجات ائتمان تجارية منخفضة.

عوائد غير كافية

يريد المقرضون التأكد من قدرة المقترضين على سداد القرض. إذا كانت إيرادات عملك منخفضة جدًا أو كان لديك تدفق نقدي غير متسق ، فقد يتم رفض طلب القرض الخاص بك.

مبلغ كبير من الديون

يريد المقرضون الشعور بالثقة في أن المقترضين قادرون على سداد قروضهم. تذكر أن الأمر كله يتعلق بالمخاطرة التي يتعرض لها المقرض. إذا كان عملك به قدر كبير من الديون ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على قرض. إذا كنت مؤهلاً ، فسيكون مع مُقرض بديل بمعدلات أعلى ومدد أقصر وحدود اقتراض أقل

يرغب المقرضون عمومًا في رؤية استخدام ائتماني بنسبة 30 ٪ أو أقل. كلما زاد استخدامك الائتماني ، زادت محدودية خياراتك.

العمل جديد جدًا

يرغب المقرضون في التخفيف من المخاطر من خلال رؤية سجل حافل بالنجاحات ، وهذا هو السبب في أن معظم المقرضين يطلبون أن يكون عملك قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل للتأهل للحصول على قرض.

يمكن للشركات الناشئة والشركات الجديدة التأهل للحصول على قروض تجارية ولكن الخيارات محدودة أكثر. غالبًا ما تكون المعدلات أعلى ، وتكون فترات السداد أقصر ، وقد يكون التمويل متاحًا فقط من خلال مقرضين بديلين. قد يُطلب منك أيضًا تقديم وثائق إضافية أثناء عملية الإقراض ، بما في ذلك خطط العمل التفصيلية والتوقعات المالية المستقبلية.

لا توجد ضمانات أو حقوق ملكية

للتخفيف من المخاطر ، يطلب العديد من المقرضين ضمانات لتأمين قرضك. يمكن مصادرة الضمانات في شكل أصول تجارية أو شخصية وبيعها إذا تخلفت عن سداد القرض. إذا لم يكن لديك ضمانات كافية لتأمين قرضك ، فقد يتم رفض طلبك.

قد تتطلب بعض القروض أيضًا دفعة أولى. إن وضع رأس المال الخاص بك يظهر للمقرض أنك جاد في سداد ديونك. إذا لم تتمكن من توفير الأموال لسداد دفعة أولى على قرض العمل الخاص بك ، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على هذا القرض المحدد.

صناعة عالية المخاطر

يحظر بعض المقرضين شركات معينة عالية الخطورة من تلقي القروض. يُنظر إلى هذه المشاريع عالية المخاطر على أنها غير مستقرة مالياً من وجهة نظر المُقرض. تتضمن أمثلة الأعمال عالية الخطورة ما يلي:

• شركات القمار
• أعمال التمويل والاستثمار
• محلات السجائر والتبغ
• مبيعات وتسويق متعدد المستويات
• الأعمال الموجهة للبالغين

إذا كان عملك في صناعة عالية المخاطر ، فقد تكون خيارات قروضك محدودة ، وقد تترك لك قروضًا عالية التكلفة بشروط غير مواتية.

تطبيق غير مكتمل

أحيانًا يتم رفض قرض تجاري لأن طلب القرض لم يكن كاملاً. قد يكون هذا أي شيء من تاريخ مفقود أو توقيع إلى مستند لم يتم تقديمه. في معظم الحالات ، يمكنك إعادة تقديم طلبك مع بقاء جميع المعلومات سليمة ، لكن بعض المقرضين يطلبون فترة انتظار قبل أن تتمكن من إعادة تقديم الطلب.

ماذا تفعل إذا تم رفض قرض عملك

إذا تم رفض قرض العمل الخاص بك ، فإن الخطوة الأولى هي معرفة سبب رفضه. بمجرد أن تعرف سبب رفض قرضك ، يمكنك اتخاذ خطوات لتحسين احتمالات الموافقة في المرة القادمة. إليك كل ما تحتاج إلى معرفته.

اكتشف سبب رفض قرض عملك

سيقدم معظم المقرضين إخطارًا كتابيًا عن سبب رفض قرض العمل الخاص بك. إذا لم تتلق هذا الإشعار ، فاتصل بالمقرض مباشرةً لمعرفة سبب رفض طلبك. بمجرد معرفة سبب رفض قرضك ، يمكنك البدء في اتخاذ خطوات لتصحيح المشكلة قبل إعادة التقديم.

تحقق من سجل الائتمان الشخصي والتجاري الخاص بك

يركز العديد من المقرضين بشدة على درجة الائتمان الشخصي والتاريخ عند تحديد الموافقة على القرض. إذا كانت درجاتك أقل من الحد الأدنى من المتطلبات ، فسيتم رفض طلبك.

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، تأكد من معرفة درجة الائتمان الخاصة بك. هناك الكثير من المواقع التي تسمح لك بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا ، لذا استفد من أحد هذه المواقع. في حين تختلف متطلبات الائتمان ، يرغب معظم المقرضين في رؤية درجة ائتمان أعلى 600 ثانية (أو حتى أعلى) لقروض الأعمال.

تأكد أيضًا من مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك للبحث عن العناصر السلبية التي قد تؤثر على قرار القرض الخاص بك.

يعتبر بعض المقرضين أيضًا الائتمان التجاري ، لذا تحقق من درجة ائتمان عملك أيضًا. إذا لم تكن قد أنشأت ائتمانًا تجاريًا بعد ، فقد تضطر إلى النظر في القروض والتمويلات الأخرى التي يمكن أن تساعد في بناء ائتمانك قبل التقدم بطلب للحصول على منتجات أخرى.

تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك

إذا قررت أن درجة الائتمان الخاصة بك تمنعك من الحصول على الموافقة للحصول على قرض ، فخذ الوقت الكافي لتحسين الائتمان الخاص بك. لا تنخدع بالشركات التي تتعهد بزيادة درجة الائتمان الخاصة بك مقابل رسوم ، حيث يمكنك اتخاذ بعض الخطوات البسيطة لزيادة درجاتك بنفسك.

• الاعتراض على أخطاء تقرير الائتمان: بعد مراجعة تقريرك ، اعترض على أي أخطاء مع مكاتب الائتمان. قد يشمل ذلك الحسابات التي لم تتعرف عليها ، والمدفوعات المتأخرة أو الفائتة التي تم إجراؤها في الوقت المحدد ، والأرصدة غير الصحيحة.
• إجراء المدفوعات في الوقت المحدد: أحد مفاتيح الحصول على درجة ائتمان صحية هو إجراء كل دفعة في الوقت المحدد كما هو مقرر. حتى دفعة واحدة متأخرة أو فائتة يمكن أن تتسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا وجدت نفسك في موقف لا يمكنك فيه سداد دفعتك ، فتواصل مع دائنك على الفور.
• سداد الديون: يمكن أن يؤثر استخدام الائتمان المرتفع على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يساعد سداد ديونك (أو سدادها بشكل مثالي) في رفع درجاتك.
• توقف عن التقدم بطلب للحصول على حسابات جديدة: إذا تم رفض طلب القرض الخاص بك ، فقد يكون من المغري التقديم مع العديد من المقرضين إذا كنت في حاجة إلى رأس مال. ومع ذلك ، فإن كثرة الاستفسارات تعتبر علامة حمراء للعديد من المقرضين التجاريين. تأكد من إجراء البحث الخاص بك على المقرضين وتقييد نفسك عند التقدم بطلب لتحمل ديون جديدة.

زيادة التدفق النقدي الخاص بك

يمكن أن يؤثر التدفق النقدي غير الكافي أو غير المتسق على قدرتك على الحصول على قرض. إذا حدث هذا لك ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحسين وزيادة التدفق النقدي:

• قدم منتجًا أو خدمة جديدة
• رفع الأسعار
• قدم حوافز للعملاء الذين يدفعون مبكرًا
• أرسل الفواتير على الفور وأتمتة التذكيرات
• قارن الأسعار من الموردين
• تخلص من المنتجات القديمة أو المنتجات التي لا تباع
• تقييم وتقليل النفقات غير الضرورية

كن مستعدًا لعملية طلب قرض الأعمال

يعد تقديم طلب غير مكتمل طريقة سريعة لرفض الحصول على قرض تجاري. لتجنب ذلك ، تأكد من أنك مستعد بالمعلومات والوثائق الصحيحة.

بشكل عام ، يتطلب طلب قرض العمل معلومات شخصية ومعلومات تجارية بما في ذلك:

• الاسم القانوني والاسم التجاري ومعلومات الاتصال
• الغرض من القرض
• مبلغ القرض
• رقم الضمان الاجتماعي
• عين

بالإضافة إلى ملء الطلب ، ستحتاج عادةً إلى تقديم المستندات الداعمة. قد يشمل ذلك:

• الإقرارات الضريبية للسنوات السابقة (تجارية وشخصية)
• الميزانيات العمومية
• بيانات الربح والخسارة
• سيرة ذاتية لجميع أصحابها
• جداول الديون
• جداول الضمان

قد تتطلب بعض المقرضين وأنواع القروض وثائق إضافية. على سبيل المثال ، قد يتعين على أصحاب الأعمال التجارية الناشئة الذين ليس لديهم إقرارات ضريبية سابقة للنشاط التجاري تقديم خطة عمل وتوقعات مالية وإثباتًا لخبرة الصناعة للحصول على قرض. بالإضافة إلى ذلك ، قد يُطلب منك التوقيع على ضمان شخصي (حتى لو تعهدت بضمانات).

شيء أخير يجب ملاحظته هو أن المُقرض الخاص بك قد يطلب معلومات إضافية طوال عملية القرض. تأكد من الرد على المكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني وغيرها من الاتصالات على الفور للحفاظ على سير العملية وتجنب رفض طلبك.

ضع في اعتبارك المقرضين البديلين

غالبًا ما يكون للمقرضين التقليديين مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية متطلبات صارمة للحصول على قروض الأعمال الصغيرة ، مما يجعل من الصعب على الشركات الجديدة أو المتقدمين الذين يواجهون تحديات ائتمانية أو الشركات في صناعات معينة الحصول على التمويل.

يمكن للشركات التي تحتاج إلى وصول سريع إلى رأس المال أن تبحث عن مقرضين بديلين لاحتياجاتهم التمويلية. المقرضون عبر الإنترنت لديهم متطلبات أكثر مرونة ويقدمون تمويلًا سريعًا - بعضها بسرعة في نفس اليوم أو في يوم العمل التالي. الجانب السلبي هو أن هؤلاء المقرضين لديهم أيضًا مبالغ اقتراض أقل ، وجداول زمنية أقصر للسداد ، ومعدلات فائدة أعلى.

ومع ذلك ، قد تكون هذه العيوب تستحق العناء للشركات التي لا تفي بالمتطلبات الصارمة للمقرضين التقليديين وليس لديها الوقت لانتظار الحصول على قرض.

هناك أنواع متعددة من القروض المتاحة. فيما يلي تفصيل لنوع التمويل المتاح للشركات الصغيرة:

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فابدأ البحث بقائمة أفضل قروض الأعمال الصغيرة.

خلاصة القول عند الرفض للحصول على قرض تجاري

إن رفضك للحصول على قرض تجاري ليس أمرًا غير شائع ، لكن هذا لا يجعل من الصعب ابتلاعه - خاصة إذا كان عملك بحاجة إلى رأس مال. ومع ذلك ، من خلال تحديد سبب رفض قرضك ، واتخاذ خطوات لتحسين طلبك في المرة القادمة ، وحتى استكشاف مقرضين بديلين ، ستتمكن قريبًا من الوصول إلى التمويل الذي يحتاجه عملك للنجاح.

أسئلة وأجوبة حول رفض قرض الأعمال