أفضل مزودي خدمات حسابات التاجر للشركات الصغيرة 2023

من خلال عملية التسجيل السهلة عبر الإنترنت ، والعقود الشهرية ، ونقص الرسوم الشهرية (للخدمات الأساسية) ، وحزمة الميزات الموسعة ، ساعدت Square في تحديث صناعة المدفوعات.

تقدم Square قيمة رائعة وراحة للشركات الأحدث وتلك التي تتم معالجتها بأقل من 10 آلاف دولار شهريًا - وهي فئات تشمل مجموعة واسعة من إجمالي الأعمال التجارية الصغيرة. كما أن لديها مجموعة واسعة من أجهزة نقاط البيع وأدوات التجارة الإلكترونية وإمكانيات إعداد التقارير وتكامل البرامج.

فقط اعلم أن Square هي مزود خدمة دفع تابع لجهة خارجية (أو PSP) ، مما يعني أنه بدلاً من الحصول على حساب التاجر الفريد الخاص بك ، يتم تجميع حسابك مع كل حساب Square آخر في حساب تاجر مظلة واحد. مع PSPs ، تكون عملية الاشتراك أسرع وأسهل بكثير مما هي عليه مع موفري حسابات التاجر التقليديين. الجانب الآخر من ذلك هو أن معاملاتك الفردية تخضع للتدقيق بشكل أكبر للامتثال ، مما يزيد من احتمالات تعرضك لتعليق التمويل أو إنهاء الحساب بسبب مخالفة القواعد (حقيقية أو متصورة).

يحتوي دليلنا لتجنب تعليق الحساب وإنهائه من معالج الدفع الخاص بك على معلومات قيمة حول كيفية تقليل فرص حدوث ذلك لك.

أخيرًا ، توفر Square راحة وقيمة استثنائية لمجموعة واسعة من التجار. وعلى الرغم من أن Square لا تدعم معظم الأنشطة التجارية عالية المخاطر ، إلا أنها تدعم بائعي CBD من خلال برنامج التاجر المتخصص Square CBD. ومع ذلك ، في حين أن معدلات معالجة الدفع الثابتة في Square تنافسية للشركات ذات الحجم المنخفض إلى المتوسط ​​، فمن المحتمل أن توفر تلك التي تعالج أكثر من 10000 دولار شهريًا المال (وتجد استقرارًا أكبر للحساب) عن طريق اختيار مزود حساب تاجر كامل يقدم أسعار تبادل زائد.

نما النظام البيئي للمدفوعات في Square على قدم وساق على مر السنين. هذه ليست سوى بعض الميزات الرئيسية التي يمكنك الوصول إليها:

• معالجة بطاقات الائتمان والخصم
• قارئ بطاقة محمول مجاني (Magstripe فقط)
• تتوفر قارئات بطاقات تدعم تقنية EMV و NFC
• يتوفر نظام Square Register POS
• يتم تضمين معالجة ACH مع كل حساب
• منشئ متجر التجارة الإلكترونية Square Online مدرج مجانًا
• ميزة فواتير مربعة أساسية متضمنة مجانًا
• التحليلات والتقارير المتاحة من خلال Square Dashboard

يحتوي دليلنا لتسعير Square على نظرة أعمق في الأسعار والرسوم المختلفة التي قد تواجهها مع Square.

لطالما كانت Helcim أحد مزودي خدمات التجار المفضلين لدينا. تقدم Helcim حسابات تاجر كاملة دون فرض رسوم شهرية ، وهو أمر نادر في هذه الصناعة وشيء ستجده عادةً مع PSPs فقط.

علاوة على ذلك ، تقدم Helcim مجموعة كاملة من الأجهزة والميزات والخدمات لدعم أنواع لا حصر لها من التجار ، سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا أو كليهما.

تقدم شركة Helcim عقودًا من شهر لآخر بدون رسوم إنهاء مبكرة ، وأسعار تبادل زائد مفصح عنها بالكامل ، وخدمة عملاء ممتازة ، وتجسد Helcim نوع الممارسات الصادقة التي نحب أن نراها في هذه الصناعة التي غالبًا ما تكون مبهمة. علاوة على ذلك ، على الرغم من أن نظام التسعير الخاص بشركة Helcim يوفر أقل الأسعار للشركات ذات الحجم الأكبر ، إلا أن لدى Helcim الكثير لتقدمه للشركات الصغيرة أيضًا ، لا سيما قارئ بطاقات Helcim و Helcim Smart Terminal (المقرر أن يصبح متاحًا في صيف 2023) ؛ يمكن استخدام كليهما أثناء التنقل أو ، عند استخدامه مع أجهزة أخرى ، كنظم نقاط بيع كاملة بأسعار معقولة داخل المتجر.

مع عدم وجود رسوم شهرية ، وعدم وجود عقود طويلة الأجل ، ومجموعة واسعة من الخدمات المضمنة ، فإن شركة Helcim لديها ما يناسب الجميع - باستثناء الأعمال عالية المخاطر.

تشمل ميزات معالجة الدفع في Helcim ما يلي:

• حساب تاجر كامل الخدمات
• قارئ بطاقات Helcim خاص للمدفوعات الشخصية
• Helcim Smart Terminal ، جهاز جديد بشاشة تعمل باللمس الكل في واحد مع طابعة إيصالات مدمجة
• تطبيق مدفوعات Helcim لمعالجة الأجهزة المحمولة
• محطة افتراضية مضمنة مع كل حساب
• برنامج Helcim POS (يتطلب جهاز لوحي أو كمبيوتر محمول أو كمبيوتر مكتبي ما لم تستخدم الوحدة الطرفية الذكية المستقلة)
• الوصول إلى Helcim API لمدفوعات بطاقات الائتمان المخصصة
• دعم كامل للمدفوعات الدولية

كانت Host Merchant Services خيارًا واضحًا لقائمتنا لأفضل مزودي خدمات التجار. من خلال أسعار التبادل الإضافية الشفافة ، والعقود من شهر إلى شهر ، ومجموعة كاملة من خدمات الدفع الإضافية ، سواء كانت مملوكة أو طرفًا ثالثًا ، تعد HMS واحدة من أفضل الأسماء في أعمال حساب التاجر. ستحصل شركات التجارة الإلكترونية على استضافة مجانية على الويب عند التسجيل - وهي ميزة غير شائعة.

تعد معدلات معاملات HMS من أقل المعدلات التي ستجدها في معالج الدفع. في صناعة حيث لا يزال العديد من مقدمي الخدمة حريصين على التكاليف ، يذهب HMS إلى أبعد من ذلك لنشر المبلغ الذي ستدفعه بالفعل من خلال معالجة مدفوعات الشركة في مجموعة متنوعة من مواقف المعاملات المختلفة.

مع هذا المستوى من القيمة والشفافية ، يسعدنا أن نذكر Host Merchant Services كمثال لكيفية عرض أسعار التبادل الإضافي وتقديمه.

إليك بعض ما ستحصل عليه مع Host Merchant Services:

• حسابات التاجر كاملة
• يقبل العديد من الصناعات عالية المخاطر (من المرجح أن تدفع الشركات عالية المخاطر أكثر من الشركات منخفضة المخاطر ، كما هو الحال مع أي مزود)
• خط كامل من محطات بطاقات الائتمان المحمولة والسطح المنضدة
• محطة مجانية متاحة للتجار الذين يعالجون أكثر من 20000 دولار شهريًا
• Vital and SwipeSimple حلول المعالجة المحمولة
• يتوفر نظام Bonsai POS المملوك
• تتوفر أنظمة Clover و Vital POS
• Authorize.Net بوابة الدفع
• بوابة الدفع HMSExpress الملكية
• وشملت محطة افتراضية
• وشملت استضافة مجانية على شبكة الإنترنت
• برنامج الخصم النقدي متاح

تعد معدلات تقديم بطاقات Host Merchant Services أقل بالنسبة للمطاعم مقارنة بشركات البيع بالتجزئة ، حيث إن صناعة المواد الغذائية عمومًا أقل خطورة / حجمًا أكبر من معظم الصناعات ، بالإضافة إلى أن HMS تحاول جذب أصحاب المطاعم إلى نظام نقاط البيع المخصص الخاص بها.

National Processing هو مزود خدمات تجارية آخر يستحق توصيتنا ومكانًا في هذه القائمة. من خلال تقديم حسابات التاجر الكاملة ومعالجة الدفع لبطاقات الائتمان / الخصم ، والشيكات الإلكترونية ، و ACH ، تقدم National Processing عقودًا من شهر إلى شهر بدون رسوم إنهاء مبكر للتجار طالما أنهم يشترون أي معدات POS يحتاجون إليها.

إذا قمت بالتسجيل للحصول على حزمة تتضمن محطة طرفية "مجانية" ، فسيتعين عليك توقيع عقد لمدة ثلاث سنوات مع رسوم إنهاء مبكر ، على الرغم من أنه يمكنك التنازل عن هذه الرسوم في ظل العديد من الظروف المشتركة.

تبيع National Processing حسابات التجار لكل من الشركات منخفضة المخاطر وعالية الخطورة ، على الرغم من أن أسعارها المنشورة لا تنطبق إلا على التجار منخفضي المخاطر. إلى جانب الميزات القياسية مثل معالجة الدفع وبوابة الدفع والمحطة الافتراضية ، تقدم National Processing نموذجين مختلفين للتسعير: التبادل الإضافي ، وللتجار ذوي الحجم الكبير ، تسعير العضوية.

مع تسعير العضوية ، على الرغم من أنك ستدفع رسومًا شهرية كبيرة ، إلا أنك ستدفع القليل جدًا على أساس كل معاملة حيث يتم التخلص من النسبة المئوية لكل معاملة الموجودة في سعر التبادل الإضافي. يعد تسعير عضوية National Processing مفيدًا بشكل خاص للشركات ذات الحجم الكبير جدًا ، على الرغم من أن معدلات التبادل الإضافي للشركة منخفضة بشكل استثنائي أيضًا.

على الرغم من أن National Processing لا تقدم العديد من الميزات الإضافية مثل العديد من المزودين الآخرين في هذه القائمة ، إلا أن أسعارها المنخفضة بشكل استثنائي وسمعتها العامة الممتازة جعلتها مناسبة بشكل طبيعي لهذه القائمة.

إليك ما تقدمه National Processing:

• يقدم معالجة ACH و eCheck كإضافة
• يوفر معالجة محمولة باستخدام قارئ بطاقات SwipeSimple مجاني
• يقدم خيارًا بين خطط أسعار Exchange-plus أو العضوية
• لا يوجد عقد طويل الأجل إذا تم شراء أجهزة المعالجة بشكل مباشر
• تتوفر محطة بطاقة ائتمان "مجانية" إذا قمت بالتوقيع على عقد لمدة ثلاث سنوات
• إعادة برمجة مجانية لمعدات نقاط البيع الموجودة لديك (إذا كان ذلك ممكنًا من الناحية الفنية)

Dharma Merchant Services هي مزود خدمات تجارية مع عرض قيمة فريد: فهي متخصصة في خدمة المنظمات غير الربحية. لا تقدم الشركة خصومات كبيرة للمنظمات غير الربحية فحسب - بل توفر أيضًا عددًا من الميزات الخاصة بالمنظمات غير الربحية ، مثل أزرار التبرع وصفحات التبرع المستضافة.

اجمع بين ذلك وبين حقيقة أن دارما تتبرع بنسبة كبيرة من أرباحها للأعمال الخيرية ، ولديك مزود حساب تاجر يتمتع بقدر كبير من الجاذبية لعالم المنظمات غير الربحية.

بالطبع ، دارما تخدم الأعمال العادية أيضًا. تقدم الشركة مجموعة كاملة من منتجات الأعمال لتلقي المدفوعات ، على الرغم من أنه من المهم ملاحظة أن دارما نفسها تنص على أن أسعارها ليست مناسبة للشركات التي تعالج أقل من 10 آلاف دولار شهريًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا تقبل دارما الأعمال عالية المخاطر - فهي تحيل التجار ذوي المخاطر العالية إلى شركة أخرى في قائمتنا ، PaymentCloud.

إليك ما ستحصل عليه من خلال خدمات تجار دارما:

• حسابات تجارية كاملة الخدمات من خلال Fiserv أو TSYS
• منصة الدفع المتكاملة MX Merchant
• اختيار بوابات الدفع Authorize.Net أو MX Merchant
• محطة افتراضية QuickPay
• مجموعة كاملة من محطات بطاقات الائتمان ، بما في ذلك Verifone Engage V200c و Fiserv FD-150 و Ingenico Desk / 5000 و Dejavoo Z11 ونماذج أخرى
• تطبيق MX B2B لمعالجة B2B
• خط كامل لأنظمة Clover POS
• برنامج الرسوم الإضافية لبطاقة الائتمان (بدون رسوم ، معالجة بطاقات الائتمان بدون تكلفة) متاح

في حين أن عددًا قليلاً من شركات الخدمات التجارية الأخرى المدرجة في هذه القائمة تقبل الأعمال عالية المخاطر ، تتخصص PaymentCloud في المعالجة عالية المخاطر. تتعاون الشركة مع العديد من البنوك المقتناة والمعالجات الخلفية لزيادة احتمالات قبول أحدهم لأعمالك وتلبية احتياجات المعالجة الخاصة به. هذا يعني أنه بصفتك تاجرًا عالي الخطورة ، سيكون لديك فرصة أفضل للقبول من قِبل PaymentCloud مقارنة بمقدمي خدمات التجار الآخرين ، حتى أولئك الذين يقبلون اسميًا الأعمال عالية المخاطر.

تعد معالجة المدفوعات عالية المخاطر مجالًا مليئًا بالمشغلين المشبوهة والممارسات غير الصديقة للأعمال ، ولكن PaymentCloud تبرز في رغبتها وقدرتها على منح التجار ذوي المخاطر العالية صفقة عادلة. علاوة على ذلك ، توفر الشركة للتجار ذوي المخاطر العالية والمنخفضة من خلال المناصرة العملية والتوجيه أثناء وبعد عملية الإعداد. ستتعرض لضغوط شديدة للعثور على مزود بمثل هذا الموقف اليقظ تجاه العملاء والمتقدمين.

إليك ما تقدمه PaymentCloud للشركات عالية المخاطر ومنخفضة المخاطر:

• حل معالجة المحمول متاح
• وشملت محطة افتراضية
• تتوفر بوابات الدفع Authorize.Net أو NMI أو USAePay
• معالجة ACH و eCheck
• تتوفر خدمة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة Paysley

تقدم شركة Chase المصرفية العملاقة حزمة خدمات تجارية تتجاوز بكثير تلك التي تقدمها العديد من البنوك الوطنية الكبرى الأخرى ، والتي غالبًا ما تكون خدماتها التجارية باهظة الثمن وتأتي بعقود مرهقة. تقدم Chase Payment Solutions كلاً من نموذج التسعير الثابت الذي يناسب احتياجات الشركات ذات الحجم المنخفض ونظام التسعير التبادلي الإضافي الذي يناسب الشركات الأكبر حجمًا ، وهذا هو السبب في أننا ندرج الشركة في هذه القائمة لأفضل مزودي خدمات التجار.

لاحظ أنه ، مثل بعض مقدمي الخدمات الآخرين ، تقدم Chase Payment Solutions حزم خدمة تتضمن محطة نقاط بيع "مجانية" ، بينما يتطلب قبول المحطة "المجانية" توقيع عقد لمدة ثلاث سنوات مع رسوم إنهاء مبكر. نوصي بشراء أجهزتك بالكامل حتى لا تضطر إلى الموافقة على التزام طويل الأجل.

• حساب التاجر كامل
• الفواتير من شهر إلى شهر بدون عقود طويلة الأجل
• اختيار بوابة الدفع المدارية الخاصة أو Authorize.Net
• محطة افتراضية
• تطبيق Chase Mobile وقارئ بطاقات QuickAccept للمدفوعات عبر الهاتف المحمول
• تمويل في اليوم التالي لأصحاب الحسابات المصرفية للأعمال في Chase
• اختيار أجهزة المعالجة ، بما في ذلك طرازات Chase Smart Terminal أو Ingenico أو Verifone
• معالجة بطاقات الائتمان من المستوى الثاني / المستوى الثالث لمدفوعات B2B
• دعم المدفوعات الدولية

لاحظ أن الأسعار المذكورة أعلاه مخصصة للشركات التي تختار التسعير الثابت. مع Chase ، يجب التفاوض على جميع أسعار التبادل الإضافي.