أفضل 10 حسابات بنكية تجارية مجانية في عام 2023

إذا كنت تستخدم Square بالفعل للبيع عبر الإنترنت أو شخصيًا ، فلا شك في أن خيار Square المصرفي يستحق نظرة. يمنحك الحساب المصرفي التجاري المجاني في Square وصولاً فوريًا تقريبًا إلى الأموال عند إجراء عملية بيع ومتابعتها من خلال تحويل Square الفوري المجاني. من الصعب التغلب عليه.

أكبر ميزة لـ Square Banking هي الوصول الفوري تقريبًا إلى الأموال التي تحصل عليها عند استخدام خيار التحويل الفوري. تقدم Square أيضًا خصمًا عند استخدام بطاقة الخصم من Square لإجراء عمليات شراء من بائع Square آخر.

من مزايا الخدمات المصرفية مع Square الوصول إلى القروض من خلال Square Capital. تقدم Square خيار التوفير أيضًا. APY المعلن عنها حاليًا هو 1.75٪.

الخدمات المصرفية المربعة متاحة للشركات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها ويتم تنظيمها كملكية فردية. لاستخدام خيار Square المصرفي ، يجب عليك استخدام Square POS أو Square Online.

لن تحتاج إلى التحقق من دخل عملك أو الخضوع لفحص ائتماني صعب لتقديم الطلب.

واحدة من الرسوم القليلة التي قد تواجهها مع Square هي رسوم 1 ٪ لمعاملات ACH. لن تجد رسومًا شهرية أو أي رسوم للتحويلات البنكية أو استخدام أجهزة الصراف الآلي أو دفع الفواتير أو المعاملات الأجنبية.

هناك الكثير الذي يعجبك حول BlueVine Business Checking. ومع ذلك ، فإن APY المرتفع لـ BlueVine يبرز. على الرغم من أن BlueVine لا تقدم حساب توفير تقليدي ، فإن رصيد حسابك الجاري الذي يصل إلى 250 ألف دولار سيكسب 2.0٪ APY مثير للإعجاب.

الميزة البارزة لـ BlueVine هي معدل الفائدة المرتفع الذي يبلغ 2.0٪ APY. ومع ذلك ، لن تجد أي مكافأة تسجيل أو نقاط مكافآت أو امتيازات أخرى مع BlueVine.

بنك مع BlueVine ، وستكون مؤهلاً للحصول على حد ائتمان BlueVine. سيأتي حد الائتمان المتجدد لمدة 6 أو 12 شهرًا.

من السهل التقديم على حسابات BlueVine عبر الإنترنت. للتأهل ، يجب أن تكون مالكًا تجاريًا يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكثر وأن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا قانونيًا دائمًا مع عنوان يمكن التحقق منه في إحدى الولايات الأمريكية.

لا تقدم BlueVine حسابات للشركات في الصناعات عالية المخاطر.

تعد حسابات BlueVine Business Checking خالية تمامًا من الرسوم تقريبًا. لن تجد أي رسوم متكررة أو رسوم معاملات أو رسوم تحويل.

ومع ذلك ، فإن BlueVine تتقاضى 2.50 دولارًا أمريكيًا لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، و 15 دولارًا أمريكيًا للتحويلات البنكية الصادرة ، و 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل إيداع نقدي بقيمة 500 دولار أمريكي.

تقدم Live Oak حسابًا مجانيًا للأعمال وحساب توفير يأتي مع APY مرتفع بشكل مبهج. بمعدل أعلى بعشر مرات من المتوسط ​​الوطني ، يتيح حساب توفير Live Oak الخاص بك لأموالك العمل بجد من أجلك.

بالإضافة إلى APY مرتفع بنسبة 4٪ على مدخرات الأعمال ، تقدم Live Oak حاليًا مكافأة نقدية بقيمة 300 دولار للعملاء المؤهلين الجدد.

يمكنك الوصول إلى APY أعلى من خلال فتح شهادة إيداع Live Oak ، بأسعار تتراوح من 6 أشهر إلى 5 سنوات من الأقراص المدمجة التي تتراوح من 2٪ إلى 5٪.

تقدم Live Oak للعملاء الجدد دليل إعداد مخصص. سيجيب دليلك على الأسئلة ويساعدك في إعداد دفع الفواتير و ACH ومحفظة الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق Live Oak والمزيد.

قروض SBA تبدأ من 150 ألف دولار متاحة من خلال Live Oak.

تتوفر حسابات Live Oak Bank لمواطني الولايات المتحدة والمقيمين الدائمين بأرقام ضمان اجتماعي صالحة. نرحب بجميع الهياكل التجارية ، من المالك الفردي إلى الشركات. يتم تضمين المنظمات غير الربحية.

لا تتقاضى Live Oak أي رسوم منتظمة أو مستمرة. لن تدفع أي رسوم صيانة شهرية ، كما أن معاملات أجهزة الصراف الآلي و ACH وبطاقات الخصم مجانية أيضًا. يوفر Live Oak الوصول إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي المجانية ولا يفرض رسومًا خارج الشبكة ، على الرغم من أن مالك ماكينة الصراف الآلي قد يفعل ذلك.

الرسوم الوحيدة التي قد تواجهها مع Live Oak هي للتحويلات البنكية. تكلفة الأسلاك الواردة 15 دولارًا ، والأسلاك الصادرة تكلف 19 دولارًا.

إذا كنت تبحث عن حساب جاري مجاني للأعمال بدون زخرفة ، فقد يكون Lili هو ما تحتاجه تمامًا. مع أربعة حسابات مختلفة للاختيار من بينها ، تفرض Lili رسومًا شهرية على ثلاثة من خيارات الحساب الخاصة بها. ومع ذلك ، ستكلفك الخطة الأساسية 0 دولار شهريًا.

معظم امتيازات Lili متاحة فقط للأعضاء في واحدة من الخطط الثلاثة المدفوعة. إذا قمت بالترقية من Lili Basic إلى خطة Pro أو Smart أو Premium ، بسعر يتراوح من 9 دولارات إلى 35 دولارًا شهريًا ، فإنك تفتح APY عاليًا ، ومدخرات آلية ، وسحب على المكشوف بدون رسوم ، والوصول إلى أدوات إدارة الأعمال.

يتمتع جميع عملاء Lili بإمكانية الوصول إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي على مستوى الدولة بدون رسوم. لا تشمل Lili Banking القروض أو خطوط الائتمان أو بطاقات الائتمان.

Lili Banking متاح لأصحاب الأعمال البالغين الذين لديهم أرقام ضمان اجتماعي وعنوان في الولايات المتحدة. ستحتاج أيضًا إلى رقم هاتف محمول مع شركة طيران أمريكية كبرى.

يمكن للشركات من جميع الأنواع استخدام Lili Banking ، من المالكين الفرديين إلى الشركات. في الواقع ، تقدم Lili خدماتها إلى العاملين لحسابهم الخاص والعاملين لحسابهم الخاص.

لا يأتي حساب الفحص الأساسي المجاني من Lili مع أي رسوم تقريبًا. لا توجد رسوم أو رسوم حساب شهرية لاستخدام أجهزة الصراف الآلي أو إيداعات الشيكات المتنقلة أو المعاملات الأجنبية. الرسوم الوحيدة التي ستواجهها مع Lili Basic هي رسوم قدرها 4.95 دولار على الإيداعات النقدية التي تتم باستخدام شبكة GreenDot.

بالإضافة إلى حساب فحص الأعمال المجاني ، تقدم Lili ثلاثة حسابات مدفوعة. تتراوح الرسوم الشهرية لهذه الحسابات من 9 دولارات إلى 35 دولارًا.

Relay هي عبارة عن منصة مصرفية عبر الإنترنت تقدم ميزات تهدف إلى تنمية الأعمال التجارية. لسبب واحد ، يمكن لأصحاب الأعمال الاحتفاظ بما يصل إلى 20 حسابًا جاريًا منفصلاً. من ناحية أخرى ، يمكنك إصدار ما يصل إلى 50 بطاقة خصم فعلية وافتراضية للموظفين وتعيين وصول آمن يستند إلى الأدوار وحدود الإنفاق الفردي.

بالإضافة إلى حساب فحص الأعمال المجاني تمامًا ، تقدم Relay أيضًا حساب Pro يبدأ من 30 دولارًا في الشهر.

تقدم Relay APY جذابة على خيارات التوفير الخاصة بها. ستكسب ما بين 1٪ و 3٪ على مدخراتك ، ويُسمح لك بما يصل إلى حسابين توفير. يدعم الترحيل عمليات النقل والمخصصات التلقائية.

يمكن لأصحاب الحسابات طلب ما يصل إلى 50 بطاقة افتراضية ومادية ليستخدمها الموظفون. يمكنك تعيين الوصول الآمن المستند إلى الأدوار وحدود الإنفاق لكل بطاقة.

لن تجد أي خيارات ائتمانية مع الخدمات المصرفية Relay.

الخدمات المصرفية التبادلية متاحة لجميع أنواع الأعمال ، من المالكين الفرديين إلى الشركات. و Relay هو أحد البنوك التجارية القليلة المتاحة لمواطني أكثر من 200 دولة ، طالما أن الشركة تعمل داخل الولايات المتحدة.

يأتي حساب الفحص المجاني من Relay بدون رسوم شهرية وبدون رسوم للسحب على المكشوف أو الشيكات المرتجعة أو معظم التحويلات. الرسوم الوحيدة التي وجدناها مدرجة مرتبطة بمدفوعات حوالة صادرة. توقع أن تدفع 5 دولارات أمريكية للاتصالات المحلية الصادرة و 10 دولارات أمريكية للأسلاك الدولية الصادرة. الأسلاك الواردة مجانية.

لا تقدم Novo حساب توفير ، لذلك لن تكسب فائدة عندما تتعامل مع Novo. ما ستكسبه هو استرداد نقدي بنسبة 6٪ على السفر الذي يتم الترتيب له عبر Booking.com. ستتلقى أيضًا امتيازات شريك قيّمة من شركات مثل Gusto و QuickBooks و Zendesk والمزيد.

يعد عرض الاسترداد النقدي البالغ 6٪ من Novo مكافأة رائعة ، لكنه ليس العرض الوحيد. ستجد أيضًا برنامج إحالة من Novo يمنحك مكافأة نقدية قدرها 40 دولارًا للعملاء الجدد الذين تحيلهم.

تتوفر أيضًا امتيازات الشركاء القيّمة. تقدم Novo مجموعة متنوعة ومتغيرة باستمرار من العروض الحصرية الموفرة للمال. على سبيل المثال ، ستجد 5000 دولار في رسوم معالجة معفاة من Stripe وثلاثة أشهر مجانية مع Gusto.

لن تجد قروضًا تقليدية أو خطوط ائتمان أو بطاقات ائتمان عندما تتعامل مع Novo. ولكن قد تتمكن من تلقي سلفة نقدية للتاجر عبر Novo Funding.

تعمل Novo مع جميع أنواع الأعمال ، من المالكين الفرديين ، من الشركات الفردية إلى الشركات. الأعمال عالية الخطورة غير مؤهلة.

مطلوب عنوان بريد أمريكي صالح ورقم الضمان الاجتماعي أو EIN.

جدول رسوم نوفو قصير للغاية. يمكنك أن تتوقع دفع 27 دولارًا لكل عملية سحب على المكشوف أو دفعة مرتجعة تقوم بها.

بخلاف ذلك ، ستدفع 0 دولار عند إجراء معاملات مصرفية مع Novo. لا يشمل ذلك أي رسوم شهرية أو معاملات أو رسوم خفية. لا تفرض Novo رسوم معاملات أجنبية ولا توجد رسوم على أجهزة الصراف الآلي. في الواقع ، إذا استخدمت بطاقة Novo الخاصة بك في ماكينة الصراف الآلي وكان مالك ماكينة الصراف الآلي يفرض عليك رسومًا ، فستقوم Novo برد هذه الرسوم إليك.

يقدم Oxygen مكافأة استرداد نقدي سخية تصل إلى 6٪ على المشتريات. تشمل فئات الشراء الوقود ومشاركة الرحلات والشحن واللوازم المكتبية وتوصيل الطعام والمزيد. ستحتاج إلى تنشيط عروض استرداد النقود عبر تطبيق Oxygen للهاتف المحمول أولاً.

تبرز مكافآت Oxygen لاسترداد النقود عن منافسي الأعمال المصرفية. يمكنك استخدام تطبيق Oxygen للهاتف المحمول لتنشيط عرض خاص واحد في كل مرة ، مع تسليم المكافآت على الفور تقريبًا إلى حساب Oxygen الخاص بك.

تسمح حسابات فحص Oxygen بمعاملات مجانية غير محدودة. إذا فتحت حساب توفير Oxygen مرتبطًا ، يمكنك ربح 3٪ APY.

تقدم Oxygen لعملائها المصرفيين إمكانية الوصول إلى فواتير الأكسجين. ستتمكن من إصدار فواتير مخصصة لعملائك وأخذ الدفع إلى حسابك الجاري عبر غرفة المقاصة الآلية والدفع الإلكتروني. تتوفر التحليلات أيضًا ، مما يسمح للمستخدمين بتتبع الفواتير غير المدفوعة وأتمتة التذكيرات وإشعارات التأخير والرسوم المتأخرة.

أعداد التحقق من أعمال الأكسجين متاحة للشركات التي لديها عنوان بريدي صالح في الولايات المتحدة. سوف تحتاج إلى تقديم هوية شخصية ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي.

لا تشمل الخدمات المصرفية للأعمال بالأكسجين الرسوم المتكررة المنتظمة. وهذا يعني عدم وجود رسوم شهرية أو رسوم مقابل ACH أو التحويلات البنكية أو استخدام أجهزة الصراف الآلي في شبكة أجهزة الصراف الآلي الموسعة AllPoint.

قد تواجه الرسوم التالية: 3 دولارات لاستخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، و 1٪ رسوم المعاملات الأجنبية ، و 4.95 دولارًا لكل 1000 دولار من الإيداعات النقدية.

عندما تجني أموالًا جادة من صخب جانبي أو عمل مستقل أو هواية ، فقد تحتاج إلى خدمات مصرفية للأعمال الأساسية. في هذه الحالة ، سوف يعجبك ما تقدمه Found ، بما في ذلك الأدوات السهلة التي يمكنك استخدامها لإدارة عملك ، مثل الفواتير القابلة للتخصيص ، وتتبع النفقات ، والتقديرات الضريبية التي تساعدك على التوفير.

يأتي العثور أيضًا مع إمكانات معالجة الدفع المضمنة عبر Stripe. إلى جانب أدوات الفواتير المجانية التي تم العثور عليها ، فهذا يعني أنه يمكنك الحصول على أموال بشكل أسرع. تطبق رسوم معالجة الدفع القياسية.

تأتي الخدمات المصرفية التي تم العثور عليها مع معاملات غير محدودة وأدوات ضرائب وأدوات مسك الدفاتر المضمنة التي تساعدك على إدارة أعمالك بسلاسة. يتضمن فواتير قابلة للتخصيص غير محدودة.

يمكنك ربط حسابك الموجود بتطبيقات الدفع (Venmo ، Cash App ، PayPal) ، والمدفوعات من وإلى حساب آخر موجود بشكل فوري ومجاني دائمًا. تحويلات ACH مجانية أيضًا.

يمكنك كسب مكافأة قدرها 20 دولارًا من Found عندما تفتح حسابًا جديدًا عبر رابط خاص وتنفق 100 دولار في الشهر الأول.

تستهدف خدمات Found's المصرفية العاملين المستقلين وغيرهم من العاملين لحسابهم الخاص. عملية التقديم سريعة وعبر الإنترنت بالكامل.

العثور على رسوم لا توجد رسوم متكررة منتظمة. هذا يعني عدم وجود رسوم حساب شهرية ولا رسوم على التحويلات أو المدفوعات أو الفواتير.

يمكنك أن ترى بعض الرسوم للأنشطة الاختيارية. السحوبات الفورية متاحة لتحويل الأموال من حساب موجود إلى بطاقة خصم خارجية ؛ يتم تطبيق رسوم معاملات بنسبة 1.75٪.

يمكنك ترقية حسابك المصرفي الموجود المجاني إلى Found Plus مقابل 149.99 دولارًا أمريكيًا كرسوم سنوية. هذا يسمح للمستخدمين بالوصول إلى الأدوات المتقدمة.

إذا كنت تستخدم أداة فواتير Found's ، فستدفع رسوم معالجة دفع قياسية إلى Stripe. تتحمل مدفوعات بطاقات الخصم والائتمان رسومًا تبلغ 2.9٪ + 0.30 دولارًا أمريكيًا ، كما أن مدفوعات الخصم المباشر تتحمل رسومًا بنسبة 1٪ ، وتؤدي مدفوعات التطبيق النقدي إلى رسوم تبلغ 3.1٪ + 0.30 دولارًا أمريكيًا.

يوفر حساب التحقق الرقمي الخاص بـ Grasshopper مكافآت APY عالية ، ومكافآت استرداد نقدي بنسبة 1 ٪ ، وإمكانية الوصول إلى واحدة من بطاقات الشركات الأعلى تصنيفًا المتاحة. يمكن لعملاء الخدمات المصرفية للأعمال في Grasshopper فتح حساب Ramp والاستمتاع باسترداد نقدي غير محدود بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات التي تتم باستخدام بطاقة Ramp بدون رسوم ، وأدوات إدارة النفقات ، وامتيازات الشركاء القيمة ، والبطاقات الافتراضية والمادية غير المحدودة ، وتكاملات البرامج المفيدة التي تربط كل ما تبذلونه من تحتاج إدارة تمويل الأعمال معًا.

تقدم حسابات Grasshopper's Innovator Business Checking مكافآت غير محدودة لاسترداد نقدي بنسبة 1٪ وما يصل إلى 2.25٪ APY ، بدون رسوم شهرية ومعاملات غير محدودة. ستكون قادرًا على إصدار وإدارة بطاقات الخصم الافتراضية والمادية ذات العلامات التجارية القابلة للتخصيص والرمز.

يتمتع عملاء الخدمات المصرفية في Grasshopper بإمكانية الوصول إلى إقراض SBA ورأس المال الاستثماري وفرص الملكية الخاصة وخيارات تمويل العقارات التجارية.

لفتح حساب مصرفي في Grasshopper ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر وأن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا بعنوان يمكن التحقق منه في 50 ولاية أو واشنطن العاصمة

لا توجد رسوم شهرية على حساب فحص الأعمال Grasshopper ويأتي مع معاملات مجانية غير محدودة عبر ACH والأسلاك الواردة. تكلفة الأسلاك الصادرة 10 دولارات (محلية) و 25 دولارًا (دولية). تكلفة الأسلاك الدولية الصادرة 5 دولارات.

Mercury عبارة عن مجموعة مصرفية تهدف إلى الشركات الناشئة التي تقدم حسابات التحقق للأعمال والتوفير ، وبطاقة شحن للشركات مع مكافآت استرداد النقود ، وخيار ادخار عالي العائد للأرصدة العالية. بالإضافة إلى ذلك ، توفر Mercury لعملائها إمكانية الوصول إلى رأس المال وديون المشاريع ، مما يجعلها خيارًا جيدًا للشركات الجديدة التي تستعد للنمو.

تأتي بطاقة Mercury الخاصة بالشركات ، والمتاحة للعملاء المؤهلين ، مع استرداد نقدي تلقائي بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات وشحن مجاني لمدة يومين من مئات المتاجر عبر الإنترنت.

تشمل الامتيازات الخصومات والعروض الترويجية من شركاء برامج Mercury. ستقدر الشركات الناشئة هذه العروض في مجالات مثل المحاسبة والتمويل والإعلان والتجارة الإلكترونية والاستضافة وأنواع البرامج الأخرى.

تقدم ميركوري أيضًا وسيلة ادخار خاصة ، Mercury Treasury. يمكن لعملاء البنوك الذين يمكنهم تلبية متطلبات الحد الأدنى من الرصيد (حاليًا 20 مليون دولار) كسب 5.30 ٪ APY. قد لا تحتاج الشركات الناشئة التي لديها هذا القدر من النقد إلى الوصول إلى الفرص النقدية لمشاريع Mercury. سيقدر الآخرون قاعدة بيانات المستثمرين القابلة للبحث في Mercury.

يتوفر Mercury الخدمات المصرفية لجميع أنواع الأعمال باستثناء المالكين الفرديين والصناديق الاستئمانية. الشرط الرئيسي هو أن يكون مقر العمل في الولايات المتحدة باستخدام رقم تعريف شخصي (EIN).

الأعمال عالية الخطورة غير مؤهلة.

تقدم بطاقة ائتمان الشركات IO من Mercury مكافآت استرداد نقدي ، ولن تحتاج إلى مبلغ كبير من النقد في متناول اليد للتأهل.

يوفر Mercury أيضًا إمكانية الوصول إلى رأس المال الاستثماري ، مع خطط استرداد مباشرة ، والحد الأدنى من التخفيف ، والفائدة التنافسية.