أفضل البنوك لقروض بدء الأعمال الصغيرة في الهند

لقد سيطرت ثقافة الشركات الناشئة على العالم. يبدي المزيد والمزيد من الناس اهتمامًا ببدء أعمالهم التجارية الخاصة. النمو الأخير الذي شهده عالم الشركات الناشئة هائل ولن يتوقف قريبًا. ومع ذلك ، فإن بدء التشغيل يعني الحاجة إلى أحد أهم الأشياء وهو الاستثمار أو الأموال. بدون تمويل ، لا يمكن أن يحدث عمل تجاري.

يبحث الأشخاص الذين أطلقوا أعمالهم الخاصة عن التمويل لأنهم بحاجة إلى الأموال لتنمية شركاتهم. تجني الشركات المال عن طريق الاقتراض النقدي. لذلك ، هناك بنوك تقدم قروضًا عن طيب خاطر للشركات الصغيرة. في هذه المقالة ، سنتحدث عن بعض البنوك التي يمكنك الاقتراض منها ومعايير الأهلية والوثائق المطلوبة. لذا فلنبدأ.

هل هي فكرة مثالية للحصول على القرض المقدم من البنك؟
قائمة أفضل البنوك لقروض بدء الأعمال الصغيرة
قروض بنك HDFC
قروض الأعمال من Citi Bank
قروض الأعمال من بنك ICICI
قروض بنك أكسيس للأعمال

هل هي فكرة مثالية للحصول على القرض المقدم من البنك؟

إن الحصول على قروض من البنوك لبدء العمل بنهج مستقبلي هو دائمًا فكرة جيدة. تعتبر القروض مصدرًا أفضل لرأس المال للأعمال التجارية المربحة مقارنة برأس المال السهمي حيث تحصل على رافعة مالية أفضل. يمكنك التمتع بفائض من معدل العائد على الفائدة التي تدفعها مقابل القروض. لبدء شركة ناشئة ، يجب أن تكون مدركًا جيدًا لكيفية الحفاظ على سعر الفائدة الخاص بك عند أدنى مستوى ممكن مع أقصى قدر من الفوائد.

تعزز القروض نطاق عملك من خلال مساعدتك في التوسع أيضًا. من ناحية أخرى ، تعمل أيضًا كمحفز لتحفيزك على إنتاجية أفضل. يمكنك الاستفادة من مزايا الحصول على قروض بدء التشغيل-

• يمكنك الحصول على دفعة لتطوير خطة عمل أقوى.
• يمكنك إدارة تدفق الأموال بشكل فعال.
• ارتفاع معدل العائد على رأس المال.

قائمة أفضل البنوك لقروض بدء الأعمال الصغيرة

هناك العديد من البنوك التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة حتى يتمكن رواد الأعمال من تحقيق أحلامهم في إدارة الأعمال التجارية. ومع ذلك ، فإن البنوك الأكثر شعبية التي تقدم القروض والأكثر تفضيلاً مذكورة أدناه ، فهي:

قروض بنك HDFC

يمكن للشركات الناشئة توسيع عملياتها من خلال الحصول على مساعدة مالية إضافية من خلال بنك HDFC. يرغب كل رائد أعمال في الحصول على أقل قدر من المستندات ، وفترات مرنة ، بالإضافة إلى معدلات فائدة منخفضة ، والتي يمكنك الحصول عليها من HDFC. يقدم البنك قروضًا للوفاء بالتمويل. أي نوع من متطلبات العمل

مبلغ القرض ومدته

• يصل مبلغ قرض الأعمال إلى INR 40 Lakhs وحتى INR 50 Lakhs في أماكن محددة.
• مدة القرض من 12 شهرًا إلى 48 شهرًا.

جدارة - أهلية

• رواد الأعمال وأصحاب الملكية والشركة الخاصة المحدودة والشركات المشاركة في أعمال التصنيع أو التجارة أو الخدمات.
• الأعمال التجارية لديها الحد الأدنى من معدل دوران روبية. 40 كهس.
• الأفراد الذين عملوا لمدة 3 سنوات على الأقل مع خبرة عملية لا تقل عن 5 سنوات في المجال.
• عمل في مجال جني الأرباح خلال العامين الماضيين.
• يجب أن يكون لدى الشركة دخل سنوي أدنى (ITR) لا يقل عن 1.5 روبية هندية في السنة.
• يجب أن يكون عمر مقدم الطلب 21 عامًا على الأقل عند التقدم بطلب للحصول على القرض ، ولا يزيد عن 65 عامًا عند استحقاق القرض.

توثيق

إذا كنت مهتمًا بقرض نمو الأعمال التجارية ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول عليه باستخدام الأوراق التالية.

1. المستندات الإلزامية [إعلان العرض الفردي أو نسخة مصدقة من عقد الشراكة ، نسخة طبق الأصل من المذكرة والنظام الأساسي (مصدقة من المدير) وقرار مجلس الإدارة (الأصل)]
2. نسخة من أي من المستندات التالية كدليل على الهوية:

• بطاقة Aadhaar
• جواز سفر
• بطاقة هوية الناخب
• بطاقة الطعام
• رخصة قيادة

3. نسخة من أي من المستندات التالية كدليل على العنوان:

• بطاقة Aadhaar
• جواز سفر
• بطاقة هوية الناخب
• رخصة قيادة

4. أحدث ITR جنبًا إلى جنب مع حساب الدخل والميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر للسنتين السابقتين ، بعد حصوله على شهادة CA / مدققة.

5. إثبات الاستمرارية (ITR / الرخصة التجارية / المؤسسة / شهادة ضريبة المبيعات).

6. كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.

سعر الفائدة والرسوم

• تتراوح نسبة الفائدة على Rack بين 11.90٪ إلى 21.35٪.
• رسوم معالجة القرض - تصل إلى 2.50٪ من مبلغ القرض.

فوائد

• لا يتعين عليك تقديم أي ضمانات أو ضمان للحصول على قرض من HDFC.
• عملية تقديم الطلبات بسيطة للغاية.
• أقل قدر من الوثائق.
• خدمة Doorstep متوفرة في هذا البنك.
• ميزة إضافية هي الوصول إلى تسهيلات السحب على المكشوف. أنت تدفع فائدة فقط على مبلغ القرض المستخدم مع خطة حماية الائتمان.
• يمكنك الحصول على خطة حماية الائتمان بسعر رمزي.

قروض الأعمال من Citi Bank

يقدم Citi Bank قروضًا يشار إليها باسم CitiBusiness التي تقدم قروضًا تجارية يمكن من خلالها للشركات الناشئة إدارة رأس المال العامل بكفاءة. يمكن للشركة الناشئة أيضًا اختيار منتجات قروض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المتنوعة والتي تشمل قروض رأس المال العامل والقروض قصيرة الأجل والقروض طويلة الأجل والسحب على المكشوف بالإضافة إلى خيارات تمويل الاستيراد والتصدير أيضًا.

مبلغ القرض ومدته

• يبلغ الحد الأدنى لقرض الأعمال INR 10 Lakhs والحد الأقصى هو INR 15 Lakhs.
• مدة القرض من 12 شهرًا إلى 120 شهرًا.

جدارة - أهلية

• يمكن تقديم القروض لأصحاب الأعمال الحرة والمالكين وحتى الأشخاص الذين يختارون أعمال الشراكة.
• الأفراد الذين يعملون في هذا المجال لمدة 3 سنوات.
• يجب أن يكون عمر الفرد 21 عامًا أو أكثر للتقدم بطلب للحصول على قرض.
• الحد الأقصى لسن الشخص الذي يمكنه التقدم للحصول على قرض هو 65 عامًا.

توثيق

1. بطاقة الطعام
2. نسخة من أي من وثائق إثبات الهوية المذكورة أدناه:

• بطاقة اضر
• جواز سفر
• بطاقة هوية الناخب
• رخصة قيادة
• بطاقة الطعام

3. نسخة من أي مستند لإثبات العنوان المذكور أدناه:

• بطاقة اضر
• جواز سفر
• بطاقة هوية الناخب
• رخصة قيادة

4. كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.

5. أحدث ITR جنبًا إلى جنب مع حساب الدخل والميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر للسنتين السابقتين ، بعد حصوله على شهادة CA / مدققة.

6. إثبات الاستمرارية (الرخصة التجارية / شهادة ضريبة المبيعات)

سعر الفائدة والرسوم

• تعتمد رسوم الفائدة على تقدير البنك.
• تبلغ رسوم المعالجة 2٪ من القرض كما توجد ضرائب مطبقة.

فوائد

• يمكنك الحصول على قرض خلال 48 ساعة فقط.
• لا يلزم وجود ضامن للحصول على القرض الخاص بك.
• معدل الفائدة على قرض الأعمال منخفض.
• يقدم CitiBank 4٪ رسوم الدفع المسبق.
• تتم معالجة الرسوم وتوثيقها بسرعة وبساطة.

قروض الأعمال من بنك ICICI

يقدم ICICI أيضًا قروضًا لبدء التشغيل. لقد توصلوا إلى "iStartup 2.0" ، والذي يوفر مجموعة واسعة من حلول الأعمال التي تساعد العملاء بما يتجاوز احتياجاتهم المصرفية والتجارية والتي يمكن أن تساعدك على توفير الوقت والطاقة ، وتسمح لك بالتركيز على جوانب العمل الأساسية. تم إنشاؤها للسماح لأصحاب المشاريع بالاستفادة من القروض.

إذا اخترت استخدام iStartup 2.0 الذي يتضمن الخدمات المصرفية ، فسيتم تقديم الكثير من الخدمات الأخرى لك ، والتي تلعب دورًا أساسيًا في تطوير عملك ، مثل بطاقة الخصم التي لها حدود والمزيد.

مبلغ القرض ومدته

• الحد الأدنى لمبلغ القرض هو INR 1 Lakh والحد الأقصى هو INR 40 Lakhs.
• مدة القرض من 12 شهرًا إلى 36 شهرًا.

جدارة - أهلية

• يمكن منح القروض للأفراد أصحاب الأعمال الحرة ومعايير العمر هي 28 عامًا. بالنسبة للأطباء ، فإن معايير العمر هي 25 عامًا.
• يجب أن يكون الحد الأدنى لدوران الأعمال لغير المحترفين هو 40 روبية هندية ، وبالنسبة للمحترفين ، يجب أن يكون 15 ألفًا روبية هندية
• يجب أن يكون الحد الأدنى للربح INR 2 Lakhs للعاملين لحسابهم الخاص و INR 1 Lakhs لغير المتخصصين.
• يجب على المرء أن يكون لديه علاقة لمدة عام واحد على الأقل مع بنك ICICI من خلال امتلاك حساب جاري أو حساب توفير.

توثيق

1. نسخة من بطاقة PAN لإثبات الهوية.

2. نسخة من أي من المستندات التالية كدليل على العنوان:

• بطاقة Aadhaar
• جواز سفر
• بطاقة هوية الناخب
• رخصة قيادة

3. مطلوب عقد شراكة أو شهادة لأعمال الشراكة وشهادة تأسيس مؤسسة فردية.

4. آخر 3 سنوات تقارير مالية مدققة تتضمن الرصيد وحساب الأرباح والخسائر وتقارير المراجعة الضريبية

5. كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.

سعر الفائدة والرسوم

• معدل الفائدة 15.50٪
• تبدأ رسوم المعالجة من 0.99٪ وتصل إلى 2٪.

فوائد

• ليست هناك حاجة للضمانات أو الأمن.
• يتم تقديم تسهيلات السحب على المكشوف من قبل البنك.
• هناك العديد من فروع البنك في الهند.
• معالجة القرض سريعة وبسيطة.

إذا اخترت iStartup 2.0 ، فستحصل على الحل الأمثل للرعاية الصحية وتكنولوجيا المعلومات والخدمات والعقارات والتصنيع. باختصار ، قد تكون خطوة صغيرة نحو القفزة الكبيرة.

قروض بنك أكسيس للأعمال

يعتبر Axis Bank من بين البنوك التي قد تكون الخيار المناسب لك. يوفر التمويل المطلوب كقرض لمتطلبات عملك. يمكن للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر التقدم بطلب للحصول على قرض بسهولة في بنك المحور.

مبلغ القرض ومدته

• يصل مبلغ القرض إلى INR 50 Lakhs.
• المدة 36 شهرا.

جدارة - أهلية

• يجب أن يكون عمر العمل 5 سنوات على الأقل وعاملاً.
• احصل على رقم مبيعات سنوي بحد أدنى من INR 30 Lakhs إلى INR 10 Crores.
• يجب أن يكون الأفراد في الفئة العمرية من 21 إلى 65 عامًا .
• يجب أن يكون الفرد هنديًا لتقديم طلب للحصول على القرض.

توثيق

1. نسخة من أي من وثائق إثبات الهوية المذكورة أدناه:

• بطاقة اضر
• جواز سفر
• بطاقة هوية الناخب
• رخصة قيادة
• بطاقة الطعام

2. نسخة من أي مستند لإثبات العنوان المذكور أدناه:

• جواز سفر
• فاتورة الهاتف
• فاتورة الكهرباء
• كشف حساب بنكي بشيك

3. مستندات إقرار ضريبة الدخل لآخر سنتين

4. كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر

5. إثبات إقامة العمل.

6. التقارير المالية لآخر سنتين والتي تشمل بيان الأرباح والخسائر والميزانية العمومية.

سعر الفائدة والرسوم

• معدل الفائدة 14.25٪ إلى 18.50٪.
• رسوم المعالجة 2٪ من مبلغ القرض المطلوب.

فوائد

• لا حاجة إلى ضمانات أو ضمانات.
• أقل قدر من الوثائق.
• عملية التقديم للحصول على القرض بسيطة.
• فترة السداد مرنة.

استنتاج

يحاول غالبية رواد الأعمال الذين يديرون أعمالًا جني الأموال بأنفسهم واستثمارها في أعمالهم والمضي قدمًا. إذا عدت بالزمن إلى أولئك الذين لديهم قروض ، فلن يتمكن سوى عدد قليل منهم من استخدام الأموال التي مُنحت لهم. تعد مسألة القروض المصرفية مشكلة كبيرة بالنسبة للبعض ولكن المطلب الوحيد هو كيفية الاستفادة من التسهيلات بالطريقة الصحيحة. تتزايد ثقافة الشركات الناشئة يومًا بعد يوم ، وبالتالي تتزايد أيضًا الحاجة إلى قروض الأعمال.

أسئلة وأجوبة

ما هو البنك الأفضل لقروض الأعمال؟

أفضل بنك للحصول على قروض للشركات الناشئة هو:

• قروض بنك HDFC
• قروض الأعمال من Citi Bank
• قروض الأعمال من بنك ICICI
• قروض بنك أكسيس للأعمال

ما هي درجة الائتمان الجيدة للحصول على قرض تجاري؟

يمكن أن تكون درجة الائتمان التي تزيد عن 650 درجة ممتازة للتأهل للحصول على قرض تجاري.

للحصول على قرض تجاري بدون ضمانات: درجة ائتمان أعلى من 700.
للحصول على قرض تجاري مضمون: درجة الائتمان من 650 إلى 700.

كيف أتأهل للحصول على قرض تجاري؟

للتأهل للحصول على قرض تجاري ، هناك حاجة إلى بعض المتطلبات.

• نقاط الائتمان التجارية.
• الإيرادات السنوية لعملك.
• خطة عمل جديدة تتضمن بيانات مالية متوقعة.
• هناك حاجة إلى ضمانات مالية إضافية لتأمين القرض.

هل يمكنني أخذ قرض من أحد البنوك للعمل؟

قطعاً. يمكنك الحصول على قرض شركة ناشئة من خلال أحد البنوك لبدء شركتك وتنميتها. سيتوقف معدل الفائدة على حجم القرض الخاص بك بالإضافة إلى الإطار الزمني للسداد.