أفضل قروض ACH لشركتك الصغيرة

يمكن أن تساعد قروض غرفة المقاصة الآلية الشركات الصغيرة في الحصول على رأس المال العامل الذي تحتاجه بسرعة ، ودون الحاجة إلى طرح أصل محدد للضمانات. ستحصل على مبلغ مقطوع في حسابك المصرفي التجاري بسرعة ، وسيتم سحب المدفوعات تلقائيًا من حسابك.

لكن باعتبارها قروضًا تجارية عالية المخاطر ، فإنها تأتي مع مجموعة من المخاطر التي يجب على المقترضين المحتملين مراعاتها قبل التوقيع عليها. أدناه ، سوف نتعمق في قروض ACH ، ما هي ، وكيف تعمل ، ونقدم بعضًا من اختياراتنا المفضلة للحصول على قروض ACH.

تعرف على المزيد حول أفضل اختياراتنا

شركة	أفضل ل	أفضل الخطوات التالية لـ
لينديو اقرأ أكثر	قروض لأجل ، قروض قصيرة الأجل ، خطوط ائتمان ، سلفيات تجارية فيكو: لا يوجد حد أدنى الحد الأدنى للإيرادات: يختلف حسب المُقرض	قروض لأجل ، قروض قصيرة الأجل ، خطوط ائتمان ، سلفيات تجارية فيكو: لا يوجد حد أدنى الحد الأدنى للإيرادات: يختلف حسب المُقرض قدم الآن اقرأ أكثر
فورا المالية اقرأ أكثر	قروض قصيرة الأجل ، سلف نقدية للتاجر فيكو: 500+ الحد الأدنى للأرباح: 15000 دولار في الشهر	قروض قصيرة الأجل ، سلف نقدية للتاجر فيكو: 500+ الحد الأدنى للأرباح: 15000 دولار في الشهر قدم الآن اقرأ أكثر
التمويل الوطني اقرأ أكثر	قروض قصيرة الأجل ، تمويل المعدات فيكو: 600+ الحد الأدنى للعائد: 250.000 دولار في السنة	قروض قصيرة الأجل ، تمويل المعدات فيكو: 600+ الحد الأدنى للعائد: 250.000 دولار في السنة قدم الآن اقرأ أكثر
التمويل السريع اقرأ أكثر	قروض قصيرة الأجل ، قروض لأجل ، خطوط ائتمان ، تمويل فواتير ، قروض SBA فيكو: لا يوجد حد أدنى متطلبات الإيرادات: لا يوجد حد أدنى	قروض قصيرة الأجل ، قروض لأجل ، خطوط ائتمان ، تمويل فواتير ، قروض SBA فيكو: لا يوجد حد أدنى متطلبات الإيرادات: لا يوجد حد أدنى قدم الآن اقرأ أكثر
بمصداقية اقرأ أكثر	قروض قصيرة الأجل ، قروض لأجل ، خطوط ائتمان ، قروض SBA ، تمويل المعدات ، السلف النقدية للتاجر ، خصم الفواتير فيكو: 500+ الحد الأدنى للأرباح: 15000 دولار في الشهر	قروض قصيرة الأجل ، قروض لأجل ، خطوط ائتمان ، قروض SBA ، تمويل المعدات ، السلف النقدية للتاجر ، خصم الفواتير فيكو: 500+ الحد الأدنى للأرباح: 15000 دولار في الشهر تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر
إظهار خيارات أقل

اقرأ المزيد أدناه لمعرفة سبب اختيارنا لهذه الخيارات.

ما هي قروض ACH؟

قروض غرفة المقاصة الآلية هي قروض غير مضمونة يتم صرفها وسدادها من خلال نظام غرفة المقاصة الآلي من بنك إلى بنك.

كشكل من أشكال القرض قصير الأجل ، تميل مؤهلات قروض غرفة المقاصة الآلية إلى التركيز بشكل أكبر على تدفق الإيرادات داخل وخارج حساب التحقق التجاري بدلاً من درجة الائتمان الخاصة بك. كما هو الحال عادةً مع القروض قصيرة الأجل ، تستخدم قروض غرفة المقاصة الآلية رسومًا ثابتة بدلاً من أسعار الفائدة لتحديد مبلغ السداد. يتم سحب المدفوعات تلقائيًا من حساب الشيك التجاري الخاص بك على فترات يومية أو أسبوعية.

هل تعتقد أنه يمكنك التأهل للحصول على قرض أكثر تنافسية؟ تحقق من اختياراتنا للحصول على أفضل قروض الشركات الصغيرة.

أفضل 5 قروض تجارية من غرفة المقاصة الآلية (ACH)

قروض ACH ليست رخيصة ، ولكن أفضلها سيكون لها أسعار تنافسية ، وعمليات تقديم سهلة ، وأوقات تسليم سريعة. فيما يلي أفضل قروض ACH من المقرضين بما في ذلك Lendio و Fora Financial و Rapid Finance.

1. Lendio: أفضل خيار لتوفير الوقت لقروض ACH

لينديو	قدم الآن اقرأ مراجعتنا

ابدأ مع Lendio

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل مرة أخرى إلى مخطط المقارنة

2. Fora Financial: الأفضل بالنسبة لقروض ACH لسوء الائتمان

فورا المالية	قدم الآن اقرأ مراجعتنا

ابدأ مع Fora Financial

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل مرة أخرى إلى مخطط المقارنة

3. التمويل الوطني الأفضل لفترات السداد الأطول

التمويل الوطني	قدم الآن اقرأ مراجعتنا

ابدأ مع التمويل الوطني

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل مرة أخرى إلى مخطط المقارنة

4. التمويل السريع: الأفضل للأعمال عالية المخاطر

التمويل السريع	قدم الآن اقرأ مراجعتنا

ابدأ مع Rapid Finance

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل مرة أخرى إلى مخطط المقارنة

5. المصداقية: الأفضل لنمو الأعمال

بمصداقية	تفضل بزيارة الموقع اقرأ مراجعتنا

ابدأ مع المصداقية

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل مرة أخرى إلى مخطط المقارنة

المنهجية: كيف نختار أفضل اختياراتنا

يقوم Merchant Maverick بمراجعة منتجات تمويل الأعمال وفقًا لمعايير تشمل أسعار الفائدة ومدة المدة والرسوم ومتطلبات المقترض ومراجعات العملاء. نقارن المقرضين في فئات متشابهة مع بعضهم البعض ثم نخصص لهم درجة بناءً على بحثنا.

للحصول على أفضل قروض ACH ، قمنا بتضييق نطاقنا إلى القروض قصيرة الأجل التي يتم صرفها وسدادها من خلال التحويلات المباشرة من بنك إلى بنك. في حين أن هذه الأنواع من القروض تميل إلى أن تكون وسيلة أكثر تكلفة للاقتراض ، فقد أخذنا في الاعتبار ممارسات الأعمال العادلة في هذا المجال.

كيف تعمل قروض ACH؟

قروض غرفة المقاصة الآلية هي قروض غير مضمونة تتغلب على الحاجة إلى الضمانات من خلال تأمين السداد من خلال الخصم المباشر من حساب التحقق التجاري الخاص بك. يتم تقديم هذه القروض عادةً من خلال مقرضين بديلين عبر الإنترنت بدلاً من المقرضين التقليديين مثل البنوك.

في حين أن العديد من جوانب قرض ACH تشبه القروض المصرفية القياسية ، إلا أن هناك بعض الاختلافات الرئيسية:

• تتم الموافقة على قروض غرفة المقاصة الآلية وصرفها بسرعة أكبر بكثير من القروض التقليدية ، غالبًا في غضون يوم أو يومين.
• قروض ACH لها مدد أقصر للسداد ، وعادة ما تقاس بالأشهر بدلاً من السنوات.
• قروض غرفة المقاصة الآلية لديها جدول سداد أكثر قوة. غالبًا ما يتم سداد ديون السداد يوميًا (بعضها أسبوعي).

تحتوي قروض غرفة المقاصة الآلية أيضًا على رسوم ثابتة بدلاً من أسعار الفائدة القياسية. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية أو معدل عامل. على سبيل المثال ، سيكلف قرض غرفة المقاصة الآلية بمبلغ 10000 دولار مع رسوم ثابتة بنسبة 20٪ (أو معدل عامل x1.2) المقترض 12000 دولار (10000 دولار + 2000 دولار) ، ولا يشمل ذلك أي رسوم إنشاء أو إدارية. لاحظ أن أفضل مقرضي ACH سيقدمون لك بشكل عام خصمًا على السداد مبكرًا.

كيفية اختيار أفضل قرض أعمال ACH

في ظل الظروف المثالية ، لن تبحث عن قرض ACH. إنها باهظة الثمن وتأتي بشروط عقابية نسبيًا. ومع ذلك ، إذا كنت تكافح من أجل العثور على تمويل من خلال وسائل أخرى ، يمكن أن تكون قروض غرفة المقاصة الآلية طريقة فعالة لتمويل عملك إذا تابعت بحذر.

إليك ما يجب مراعاته.

فهم تكلفة القرض

تبدو الرسوم الثابتة أبسط بكثير من الفائدة المركبة على الورق ، لكنها يمكن أن تخفي التكلفة الحقيقية للقرض. القروض قصيرة الأجل مثل قروض ACH أيضًا لا تحتوي على معدل الفائدة السنوية من الناحية الفنية ، مما يجعلها صعبة المقارنة مع القروض الأخرى ، لا سيما القروض التقليدية. ستحتاج أيضًا إلى أن تكون على دراية بالرسوم التي يفرضها المُقرض بالإضافة إلى الرسوم الثابتة. أكثر هذه الرسوم شيوعًا هي رسوم الإنشاء ، وهي مبلغ يتم خصمه بشكل عام من مبلغ المال الذي تتلقاه.

بطبيعة الحال ، تريد تجنب أي رسوم غير ضرورية. يمكننا مساعدتك في حساب النسبة المئوية السنوية الفعالة لقرضك قصير الأجل للعثور على الخيار الأفضل لعملك.

كن مستعدًا للسداد السريع

سيقوم المُقرض الخاص بك بالخصم من حساب التحقق التجاري الخاص بك بشكل متكرر حتى يتم سداد قرضك ، لذلك ستحتاج إلى التأكد من أن حسابك يحتوي على الأموال لكل دفعة. آخر شيء تحتاجه أثناء سداد القرض هو رسوم السحب على المكشوف.

ابحث عن خصومات السداد المبكر

تذكر تلك الرسوم الثابتة؟ ما يحدث فعليًا هو أن جميع الفوائد من القرض الخاص بك يتم تحميلها مسبقًا في رسوم ثابتة واحدة. هناك افتراض مبني على أن القرض سيكون موجودًا للحد الأقصى لمدة المدة التي تعرضها عليك. المشكلة في ذلك هي أنه يتم تحصيل رسوم إضافية منك فعليًا إذا دفعت القرض مبكرًا.

يُقر المقرضون ذوو السمعة الطيبة على المدى القصير بهذه المشكلة من خلال تقديم خصومات السداد المبكر.

فهم الامتيازات الشاملة والضمانات الشخصية

في حين أن القروض غير المضمونة لا تتطلب من الناحية الفنية ضمانات ، فقد لا يزال يُطلب منك التوقيع على امتياز شامل لشركة UCC. يعني التوقيع على واحدة أن المقرض الخاص بك يمكنه الاستيلاء على أصول عملك ، بما في ذلك حساباتك المستحقة القبض والمخزون المستقبلي.

من ناحية أخرى ، يعني الضمان الشخصي أنك كفرد في مأزق لسداد قرض العمل الخاص بك في حالة تخلفك عن السداد ، مما قد يعرض أصولك الشخصية للخطر.

النظر في بدائل لقروض ACH

قروض غرفة المقاصة الآلية هي مجرد واحدة من العديد من منتجات تمويل الأعمال المتاحة للشركات الصغيرة. من خطوط الائتمان إلى تحصيل الفواتير ، هناك مجموعة متنوعة من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالقروض التجارية لسوء الائتمان.

الأسئلة الشائعة: قروض الأعمال من غرفة المقاصة الآلية (ACH)

باختصار: أفضل 5 قروض تجارية من غرفة المقاصة الآلية (ACH)

1. لينديو:
   • قروض لأجل ، قروض قصيرة الأجل ، خطوط ائتمان ، سلفيات تجارية
   • فيكو: لا يوجد حد أدنى
   • الحد الأدنى للإيرادات: يختلف حسب المُقرض
2. فورا المالية:
   • قروض قصيرة الأجل ، سلف نقدية للتاجر
   • فيكو: 500+
   • الحد الأدنى للأرباح: 15000 دولار في الشهر
3. التمويل الوطني:
   • قروض قصيرة الأجل ، تمويل المعدات
   • فيكو: 600+
   • الحد الأدنى للعائد: 250.000 دولار في السنة
4. التمويل السريع:
   • قروض قصيرة الأجل ، قروض لأجل ، خطوط ائتمان ، تمويل فواتير ، قروض SBA
   • فيكو: لا يوجد حد أدنى
   • متطلبات الإيرادات: لا يوجد حد أدنى
5. بمصداقية:
   • قروض قصيرة الأجل ، قروض لأجل ، خطوط ائتمان ، قروض SBA ، تمويل المعدات ، السلف النقدية للتاجر ، خصم الفواتير
   • فيكو: 500+
   • الحد الأدنى للأرباح: 15000 دولار في الشهر