كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة من البنك

القرض لأجل (المعروف أيضًا باسم قرض التقسيط) هو قرض تقليدي يصدره البنك. يتلقى المقترض مبلغًا مقطوعًا يتم سداده - مع الفائدة - كل شهر خلال فترة زمنية محددة.

القرض لأجل هو الأفضل لتقسيم تكلفة النفقات الكبيرة إلى دفعات أكثر سهولة.

بدلاً من مبلغ مقطوع ، يمنحك حد الائتمان إمكانية الوصول إلى الأموال عند الحاجة إليها. بمجرد الموافقة ، سيقوم البنك بتعيين حد ائتماني ، مما يسمح لك بإجراء سحوبات متعددة كلما احتجت إلى نقود لتغطية نفقات العمل.

من الأفضل استخدام خط الائتمان كرأس مال عامل ولتغطية نفقات الطوارئ.

توفر برامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة خيارات تمويل منخفضة التكلفة وطويلة الأجل للشركات. تضمن SBA جزءًا من القرض ، والذي يمكن الحصول عليه من بنك أو مقرض آخر.

تعد قروض SBA هي الأفضل للشركات التي لديها نفقات كبيرة (مثل شراء العقارات) والتي يمكن سدادها بمرور الوقت.

تستخدم قروض المعدات حصريًا لشراء المعدات. تسهل هذه القروض على الشركات شراء معدات باهظة الثمن لا يمكنهم تحمل شرائها مقدمًا.

تستخدم القروض العقارية التجارية لشراء العقارات التجارية. هذه القروض هي الأفضل للشركات التي تفتح موقعًا ثانيًا أو لاحقًا ، أو تنتقل من مبنى آخر ، أو تفتح نشاطًا تجاريًا حقيقيًا لأول مرة.

على الرغم من أنك قد تحتاج إلى التسوق لاحقًا في العملية للعثور على أفضل الأسعار والشروط ، إلا أنك تحتاج أولاً إلى تحديد ما إذا كنت تفي بمتطلبات الحصول على قرض مصرفي للعمل.

ضع في اعتبارك أن البنك سيبحث عما يلي ، كحد أدنى:

• درجة الائتمان الشخصي والتاريخ
• درجة الائتمان التجاري والتاريخ
• إيرادات الأعمال والديون الجارية

قبل التقديم ، قم بسحب تقرير الائتمان المجاني الخاص بك والنتيجة لمعرفة مكانك. كن مستعدًا لشرح أي عناصر سلبية في تقريرك. إذا لم يكن الائتمان الخاص بك في المكان الذي يجب أن يكون فيه ، ففكر في اتخاذ إجراء لرفع درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي.

بمجرد أن تقرر أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض ، فإن الخطوة التالية هي تضييق نطاق خيارات القرض. أولاً ، حدد كيف تخطط لاستخدام حصيلة القرض. لن يساعدك اتخاذ هذا القرار في تحديد القرض المناسب فحسب ، بل سيطلبه المقرض أيضًا.

ستحتاج أيضًا إلى تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه. يمكنك القيام بذلك عن طريق الحصول على عروض الأسعار والتقديرات واتفاقيات الإيجار وغيرها من المعلومات.

ستحتاج أيضًا إلى حساب المبلغ الذي يمكنك تحمله. ستستخدم البنوك حسابات مثل نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ونسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) لتحديد أهلية القرض ، ويمكنك استخدام هذه الحسابات نفسها لتحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

بمجرد تحديد المبلغ الذي تحتاجه (وما يمكنك تحمله) وأفضل نوع من القروض ، ستحتاج إلى العثور على بنك يصدر قروضًا تتناسب مع هذه المعايير.

يمكنك أولاً إلقاء نظرة على أي بنك لديك بالفعل حسابات معه ، سواء أكان تجاريًا أم شخصيًا. تحقق من خيارات قروض البنك الذي تتعامل معه ، ومعدلاته ، وشروطه ، ورسومه ، ومتطلبات الأهلية لتحديد ما إذا كان هذا هو البنك المناسب لقرض الأعمال الصغيرة الخاص بك.

إذا لم يكن كذلك ، يمكنك إلقاء نظرة على البنوك الأخرى في منطقتك. قد يكون لدى البنوك المجتمعية الصغيرة متطلبات ورسوم أقل للاقتراض ولكن قد يكون لها حدود اقتراض أقل أو أنواع محدودة من القروض. قد تقدم البنوك الكبيرة أنواعًا أكثر من القروض ذات حدود اقتراض أعلى ولكن قد يكون لها متطلبات أكثر صرامة ورسومًا إضافية.

يمكنك أيضًا بدء البحث باختياراتنا لأفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة.

بعد اختيار البنك ، حان الوقت لإكمال طلبك. تقدم العديد من البنوك تطبيقات عبر الإنترنت. قد تطلب منك البنوك الأخرى الحضور إلى أحد الفروع.

عند ملء طلبك ، سيتعين عليك تقديم معلومات تجارية وشخصية ، ومبلغ الاقتراض ، والغرض من القرض. ستحتاج أيضًا إلى تقديم وثائق حتى يتمكن البنك من التحقق من المعلومات المقدمة في التطبيق ، وتشغيل ائتمانك ، وحساب ما إذا كنت تستطيع تحمل القرض ، وتحديد ما إذا كنت تفي بجميع متطلبات المقترض.

يمكنك تقديم طلبك بمجرد اكتماله وقمت بتضمين جميع الوثائق. ومع ذلك ، أثناء هذه العملية ، من المهم أن تظل على اتصال بالمقرض الخاص بك. قد يحتاج البنك إلى وثائق أو معلومات إضافية من أجل معالجة قرضك. تأكد من الرد على جميع المكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني والاتصالات الأخرى على الفور لإبقاء قرضك على المسار الصحيح.

يختلف الوقت الذي تستغرقه المعالجة الكاملة وتمويل طلب القرض المصرفي الخاص بك. قد تتم الموافقة على حد ائتماني أو قرض تجاري أصغر في غضون أسابيع قليلة ، بينما قد تستغرق القروض الكبيرة وقروض SBA من 30 إلى 90 يومًا أو أكثر.

بمجرد اكتمال المعالجة والاكتتاب ، ستتلقى الأموال في حسابك المصرفي ويمكنك استخدامها للغرض المقصود منها.

القرض الصغير هو قرض صغير قيمته 50000 دولار أو أقل. غالبًا ما يكون التأهل لهذه القروض أسهل ويمكن الحصول عليها من المؤسسات المالية التقليدية ، فضلاً عن المنظمات غير الربحية.

يوفر التمويل الجماعي للشركات رأس المال من خلال جمع التبرعات. يمكن للشركات تلقي التبرعات ، أو تقديم أسهم في شركاتهم ، أو تزويد المستثمرين بنوع من المكافآت مقابل التمويل.

يمكن أن يساعد المقرضون البديلون عبر الإنترنت الشركات غير المؤهلة للحصول على التمويل التقليدي في الحصول على رأس المال الذي يحتاجون إليه. العديد من المقرضين البديلين لديهم متطلبات أقل للمقترضين ويمكنهم توفير الأموال في نفس يوم العمل. ومع ذلك ، غالبًا ما تأتي هذه القروض بمعدلات أعلى وشروط سداد أقصر من القروض المصرفية.

قروض التقسيط ، والقروض قصيرة الأجل ، والسلف النقدية للتجار ، وتمويل الفواتير ، وخطوط الائتمان التجارية ليست سوى عدد قليل من الخيارات المتاحة من خلال المقرضين البديلين.

تقدم العديد من البنوك قروضًا للشركات الصغيرة وخطوط ائتمان وبطاقات ائتمان تجارية وأنواع أخرى من التمويل. تختلف أنواع القروض وحدود الاقتراض ومتطلبات المقترض حسب المؤسسة المالية.

ترغب البنوك في إقراض المقترضين ذوي المخاطر المنخفضة ، لذلك سوف ينظرون في الجدارة الائتمانية ، والقدرة على سداد القرض ، وعوامل أخرى قبل إقراض شركة صغيرة. تطلب البنوك من المقترضين تقديم طلب يتضمن معلومات تجارية وشخصية ، بالإضافة إلى وثائق لتحديد ما إذا كان المقترض مؤهلاً للحصول على قرض. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى ضمانات ودفعة مقدمة للحصول على قرض مصرفي.

البنوك لديها متطلبات درجة ائتمان مختلفة ، ولكن القاعدة العامة هي أنه كلما زادت درجة الائتمان ، زادت احتمالات الموافقة (وسجل معدلات أقل وشروط أفضل). بشكل عام ، ترغب البنوك في رؤية درجة ائتمان عالية في 600 ثانية ، على الرغم من أن بعض المؤسسات لديها متطلبات درجة ائتمان أعلى.