Bank Of America VS Capital One: مقارنة الأعمال المصرفية

تقدم الخدمات المصرفية للأعمال من بنك أمريكا أدوات مالية للشركات الصغيرة. تقوم الخدمات المصرفية التجارية في كابيتال وان بنفس الشيء. من يأتي في المقدمة في مباراة بنك أوف أمريكا مقابل كابيتال وان؟ هل يقدم كل من Bank of America أو Capital One للأعمال المصرفية مجموعة أفضل من الأدوات ، وبسعر أفضل ، مع وصول أفضل عبر الإنترنت وشخصيًا؟

هيا نكتشف!

Bank Of America VS Capital One: مقارنة الأعمال المصرفية

تقدم كابيتال وان وبنك أوف أمريكا خدمات مصرفية تجارية مماثلة. كلاهما يقدم حسابات جارية وادخار مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) وإمكانية الوصول عبر الإنترنت. يتمتع كلاهما بمعاملات غير محدودة عبر الإنترنت ، وإمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي ، وخدمات التجار ، والفروع المادية التي يمكن للعملاء زيارتها ، على الرغم من أن أحدهما لديه فروع في 8 ولايات فقط بالإضافة إلى واشنطن العاصمة. تزويدك بالمعلومات التي تحتاجها حول هذين البنكين وأوجه الشبه والاختلاف بينهما.

فوائد بنك اوف امريكا

إذا كان الحجم الأكبر هو الأفضل ، فلا يمكنك أن تخطئ في اختيار Bank of America ، ثاني أكبر بنك في الولايات المتحدة وثامن أكبر بنك في العالم. مع وجود الفروع وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد ، وحتى في بعض المواقع في الخارج ، فإن Bank of America متاح في أي مكان تريده. وهي تقدم تقريبًا جميع الخدمات التي قد يرغب أصحاب الأعمال الصغيرة في الحصول عليها ، بما في ذلك الأساسيات مثل التدقيق والادخار ، بالإضافة إلى خدمات التاجر والوصول إلى الائتمان وخدمات كشوف المرتبات والاستشارات الاستثمارية المهنية من شركة ميريل لينش التابعة لها. ما لن تجده هو APY مرتفع على حسابات التوفير. حتى مع برنامج Preferred Rewards for Business الخاص ببنك أوف أمريكا ، سوف تبحث عن أفضل مدخرات APY أقل من المتوسط ​​الوطني.

فوائد كابيتال وان

ربما تعرف كابيتال ون بخطها الواسع لبطاقات الائتمان (وربما خطها الإعلاني المميز) ، لكن كابيتال وان تدير بنكًا مباشرًا ، كابيتال وان 360 ، الذي يوفر خدمات مصرفية للأعمال ضمن خط سبارك للخدمات المالية. تشمل الخدمات المصرفية للأعمال في كابيتال ون نوعين من الحسابات الجارية ، مع متطلبات رصيد مختلفة وحدود ورسوم ، بحيث يمكنك اختيار الخيار الذي يناسب عملك بشكل أفضل. يتضمن برنامج الخدمات المصرفية للأعمال الشامل من Capital One خدمات التاجر ، و APY عالي المدخرات (على الرغم من أنه متاح فقط لفترة ترويجية) ، وشبكة صراف آلي مجانية ، والوصول إلى الائتمان.

ما الفرق بين بنك أوف أمريكا وكابيتال ون بانكينج؟

تعتبر الأعمال المصرفية التجارية وجهًا لوجه بين بنك أوف أمريكا مقابل شركة كابيتال وان منافسة قوية. يقدم كل منها الأساسيات بالإضافة إلى المزيد قليلاً ، مما يعني أنها خيارات مناسبة للشركات الصغيرة ويمكنها تلبية احتياجات الشركات الكبيرة والمتنامية أيضًا. فيما يلي ملخص للميزات والخدمات التي ستجدها مع كل من كابيتال وان للأعمال المصرفية وبنك أوف أمريكا للأعمال المصرفية:

• تأمين FDIC
• أنواع متعددة من حسابات فحص الأعمال
• حسابات التوفير
• الودائع النقدية (مع بعض الحدود ؛ قد يتم تطبيق رسوم)
• بطاقات الخصم
• شبكة الصراف الآلي
• خدمة دفع الفواتير
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق الهاتف المحمول
• بطاقات الائتمان
• شهادات الإيداع
• قروض
• خطوط ائتمان
• خدمات تجارية
• قروض SBA
• دعم عبر الهاتف
• زيل

يشمل Bank Of America أيضًا ...

• خدمات الرواتب
• مشورة مهنية عبر ميريل لينش
• مساعد افتراضي
• مراقبة التدفق النقدي
• بطاقات الخصم الافتراضية
• تكامل QuickBooks

كابيتال وان يشمل أيضا ...

• APY عالي (للفترة الترويجية فقط)
• معاملات رقمية مجانية غير محدودة
• هيكل رسوم بسيط ، مع رسوم يمكن التنازل عنها بأقل رصيد
• تكامل Xero

Bank Of America VS Capital One: لمحة عن الخدمات المصرفية للأعمال

يقدم كل من Bank of America للأعمال المصرفية و Capital One للأعمال المصرفية خدمة واحدة نادرة إلى حد ما بين البنوك التجارية هذه الأيام: القدرة على الإيداع النقدي. يقدم كل منها إيداعًا نقديًا بدون رسوم يصل إلى حد معين يعتمد على نوع الحساب الجاري الذي تختاره. بالنسبة إلى Capital One ، تتراوح هذه الحدود من 5000 دولار إلى 40 ألف دولار شهريًا ، مع رسوم على الإيداعات الزائدة تبلغ 1 دولار لكل 1000 دولار. مع حساب فحص الأعمال الخاص ببنك أوف أمريكا ، ستكون حدود الإيداع النقدي الخاصة بك إما 7500 دولار في الشهر أو 20 ألف دولار في الشهر. بعد ذلك ، ستتحمل رسومًا قدرها 0.30 دولارًا أمريكيًا لكل 100 دولار أمريكي نقدًا تودعها.

يقدم كلا البنكين نهجًا معقدًا إلى حد ما للرسوم الشهرية ، على الرغم من أنه يمكنك العثور على إفصاح كامل عبر الإنترنت وفي جداول رسوم البنوك. نوصيك بزيارة الموقع الإلكتروني لكل بنك أو التحدث مع ممثل لفهم الرسوم الشهرية بشكل كامل.

إليك عينة لمساعدتك في عملية اتخاذ القرار. يقدم Bank of America حسابين جارين للأعمال: Business Advantage Fundamentals ، برسوم شهرية إما 0 دولار أو 16 دولارًا ، و Business Advantage Relationship Banking ، برسوم شهرية إما 0 دولار أو 29.95 دولار. للحصول على رسوم 0 دولار ، ستحتاج إلى الحفاظ على متوسط ​​رصيد شهري إما 5000 دولار أو 15000 دولار أو الانضمام إلى برنامج الأعمال Preferred Rewards Business الخاص ببنك أوف أمريكا.

بالنسبة إلى Capital One ، إذا اخترت الحساب الأساسي ، فسترى رسومًا شهرية قدرها 15 دولارًا يمكن التنازل عنها بحد أدنى للرصيد يبلغ 2000 دولار. يحتوي حساب Navigate في Capital One على رسوم قدرها 25 دولارًا يمكن التنازل عنها بحد أدنى للرصيد قدره 10000 دولار ، ويمكن التنازل عن الرسوم الشهرية لحساب Optimize البالغة 75 دولارًا فقط مع بدل أرباح من أرصدة الحسابات القابلة للاستثمار.

عند الحديث عن الرسوم ، لدى كل من Bank of America و Capital One حدود معاملات مرتبطة بحساباتهما المصرفية التجارية. ستتحمل المعاملات الزائدة رسومًا ، لذلك من الذكاء أن تكون على دراية بها عندما تفكر في الحساب الذي يناسب عملك الصغير بشكل أفضل. من المهم أن نفهم أن كلا البنكين يسمحان بمعاملات رقمية مجانية غير محدودة . تنطبق حدود المعاملات عادةً على أشياء مثل تفاعلات الصراف والتحقق من كتابتك ولكن ليس على معاملات بطاقات الخصم أو إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول.

يسمح كلا من حسابات Optimize and Navigate في Capital One بـ 250 معاملة مجانية شهريًا ، بينما يسمح الحساب الأساسي بـ 100 معاملة مجانية فقط كل شهر. يأتي الحسابان المصرفيان التجاريان لبنك أوف أمريكا بحدود مماثلة. يتيح حساب Business Advantage Fundamentals Banking ما يصل إلى 200 معاملة مجانية كل شهر ، ويسمح حساب Business Advantage Fundamentals Banking بما يصل إلى 500 معاملة مجانية شهريًا.

منتجات وخدمات كابيتال وان الأخرى

• بطاقات ائتمان كابيتال وان للأعمال
• بطاقة ائتمان كابيتال ون المضمونة
• قروض كابيتال ون للأعمال

تشتهر Capital One بعروض بطاقات الائتمان التي قد تكون موجودة في محفظتك ، وتقدم العديد من الخدمات المالية التي تستهدف الشركات بشكل مباشر. وتشمل هذه مجموعة من بطاقات الائتمان التجارية التي تشمل استرداد النقود ومكافآت السفر ، وفي الواقع ، نحن نعتبر بطاقات ائتمان Capital One من أفضل البطاقات المتاحة ، وذلك بفضل مكافآتها الممتازة في كثير من الأحيان ، ونقص الرسوم ، وأسعار الفائدة المعقولة. حتى أن هناك بطاقة مضمونة للشركات الصغيرة ذات الائتمان الضعيف. يمكنك قراءة تقريرنا ، المرتبط أعلاه ، عن أفضل بطاقات ائتمان الأعمال من Capital One.

تقدم Capital One أيضًا ائتمانًا في شكل قروض تجارية.

منتجات وخدمات بنك أمريكا الأخرى

• قروض بنك أمريكا للأعمال الصغيرة وحدود الائتمان
• بنك أوف أمريكا للخدمات التجارية
• بطاقة ائتمان فيزا بلاتينيوم من بنك أمريكا
• بنك أوف أمريكا بيزنس أدفانتج ترافيل ريواردز ماستركارد
• مكافآت بنك أوف أمريكا بيزنس Advantage النقدية من ماستركارد

يقدم Bank of America مجموعة مختارة من بطاقات الائتمان لعملائه من رجال الأعمال ، مما يسمح لك بالاختيار بين مكافآت السفر والمكافآت النقدية عند إجراء عمليات شراء. تقدم هذه البطاقات مكافآت كافية ، إن لم تكن معلقة ، وتتم مراجعتها جيدًا بشكل عام. يقدم Bank of America مجموعة قوية من خيارات الإقراض بالإضافة إلى بطاقات الائتمان الخاصة به. تأتي هذه القروض وخطوط الائتمان بمعدلات جيدة وبكميات عالية محتملة.

يقدم Bank of America أيضًا خدمات تجارية ذات ميزات ممتازة وأسعار ورسوم جيدة. تستخدم Bank of America Merchant Services Clover POS.

مراجعات المستخدم والشكاوى والانتقادات

تم اعتماد كل من Bank of America و Capital One من قبل Better Business Bureau.

يحتفظ كابيتال ون بتصنيف A قوي مع BBB ، وبنك أوف أمريكا يحظى بتصنيف أفضل بتصنيف A + BBB. على الرغم من أن كلا البنكين لهما نصيبهما من الشكاوى المنشورة على موقع BBB الإلكتروني ، يبدو أن معظمها يتعلق بالعملاء الأفراد الذين يعانون من مشاكل مثل بطاقات الخصم المفقودة أو الحسابات المغلقة أو الرسوم الاحتيالية. هناك عدد قليل جدًا من التعليقات على الإنترنت تتعلق بشكل خاص بالخدمات المصرفية للأعمال.

ومع ذلك ، من العدل أن نلاحظ أن كلا البنكين يحصلان على حصتهما من الشكاوى حول خدمة العملاء ، على الرغم من أن كل منهما يقدم الكثير من خيارات المساعدة الذاتية التي يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت. اشتكى مستخدمو Bank of America على وجه التحديد من مشاكل استخدام بطاقاتهم في الخارج ، ويقول عملاء Capital One إن تطبيق الهاتف المحمول يمكن أن يكون عربات التي تجرها الدواب. على الرغم من هذه المخاوف ، نشعر بالثقة في القول إننا لم نلاحظ أي مخاوف جدية في مراجعات المستخدمين ، ويمكنك بثقة اختيار إما كابيتال وان أو بنك أوف أمريكا كشريك مصرفي للأعمال الصغيرة.

شكاوى بنك أمريكا والمشاكل الشائعة

يوجد 736 تصنيفًا لمستخدمي Bank of America على موقع شؤون المستهلك على الويب ، حيث حصل البنك على درجة مركبة 3.4 / 5 نجوم. مرة أخرى ، لم نر أي أنماط مقلقة ترفع الأعلام الحمراء. مع ذلك ، إليك بعض المخاوف الشائعة التي أثارها المستخدمون:

• من الصعب الوصول إلى خدمة العملاء
• رسوم المعاملات الدولية
• رسوم الحساب
• مخاوف من الاستجابة للاحتيال

شكاوى كابيتال وان والمشكلات الشائعة

حصل موقع Capital One على تصنيف 3.8 / 5 نجوم على موقع شؤون المستهلك ، بناءً على 2،052 تقييمًا. فيما يلي بعض الشكاوى الشائعة التي يثيرها المستخدمون حول Capital One:

• خدمة عملاء غير مفيدة
• مشاكل الودائع المباشرة
• يمكن أن يكون تطبيق الجوال عربات التي تجرها الدواب
• استجابة غير مرضية للمعاملات الاحتيالية

كيف تختار بين كابيتال وان وبنك اوف امريكا

تعد كل من الخدمات المصرفية للأعمال من كابيتال وان وبنك أوف أمريكا خيارين قويين ، ولا يمكننا التوصية بأي منهما حصريًا لكل قارئ. ومع ذلك ، كشفت مقارنة بنك أوف أمريكا مقابل كابيتال وان عن بعض الاختلافات التي يمكن أن تساعدك في تحديد أيهما يعمل بشكل أفضل لشركتك الصغيرة.

اختر بنك أمريكا إذا ...

• أنت تقدر خيار زيارة فرع مادي بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• كنت ترغب في 0 دولار رسوم شهرية دون الحاجة إلى الحفاظ على أرصدة عالية الحد الأدنى.
• ترغب في الاستفادة من النصائح المالية المتخصصة.
• أنت بحاجة إلى خدمات كشوف المرتبات.
• لديك أقل من 20 ألف دولار من الودائع النقدية كل شهر.
• أنت تستخدم QuickBooks لمحاسبة عملك وتريد نظامًا مصرفيًا يتكامل بسهولة.

اختر Capital One إذا ...

• يمكنك زيارة فرع فعلي لبنك Capital One في إحدى الولايات الثماني بالإضافة إلى واشنطن العاصمة حيث يعمل Capital One. لا يمكنك التقديم عبر الإنترنت للحصول على Capital One ، على الرغم من أنه يمكنك القيام بمعظم الوظائف المصرفية دون زيارة مكتب فرعي.
• تريد بعضًا من أفضل بطاقات الائتمان التجارية المتاحة.
• تريد الاستفادة من APY ترويجي أعلى من المتوسط ​​على المدخرات.
• يحقق عملك قدرًا كبيرًا من مبيعاته في المعاملات النقدية.
• أنت تستخدم Xero لمحاسبة عملك وتريد التكامل مع نظامك المصرفي.

منافس بنك أوف أمريكا وكابيتال وان

يمكن أن يكون كل من Wells Fargo و Capital One خيارات جيدة للشركات الصغيرة التي تبحث عن خدمات مصرفية. إذا أعجبك ما رأيته بشأن أيٍّ من هذين الأمرين حتى الآن ، يمكنك معرفة المزيد من خلال قراءة المراجعة المصرفية للأعمال الكاملة الخاصة بنا في Capital One أو المراجعة الكاملة للخدمات المصرفية للأعمال من Bank of America. وإذا كنت قد سمعت ما يكفي عن هذين البنكين وتساءلت عن الخيارات الأخرى المتاحة لك ، فقد قمنا بتغطيتك هناك أيضًا.

تحقق من اختياراتنا لأفضل الحسابات المصرفية للأعمال. يمكنك أيضًا تصفح الفئة الكاملة لمراجعات الحسابات المصرفية التجارية المتعمقة لدينا.

إذا كان لديك مبلغ نقدي كبير لتخزينه ، فقد تكون مهتمًا أيضًا بقائمتنا لأفضل حسابات التوفير التجارية عالية العائد ، حتى تتمكن من وضع أموالك في العمل من أجلك.

أسئلة وأجوبة: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: ما الحل المصرفي الأفضل لعملك؟

إذا اخترت Capital One لاحتياجاتك المصرفية للأعمال ، فيمكنك الوصول إلى عائد أعلى من المتوسط ​​على مدخراتك ، وإيداع مبالغ نقدية كبيرة بدون رسوم ، والعثور على رسوم شهرية معقولة يمكنك التنازل عنها من خلال تلبية متطلبات الحد الأدنى من الرصيد. إذا كنت تفضل Bank of America ، فستجد أيضًا رسومًا معقولة وقابلة للإلغاء ، ومكاتب فرعية بالقرب من مكان العمل والسفر ، وتطبيق جوال قوي يمكنك استخدامه أثناء التنقل.

إذا كنت لا تزال غير متأكد ، فإن التفكير في أولوياتك يمكن أن يساعدك على ما تبحث عنه في بنك تجاري عند فتح حساب مصرفي تجاري. وبمجرد أن تقرر اختيارك الأفضل للبنك التجاري ، قم بإعداد وجمع ما ستحتاج إليه لفتح حساب مصرفي تجاري مسبقًا. بهذه الطريقة ، ستكون جاهزًا للبدء بشكل صحيح وتحقيق أقصى استفادة من علاقتك المصرفية التجارية الجديدة.