متوسط ​​معدلات قروض الأعمال في عام 2022: ما يمكن توقعه

تعمل مؤسسات الإقراض التقليدية على زيادة صعوبة حصول الشركات على القروض بشكل متزايد ، الأمر الذي أدى مؤخرًا إلى تسليط الضوء على مصادر أخرى للتمويل ، مثل السلف النقدية للتجار وخطوط الائتمان التجارية.

ومع ذلك ، فإن هذا التنوع في مصادر التمويل يجعل من الصعب التنبؤ بمتوسط ​​معدلات القروض لعام 2022.

في هذه المقالة ، سنقوم بتفصيل كل ما تحتاج لمعرفته حول معدلات قروض الأعمال وشرح كيفية تأثرها بالعوامل المختلفة. سنقدم أيضًا نصائح حول الحصول على أفضل سعر فائدة لعملك.

فهم كيفية عمل الأسعار

على الرغم من أنه قد يبدو معقدًا في بعض الأحيان ، إلا أن طريقة عمل الأسعار بسيطة نسبيًا في الواقع. حسب التعريف ، فإن معدل الفائدة هو النسبة المئوية للقرض الذي يتعين عليك سداده على رأس المال.

على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض بقيمة 10000 دولار بفائدة 10٪ ، فسوف تدين بمبلغ إجمالي قدره 11000 دولار. مع معدلات الفائدة الثابتة على قروض الأعمال ، ستعرف بالضبط مقدار دفعاتك الشهرية لأنها ستبقى كما هي طوال دورة حياة القرض.

عنصر آخر مهم في تحديد العبء المالي الذي يتحمله المقترض هو مدة القرض ، وهي المدة الزمنية التي يتعين عليك سدادها للقرض. يعني القرض قصير الأجل دفعات شهرية أعلى ، لكنك ستدفع فائدة إجمالية أقل. يعني القرض طويل الأجل دفعات شهرية أقل ، لكنك ستدفع فائدة أكبر بشكل عام.

اعتمادًا على نوع القرض ، يمكن أن تتراوح شروط السداد من بضعة أشهر فقط إلى بضع سنوات. لهذا السبب من المهم مقارنة الأسعار من العديد من المقرضين من الشركات الصغيرة والتحقق من جميع خيارات القروض قبل الحصول على قرض.

متوسط ​​أسعار القرض حسب نوع القرض

عند التفكير في أسعار الفائدة على القروض التجارية ، من المهم أن تتذكر أن كل نوع من أنواع القروض التجارية يأتي بسعر فائدة مختلف.

النوع الأكثر شيوعًا من الإقراض التجاري الذي يتم صرفه في الولايات المتحدة هو قروض SBA ، لذلك سميت لأنها مضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). بدلاً من ذلك ، يمكنك الحصول على قرض بنكي تقليدي ، وقرض عبر الإنترنت ، وخصم الفاتورة ، وسلفة نقدية للتاجر ، والمزيد.

فيما يلي تفصيل لمتوسط ​​معدلات القروض التجارية حسب نوع القرض لعام 2022:

إذا لم تكن متأكدًا من نوع القرض الأفضل لعملك ، فمن الأفضل دائمًا التحدث مع مستشار مالي. يمكنهم مساعدتك في مقارنة الأسعار والمصطلحات للعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك.

العوامل المؤثرة في معدلات القرض

هناك عدد من العوامل التي تؤثر على معدل القرض التجاري. فيما يلي بعض من أكثرها شيوعًا:

نوع قرض الأعمال

عادة ما يكون للقروض قصيرة الأجل معدلات فائدة أعلى من القروض طويلة الأجل. كما أن أسعار الفائدة على قروض الأعمال المضمونة ، والمدعومة بضمانات ، عادة ما تكون أقل من أسعار الفائدة على القروض غير المضمونة.

الجدارة الائتمانية

من أهم العوامل التي تؤثر على معدلات القروض الجدارة الائتمانية للمقترض. عادة ما يتأهل المقترضون ذوو الدرجات الائتمانية القوية للحصول على أسعار فائدة منخفضة حيث يُنظر إليهم على أنهم أقل خطورة على المقرضين.

المردود السنوي

يمكن أن يؤثر معدل الأعمال السنوي أيضًا على معدل الفائدة. عادة ما يُنظر إلى الأعمال التجارية ذات معدل دوران مرتفع على أنها أقل خطورة وقد تحصل على معدلات أقل.

تاريخ السداد

هناك عامل آخر يؤثر على سعر الفائدة على قرض الأعمال للمقترض وهو تاريخ السداد. إذا كان لدى الشركة نمط من المدفوعات المتأخرة أو الفائتة ، فمن المحتمل أن يتم فرض سعر فائدة أعلى عليها. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن هناك مخاطر أعلى للتخلف عن سداد القرض إذا كان للمقترض تاريخ من المشاكل المالية.

علاقة المقرض

تعتبر علاقة المقترض بالمقرض أيضًا عاملاً يجب مراعاته. قد يُعرض على المقترضين الذين عملوا مع أحد المقرضين أسعارًا أقل من العملاء الجدد. أيضًا ، يقدم بعض المقرضين خصومات ولاء للعملاء الذين يجددون قروضهم.

في الختام ، يمكن أن تؤثر عدة عوامل على متوسط ​​سعر الفائدة لقرض الأعمال الصغيرة ومن الضروري أخذها في الاعتبار جميعًا عند التسوق للحصول على قرض.

كيفية التحقق من ائتمان عملك

يعد التحقق من ائتمان عملك أمرًا بالغ الأهمية في إدارة أموالك والتأكد من أن عملك على أساس متين. هناك عدة طرق للتحقق من ائتمان عملك ، ولكن عليك أن تكون دقيقًا مع كل منها.

تتمثل إحدى طرق التحقق من ائتمانك التجاري في مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك من وكالات تقارير الائتمان الرئيسية. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقريرك من كل وكالة مرة واحدة في السنة.

هناك طريقة أخرى للتحقق من ائتمانك التجاري وهي استخدام خدمات موثوقة لمراقبة الائتمان التجاري. ستقوم هذه الخدمات بتتبع درجة الائتمان الخاصة بك والإبلاغ عن أي تغييرات لك حتى تتمكن من البقاء على اطلاع على صحتك الائتمانية.

أخيرًا ، نظرًا لأن السجل الائتماني له تأثير كبير على متوسط ​​سعر الفائدة لقرض تجاري ، فمن الجيد أيضًا مراجعة الدائنين بشكل دوري للتأكد من أنهم يبلغون عن معلومات دقيقة حول مدفوعاتك وأرصدة حسابك. سيساعدك هذا في اكتشاف أي أخطاء مبكرًا وتجنب المشكلات المحتملة على الطريق.

نصائح للحصول على سعر فائدة جيد

إذا كنت في السوق للحصول على قرض جديد ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لضمان حصولك على أفضل سعر فائدة ممكن.

1. ابدأ بالتحقق من البنك المحلي أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه. قد يكونون قادرين على تقديم سعر تنافسي لك ، خاصة إذا كانت لديك علاقة قوية.

2. تسوق عبر الإنترنت. يقوم العديد من المقرضين بأعمال تجارية فقط عبر الإنترنت ، وغالبًا ما يكون لديهم أسعار أفضل لقروض الأعمال الصغيرة من البنوك ذات المواقع المادية.

3. النظر في مدة أقصر للقرض. كلما طالت مدة القرض ، زادت الفائدة التي ستدفعها في النهاية.

4. لا تخافوا للتفاوض. إذا تمت الموافقة المسبقة على قرض بسعر فائدة معين ، فلا تخف من محاولة خفضه. أسوأ ما يمكن أن يحدث هو أن المقرض يقول لا ، ولكن قد تتفاجأ بعدد المرات التي تدفع فيها لطلب.

الرسوم المشتركة للمشاهدة

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض تجاري ، فإن الأسعار ليست الشيء الوحيد الذي يجب التفكير فيه. يجب أيضًا أن تكون على دراية بأي رسوم محتملة لتجنب المفاجآت على الطريق.

الأول هو رسوم الإنشاء ، التي يفرضها المُقرض على معالجة طلب القرض الخاص بك. عندما يتعلق الأمر برسوم الأعمال الصغيرة ، تتراوح رسوم الإنشاء عادةً من 1 إلى 6٪.

الرسوم الشائعة الأخرى هي غرامة الدفع المسبق ، والتي يتم تحصيلها إذا سددت قرضك مبكرًا. يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على المُقرض ، ولكنها عادةً ما تتراوح من 1٪ إلى 5٪ من مبلغ الدفع المسبق.

حتى إذا قمت بحساب معدل قرض العمل الخاص بك بشكل صحيح في البداية ، فإن عدم وجود تاريخ السداد الخاص بك سيؤدي إلى دفع رسوم التأخير. عادة ما تكون هذه الرسوم من 3٪ إلى 5٪ من الجزء المستحق من القرض.

أخيرًا ، هناك رسوم إغلاق يتم تحصيلها عند إغلاق قرضك. تختلف هذه الرسوم بين المقرضين ، لذلك نقترح عليك التحقق من تلك المعلومات قبل اتخاذ أي قرارات بشأن إغلاق حسابك.

كما ترى ، هناك بعض الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها عند الحصول على قرض تجاري. تأكد من أن تسأل عن كل منهم مقدمًا حتى تعرف ما تتوقعه.

الحد الأدنى

تؤثر العناصر المختلفة على أسعار الفائدة على قرض تجاري. إن فهم كيفية لعب هذه العوامل دورًا في تحديد معدلات القروض يجعلك أفضل استعدادًا للحصول على أفضل سعر ممكن لقرض العمل الخاص بك.

إذا كنت تتطلع إلى الحصول على قرض تجاري في عام 2022 ، فمن الضروري مقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين عبر الإنترنت والانتباه إلى الرسوم المرتبطة بكل منها. سيضمن فهم كل هذه العوامل حصولك على أفضل صفقة قرض تجاري.