إقراض أمازون وبدائل إقراض أمازون

إخلاء المسؤولية: يهدف منشور الضيف هذا من Payability إلى إعلام شركات التجارة الإلكترونية بخيارات التمويل المختلفة. ليس المقصود أن تكون نصيحة مالية. نقترح دائمًا أن تقوم الشركات بإجراء بحث إضافي قبل اتخاذ قرار بشأن خيار التمويل نظرًا لوجود عدد لا يحصى من الخيارات الأخرى المتاحة.

عندما تبيع على أمازون ، لديك القدرة على الوصول إلى الملايين والملايين من المستهلكين. يعني الانكشاف أنه يمكنك جني الكثير من المال ، ولكن بسبب تأخر سداد Amazon ، لا تحصل فعليًا على هذه الأموال لمدة أسبوعين على الأقل.

ليس من المستغرب إذن أن يبحث بائعي أمازون غالبًا عن تمويل خارجي للمساعدة في تغطية فجوات التدفق النقدي هذه والقيام باستثمارات في المخزون والتسويق ومجالات النمو الأخرى.

كما تعلم من التجربة الشخصية ، فإن الحصول على تمويل من أحد البنوك ليس مثاليًا كبائع أمازون. بعد كل شيء ، من المحتمل أن تكون احتياجاتك التمويلية فورية - على سبيل المثال ، إذا قدم مورد بيعًا سريعًا للمخزون ، فستحتاج إلى أموال على الفور حتى تتمكن من الاستفادة. مع البنوك ، يمكن أن تستغرق عملية التقديم وحدها عدة أسابيع. ناهيك عن أن معدلات الموافقة للشركات الصغيرة وعبر الإنترنت منخفضة.

لحسن الحظ ، هناك خيارات تمويل أخرى يجب مراعاتها كبائع أمازون. هنا ، نقوم بتفصيل إقراض أمازون ، وقابلية الدفع ، والبدائل الأخرى حتى تتمكن من إيجاد حل يوفر لك المال الذي تحتاجه ، عندما تحتاج إليه.

إقراض أمازون: ما هو وكيف يعمل

منذ عام 2011 ، توفر أمازون التمويل لبائعيها من الدرجة الأولى. مع Amazon Lending ، يمكن للبائعين الحصول على قرض قصير الأجل يصل إلى 750،000 دولار مع شروط قرض تصل إلى 12 شهرًا.

في البداية ، تم تقييد قروض أمازون ، مما يعني أنه لا يمكن للبائعين استخدام الأموال إلا للاستثمار في المخزون للبيع على أمازون. الآن ، يبدو أن البائعين يمكنهم أيضًا الاستثمار في منتجات أو عروض ترويجية جديدة. على الرغم من عدم تحديدها ، من المحتمل أن تكون حالات الاستخدام الإضافية هذه مقتصرة على المنتجات الجديدة لبيعها على أمازون والحملات الإعلانية على أمازون ، مثل منتجات أمازون الدعائية.

يظل البرنامج متاحًا للمدعوين فقط ، لذلك إذا كنت مؤهلاً للتقديم ، فستحصل على عرض من Amazon عبر البريد الإلكتروني و / أو في Seller Central. لكن الحصول على دعوة ليس ضمانًا للقرض - لا يزال يتعين عليك متابعة عملية تقديم الطلبات ، وفي بعض الحالات ، تقديم وثائق إضافية لإثبات نقاط القوة المالية وخدمة العملاء لديك.

إليك المزيد حول كيفية عمل Amazon Lending:

• مبلغ التمويل: من 1،000 دولار إلى 750،000 دولار.
• عملية التقديم / وقت الموافقة: هناك عملية تقديم عبر الإنترنت بسيطة. قد تحتاج إلى إرسال معلومات مثل إثبات المبيعات ومطالبات ضمان Az والمزيد. عادةً ، ستحصل على قرار في غضون خمسة أيام عمل ، ما لم تكن هناك حاجة إلى وقت معالجة إضافي لتطبيقك.
• الأهلية: على الرغم من أن الحد الأدنى لمعايير أمازون ليس عبر الإنترنت ، فإن الأهلية تشمل عمومًا ما يلي: شركات أمازون التي تحافظ على مقاييس عملاء ممتازة ، وتظهر زيادة مطردة في المبيعات ، وقد باعت ما لا يقل عن 10000 دولار في الأشهر الـ 12 الماضية. إذا استوفيت هذه المتطلبات ورأت أمازون أنك مؤهل ، فستتلقى دعوة للتقدم عبر البريد الإلكتروني و / أو البائع المركزي.
• الفائدة: تختلف حسب الحساب. وفقًا لتعليقات البائعين في العديد من المنتديات عبر الإنترنت ، تتراوح نسبة APR من 3٪ إلى 16.9٪.
• الشروط: قروض أمازون قصيرة الأجل لها مدفوعات تلقائية شهرية وشروط سداد تصل إلى 12 شهرًا. يتم خصم مدفوعاتك الفعلية من كل مدفوعات أمازون التي تلي تاريخ استحقاق سداد القرض. إذا لم تكن هناك أموال كافية في مدفوعاتك ، فسيتم خصم رصيد قرضك المستحق من الرصيد التالي.
• رسوم التأسيس:
• عقوبة الدفع المسبق: لا
• مزايا السداد المبكر: يدفع البائعون فائدة طالما ظل قرض أمازون مستحقاً. إذا قمت بالسداد مبكرًا ، فسيتم تقسيم الفائدة المستحقة على الرصيد المتبقي.
• التحقق من الائتمان: لا
• خيار الدفع اليومي المعجل: لا
• خيارات التمويل متعدد القنوات: لا
• فريق دعم العملاء: لا ، العملية بأكملها من العرض إلى الاسترداد مؤتمتة بالكامل.

دخلت أمازون مؤخرًا في شراكة مع Marcus by Goldman Sachs لتقديم خط ائتمان Marcus Business لبائعي Amazon في الولايات المتحدة. وفقًا لإعلان صادر عن أمازون ، "يقدم خط الائتمان ماركوس للأعمال أسعار فائدة تنافسية وثابتة ويوفر لبائعي أمازون المرونة لطلب الأموال حسب الحاجة ، رهناً بالموافقة". على غرار قروض Amazon ، فإن خط ائتمان Marcus Business هو دعوة فقط. إذا كنت مؤهلاً ، فسترى عرضًا في Seller Central.

في نهاية اليوم ، يمكن أن تكون Amazon Lending و Marcus Business Line of Credit خيارين مناسبين للبائعين من الدرجة الأولى الذين يبيعون فقط على Amazon. احترس من عرض في Seller Central - وتذكر أن العروض صالحة لمدة 30 يومًا.

الدفع الفوري حسب الاستحقاق: ما هو وكيف يعمل

تقدم Payability ، وهي شركة تمويل لبائعي السوق ، مجموعة متنوعة من خيارات التمويل لبائعي Amazon وكذلك البائعين الذين يقومون بأعمال تجارية على قنوات التجارة الإلكترونية الأخرى أو المتعددة. مع Instant Advance ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 250000 دولار في غضون 24 ساعة - كل ذلك بدون فحص ائتماني واحد أو دفع فائدة مركبة.

استحقاق السداد ليس شركة قروض ، ولكنه شراء قصير الأجل للذمم المدينة المستقبلية. يبنون جميع قراراتهم التمويلية على صحة الحساب وأداء المبيعات - وليس على الائتمان. وتسمح للبائعين بربط محفظة التجارة الإلكترونية الخاصة بهم بالكامل ، بحيث يمكنك عرض الصورة الكاملة لسجل مبيعاتك عبر كل سوق ومنصة قد تستخدمها.

إليك المزيد حول كيفية عمل ميزة "التقدم الفوري عن طريق الدفع":

• مبلغ التمويل: حتى 250000 دولار (المبلغ الفعلي عادة 75٪ - 150٪ من قيمة شهر واحد من إجمالي إيرادات المبيعات).
• وقت عملية التقديم / الموافقة: عملية التقديم بسيطة وتستغرق حوالي 10 دقائق فقط لإكمالها. ما عليك سوى ملء بعض المعلومات الأساسية ، وتوصيل متجر Amazon الخاص بك وأي قنوات أخرى تبيعها. يمكنك الحصول على القرار والتمويل في غضون 24 ساعة.
• الأهلية: يشمل الحد الأدنى من متطلبات Instant Advance 9 أشهر من تاريخ البيع ومتوسط ​​10000 دولار شهريًا في المبيعات.
• الفائدة: كما ذكرنا ، استحقاق الدفع ليس شركة قروض ، فلا فائدة. بدلاً من ذلك ، يفرض الدفع رسومًا ثابتة ثابتة تبدأ من 0.50٪ في الأسبوع.
• الشروط: أثناء البيع ، ستقوم بتحويل نسبة مئوية ثابتة من مبيعاتك إلى Payability حتى يتم سداد المبلغ الإجمالي المستحق.
• رسوم التأسيس:
• عقوبة الدفع المسبق: لا
• مزايا السداد المبكر: يتلقى البائعون خصمًا على الرسوم عن كل أسبوع يتم سداد الدفعة المقدمة مبكرًا.
• التحقق من الائتمان: لا
• خيار الدفع اليومي المعجل: نعم ، راجع الوصول الفوري عن طريق الدفع. للتأهل ، يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 3 أشهر من تاريخ بيع أمازون ومتوسط ​​مبيعات شهرية يبلغ 2000 دولار.
• خيارات التمويل متعدد القنوات: نعم ، بالإضافة إلى Amazon.com ، تمول Payability أيضًا الشركات التي تبيع على Walmart و Shopify و Tophatter و Newegg و eBay والمزيد. تستند القرارات إلى صحة الحساب وأداء المبيعات.
• فريق دعم العملاء: يمكن لعملاء الاستحقاق التحدث إلى أشخاص حقيقيين طوال الطريق. لن تتمكن فقط من مناقشة عرضك مع أحد مندوبي المبيعات ، ولكن لدى Payability أيضًا فريق خدمة عملاء مقره الولايات المتحدة بنسبة 100٪ يمكنك التحدث إليه طوال عملية التمويل بأكملها. وهي متوفرة من الساعة 9 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة. غالبًا ما يذكر عملاء القابلية للدفع مدى تقديرهم للتحدث إلى أشخاص حقيقيين والحصول على دعم عملاء حقيقي طوال رحلة التمويل بأكملها.

حل التمويل الآخر في Payability - يتيح الوصول الفوري للبائعين الوصول في اليوم التالي إلى مدفوعاتهم. من خلال الوصول الفوري ، يمكنك الحصول على أموال في اليوم التالي ، كل يوم على مبيعات السوق الخاصة بك في الأسواق التي تدفع بشروط (مثل Amazon كل 14 يومًا أو أكثر). يمكنك معرفة المزيد حول كيفية عمل مدفوعات أمازون والأرصدة غير المتوفرة هنا.

استخدام القابلية للدفع وإقراض أمازون معًا

تحدد أمازون المبلغ الذي ستقرضه لك وليس هناك مجال كبير للتفاوض. لذلك ، إذا تمت الموافقة على الحصول على قرض ، ولكن هذا لا يكفي للاستثمار المحدد الذي تفكر فيه ، يمكنك تكملة المبلغ من خلال الدفع الفوري المقدم من Payability و / أو اختيار الوصول الفوري لزيادة التدفق النقدي الخاص بك من خلال دفعات الوقت. يمكنك أيضًا استخدام منتجات Payability معًا أو بشكل منفصل أو جنبًا إلى جنب مع Amazon Lending. انها حقا تعتمد على احتياجاتك الخاصة.

بدائل أخرى

هناك مجموعة متنوعة من خيارات التمويل الأخرى التي يمكنك وضعها في الاعتبار أيضًا. وهنا عدد قليل:

• Square Capital & Stripe Capital: على غرار Amazon Lending ، تعمل Square Capital و Stripe Capital على أساس الدعوة فقط للشركات التي تستخدم منصاتها الخاصة. يقومون بتقييم صحة حسابك لتحديد الأهلية ، ثم يقدمون عمليات تقديم بسيطة عبر الإنترنت بتمويل في غضون 24 ساعة. يتم سداد المدفوعات تلقائيًا وخصمها كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية.
• Fundbox: يقدم Fundbox حد ائتمان متجددًا وشروطًا صافية لعملائك. للتأهل ، تحتاج إلى ما لا يقل عن 50000 دولار من الإيرادات السنوية ، وثلاثة أشهر من تاريخ الفواتير وحساب مصرفي تجاري. Fundbox يسحب رصيدك وتحتاج إلى درجة FICO لا تقل عن 500.
• بطاقات الائتمان: إذا كنت في مأزق ، يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان في تغطية استثمار معين ، ولكن ضع في اعتبارك أنه إذا لم تكن قادرًا على دفع رصيدك في الوقت المناسب ، فقد تكون مسؤولاً عن مدفوعات الفائدة الضخمة والمركبة.

ما الحل المناسب لعملك؟

في نهاية اليوم ، يتمتع البائعون مثلك بإمكانية الوصول إلى مجموعة متنوعة من حلول التمويل ، بحيث يمكنك تعزيز التدفق النقدي والاستثمار في فرص النمو الأخرى. لمعرفة الحل المناسب لك ، ضع في اعتبارك هذه المتغيرات:

• عدد القنوات التي تبيع عليها
• مبلغ المال الذي تحتاجه
• عندما تحتاج إلى أموال
• حالة التدفق النقدي الخاص بك

من هناك ، ستكون قادرًا على تحديد الشريك الممول الذي سيأخذ عملك إلى المستوى التالي بشكل أكثر فاعلية. في غضون ذلك ، تفضل بزيارة موقع Payability.com لترى كيف تستخدم الآلاف من شركات التجارة الإلكترونية التقدم الفوري والوصول الفوري لتنمية أعمالها على Amazon ومواقع التجارة الإلكترونية الأخرى.

عن المؤلف

فيكتوريا سوليفان هي مديرة التسويق في Payability. لديها أكثر من ثماني سنوات من الخبرة في وسائل التواصل الاجتماعي وكتابة الإعلانات والتسويق. قبل انضمامها إلى فريق Payability ، طورت Victoria محتوى واستراتيجيات لوسائل التواصل الاجتماعي لأفضل العلامات التجارية للتكنولوجيا مثل Skype و Samsung. وهي حاصلة على درجة علمية في الإعلان من كلية SI Newhouse للاتصالات العامة بجامعة سيراكيوز. يمكن العثور عليها غالبًا في فصل يوجا أو تعمل في مدونة الموضة الخاصة بها.