10 خيارات بديلة في حال لم تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان

في حين أن الحصول على بطاقة ائتمان قد يأتي بمزايا مختلفة لحاملها ، فإن العديد من الأشخاص يكافحون للحصول على البطاقة المطلوبة لأسباب متعددة. درجات الائتمان السيئة بسبب مشاكل السداد في الماضي وتجنب أسعار الفائدة غير المواتية هي فقط بعض الأسباب التي تجعل المقترضين يبحثون عن طرق تمويل بديلة.

هناك بدائل مختلفة لبطاقات الائتمان ، ولكن قد لا تكون جميعها مناسبة لاحتياجاتك. لذا ، تابع القراءة لمعرفة الخيارات المتاحة وكيف يمكن أن تفيدك.

بدائل بطاقة الائتمان

إذا كنت تتساءل عن بدائل بطاقات الائتمان المتوفرة ، فهذه هي بعض أكثر البدائل شيوعًا:

بطاقة الخصم مسبقة الدفع

بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا هي بطاقة دفع يضيف أصحابها الأموال مقدمًا ويمكنهم استخدامها حتى نفاد الرصيد. تقدم هذه البطاقات مزايا عديدة مقارنة ببطاقات الائتمان.

أولاً وقبل كل شيء ، غالبًا ما تأتي بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا برسوم أقل من بطاقات الائتمان ، ولا يرتبط بها أي دين حيث يمكنك فقط إنفاق الأموال الموجودة بالفعل في حساباتك المصرفية. علاوة على ذلك ، لا يلزم التحقق من الائتمان للحصول على بطاقة خصم مسبقة الدفع ، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للأشخاص الذين يعانون من درجات ائتمانية سيئة.

زيادة حد ائتمان بطاقة الخصم

يُلزم العديد من جهات إصدار بطاقات الخصم والائتمان عملائهم بزيادة الحد عند الطلب. لاحظ أن هذه الزيادات قد تكون مؤقتة (ربما ليوم واحد فقط) أو دائمة.

قرض شخصي

يعتبر القرض الشخصي من بين أفضل البدائل لبطاقات الائتمان. يلبي هذا الخيار بشكل أساسي الأشخاص غير القادرين على الحصول على قروض بأسعار فائدة منخفضة.

يمكن أن تكون القروض الشخصية خيارًا رائعًا إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ كبير من المال مقابل نفقات كبيرة مثل تحسين المنزل. عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية أقل من تلك على بطاقات الائتمان ، وسيكون لديك جدول سداد ثابت. تذكر أن المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه يعتمد على عوامل مختلفة.

إذا كنت تفكر في هذا البديل ، فقد ترغب في معرفة كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. فكر أيضًا في التحقق من كيفية الحصول على قرض منخفض الفائدة أيضًا.

السحب على المكشوف المرتب

نأمل أن تكون في وضع جيد مع البنك الذي تتعامل معه ، لذلك قد تكون مؤهلاً لسحب على المكشوف مرتب. هذا بديل آخر لبطاقة الائتمان كامتداد لحسابك المصرفي. إنها الأموال التي يمكنك سحبها حتى حد معين بمجرد أن يصبح رصيدك سالبًا.

تذكر أن السحب على المكشوف يمكن أن يأتي أحيانًا بمعدلات فائدة عالية ، لكن بعض البنوك توافق على هذا النوع من القروض بدون فائدة خلال مدة متفق عليها أو حتى مبلغ معين.

بطاقات ائتمان مؤمنة

قد تكون بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا جيدًا إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على بطاقة ائتمان عادية بسبب سوء الائتمان. باستخدام بطاقة مؤمنة ، يعتمد حد الائتمان الخاص بك على الضمانات التي يمكن لمصدر بطاقة الائتمان استخدامها في حالة تخلفك عن سداد القرض. بعض الضمانات التي تقبلها شركة بطاقات الائتمان عادةً هي المنازل والسيارات.

لذلك ، من المستحسن أن تكون دقيقًا في مدفوعاتك لأن ديون بطاقة الائتمان يمكن أن تكلفك الكثير بخلاف ذلك. إذا كنت لا ترغب في تقديم ضمانات ، ففكر في التحقق من كيفية الحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة.

باي بال

يعد PayPal من بين أفضل البدائل لبطاقات الائتمان نظرًا لأن أصحاب الحسابات يتمتعون بمزايا مماثلة توفرها بطاقات الائتمان عند الشراء عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، توفر هذه المنصة حماية قوية ضد الاحتيال ولديها رقم هاتف للإبلاغ عن الممارسات الاحتيالية التي اكتشفها المستخدمون.

بالإضافة إلى ذلك ، تعمل بطاقات PayPal إلى حد كبير مثل بطاقات الخصم ، ويمكنك كسب 1 ٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات.

ربط الحساب المصرفي

يمكن لحسابك على PayPal الاتصال بحسابك المصرفي وخصم المبلغ على الفور. يوفر PayPal أيضًا خيار الدفع "بنقرة واحدة" ، مما يجعل عملية الدفع أسرع.

قرض قصير الأجل

هل سبق لك أن وجدت نفسك في موقف لا يمكنك فيه دفع فواتيرك بسبب نفقات غير متوقعة؟ إذا كان الأمر كذلك ، ففكر في الحصول على قرض قصير الأجل ، وهو بديل محتمل آخر لبطاقات الائتمان.

يمكن أن يساعد هذا النوع من القروض في تغطية نفقات لمرة واحدة ، مثل إصلاح السيارة. ومع ذلك ، من الضروري أن تدرك أن الحصول على قروض متعددة قصيرة الأجل يمكن أن يصبح سريعًا غير قابل للإدارة ، حيث يأتي العديد منها بمعدلات فائدة عالية.

لذلك ، في حين أن القرض قصير الأجل يمكن أن يكون بديلاً ممتازًا لبطاقة الائتمان ، تأكد من أنه يمكنك سداده بالكامل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض آخر.

محافظ إلكترونية

المحافظ الإلكترونية مخصصة للعملاء الذين واجهوا صعوبة في الحصول على بطاقتهم المطلوبة. يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية في معاملات البيع بالتجزئة بالإضافة إلى إرسال الأموال واستلامها من الأصدقاء والعائلة.

أشهر المحافظ الإلكترونية هي Google Wallet و Apple Pay. إنها عملية لأنك لست بحاجة إلى حمل أي بطاقات مادية. ولكن قبل استخدام بديل بطاقة الائتمان هذا ، تأكد من التحقق من رسوم المعاملات المطبقة.

بطاقات الهدايا

تعد بطاقات الهدايا أيضًا بدائل ملائمة لبطاقات الائتمان في بعض الحالات.

يقدم العديد من بائعي التجزئة بطاقات هدايا يمكنك استخدامها في جميع فروعهم ، حتى أن بعضها يتميز بشعار شركة بطاقة ائتمان رئيسية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك بطاقات هدايا يمكن تحميلها مسبقًا بالأموال وتعمل مثل بطاقات الخصم.

تحظى بطاقات الهدايا بشعبية بين الأشخاص الذين يترددون في استخدام بطاقاتهم الأخرى لأي سبب من الأسباب. يلجأ العديد من المستخدمين إلى بطاقات الهدايا لتجنب انتهاك حدود الائتمان الخاصة بهم وبالتالي الحفاظ على سجل ائتماني جيد.

قروض الضامن

إذا كان لديك ائتمان سيئ عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض ، فيمكنك اختيار قرض الضامن ، وهو بديل جيد آخر لبطاقة الائتمان.

يعتمد القرض الضامن على التصنيف الائتماني الجيد لأحد أفراد العائلة أو الصديق الذي يعمل كضامن لك. إنه خيار ممتاز إذا لم يكن لديك الوقت لبناء درجة ائتمانية جيدة أو كان لديك ائتمان سيئ ، بغض النظر عن السبب.

مع هذا النوع من القروض ، سيكون شخص آخر مسؤولاً عن سداد القرض نيابةً عنك إذا اتضح أنك غير قادر على القيام بذلك. ومع ذلك ، تعامل مع هذا الخيار بحذر والتزم به فقط إذا كنت متأكدًا من أنه يمكنك سداد القرض في الوقت المناسب. وإلا فقد يؤدي ذلك إلى توتر العلاقة بينك وبين الضامن.

الإقراض من نظير إلى نظير

ينتمي الإقراض من نظير إلى نظير أيضًا إلى بدائل بطاقات الائتمان. يتعلق الأمر بأخذ قرض من فرد وليس من مؤسسة مالية. غالبًا ما يكون هذا النوع من الترتيبات أكثر فائدة للمقترض ، وقد يقدم أسعارًا أفضل من البنوك.

على الجانب الآخر ، تتمثل الفائدة التي تعود على المقرض في إمكانية ربحه بهذه الطريقة أكثر من وضع أمواله في حساب توفير بنكي. بغض النظر ، هناك خطر ينطوي على المقرض لأن المقترض قد يتخلف عن سداد القرض ، وقد يكون استرداد الأموال أمرًا صعبًا.

إيجابيات وسلبيات استبدال بطاقة الائتمان

بشكل عام ، هناك العديد من البدائل الشائعة لبطاقات الائتمان التي يمكنك اللجوء إليها إذا لم تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان في ظل ظروف مواتية. لكنها تأتي مع إيجابيات وسلبيات ، لذلك دعونا نرى ما هي أكبرها.

مزايا

• عادةً ما تتضمن بدائل بطاقات الائتمان رسومًا أقل.
• تسمح لك بطاقات الائتمان المؤمنة ببناء درجة الائتمان الخاصة بك وزيادة حد الائتمان الخاص بك إذا كنت تدفع في الوقت المحدد.
• بطاقة الخصم مرتبطة بحسابك الجاري ، لذا لا يمكنك أن تصبح مديونًا. علاوة على ذلك ، عادةً لا توجد رسوم سنوية على بطاقات الخصم.

سلبيات

• تميل محافظ ewallets إلى استخدام محدود وفقًا لنوع المحفظة الذي تختاره.
• للحصول على بطاقة مؤمنة ، يجب عليك تقديم ضمانات ، والتي قد تؤدي إلى فقدان الممتلكات الخاصة بك إذا لم تدفع في الوقت المحدد.
• يتمثل الجانب السلبي الرئيسي لبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا في عدم الإبلاغ عنها لوكالات إعداد التقارير الائتمانية ، لذلك لا يمكنهم لعب أي دور في تحسين درجة الائتمان FICO.

دور مكاتب الائتمان

تلعب مكاتب الائتمان دورًا رئيسيًا عندما يتعلق الأمر بتطبيقاتك للمنتجات المالية. على وجه التحديد ، تقوم هذه المؤسسات بإجراء فحص ائتماني لكل فرد وجمع المعلومات ذات الصلة للبنوك وشركات التمويل الأخرى فيما يتعلق بتاريخ الدفع الخاص بهم.

هناك ثلاثة مكاتب ائتمان في الولايات المتحدة: Experian و Equifax و TransUnion. ومع ذلك ، يرجى ملاحظة أنهم ليسوا من يقرر ما إذا كنت ستتم الموافقة على قرض أم لا. بدلاً من ذلك ، يعمل تقرير الائتمان الخاص بهم على تمكين مقدمي الخدمة من اتخاذ قرارات مستنيرة.

استنتاج

هناك مجموعة من المنتجات المالية التي يمكنك من خلالها اختيار بديل مثالي لبطاقة الائتمان. وتشمل هذه بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان المضمونة والقروض الشخصية. لكل من هذه المزايا والعيوب ، لذلك من الضروري اختيار الميزة المناسبة لك في الوقت الحالي.

قد تكون بطاقة الائتمان المضمونة هي الخيار الأفضل لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، من المحتمل أن تكون بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا هي أفضل رهان لك إذا كنت تبحث عن طريقة لإجراء عمليات شراء دون تكبد ديون. أخيرًا ، قد يكون القرض الشخصي هو الخيار الصحيح إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال بسرعة.

ولكن إذا لم تتمكن من العثور على البديل الصحيح لبطاقة الائتمان ، فربما يكون التحقق من دليلنا حول درجة الائتمان التي تحتاجها لأهلية بطاقة الائتمان فكرة جيدة.