كل ما تحتاج لمعرفته حول عملية القروض الشخصية

سواء كنت بحاجة إلى تمويل مدفوعات الرهن العقاري أو تفتقر إلى الوسائل لشراء سيارة جديدة ، يمكن أن تكون القروض الشخصية تذكرتك لتمويل المشتريات الصغيرة والكبيرة.

على الرغم من وجود تباين بسيط في أسعار الفائدة ، إلا أن معظم القروض الشخصية تتيح وقتًا كافيًا للسداد. يمكن أن يكون الموعد النهائي للاسترداد في غضون بضعة أشهر أو بضع سنوات. تُفضل القروض الشخصية التي تحتوي على مبالغ مدفوعات ثابتة على تلك التي لا تحتوي على تلك القروض لأنه لا يستحق كل أسبوع وشهر سوى مبلغ ثابت.

وظيفة ذات صلة: نصائح قليلة معروفة بشأن القرض الشخصي يجب أن تعرفها

مع ذلك ، هناك أنواع مختلفة من القروض الشخصية التي يمكنك سحبها حسب احتياجاتك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن تحاول فهم العملية.

ستطلعك هذه المقالة على الخطوات اللازمة.

هل أنت مؤهل للحصول على قرض شخصي؟

ستقوم مؤسسة مالية بتقييم طلب القرض الخاص بك بناءً على العناصر الخمسة التالية لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على واحد:

مستوى الرصيد

تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك من أهم العوامل عند التقدم بطلب للحصول على قرض. يتضمن ذلك سجل الدفع والديون السابقة. عادةً ما تتراوح درجات الائتمان بين 300 إلى 850. ويلزم الحصول على 600 درجة على الأقل للتأهل للحصول على قرض شخصي.

دخل

ستحتاج المؤسسة المقرضة إلى معرفة دخلك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك سداد القرض. كل مؤسسة مالية لديها حد أدنى من الدخل المطلوب ، لكنه يختلف.

يقدم بعض المقرضين عروض أسعار على قروض مخصصة بناءً على دخلك واعتبارات أخرى.

يقدم Nectar النيوزيلندي قروضًا مقابل ضمانات صفرية (نوع من القروض يُعرف عمومًا باسم القروض غير المضمونة) ، مما يجعله خيارًا جذابًا للأشخاص الذين ليس لديهم أصول قابلة للتسييل.

ليس ذلك فحسب ، تقدم شركة القروض غير المضمونة Nectar NZ أيضًا للمقترضين المحتملين عروض أسعار دقيقة دون وضع التزامات يجب قبولها عليهم مقابل الحصول على معلومات. إنهم يثقون في أن إقراضهم لقرضهم مغري للغاية بحيث لا يمكنك تركه على الطاولة بمجرد تقديم عروض الأسعار أمامك.

جانبية

على الرغم من أن معظم القروض الشخصية غير مضمونة ، أي أنها لا تتطلب ضمانات ، فقد يطلب بعض المقرضين واحدًا. إذا كنت غير قادر على سداد القرض ، فيمكن للمقرض امتلاك أصولك المضمونة لتغطية سداد القرض.

اقرأ أيضًا: خطوات لاختيار أفضل هيكل قانوني لعملك

نسبة الدين إلى الدخل

نسبة الدين إلى الدخل هي النسبة المئوية من دخلك الذي يذهب إلى سداد الديون كل شهر. تساعد هذه النسبة المقرضين على توقع قدرتك على سداد القروض الجديدة والسابقة. تختلف هذه النسبة أيضًا من مُقرض إلى مُقرض.

في المتوسط ​​، يفضل المقرضون DTI أقل من 36٪.

رسوم التأسيس

قد يطلب المقرضون أيضًا من المقترضين دفع رسوم إنشاء القروض الشخصية. تغطي هذه الرسوم معالجة الطلب والتحقق من الائتمان. يمكن أن تتراوح رسوم الإنشاء بين 1 إلى 8٪ من مبلغ القرض وتعتمد على درجة الائتمان للمقترض وقيمة القرض.

المستندات التي يجب عليك تقديمها

بمجرد احتساب جميع العوامل المذكورة أعلاه ، سيطلب المُقرض إثبات الإقامة والهوية والعمل.

المستندات التي قد تحتاج إلى تقديمها هي:

طلب القرض

بمجرد أن يقوم المُقرض بتقييم ملفك الشخصي ، سيطلب منك تقديم طلب رسمي. ستبدأ هذه الوثيقة رسميًا في عملية التقديم.

كل مُقرض له تنسيق تطبيق خاص به وستختلف المتطلبات الأساسية أيضًا اعتمادًا على المقرضين الذين تذهب إليهم. سيطلب بعض المقرضين اجتماعًا وجهًا لوجه قبل تحريك الأشياء ، وقد يكون لدى البعض الآخر نظام تطبيق رقمي.

إثبات الهوية

واحدة من أهم مجموعات المستندات لطلب القرض الخاص بك تتعلق بإثبات هويتك.

يتم قبول المستندات التالية كدليل على الهوية:

• رخصة السائق
• جواز سفر
• بطاقة هوية صادرة عن الدولة
• شهادة الجنسية
• شهادة الميلاد

إثبات صاحب العمل والدخل

بعد تحديد هويتك ، سيطلب المُقرض إثبات الدخل ومصادر الدخل. المقرضون يساويون مستوى معينًا من استقرار الدخل في المتلقي للقرض مع قدرتهم على سداد القرض.

مبلغ الدخل المطلوب سوف تختلف تبعا للمقرض الخاص بك.

يمكن تقديم إثبات الدخل من خلال المستندات التالية:

• شيكات الراتب
• عائدات الضرائب
• البيانات المصرفية
• معلومات الاتصال بصاحب العمل

اقرأ أيضًا: 7 خطوات لإنشاء خطة أعمال صغيرة

إثبات العنوان

بخلاف إثبات الهوية والدخل ، قد ترغب معظم المؤسسات المالية أيضًا في تدوين تفاصيل عنوانك. يمكنك تقديم إثبات العنوان أو اتفاقية الرهن العقاري أو الإيجار أو فواتير الخدمات للتحقق من عنوانك.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي؟

الآن بعد أن أصبحت على دراية بمؤهلات الحصول على قرض شخصي ، دعنا نناقش العملية الفعلية.

مبلغ القرض

أنت لا تريد الحصول على قرض لن تتمكن من سداده في المستقبل. على الرغم من أن المقرض الخاص بك سوف يتأكد من أنه يمكنك سداد القرض ، إلا أنه يجب عليك إجراء بعض الأرقام ومعرفة ما إذا كنت تستطيع تحمل ذلك بنفسك.

حاول تضمين جميع أنواع الموارد المالية التي يمكنك التفكير فيها ، مثل رسوم التأسيس ودخلك ونفقاتك. يجب أن تعرف المبلغ المحدد من المال الذي ستحتاج إليه ، وإلا فستجد صعوبة في السداد إذا أخذت الكثير.

نوع القرض

بمجرد أن تقرر مبلغ القرض وجدارتك الائتمانية للقرض ، حدد نوع القرض الأنسب لاحتياجاتك.

يتسم معظم المقرضين بالمرونة فيما يتعلق بالطريقة التي يقرر بها المقترض استخدام الأموال ، لكن البعض قد يوافق على الطلب فقط إذا كان يفي بشروطهم المحددة.

بعض أنواع القروض التي يجب مراعاتها هي:

• قرض توحيد الديون : نوع شائع من القروض الشخصية يتم الحصول عليه لسداد الديون القائمة.
• قرض تحسين المنزل : هذه الأنواع من القروض هي الأفضل لتمويل مشاريع تجديد منزلك.
• القروض الطبية : يمكن أيضًا استخدام القرض الشخصي لتمويل إجراء طبي طارئ أو لسداد الدين الطبي المتراكم على مر السنين.
• قروض إعادة تمويل بطاقات الائتمان : تستخدم هذه الأنواع من القروض الشخصية لسداد ديون بطاقات الائتمان. نظرًا لأن القروض الشخصية لها معدلات أقل من بطاقات الائتمان ، فإن قروض إعادة تمويل الائتمان هي وسيلة جيدة لسداد الديون.
• قروض الزفاف : يمكن أن تؤثر النفقات الزوجية على مدخراتك ، وبالتالي لا ضرر من الحصول على قرض.
• قروض الطوارئ : هذه القروض مخصصة للنفقات الاحترازية ، مثل نفقات الرعاية الصحية الطارئة أو تغطية الحوادث.

اقرأ أيضًا: أن تكون منظمًا في وقت مبكر: ما أهمية تحقيق الدخل

تقرير الائتمان

على الرغم من أن المقرض الخاص بك سيتحقق من ذلك نيابة عنك ، فمن الأفضل التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مسبقًا. هناك الكثير من الخدمات عبر الإنترنت التي تقدم فحوصات ائتمانية خلال الاثني عشر شهرًا الماضية. للتأهل للحصول على قرض شخصي ، تحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 600.

اختيار المقرض

بمجرد أن تقرر مبلغ القرض ونوعه ، ابدأ في البحث حول المقرض الذي يقدم أفضل الخدمات والأسعار. البنوك ومؤسسات الإقراض لديها معدلات وإجراءات متفاوتة. تأكد من قبول الشخص الذي يتوافق مع متطلباتك.

استنتاج

القروض الشخصية هي طريقة رائعة لتمويل نفقاتك. قبل الحصول على قرض ، تأكد من تقييم وضعك المالي. يتضمن ذلك تقييم قدرتك على سداد القرض في المستقبل. بمجرد تقديم جميع المستندات المطلوبة ، سيهتم المُقرض بالباقي.