قبول مدفوعات بطاقات الائتمان بدون حساب تاجر: أفضل 5 خيارات للشركات الصغيرة

أصبحت القدرة على قبول بطاقات الائتمان بدون حساب تاجر فكرة أكثر واقعية في السنوات الأخيرة ، حيث قام مقدمو الخدمات منخفضة التكلفة مثل Square و PayPal بتخفيض الحواجز التي تحول دون قبول بطاقات الائتمان في عملك. في حين أن حسابات التجار التقليدية لا تزال هي الخيار السائد للشركات القائمة ، إلا أنها لم تعد اللعبة الوحيدة في المدينة. تسهل معالجات الدفع التابعة لجهات خارجية (المعروفة أيضًا باسم موفري خدمات الدفع) على الأعمال التجارية الصغيرة المنشأة حديثًا البدء في قبول معاملات بطاقات الائتمان والخصم بسرعة ، وبدون الوقت والأوراق والمصروفات المطلوبة عادةً لإنشاء حساب تاجر .

تشرح هذه المقالة كيفية عمل معالجات الجهات الخارجية ، وتراجع العديد من أفضل الخيارات التي نوصي بها ، وتشرح كيف يمكنك معرفة ما إذا كان معالج الطرف الثالث هو الخيار الصحيح لعملك.

تعرف على المزيد حول أفضل اختياراتنا

شركة	أفضل ل	أفضل الخطوات التالية لـ
ميدان اقرأ أكثر	الأفضل لسداد مدفوعات بطاقات الائتمان الشخصية.	الأفضل لسداد مدفوعات بطاقات الائتمان الشخصية. تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر
Shopify المدفوعات اقرأ أكثر	الأفضل للحصول على مزايا Stripe دون الحاجة إلى المعرفة الفنية.	الأفضل للحصول على مزايا Stripe دون الحاجة إلى المعرفة الفنية. تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر
المدفوعات الشريطية اقرأ أكثر	الأفضل للتجار الدوليين الذين يتمتعون بالذكاء التكنولوجي أو يمكنهم استئجار مطور.	الأفضل للتجار الدوليين الذين يتمتعون بالذكاء التكنولوجي أو يمكنهم استئجار مطور. تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر
فينمو اقرأ أكثر	الأفضل للشركات الصغيرة التي تقبل الدفع ببطاقة الائتمان أو الخصم في بعض الأحيان فقط.	الأفضل للشركات الصغيرة التي تقبل الدفع ببطاقة الائتمان أو الخصم في بعض الأحيان فقط. تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر
باي بال اقرأ أكثر	الأفضل للتجار منخفضي الحجم.	الأفضل للتجار منخفضي الحجم. تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر

اقرأ المزيد أدناه لمعرفة سبب اختيارنا لهذه الخيارات.

هل يمكنني حقًا قبول مدفوعات بطاقات الائتمان بدون حساب تاجر؟

نعم ، يمكنك قبول المدفوعات عبر الإنترنت وشخصيًا بدون حساب تاجر. للقيام بذلك ، ستستخدم معالجًا تابعًا لجهة خارجية ، وهو بديل أسهل لموفري حسابات التاجر التقليديين. لاحظ أنك سترى غالبًا معالجات تابعة لجهات خارجية يشار إليها باسم موفري خدمة الدفع (PSPs) أو مجمعي الدفع أو ميسري الدفع.

كيف يعمل حساب التاجر

حساب التاجر ليس أكثر من حساب مصرفي خاص يحتفظ مؤقتًا بالأموال من معاملات بطاقات الائتمان والخصم. بمجرد اكتمال معالجة المعاملة وسحب مزودك رسومه ، يتم تحويل الأموال المتبقية إلى حسابك المصرفي التجاري. يأتي هذا الأسلوب مع العديد من المزايا والعيوب:

البديل: معالجة مدفوعات الطرف الثالث

باستخدام معالج دفع تابع لجهة خارجية ، لن يكون لديك حساب تاجر منفصل خاص بك برقم معرف تاجر فريد.

بدلاً من ذلك ، سيتم تجميع عملك مع مستخدمين آخرين في حساب تاجر واحد كبير. يقلل هذا الأسلوب من تكاليف صيانة حساب مزود الخدمة لديك بشكل كبير ، مما يسمح له بتمرير بعض المدخرات إليك. مثل حساب التاجر التقليدي ، فإن الاشتراك في معالج تابع لجهة خارجية له إيجابيات وسلبيات:

كيفية قبول بطاقات الائتمان بدون حساب تاجر: أفضل 5 خيارات لك

عندما يتعلق الأمر بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان بدون حساب تاجر ، لا يوجد سوى عدد صغير نسبيًا من معالجات الطرف الثالث التي تهيمن على هذا القطاع من صناعة المدفوعات. يقدم كل مزود بعض نقاط القوة الفريدة (وبعض أوجه القصور) وسيكون خيارًا رائعًا لأنواع أعمال معينة.

تشمل اختياراتنا لأفضل معالجات الجهات الخارجية المزودين التاليين:

• ميدان
• Shopify المدفوعات
• المدفوعات الشريطية
• فينمو
• باي بال

1. مربع

ميزات مربعة

كانت Square واحدة من أوائل معالجات الجهات الخارجية التي قدمت طريقة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان شخصيًا. اليوم ، تطور نظام معالجة الأجهزة المحمولة الأصلي الخاص به إلى نظام مدفوعات متكامل الميزات لكل من الأعمال التجارية عبر الإنترنت وتجارة التجزئة.

تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• قارئات بطاقات الهاتف المحمول المتوافقة مع EMV و NFC
• محطة مربعة للمبيعات الشخصية
• نظام نقاط البيع القائم على iPad
• Square Online Store لشركات التجارة الإلكترونية
• محطة افتراضية للمعاملات التي يتم إدخالها أو إجراءها شخصيًا
• العديد من الخدمات المساعدة (الفواتير ، إدارة المخزون ، إلخ)

التسعير المربع

• 2.6٪ + 0.10 دولار أمريكي للمعاملات التي يتم تمريرها / غمسها / استغلالها
• 2.9٪ + 0.30 دولار للمعاملات عبر الإنترنت
• 3.5٪ + 0.15 دولار أمريكي للمعاملات التي تم تسجيل دخولها
• لا توجد رسوم شهرية أو سنوية
• لا يوجد حد أدنى شهري
• لا توجد رسوم امتثال لـ PCI

حيث يضيء المربع حقًا

Square هو حل معالجة الأجهزة المحمولة (mPOS) الأكثر ثراءً بالميزات وتقدمًا الذي يمكنك العثور عليه بدون رسوم شهرية.

يجعل تسعير Square البسيط البسيط من السهل التنبؤ بتكاليف المعالجة الشهرية بمجرد وصولك إلى حجم معالجة مستقر. تواصل الشركة توسيع نطاق منتجاتها وخدماتها ، وتقدم الآن ميزات خاصة بقطاع الأعمال ، مثل Square For Restaurants و Square For Retail. في حين أن العديد من هذه الميزات المتقدمة تتطلب رسوم اشتراك شهرية إضافية ، إلا أنها عادة ما تكون ميسورة التكلفة أكثر بكثير من العروض المماثلة المتوفرة من مقدمي الخدمات المتنافسين.

يتمثل التحذير الوحيد الخاص بنا فيما يتعلق بـ Square في أن سعره الثابت يعمل بشكل أفضل مع الشركات ذات الحجم المنخفض نسبيًا ، ولكنه في الواقع يمكن أن يكون أغلى من حساب التاجر بأحجام معالجة أعلى. إذا نمت أعمالك إلى ما يزيد عن 5000 دولار شهريًا في مبيعات بطاقات الائتمان والخصم ، فيجب أن تبدأ في البحث عن الانتقال إلى حساب تاجر كامل الخدمات.

ابدأ مع Square

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

2. Shopify المدفوعات

Shopify ميزات المدفوعات

Shopify هي عبارة عن منصة تجارة إلكترونية شائعة جدًا تتضمن جميع الميزات التي ستحتاج إليها لإنشاء نشاط تجاري عبر الإنترنت والبدء في البيع من موقع الويب الخاص بك. بينما يمكنك استخدام Shopify مع أي مزود خدمات تجارية تقريبًا ، Shopify تتكامل المدفوعات مباشرة مع منصة Shopify وهي مناسبة جدًا لشركات التجارة الإلكترونية الوليدة. وتشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• منصة المدفوعات Omnichannel
• أدوات مطور شاملة
• خدمات الأمان المتكاملة والامتثال لـ PCI
• تتوفر قارئات بطاقات متوافقة مع EMV و NFC
• Shopify يتوفر برنامج POS

Shopify أسعار المدفوعات

ملاحظة: معلومات التسعير التالية خاصة بخطة Shopify القياسية والمتوسطة المستوى. تتوفر خيارات أخرى.

• 2.5٪ / معاملة (شخصيًا)
• 2.6٪ + 0.30 دولار / معاملة (عبر الإنترنت)
• 79 دولار / شهر رسوم الاشتراك
• Shopify Tap & Chip Reader - 49 دولارًا / وحدة
• تطبق رسوم إضافية على الخدمات الاختيارية

أين Shopify المدفوعات يضيء حقًا

قامت Shopify ببناء سمعة تحسد عليها في توفير منصة التجارة الإلكترونية الجاهزة لأصحاب المشاريع الذين يرغبون في بدء عمل تجاري عبر الإنترنت ولكنهم لا يرغبون في الانغماس في التفاصيل الفنية.

تساعد واجهة Shopify سهلة الاستخدام التجار على إنشاء موقع ويب ذو مظهر احترافي ، مع أو بدون متخصص في البرمجة.

تقدم Shopify حاليًا أربعة مستويات من الخدمة (بما في ذلك خطة Shopify Lite). تتراوح الرسوم الشهرية من 9 دولارات إلى 299 دولارًا ، مع الخطط الأكثر تكلفة بما في ذلك العديد من الميزات والخدمات الإضافية. تستخدم جميع الخطط تسعيرًا ثابتًا ، على الرغم من أن الخيارات الأكثر تكلفة لها معدلات أقل لكل معاملة.

من الممكن أيضًا استخدام منصة Shopify مع معالج الدفع الحالي الخاص بك ، ولكن سيتعين عليك دفع رسوم إضافية إلى Shopify لكل معاملة. بشكل عام ، يعد Shopify Payments خيارًا ممتازًا إذا كنت تبدأ نشاطًا تجاريًا جديدًا للتجارة الإلكترونية أو تضيف قناة مبيعات عبر الإنترنت إلى أعمال البيع بالتجزئة الحالية الخاصة بك.

ابدأ مع Shopify المدفوعات

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

3. المدفوعات الشريطية

ميزات شريطية

تقدم Stripe أكثر منصات الدفع عبر الإنترنت تقدمًا وقابلية للتخصيص في هذه الصناعة ، ولكنها بدأت مؤخرًا في التوسع في قطاع البيع بالتجزئة أيضًا. فيما يلي الميزات الأساسية التي يقدمها:

• منصة مدفوعات متكاملة
• التوافق الشامل لعربة التسوق عبر الإنترنت
• أدوات التحليلات وإعداد التقارير المتقدمة
• مجموعة قوية من أدوات المطورين لتخصيص الموقع
• تتوفر خدمة الكشف عن مكافحة الاحتيال عبر رادار الشريط
• دعم المدفوعات الشخصية عبر Stripe Terminal
• تتوفر العديد من الخدمات المساعدة

التسعير الشريطي

• 2.9٪ + 0.30 دولار / معاملة (عبر الإنترنت)
• 2.7٪ + $ 0.05 / معاملة (شخصيًا)
• + 1٪ للمعاملات الدولية
• + 1٪ لتحويل العملات (إذا لزم الأمر)
• 0.8٪ / تحويل ACH (بحد أقصى 5.00 دولارات أمريكية)
• بدون رسوم شهرية
• 15 دولارًا أمريكيًا / رسوم رد المبالغ المدفوعة عن الحادث
• رسوم إضافية لبعض الخدمات الاختيارية
• التسعير المخصص متاح

حيث يضيء الشريط حقًا

بالنسبة إلى تجار التجارة الإلكترونية أو قنوات التسويق الشاملة ، يقدم Stripe النظام الأساسي الأكثر تعقيدًا الذي يمكنك العثور عليه ، ولكنك ستحتاج على الأرجح إما إلى مطور أو مهاراتك في الترميز للاستفادة الكاملة من جميع الإمكانات التي يوفرها.

Stripe هو أحد المزودين القلائل الذين وجدناهم يجمعون بين الأسعار الشفافة والصديقة للأعمال الصغيرة وأنواع الميزات المتقدمة التي لا تجدها عادةً إلا مع حساب تاجر كامل الخدمات.

إنه خيار رائع لأي عمل تجاري عبر الإنترنت تقريبًا ، بغض النظر عن الحجم أو حجم المعالجة. إنها أيضًا مثالية للشركات الدولية ، حيث إنها متوفرة في معظم البلدان الرئيسية حول العالم ، وتدعم مجموعة متنوعة من طرق الدفع المحلية ، ويمكنها معالجة المعاملات متعددة العملات.

ابدأ مع مدفوعات الشريط

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

4. Venmo للأعمال

ميزات Venmo

بينما تشتهر Venmo بخدمة تحويل الأموال من نظير إلى نظير (P2P) ، فقد أصبحت أيضًا وسيلة شائعة للتجار لقبول المدفوعات خارج حسابات التاجر التقليدية. تم تصميم Venmo For Business للسماح للشركات بقبول المدفوعات باستخدام شبكة Venmo's P2P ، وتقدم الميزات التالية:

• المدفوعات الشخصية باستخدام رموز QR وتطبيق Venmo للجوال
• المدفوعات عبر الإنترنت باستخدام PayPal Checkout أو بوابة الدفع Braintree
• مجموعة QR المتاحة (تتضمن رموز QR المطبوعة بأحجام متعددة للاستخدام في المتجر)

تسعير Venmo

• 1.9٪ + 0.10 دولار / معاملة للمشتريات التي تتم باستخدام تطبيق Venmo ورمز الاستجابة السريعة
• 3.49٪ + 0.49 دولار / معاملة للمشتريات التي تتم عبر الإنترنت أو داخل التطبيق باستخدام بوابة Braintree أو PayPal Checkout
• المشتريات محدودة إلى $ 2،999.99 / معاملة
• إجمالي المشتريات محدد بـ 24999.99 دولارًا في الأسبوع (أو 2499.99 دولارًا أمريكيًا بدون التحقق من الهوية)
• تقتصر التحويلات إلى حسابك المصرفي على 49999.99 دولارًا في الأسبوع (أو 999.99 دولارًا أمريكيًا بدون التحقق من الهوية)
• تقتصر التحويلات إلى حسابك المصرفي على 50000 دولار / معاملة للتحويلات الفورية
• مجموعة Venmo QR Kit - 14.99 دولارًا لكلٍّ منها

حيث يلمع Venmo حقًا

على عكس معالجات الدفع الأخرى التابعة لجهات خارجية ، لن تحل Venmo محل حساب التاجر ، كما أنها ليست مصممة لذلك. تعمل Venmo بشكل أفضل كطريقة دفع إضافية يمكنك تقديمها للعملاء مما سيوفر لك المال على رسوم معالجة بطاقات الائتمان. بالنسبة إلى الشركات الصغيرة جدًا أو تلك التي تسدد مدفوعات بطاقة الائتمان أو الخصم بشكل عرضي ، فقد يكون هذا هو كل ما تحتاجه.

إذا كنت تعتمد على النقد والشيكات الورقية للحصول على أموال ، فإن إضافة Venmo For Business يمنحك طريقة لقبول المدفوعات دون الاشتراك في معالج تابع لجهة خارجية أو حساب تاجر. إن المقايضة لهذه البساطة ، بالطبع ، هي أنك لن تحصل على نوع الميزات الإضافية التي يمكن أن يقدمها لك حتى معالج أساسي تابع لجهة خارجية ، مثل دعم مدفوعات ACH أو البيانات التحليلية. يمكنك استخدام Venmo للمعاملات عبر الإنترنت ، ولكن سيتعين عليك التسجيل في PayPal أو Braintree للقيام بذلك (لاحظ أن Venmo و Braintree مملوكتان لشركة PayPal).

ابدأ مع Venmo

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

5. باي بال

ميزات PayPal

يتمتع PayPal ، باعتباره أحد رواد التجارة الإلكترونية الأوائل ، بالاسم شبه العالمي ويقدم نظامًا بيئيًا كاملًا للمدفوعات لأي نوع من الأعمال التجارية تقريبًا. تشمل أبرز خدمات الشركة ما يلي:

• معالجة الدفع ببطاقات الائتمان والخصم
• دعم طرق الدفع المحلية
• أزرار الخروج السياقي
• صفحة الخروج مستضافة
• متاح محطة افتراضية (تطبق رسوم إضافية)
• الفواتير المتكررة المتاحة (تطبق رسوم إضافية)

تسعير PayPal

قام PayPal مؤخرًا بتجديد هيكل التسعير الخاص به ، وهو الآن أكثر تعقيدًا مما كان عليه من قبل. فيما يلي نظرة عامة موجزة عن الأسعار والرسوم الأولية التي يجب أن تعرفها:

• 2.29٪ + 0.09 دولار أمريكي للمعاملات الشخصية والجوّالة
• 2.99٪ + 0.49 دولار للمبيعات عبر الإنترنت (الخطة القياسية)
• 3.49٪ + 0.09 دولار أمريكي للمعاملات التي تم إدخالها
• 3.09٪ + 0.49 دولار أمريكي للمعاملات الطرفية الافتراضية
• + 1.5٪ / معاملة دولية
• 0 دولار شهريًا لـ PayPal Checkout
• 5 دولارات شهريًا لمدفوعات PayPal المتقدمة
• 30 دولارًا شهريًا لبرنامج PayPal Payments Pro

للحصول على تفاصيل أكثر تفصيلاً لأسعار PayPal ، يرجى الاطلاع على دليلنا الكامل لرسوم PayPal وأسعارها وأسعارها.

حيث يضيء PayPal حقًا

على الرغم من الزيادات الأخيرة في أسعارها ، لا يزال بإمكان PayPal أن يكون خيارًا جيدًا للعديد من الشركات الصغيرة.

لا تأتي حسابات PayPal بعقود طويلة الأجل أو عقوبات الإنهاء المبكر ، وحتى فئة الخدمة المجانية للشركة تقدم جميع الميزات الأساسية التي ستحتاجها الأعمال التجارية عبر الإنترنت. نظرًا لطبيعة الدفع عند الاستخدام لهيكل رسوم PayPal ، يستخدمه العديد من التجار كطريقة احتياطية لقبول الدفع بالإضافة إلى مزودهم الأساسي.

ومع ذلك ، إذا كنت تفكر في استخدام PayPal كوسيلتك الوحيدة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم ، فنحن نشجعك بشدة على إلقاء نظرة فاحصة على هيكل التسعير الجديد للشركة. في حين أن بعض رسوم المعالجة تنافسية مع رسوم معالجات الطرف الثالث الأخرى ، فإن العديد من الرسوم الأخرى أعلى من متوسطات الصناعة وقد يكلفك الكثير من المال إذا تم تطبيقها على أنواع المعاملات التي تقبلها كثيرًا.

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

كيفية قبول بطاقات الائتمان للاستخدام الشخصي

جعلت تطبيقات تحويل الأموال من نظير إلى نظير (P2P) من السهل أكثر من أي وقت مضى إجراء دفعة لشخص ما ، بل ويمكن استخدامها للتعامل مع المعاملات التجارية. تذكر أنه يجب الإبلاغ عن جميع الدخل إلى مصلحة الضرائب الأمريكية ، حتى إذا لم تستلم نموذج IRS 1099-K. إليك كيفية تعامل خدمات P2P الأكثر شيوعًا مع هذه المشكلة:

لمزيد من المعلومات المتعمقة حول الآثار الضريبية لاستخدام خدمات التحويل من نظير إلى نظير لأغراض تجارية ، يرجى الرجوع إلى مقالتنا التي تشرح ضرائب PayPal و Zelle و Venmo.

ما الذي تبحث عنه إذا كنت ترغب في قبول المدفوعات بدون حساب تاجر

مثل أي قرار شراء رئيسي آخر ، سترغب في التسوق قبل اختيار معالج دفع تابع لجهة خارجية لعملك. يقدم جميع مقدمي الخدمة الذين حددناهم أعلاه منتجات وخدمات مختلفة ، لذلك سترغب في اختيار مزود يناسب احتياجات عملك الخاص على أفضل وجه.

شيء واحد لا تتنافس عليه هذه الشركات بشكل عام هو التسعير. تقدم جميع معالجات الجهات الخارجية تقريبًا فواتير حقيقية للدفع أولاً بأول ، بدون عقود طويلة الأجل أو رسوم شهرية للخدمات الأساسية. كما أنها توفر خطط أسعار معالجة ثابتة مماثلة بشكل ملحوظ. إذا كنت ترغب في قبول المدفوعات عبر الإنترنت بدون حساب تاجر ، فيمكنك توقع دفع نفس القيمة 2.9٪ + 0.30 دولار لكل معاملة مع أي معالج رئيسي تابع لجهة خارجية.

فيما يلي نظرة عامة مختصرة على الميزات الرئيسية التي يجب عليك تقييمها قبل اختيار معالج تابع لجهة خارجية لعملك:

هل ينبغي لشركتي قبول المدفوعات بدون حساب تاجر؟

نوصي عمومًا بحسابات التاجر كاملة الخدمات للشركات التي تعالج بشكل موثوق أكثر من 5000 دولار شهريًا ، على الرغم من أن هذا الرقم ليس ثابتًا. عوامل أخرى ، بما في ذلك متوسط ​​حجم التذكرة ، واحتياجات الأجهزة أو البرامج المحددة ، وما إذا كان عملك موسميًا ، ستلعب جميعها في هذا التحديد.

بالنسبة للتجار الذين خلصوا إلى أن معالج الطرف الثالث هو أفضل خيار لهم ، نوصي بأفضل الممارسات التالية:

بالإضافة إلى مزودي الخدمة الذين راجعناهم أعلاه ، تحقق من قائمتنا لأفضل معالجات بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة لاستكشاف خياراتك الأخرى ، ومعظمهم من مزودي الخدمات الكاملة الذين يقدمون حسابات تجارية فعالة من حيث التكلفة لأصحاب الأعمال الصغيرة.

أخبرنا بتجاربك من خلال ترك تعليق أدناه.

باختصار: كيفية قبول بطاقات الائتمان بدون حساب تاجر: أفضل 5 خيارات لك

1. مربع: الأفضل لسداد مدفوعات بطاقات الائتمان الشخصية.
2. Shopify المدفوعات: الأفضل للحصول على مزايا Stripe دون الحاجة إلى المعرفة الفنية.
3. مدفوعات الشريط: الأفضل للتجار الدوليين الذين يتمتعون بالذكاء التكنولوجي أو يمكنهم استئجار مطور.
4. Venmo: الأفضل للشركات الصغيرة التي تقبل الدفع ببطاقة الائتمان أو الخصم من حين لآخر فقط.
5. PayPal: الأفضل للتجار منخفضي الحجم.