دليل للتقاعد براحة

يمكن أن يكون التقاعد موضوعًا شاقًا. تعتبر معاشات الشركة المطلية بالذهب في العام الماضي من الأنواع المهددة بالانقراض هذه الأيام ، مما يترك المزيد والمزيد من الناس يدبرون أنفسهم. ولكن إذا لم تكن خبيرًا ماليًا ، فإن الاستثمار وإدارة مدخراتك الخاصة يمكن أن تشعر بالإرهاق الشديد.

لحسن الحظ ، هناك خبير في متناول اليد لمساعدتك في الإبحار في هذه المياه العكرة. قضت سوز أورمان ، إحدى أبرز خبراء التمويل الشخصي في العالم ، أفضل جزء من نصف القرن الماضي في مساعدة عملائها وقراءها على تحقيق الأمن المالي.

في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على دليلها الاستراتيجي للتخطيط لتقاعدك في الولايات المتحدة.

توقع الكثير من النصائح غير المنطقية حول الموضوعات الشائكة مثل الأطفال البالغين المعتمدين ماليًا بالإضافة إلى مجموعة من الأفكار العملية حول الاستثمارات والإنفاق والمدخرات.

أفضل ما في الأمر ، أننا سنبدأ من حيث أنت الآن - وليس من المكان الذي تعتقد أنه يجب أن تكون فيه.

لذا اترك همومك ومخاوفك جانبًا ، ودعنا نبدأ في بناء تقاعدك النهائي!

التخطيط للتقاعد معقد

كان التقاعد واضحًا جدًا في الماضي. في مقابل عقود من الخدمة ، حصل الناس على معاش تقاعدي - دخل شهري مضمون بعد التقاعد.

لم يكن من المتوقع أن يدير أي شخص صناديق التقاعد والاستثمارات الخاصة به. كل ما كان على المتقاعدين الأمريكيين فعله هو صرف شيكاتهم ورفع أقدامهم. بالنسبة لمتقاعدي اليوم ، إنها قصة مختلفة.

في هذه الأيام لا تجد سوى معاشات تقاعدية في القطاع العام فقط. إذا لم تكن موظفًا حكوميًا ، فمن المحتمل أن تمول تقاعدك بإحدى طريقتين.

أولاً ، هناك 401 (ك). هذه خطة ادخار تقاعد برعاية صاحب العمل تسمح لك بادخار واستثمار جزء من راتبك.

الأموال التي تدفعها إلى 401 (ك) الخاصة بك معفاة من الضرائب ، لكنك ستدفع ضريبة على عمليات السحب. ثم هناك حساب روث للتقاعد الفردي ، أو روث إيرا باختصار. هنا ، ستدفع ضريبة على الأموال التي تضعها في حسابك بينما تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب.

بمجرد أن تقرر أي من خطط التوفير هذه مناسبة لك ، ستحتاج إلى التفكير في المبلغ الذي يمكنك سحبه بعد تقاعدك. الحصول على هذا الحق أمر حيوي. خذ الكثير في وقت مبكر ، وستترك قصيرًا إذا كنت تعيش في التسعينيات من العمر - وهو أمر أصبح أكثر شيوعًا.

ثم هناك أسعار الفائدة. في الماضي ، كان من الممكن العيش من الدخل الناتج عن الاستثمارات. الآن ، على الرغم من أن المعدلات بخيلة للغاية ، حتى مع التضخم المنخفض تاريخياً ، نادراً ما تكون العوائد كبيرة بما يكفي لإعالة الناس خلال تقاعدهم.

أضف إلى تقلبات سوق الأسهم - ناهيك عن احتمال حدوث ركود آخر مثل ذلك في عام 2008 - ومن السهل أن نرى لماذا يشعر المتقاعدون المحتملون بالارتباك.

إذا كنت في غضون عقد أو عقدين من التقاعد ، أو إذا كنت قد استقرت للتو على التقاعد الذي قد يستمر لمدة 20 أو 30 عامًا ، فهناك الكثير من الأشياء المجهولة في الأفق. هذه هي الأخبار السيئة.

ولكن ها هي الأخبار السارة. حيث هناك إرادة هناك وسيلة. إذا كنت قد وصلت إلى هذا الحد ، فمن الآمن أن تقول إن لديك بالفعل الإرادة لمواجهة هذا الموضوع الصعب وجهاً لوجه. كل ما تحتاجه الآن هو المعلومات لبناء ثقتك بنفسك ، وهذا ما سنقدمه لك في القسم التالي.

ضع قواعد أساسية لضمان الأمن المالي

مثل كل القرارات المالية السليمة ، فإن التقاعد هو استخدام رأسك وليس قلبك. القول أسهل من الفعل. بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ، من المحتمل أن تكون أحد الوالدين وربما الأجداد. هذا يعني أنك ستعتاد على وضع اهتمامات الآخرين في مقدمة اهتماماتك وإعالة أحبائك. ولكن إذا كنت تريد التقاعد براحة ، فعليك أن تبدأ في البحث عن نفسك.

تغيرت العلاقات بين الوالدين والطفل كثيرًا في العقود الأخيرة ، مثلها مثل المعاشات التقاعدية. لم تستطع الأجيال الأكبر سنًا الانتظار للفرار من العش.

اليوم ، ليس من غير المألوف أن يعيش 20 و 30 عامًا مع والديهم. هذا ليس شيئًا سيئًا بالضرورة - وجود وقت لسداد ديون الطلاب أو الحصول على موطئ قدم في سوق الإسكان المجنون يمكن أن يكون خطوة ذكية.

على النقيض من ذلك ، فإن السماح لأطفالك بأن يصبحوا معتمدين مالياً ليس خطوة ذكية. لتجنب ذلك ، ستحتاج إلى وضع حدود.

هذا ليس عن "الحب القاسي" - إنه يتعلق بالدعم. إذا كنت تدفع مقابل سكن أطفالك ، أو تغطي فواتير البقالة الخاصة بهم ، أو تمول إجازاتهم ، فأنت تمنعهم من تحمل مسؤولية حياتهم.

من المحتمل أيضًا أنك تخرب نفسك. إذا كنت تنفق الأموال على أطفالك والتي يجب أن تتجه نحو التقاعد الآن ، فستعتمد على دعمهم لاحقًا.

عندما تسير في هذا الطريق ، فأنت تضمن عدم استقلالك أنت وأطفالك ماليًا في اللحظات الحاسمة في حياتك الخاصة.

إذن كيف تضع هذه الحدود؟ حسنًا ، اتبع هذه القواعد الأساسية الثلاثة.

أولاً ، إذا كانوا يعيشون معك ، يجب على أطفالك البالغين دفع الإيجار - لا لو ، لا لكن. ثانيًا ، قدم دعمًا ماليًا مشروطًا.

المساهمة في استئجار طفلك غرفة في شقة مشتركة بينما يقومون بتوفير وديعة على منزل هو شيء واحد. إن تغطية تكلفة مكان خاص بهم لأنهم يفضلون العيش بهذه الطريقة - على الرغم من أنهم لا يستطيعون تحمل تكاليفها - هو أمر مختلف تمامًا.

أخيرًا ، لا تشترك في التوقيع على قروض أطفالك. قد لا يبدو هذا مشكلة كبيرة لأنك تثق بأطفالك ، لكن التقاعد هو كل شيء عن تجنب المخاطر. قد تكون متأكدًا من أن طفلك لديه كل النية في البقاء على رأس المدفوعات ، ولكن ماذا يحدث إذا فقد وظيفته؟ حسنًا ، هذا هو الوقت الذي ستجد فيه نفسك تدفع ثمن سيارة جديدة بدلاً من تمويل تقاعدك.

توفير المال عن طريق اتخاذ قرارات ذكية

إذا كنت لا تزال تعمل ، فأنت في وضع قوي لتعزيز حزمة التقاعد الخاصة بك. هذا يجعل الادخار أولوية قصوى ، لكن الكثير من المتقاعدين في المستقبل يكافحون من أجل الحصول على الأموال التي يشعرون أنهم سيحتاجون إليها لاحقًا. إذا كان هذا يبدو مألوفًا ، فلا تقلق ، فهناك حل سهل. كل ما تحتاج إلى معرفته هو ما يجب قطعه.

قد يبدو تقليل إنفاقك بمقدار 500 دولار أو 1000 دولار شهريًا بمثابة عقوبة ، لكن فكر في الأمر بهذه الطريقة: كل دولار تدخره الآن هو دولار لن تحتاج إلى جنيّه أثناء تقاعدك. بعبارة أخرى ، فإن الإنفاق الأقل اليوم يقلل من نفقات التقاعد - الفائض الذي ستحتاجه لرؤيتك خلال سنوات الغروب.

إذن ما الذي يجب عليك تقليصه للعثور على تلك الدولارات الإضافية؟ لنلقِ نظرة على النفقات التي لا يمكنك التخلص منها تمامًا ولكن يمكنك تقليلها بشكل كبير: سيارتك.

إذا كنت لا تشتري سيارتك بالكامل ، فستحتاج إلى قرض. ولكن إذا كنت تقترض المال على أي حال ، فيمكنك أيضًا الحصول على السيارة التي تريدها حقًا ، أليس كذلك؟ خاطئ - ظلم - يظلم! كقاعدة عامة ، يجب ألا تلتزم بقرض لا يمكنك سداده في غضون ثلاث سنوات. إذا كنت لا تستطيع تحمل تكلفة القيام بذلك ، فلا يمكنك شراء السيارة - الأمر بهذه البساطة.

سداد القرض في غضون 36 شهرًا يعني أنك ستنفق كل شهر أكثر مما لو كنت قد أخذت قرضًا أطول ، بالطبع. ومع ذلك ، على المدى الطويل ، ستنفق أقل. كلما قمت بمسح الديون على هذا الأصل المتناقص بشكل أسرع ، قل المبلغ الذي ستدفعه في الفائدة الإجمالية.

يمكنك أيضًا تقليل تكاليفك - وتحرير المزيد من النقود لتقاعدك - باختيار شراء سيارة عمرها عامين. هذا لا يعني شراء أي حطام قديم من وكالة مظللة لبيع السيارات المستعملة.

ابحث عن الصفقات المعتمدة المملوكة مسبقًا أو CPO. هذه سيارات مستعملة تم فحصها وتأتي بضمان ممتد. عادة ، يمكن أن تكلف سيارة CPO ما يصل إلى 40 في المائة أقل من نفس الطراز الجديد تمامًا.

أخيرًا ، حاول قيادة سيارتك لمدة عشر سنوات على الأقل بدلاً من تداولها كل ثلاث أو أربع سنوات. تذكر أن هدفك هو الحصول على سداد قرضك في أسرع وقت ممكن. يؤدي هذا إلى زيادة عدد السنوات التي لا تقوم فيها بخدمة الديون ولكن تقوم بتحويل أموالك إلى مدخرات التقاعد.

تخفيض تكاليف السكن

كانت الشيخوخة مرادفًا لفشل القوى والتبعية. المتقاعدون اليوم مختلفون ، ولا شيء يعكس هذا أفضل من المثل الأعلى للشيخوخة - البقاء في منزلك لأطول فترة ممكنة.

من ، إذا تم اختياره ، لن يرغب في الاستمرار في العيش في المنزل المرتبط بذكرياته العزيزة!

لا عجب إذن أن الكثير من المتقاعدين يصرون على البقاء في مكانهم. ولكن هنا تكمن المشكلة: على الرغم من جاذبية هذا النموذج ، فقد يكون من الأفضل لك الانتقال إلى منزل أصغر.

لا توجد طريقتان حيال ذلك ، فالحركة صعبة. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن الذكريات والتقاليد تسافر معك.

ما يهم حقًا هو الناس - وليس الأماكن. بالتأكيد ، ستفوت منزلك القديم في البداية ، ولكن هذه أيضًا فرصة لخلق تقاليد وذكريات جديدة.

يعد تقليص الحجم وخفض تكاليف السكن أيضًا لعبة مالية ذكية. يعني الرهن العقاري الأصغر ، على سبيل المثال ، أنه يمكنك وضع المزيد من الأموال في حساب التوفير الخاص بك ، أو سداد الديون في وقت أبكر مما كنت تتوقعه ، أو تأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي حتى بلوغك السبعينيات من العمر.

لذلك دعونا نعيد صياغة هذا الاقتراح. الانتقال إلى منزل أو شقة جديدة وأرخص سعرًا لا يتعلق بما ستتخلى عنه الآن. إنه يتعلق بما ستكسبه خلال السنوات والعقود القادمة: راحة البال التي تأتي من عدم القلق بشأن المال.

يمكننا أن نجعل هذا الاقتراح الجديد أكثر جاذبية بوضع بعض الأرقام عليه. لنفترض أنك تخطط للعمل لمدة عشر سنوات أخرى عندما تقوم بالغطس وتقليص الحجم.

لنفترض أن الخطوة خفضت تكاليف السكن بنسبة 25 بالمائة. لذلك إذا كنت تدفع حاليًا 2000 دولار شهريًا ، فسيكون لديك 500 دولار لتجنيبها كل شهر. ماذا يمكنك ان تفعل مع ذلك؟

حسنًا ، بعد عام واحد سيكون لديك 6000 دولار. هذا صندوق طوارئ كبير - أو يكفي لإلغاء الديون الصغيرة تمامًا.

إذا كنت بالفعل خاليًا من الديون ، فستغطي بسهولة تكلفة الرحلات الجوية لزيارة أطفالك في الجانب الآخر من البلاد. يمكنك أيضًا وضع 500 دولار في Roth IRA. إذا فعلت ذلك لمدة عشر سنوات بعائد سنوي بنسبة 5 في المائة ، فسيكون لديك أكثر من 75000 دولار من الأموال المعفاة من الضرائب للتقاعد!

وأفضل ما في الأمر أن تقليص الحجم بهذه الطريقة يحافظ على استقلاليتك. قد لا تعيش في منزل العائلة القديم ، لكنك ستظل تعيش في منزل خاص بك.

الصبر يدفع في الأسواق المضطربة

تعتبر السنة التي تتوقف فيها عن العمل مشكلة كبيرة بالنسبة لك ، ولكنها تعمل كالمعتاد بالنسبة لمحفظتك الاستثمارية. فقط لأنك تقاعدت لا يعني أن أسهمك موجودة - أمامهم 25 أو 30 عامًا أخرى من العمل! ولكن ها هي المشكلة.

مع تقدمك في السن ، تصبح بشكل طبيعي أكثر نفورًا من المخاطرة ، وهذا يعني أنه من المغري سحب القابس والبيع عندما تنخفض أسهمك. هذا ، مع ذلك ، هو إغراء يجب أن تقاومه.

بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ، ستكون على الأرجح على دراية بالأسواق الهابطة - الأسواق التي ينخفض ​​فيها سعر الأسهم بنسبة 20 في المائة على الأقل.

حدث هذا سبع مرات منذ عام 1970. ولكن على الرغم من كل هذه الانهيارات ، فإن 10000 دولار مستثمرة في صندوق مؤشر S&P 500 في أوائل الثمانينيات كانت تساوي 30.000 دولار في أواخر عام 2019. على سبيل المقارنة ، إذا كان هذا المبلغ 10،000 دولار موجودًا في أحد البنوك طوال ذلك الوقت ، سيكون لديك 14000 دولار فقط.

هذا يظهر فقط أنه من الجيد أن تتغلب على الأسواق الهابطة. سيظل هذا صحيحًا في المستقبل عند دخولك التقاعد ، ولكن هناك عاملين إضافيين ستحتاج إلى مراعاتهما.

إذا وصلت إلى سوق هابطة في السنوات الأولى من تقاعدك ، فهناك خطر ألا تدوم محفظتك طالما كنت في حاجة إليها.

ذلك لأن عمليات السحب من محفظة أضعفتها بالفعل سوق هابطة تأخذ حصة أكبر من الكعكة أكثر من المعتاد ؛ هذا يمكن أن يتركك قصيرة في وقت لاحق.

البيع لا يحل هذه المشكلة - تذكر ، إذا كنت تبيع الأسهم بمجرد هبوطها ، فأنت تبيع بعد فوات الأوان.

يؤدي الخروج من سوق الأسهم أيضًا إلى صعوبة إعادة الدخول لاحقًا عندما تتحسن الأمور. إن محاولة "توقيت السوق" بهذا الشكل يعني أنه عليك أن تكون على صواب مرتين: مرة عند البيع ومرة ​​أخرى عند الشراء. هذا صعب للغاية.

حسنًا ، لذلك لا يمكنك العيش من محفظتك خلال سوق هابطة ، لكن لا يجب عليك بيع أسهمك أيضًا - فماذا يجب أن تفعل؟ حسنًا ، استمر في الاستثمار وامنح محفظتك وقتًا للتعافي ، والذي يستغرق عادةً حوالي عامين.

يخبرك هذا بما عليك القيام به قبل التقاعد: قم بإنشاء صندوق طوارئ يغطي تكاليف معيشتك لمدة لا تقل عن 24 شهرًا لتوجيهك خلال الأسواق الهابطة.

افترض أنك ستعيش حتى 95

كم سوف تعيش؟ حسنًا ، إذا كنت في حالة جيدة في أوائل الستينيات من العمر ، فيجب أن تفترض أنك ستصل إلى التسعينيات من العمر.

إذا كان هذا يبدو جنونيًا ، فقم بإلقاء نظرة على الاحتمالات. لدى المرأة البالغة من العمر 65 عامًا في حالة صحية متوسطة احتمالية بنسبة 44 في المائة للعيش حتى سن 90. وفي الوقت نفسه ، لدى الزوجين ، 65 عامًا وفي حالة صحية متوسطة ، احتمال 62 في المائة أن يكون أحد الزوجين على قيد الحياة عند 90.

بعبارة أخرى ، إذا لم تكن لديك حالة طبية من المحتمل أن تحد من فترة حياتك ، فمن المهم أن تأخذ نظرة بعيدة عندما تخطط لتقاعدك.

تظهر الأبحاث أننا نكافح للتواصل مع مستقبلنا ، ذواتنا الأكبر سنًا. نحن قلقون بشأن ما هو موجود الآن ونادرًا ما نفكر في الفواتير التي سندفعها خلال عقدين أو ثلاثة عقود. هذا خطأ يمكن أن يعيث الخراب لاحقًا في الحياة.

عندما يمتد أفقك المالي 30 عامًا في المستقبل ، يجب أن تأخذ عاملًا ثانيًا في الاعتبار أيضًا - التضخم وزيادة الأسعار وهبوط القوة الشرائية بمرور الوقت.

صحيح أن التضخم منخفض جدًا في الوقت الحالي ، ولكن حتى معدلات التضخم المنخفضة تتراكم بمرور الوقت. إذا كان التضخم سيصل إلى 2 في المائة سنويًا خلال العقدين المقبلين ، على سبيل المثال ، فستظل بحاجة إلى 1650 دولارًا لتغطية 1000 دولار من النفقات اليوم.

إذن كيف يمكنك مواكبة التضخم؟ بسيط: الأسهم. على مدى عقود ، حققت الأسهم ، في المتوسط ​​، عوائد أعلى من معدل التضخم - وهو مبلغ رائع تم الاحتفاظ به في البنوك والاتحادات الائتمانية كافح لمطابقته.

هذا يعني أنه من المحتمل أن تكون الأسهم جزءًا من خطط التقاعد الخاصة بك. في القسم التالي ، سننظر في كيفية موازنة مخاطر استثمارات سوق الأسهم بضمان الدخل المضمون.

معاش الدخل يوفر دخلاً مضمونًا

تشير إحصاءات طول العمر إلى أنه يجب عليك التخطيط للتقاعد لعدة عقود ، وهذا يعني أنه سيتعين عليك أخذ التضخم في الاعتبار.

كما تعلمنا ، هذه حجة لامتلاك الأسهم ، التي لديها فرصة أكبر لتحقيق مكاسب تتغلب على التضخم. ومع ذلك ، يمكن أن تتسبب الأسواق الهابطة في حدوث انخفاض مفاجئ في قيمة الأسهم الخاصة بك ، لذلك لا يمكنك الحصول على دخل ثابت من هذا النوع من الاستثمار. مأزق تماما ، أليس كذلك؟

ولكن ماذا لو كانت هناك طريقة للجمع بين أفضل ما في العالمين - الاستقرار والمخاطر المدارة لاستثمارات سوق الأوراق المالية؟ حسنًا ، هناك!

من المحتمل أن تكون الأولوية رقم واحد في التقاعد هي الأمان. ما تحتاجه هو التأكد من قدرتك على تغطية تكاليف المعيشة الأساسية. بعبارة أخرى ، فأنت تريد دخلاً مضمونًا موجودًا دائمًا ، حتى لو كان سوق الأسهم - ومحفظتك الاستثمارية - في حالة سقوط حر.

إذن أين يمكنك أن تجد هذا النوع من الأمن؟ حسنًا ، أحد الخيارات هو دخل سنوي. هذا هو معاش شخصي تقوم بإنشائه لنفسك. في مقابل مبلغ مقطوع ، يُدفع عادةً قبل التقاعد ، توافق شركة التأمين على إرسال دفعة مقفلة إليك كل شهر بمجرد أن يبدأ راتبك السنوي.

يعتمد المبلغ الذي تحصل عليه على المبلغ الذي تدفعه مقدمًا وعدد السنوات التي تخطط خلالها للمطالبة بمرتبك السنوي.

اعتبارًا من أواخر عام 2019 ، على سبيل المثال ، كانت امرأة تبلغ من العمر 70 عامًا ترغب في الحصول على دخل مضمون قدره 1000 دولار شهريًا لبقية حياتها يمكن أن تتوقع دفع حوالي 200 ألف دولار مقابل دخل سنوي.

على النقيض من ذلك ، فإن رجلًا يبلغ من العمر 70 عامًا متزوجًا من امرأة تبلغ من العمر 67 عامًا كانت ترغب في الحصول على 1000 دولار شهريًا حتى وفاة الزوج الباقي على قيد الحياة ، سيتطلع إلى دفع حوالي 220 ألف دولار.

الآن ، يمكن أن تكون فكرة تسليم مثل هذه المبالغ الكبيرة إلى شركة التأمين مخيفة للغاية ، ولكنها قد تظل تستحق العناء - كل هذا يتوقف على مدى تقديرك لراحة البال. تذكر أن المعاشات السنوية للدخل لا تتطلب إدارة عملية ، مما يعني أنه لا توجد أسواق هابطة للقلق ولا توجد محافظ لإعادة التوازن.

بمجرد أن تدفع ، ستحصل على دخل شهري مضمون وثابت. بغض النظر عن مدى جنون العالم ، سيتم إيداع نفس المبلغ من المال في حسابك كل شهر. هذا هو المخزن المؤقت الذي يمنح العديد من المتقاعدين الثقة لترك جزء كبير من مدخراتهم في سوق الأسهم وتوليد تلك العوائد الهامة للغاية التي تعمل على خرق التضخم.

إنشاء وثيقتين حيويتين - الوصية والثقة الحية القابلة للنقض

حسنًا ، الآن بعد أن توصلنا إلى التعامل مع التخطيط للتقاعد ، فقد حان الوقت للتعامل مع موضوع أكثر تعقيدًا - المرض والموت. هذه مواضيع صعبة بالطبع ، ومن السهل تأجيلها ليوم آخر.

ولكن إذا لم تكن استباقيًا الآن ، فسوف تترك لأحبائك الكثير من الحزن والفوضى المالية. لتجنب ذلك ، تحتاج إلى ترتيب المستندات الخاصة بك.

لنبدأ بإرادتك. هذا هو المكان الذي ستوضح فيه من تريد أن ترث كنوزك.

في هذا المستند الذي يجب اقتناؤه ، ستذكر أنك تريد أن تحصل ماري على السوار الذهبي وروب للحصول على ساعة الجد القديمة. ما لا ينبغي استخدامه من أجله هو توزيع الأصول الكبيرة مثل المدخرات والممتلكات.

إذا كان لديك وصية فقط ، فستحتاج عائلتك إلى تقديمها إلى محكمة وصية والحصول على موافقة القاضي قبل أن يتم نقل أصولك إلى ورثتك. عملية إثبات صحة الوصايا معقدة ويصعب التنقل فيها بدون محام متخصص ، مما يجعلها تستغرق وقتًا طويلاً ولكنها مكلفة أيضًا.

هذا هو أحد الأسباب التي تجعلك تنشئ ثقة حية قابلة للإلغاء. هذا هو المستند القانوني الذي ينشئ ائتمانًا تقوم بتمويله بعد ذلك عن طريق نقل ملكية ملكية أصولك إلى الصندوق الاستئماني.

عادةً ما تشمل الأصول التي تريد امتلاكها من خلال ثقتك العقارات ، فضلاً عن الحسابات المصرفية والاستثمارية. عندما تموت ويكون هناك ائتمان ، فلا حاجة لأي شخص للحصول على موافقة المحكمة لتنفيذ رغباتك وتوزيع ممتلكاتك. هذه هي الميزة الرئيسية الأولى للثقة الحية القابلة للإلغاء.

يقودنا هذا إلى الشيء الثاني الذي تفعله الثقة والذي لا تستطيع الإرادة: جعل الحياة أسهل لك ولعائلتك بينما لا تزال على قيد الحياة. بمجرد إنشاء ثقتك ، ستقوم بتسمية الأمناء - الأشخاص الذين لديهم السلطة لإدارة الأصول في الصندوق. سيشمل ذلك أنت وزوجتك ، بالإضافة إلى ما يسمى الوصي الخلف.

هذا الشخص الذي يمكنه التدخل وإدارة الثقة في مصالحك ، على سبيل المثال ، يجب أن يمنعك الخرف أو الزهايمر أو بعض الأمراض التنكسية الأخرى من التعامل مع شؤونك المالية. سيضمن ذلك إمكانية استخدام أموالك لرعايتك حتى لو كنت عاجزًا.

وإليكم الأمر - خطة قابلة للتنفيذ لبناء تقاعد آمن ومريح والتأكد من أن من تحبهم سيتم الاعتناء بهم عندما تمر.

استنتاج

يعد التخطيط لتقاعدك أكثر تعقيدًا مما كان عليه في أيام معاشات الشركة. هذا يعني أنه سيتعين عليك أن تكون استباقيًا إذا كنت ترغب في الاستمتاع بسنوات غروب الشمس براحة تامة.

وفر المال الآن عن طريق قيادة سيارة قديمة والانتقال إلى منزل أصغر ، وستكون في طريقك.

بمجرد تقاعدك ، سترغب في الاستمرار في الاستثمار في سوق الأوراق المالية لتوليد عوائد مقاومة للتضخم مع تغطية نفقات المعيشة من دخل مضمون مثل راتب سنوي. بعد الاهتمام بأموالك ، ستحتاج إلى التأكد من رعاية ورثتك من خلال إنشاء وثيقتين ضروريتين - وصية ووثيقة.

نصيحة إضافية لتتقاعد بشكل مريح هي إنشاء أصل رقمي يمكن أن يولد دخلًا سلبيًا. إذا كنت تريد معرفة كيف أوصيك بالانضمام إلى منصة تسمى Wealthy Affiliate. اقرأ مراجعة Wealthy Affiliate هنا.