حلول الدفع Marketplace التي تعمل بشكل كبير الآن

هل تبحث عن أفضل حل دفع للسوق الخاص بك؟ بعد كل شيء ، يعد العثور على حل دفع موثوق وشامل أمرًا بالغ الأهمية لبناء سوق ناجح.

اليوم ، ستتعلم كل شيء عن أفضل حلول الدفع في السوق.

على استعداد للبدء؟ دعنا نتعمق في!

المصدر: Pexels

ما هو حل الدفع في السوق؟

يتيح حل الدفع للمستخدمين تحويل الأموال لبعضهم البعض. نظرًا لأن حلول الدفع في السوق منظمة بشكل كبير ومعقدة لمواكبة ذلك ، فسيكون تطوير الحل الخاص بك مكلفًا. هذا هو السبب في أن حل الدفع من قبل مزود خدمة الدفع هو أفضل بديل للأسواق. يقوم مقدمو خدمات الدفع ببناء البنية التحتية للدفع ، والتي يقدمونها بعد ذلك للآخرين.

نظرًا لأن الأسواق تختلف عن مواقع التجارة الإلكترونية أو مواقع الخدمة العادية ، فأنت بحاجة إلى حل دفع يوفر ميزات خاصة بالسوق.

أولاً ، يحتاج حل الدفع الخاص بك إلى السماح للمشترين بإرسال الأموال إلى البائعين. إذا كنت تستخدم نموذج تسعير العمولة ، فستريد أن يمكّنك حل الدفع الخاص بك من الحصول على عمولة عند تحويل الأموال بين المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك ، لحماية البائعين والمشترين ، يفضل استخدام مدفوعات الضمان.

وما لم يكن سوقك محليًا بالكامل ، فأنت بحاجة إلى حل دفع يعمل على مستوى العالم. يجب إنشاء حل الدفع الخاص بك (حتى لا ينتهي بك الأمر بمشكلات غير متوقعة مثل حالات الإفلاس).

لكن هذا ليس كل شيء. يجب أن يتوافق حل الدفع الخاص بك مع اللوائح القانونية ، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). يجب أن يدعم حل الدفع في السوق أيضًا عمليات اعرف عميلك (KYC) الآلية للأفراد ، والإدارة السلسة لنزاعات بطاقات الائتمان ، بالإضافة إلى إعداد التقارير الضريبية.

أنت الآن تعرف كيف يجب أن يبدو حل الدفع الخاص بك. بعد ذلك ، دعنا نلقي نظرة فاحصة على الميزات المحددة التي يحتاجها حل الدفع الخاص بك.

المصدر: Pexels

ما هي أهم ميزات حلول الدفع في السوق؟

ما هي الميزات التي يجب أن يتمتع بها حل الدفع الخاص بك؟ هنا أدناه ، ستتعلم بالضبط كيفية اختيار حل الدفع الصحيح حتى لا ينتهي بك الأمر في موقف لا يقدم فيه حل الدفع الخاص بك ميزة مهمة لسوقك.

تعرف على عمليات العملاء الخاصة بك

يشير اعرف عميلك (KYC) إلى القوانين التي تنظم عملية الشركات التي تتحقق من هوية عملائها لتقييم النوايا غير القانونية ومدى ملاءمتها لممارسة الأعمال التجارية. لهذا ، تحتاج الشركات إلى جمع المعلومات الشخصية ، مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان. في بعض الحالات ، قد يلزم التحقق من الهوية ومعلومات أخرى.

لجعل هذه العملية سلسة للمستخدمين ، يجب أن يدعم حل الدفع الخاص بك عمليات "اعرف عميلك". ولأن البيانات شخصية وحساسة ، يجب أيضًا أن تحافظ على أمان البيانات.

حماية

ما مدى أمان حل الدفع الخاص بك؟ لكي يثق المستخدمون في موقع الويب الخاص بالسوق ، تحتاج إلى تقديم أعلى مستوى من الأمان . انظر إلى أشياء مثل الكشف عن التشفير والضعف للتأكد من أن مزود الدفع الخاص بك آمن. لحسن الحظ ، يقدم موفرو الدفع الراسخون مستوى عالٍ للغاية من الأمان.

الضرائب

عندما تتجاوز المعاملات مبلغًا معينًا ، تطلب معظم البلدان من البائعين الإعلان عن ضرائبهم. نظرًا لوجود العديد من معاملات السوق ، يمكن أن تصبح هذه عملية معقدة. لهذا السبب يجب أن يوفر حل الدفع الخاص بك أدوات للبائعين للإبلاغ عن ضرائبهم. ومع ذلك ، قبل أن يصل سوقك إلى حجم معين وهناك الكثير من المعاملات ، فإن الضرائب ليست بالضرورة شاغلك الأول (إلا إذا كنت تعمل في بلدان ذات عتبات منخفضة).

الضمان

الثقة هي إحدى الركائز الأساسية لسوقك. هذا هو السبب في أن تقديم خدمات الضمان هو قاعدة أكثر من كونها استثناء.

سيرغب المشترون في معرفة أن الخدمة أو المنتج الذي اشتروه على النحو الموصوف. سيرغب البائعون في الحصول على أموال بمجرد وفائهم بوعدهم.

عند استخدام خدمة الضمان ، يتأخر الدفع حتى يتم تسليم الخدمة أو المنتج. على سبيل المثال ، تدفع Airbnb رسوم الإيجار بمجرد انتهاء الإيجار.

شيء واحد يجب أن تكون على دراية به هو الخلافات.

كما ترى ، عندما تقدم مدفوعات بطاقات الائتمان كطريقة دفع ، فقد تواجه عمليات رد المبالغ المدفوعة. هذه منازعات بطاقات الائتمان حيث يقوم مالك بطاقة الائتمان برفع نزاع بعد شراء خدمة أو منتج. في كثير من الحالات ، تتخذ شركات بطاقات الائتمان جانب المشتري.

إذا عرضت مدفوعات متأخرة أو ضمانًا ، فأنت مسؤول عن هذه النزاعات. هذا يمكن أن يكلفك تكاليف كبيرة. وفقًا لشروطك ، يمكنك جعل البائعين مسؤولين عن عمليات رد المبالغ المدفوعة هذه ، لكنك تتحمل المسؤولية النهائية عنها.

الدعم باللغات المستهدفة الخاصة بك

إذا كان جمهورك الرئيسي غير موجود في بلد يتحدث الإنجليزية أو يعمل على مستوى العالم ، فيجب أن يقدم حل الدفع الخاص بك على الأقل ترجمات لأهم الصفحات ، مثل صفحة الخروج وصفحة تأكيد الطلب. لماذا ا؟ إذا لم تكن الصفحات المترجمة متوفرة ، فستحتاج في النهاية إلى الرد على المزيد من تذاكر الدعم وربما تفوتك المبيعات.

هيكل الرسوم

من الواضح أن حلول الدفع تأتي مع التكاليف والرسوم الخاصة بها. تأكد من أنك تعرف ماهية هذه الرسوم وأنك تقارن حلول الدفع المختلفة للتأكد من حصولك على الوظائف التي تحتاجها وأن الرسوم التي تدفعها تنافسية مقارنة بحلول الدفع الأخرى.

لجنة

إذا كان عملك مبنيًا على نموذج عمولة (تأخذ جزءًا من الدفع كرسوم لخدماتك كمزود النظام الأساسي) ، يحتاج حل الدفع الخاص بك إلى تقديم خيار تقسيم الدفع بطرق متعددة. هذا ليس هو الحال دائمًا وهذا هو السبب في أنه من المهم أن تختار العمل مع مزود خدمة الدفع الذي يوفر وظائف السوق.

طرق الدفع

أخيرًا ، ما هي طرق الدفع التي يقدمها حل الدفع الخاص بك؟ يجب أن يكون الدفع سهلاً قدر الإمكان للمشترين. نظرًا لأن بطاقة الائتمان هي طريقة شائعة للتعامل مع المعاملات وحل الدفع الأكثر استخدامًا عند التسوق عبر الإنترنت ، فستحتاج إلى اختيار حل دفع يقبل بطاقة الائتمان.

أنت الآن تعرف الميزات التي يحتاجها حل الدفع الخاص بك. لكن ما هي الحلول الموجودة؟ هذا ما سننظر إليه بعد ذلك.

بدائل حلول الدفع في Marketplace

ما هي حلول الدفع المتوفرة في السوق؟ اثنان من أفضل البدائل هما Stripe Connect و Mangopay. كلاهما مشغلان مؤسسان لهما ميزات للأسواق. إليك كيفية معرفة أيهما يجب أن تختار.

ربط الشريط

يعد Stripe أحد حلول الدفع الأكثر رسوخًا والأسرع نموًا. تم تصميم منتجها Stripe Connect خصيصًا للأسواق عبر الإنترنت.

إذا اخترت استخدام Stripe Connect كحل للدفع ، فأنت في شركة جيدة. منصات السوق بمليارات الدولارات مثل Lyft و Thumbtack و Instacart تستخدم Stripe Connect.

مانجوباي (الاتحاد الأوروبي)

Mangopay هو مزود حلول الدفع الأوروبي الذي يركز على الأعمال التجارية في السوق. لهذا السبب يحتوي على بعض الميزات القوية المخصصة للأسواق.

تستخدم الأسواق مثل The Food Assembly و Vestiaire Collective Mangopay كحل للدفع.

ميزات Stripe Connect و Mangopay

ما هي الميزات التي يقدمها كل من حلول الدفع هذه؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته:

تعرف على عملية عملائك

يعمل كل من Stripe Connect و Mangopay على حل "اعرف عميلك" من خلال السماح لمستخدمي السوق بملء بياناتهم على منصة السوق. يتم إنشاء حساب المستخدم تلقائيًا ، دون الحاجة إلى اتخاذ خطوات إضافية. ثم يتم تحويل الأموال مباشرة إلى المستخدمين.

حماية

يقدم Stripe و Mangopay نفس مستوى الأمان الذي توفره البنوك. معلومات بطاقة الائتمان والمعاملات محمية بأعلى المعايير.

الضرائب

يقدم Stripe أدوات قوية لإعداد التقارير الضريبية للشركات في الولايات المتحدة.

الضمان

في حين أن وجود وظائف الضمان أمر بالغ الأهمية لسوقك ، تتطلب خدمات الضمان تراخيص خاصة في معظم الولايات القضائية. لحسن الحظ ، تقدم Mangopay وظائف الضمان الكاملة. يقدم Stripe ميزات مماثلة ، حيث يمكن الاحتفاظ بالدفع لمدة تصل إلى ستة أشهر.

فيما يتعلق برد المبالغ المدفوعة ومعالجة المنازعات ، يقدم Stripe أداة تعلم الآلة التي تحدد عمليات رد المبالغ المدفوعة المحتملة ، بالإضافة إلى المعاملات الاحتيالية (عندما يشتري المشترون شيئًا بقصد استرداد أموالهم).

الدعم باللغات المستهدفة الخاصة بك

يقدم Mangopay و Stripe ترجمات بلغات متعددة.

هيكل الرسوم

تتقاضى Mangopay رسومًا بنسبة 1.8٪ و 0.18 يورو لكل معاملة وتكون المدفوعات مجانية. يتقاضى Stripe Connect 2 يورو لكل حساب نشط شهريًا و 0.25٪ من حجم الحساب (في الاتحاد الأوروبي) أو 2 دولار و 0.5٪ في الولايات المتحدة. كما تتقاضى 0.10 يورو / 0.25 دولار لكل معاملة. (انظر قائمة الأسعار الكاملة هنا ).

لجنة

يتيح لك كل من Mangopay و Stripe تقسيم الدفعة. في الواقع ، يمكنك تقسيمها بعدة طرق ، والتي قد تكون ضرورية إذا اشترى المشترون من عدة مزودين أو دفعت عمولات الإحالة.

طرق الدفع

يوفر Stripe و Mangopay إمكانية الدفع ببطاقة الائتمان. نظرًا لأن كلا من مزودي خدمة الدفع من نظير إلى نظير هما شركتان راسختان ، فإن عمليات الدفع الخاصة بهما سلسة ومصممة جيدًا.

تريد أن تبدأ على الفور؟

هذا كل شيء ، أنت تعرف الآن ما هي حلول الدفع المتاحة في السوق وأي منها تختار. ما يرجع إليه هو أن حل الدفع الخاص بك يقدم ميزات يحتاجها السوق الخاص بك ، مثل دفع العمولة والضمان.

تريد أن تبدأ في بناء السوق الخاص بك؟ في Kreezalid ، نقدم الحلول الأكثر موثوقية مع ميزات للأسواق. يمكنك استخدام كل من Stripe Connect ، وإذا كنت في الاتحاد الأوروبي ، يمكنك استخدام Mangopay كحل للدفع. وللتأكد من أن Kreezalid هي منصة SaaS السوقية المناسبة لك ، يمكنك الآن تجربة Kreezalid مجانًا لمدة 14 يومًا.